兒童節(jié)前夕嬋娟寫了一篇《孩子的保險你買對了嗎？》，文章里面針對小朋友做了一個超高性價比保險組合。其中有一款以低價格、高保額超高杠桿的定期少兒重疾險「復星聯(lián)合媽咪保貝」引起了很多寶爸、寶媽們的關注。

復星聯(lián)合之前也推出過很多優(yōu)秀的產(chǎn)品，如康樂一生、備哆分一號、小保倍重大疾病險等，收獲了一大波鐵桿粉絲。這次推出的這款少兒重疾險得到寶爸、寶媽們的贊許之余，也想了解更多關于這款產(chǎn)品的信息，所以今天嬋娟就來對「復聯(lián)媽咪保貝」做一個全面的產(chǎn)品解析，包括與市面上其他也很火的少兒重疾險做一個對比。

基本情況介紹

保險公司：復星聯(lián)合健康保險

產(chǎn)品名稱：媽咪保貝少兒重大疾病險

投保年齡： 30天-17周歲

保險期間：20年/25年/30年/保至70/至80/終身

繳費期間：5年、10年、15年、20 年、30年

保障額度：最高100萬

這款產(chǎn)品的亮點之一是保額很高，繳費期間可達30年。對于重疾險而言，繳費期越長越好，因為重疾險都帶有“保費豁免”功能，即患病后剩余年限的保費不用再繳，保障繼續(xù)有效，另外也拉低了每年的保費。

接下來，嬋娟選擇了市面上也比較熱門的幾款少兒重疾險從各個方面來PK一下：

瑞華小佩奇

百年大黃蜂2號

中荷童樂保

1、產(chǎn)品基本情況

從保障期間看，選擇多的肯定比選擇少的好，能滿足不同的需求；從最長繳費年限來看，能選30年的絕對不選20年繳，理由不再贅述；從最高保額來看，100萬肯定是最優(yōu)的，保額越高，抗風險能力越強。

結(jié)論：這個環(huán)節(jié)無論從哪一條來看，媽咪保貝都更有優(yōu)勢。

2、保險責任對比

2.1病種：

重疾病種方面60種以上都是合格的，所以不用較真108種就比100種更好；但是輕癥的種類肯定越多越好，因為輕癥對應的是重疾的發(fā)展初期。

這里強調(diào)一下“中癥”的概念，中癥的定義比較模糊，例如同一種疾病，在A公司的定義是“輕癥”，在B公司卻定義為“中癥”，區(qū)別在于賠付的金額：中癥＞輕癥，所以有中癥責任的會更好，這幾款產(chǎn)品中只有媽咪保貝有“中癥”責任。

2.2賠付次數(shù)：

這點毋容置疑，多次賠付＞單次賠付。單次賠付的麻煩在于，賠付完后合同終止，以后無法再買重疾險，所以價格會相對便宜；多次賠付有多重保障，可以賠付不同的疾病，缺點是價格相對貴一些，可以看到這幾款產(chǎn)品中只有媽咪保貝有重疾多次賠付。

2.3身故保障：

所有重疾險的身故保障一般分為18歲前（退保費）和18歲后（退保額），由于這幾款都是少兒重疾險，所以身故都是返還已交保費。

媽咪保貝和大黃蜂2號還包含了全殘保障，這點值得稱贊。嬋娟認為比死亡更可怕的是全殘，余生都離不開親人的照顧和持續(xù)產(chǎn)生花費，所以多了這項保障會更省心。但是，要注意一點：身故、全殘只賠其一。? ? ??

2.4少兒特定重疾：

由于這個是額外賠付（雙倍賠）的責任，所以病種的多少就很關鍵了，媽咪保貝的亮點在于除了病種多（18種）之外，還有罕見病的賠付，如果不幸患病，將會得到3倍保額的賠付。

仔細看你會發(fā)現(xiàn)，“嬰兒進行性脊肌萎縮癥”在媽咪保貝的定義是“罕見病”，而在大黃蜂2號則只是普通賠付（標綠）。另外，媽咪保貝還包含了其他幾種產(chǎn)品沒有的少兒高發(fā)惡性腫瘤和疾?。思t），可以說非常有優(yōu)勢了。

2.5高發(fā)輕癥對比：

判斷一款重疾險好不好的條件之一，應該看它的“輕癥”種類是否全面，高發(fā)重疾的對應輕癥包含了多少。

既然要對比，嬋娟也不怕麻煩，四款產(chǎn)品的條款都拉出來，一一去對應，這樣更加一目了然。

可以看到，媽咪保貝的表現(xiàn)可謂是“優(yōu)秀”了，該有的一個不少，且“一肢缺失”、“單耳失聰”都歸納在“中癥”保障范疇，獲賠的金額會多20%；表現(xiàn)不太盡人意的是童樂保，缺失的病癥是最多的，小佩奇和大黃蜂2號也有各自缺失的病癥。

注意：重疾險中的“單眼失明”和“單耳失聰”都是需要三歲以上才能理賠。

四款少兒重疾險對比到這里，想必大家心里有了一個判斷了，復星聯(lián)合媽咪保貝這款產(chǎn)品無論從哪個層面來說，都是相當能打的了。按照綜合水準我們來做一個排序：

媽咪保貝＞大黃蜂2號≈小佩奇＞童樂保

2.6保費對比：

最后一個大家關心的問題，就是價格，由于童樂保最高保額只有50萬，所以我們就以50萬保額為標準來測算。

例：0歲男寶，50萬保額，保30年，20年繳。

看到價格會發(fā)現(xiàn)一個規(guī)律，保障越好的產(chǎn)品保費會相對貴，反之則便宜。但是好在差距并不大，我個人是愿意為多出來的保障而買單的，何況這個差價并不是不能接受。

另外，媽咪保貝還有個很貼心的操作，是“忠誠客戶權(quán)益”，如果選擇的保險期是20/25/30年，期滿后60天內(nèi)可以投復星聯(lián)合“康樂一生”的產(chǎn)品，重點是免健康告知、免等待期，意味著如果身體情況已經(jīng)不是“標準體”也不影響投保，而且沒有等待期，保單生效后即便馬上出險都可以賠付。

但是有個前提需要留意：在保險期間未發(fā)生過理賠才可以。

3、嘮叨兩句

（1）少兒重疾險雖好，但卻不太適合成年人，所以作為一個過渡保障是可以的；

（2）因為是定期保障，僅配置少兒重疾險是不夠的，還需要搭配一款終身重疾險來兜底，以防前期出險而導致余生都無法再次購買重疾險，等到疾病發(fā)病率高的年紀卻沒有了保障。

最后，「復星聯(lián)合媽咪保貝」你、值得有用，感謝觀看。