本文內(nèi)容

本文為從長投小白訓(xùn)練營56期78班畢業(yè)后所做的總結(jié)，謹(jǐn)記錄自己的蛻變之路。

一、個(gè)人情況

——我的經(jīng)濟(jì)——

我還在上大學(xué)，平時(shí)上課也相對緊張，時(shí)間也比較少，所以基本也沒什么兼職的經(jīng)驗(yàn)，我的經(jīng)濟(jì)來源都是我的父母。他們一般會(huì)在學(xué)期的一開始就給我打一個(gè)學(xué)期的錢，所以我花錢基本上不會(huì)考慮很多而且如果沒錢了就隨時(shí)找他們要，他們總是會(huì)伸出援手。

我父母從小對我的教育理財(cái)教育的很少。他們是工薪階層，主要靠工資收入。我覺得我的父母有時(shí)候很像《窮爸爸富爸爸》里的窮爸爸的理財(cái)觀念，他們死守著一份工資，并且覺得把錢存在銀行就是最穩(wěn)妥最好的選擇，用金錢來為自己工作，為自己賺錢是不符合他們價(jià)值觀和習(xí)慣的。所以在上大學(xué)之前我對理財(cái)?shù)挠∠髱缀踔煌Ａ粼陂_源節(jié)流，而且重在節(jié)儉這方面。

不過所幸我爸媽比較開明的一點(diǎn)是他們愿意支持學(xué)習(xí)這件事情，他們在我的學(xué)習(xí)上也從來不會(huì)吝嗇花費(fèi)。

——我與小白營的曲折結(jié)緣——

因?yàn)橐粋€(gè)非常偶然的機(jī)緣，在一個(gè)我比較喜歡的公眾號(hào)上發(fā)現(xiàn)推送了一篇文章《理財(cái)?shù)?年，我的資產(chǎn)超過老爸一生的積蓄》，我心里想，一定又是一些噱頭，廣告，騙人的，我本來一開始根本沒有點(diǎn)進(jìn)去，但是隔幾分鐘還是好奇點(diǎn)開了，不過在最末發(fā)現(xiàn)是課程廣告，由于在微信里看廣告看多了，對廣告就有一種本能的排斥感，所以并沒有立即報(bào)名。

但是到了第二天，我發(fā)現(xiàn)我腦子里還在想著微信推文的內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)只要九元，而且里面設(shè)施非常完備，是訓(xùn)練營，有14天的陪伴教學(xué)，課程設(shè)置還都很符合我的需要，講的內(nèi)容涉及得很廣。而且評論里有上過的都說很好，本著9塊錢買不了吃虧，買不了上當(dāng)?shù)男膽B(tài)，就試試看吧。但是居然只能報(bào)名下一期了?？吹健耙恍r(shí)報(bào)滿”，我想這么火爆嗎，就報(bào)名了國慶檔（現(xiàn)在真的是太后悔沒有早下手早開始了）。

——悔不早入營——

到了之后發(fā)現(xiàn)，跟我以前接觸過的那些訓(xùn)練營或者社群非常不同，這里的班班學(xué)姐真的非常熱心，而且，大家的學(xué)習(xí)熱情也都很高漲，并不是那種前幾天熱火朝天但是三天之后就會(huì)沉寂的群，所以在這個(gè)氛圍的帶動(dòng)下，我每天都看分享，學(xué)課程，有時(shí)間還會(huì)搶答。

我非常喜歡的一個(gè)部分是搶答環(huán)節(jié)，因?yàn)槲矣X得學(xué)習(xí)這種事情，本質(zhì)上是要靠自己的，交的錢買到內(nèi)容就已經(jīng)是很不錯(cuò)的了，因?yàn)?塊也不是一筆很大的開支，在付費(fèi)課程盛行的時(shí)代，我們買了八節(jié)課程之外，還享受到了非常貼心的服務(wù)，確實(shí)已經(jīng)比許多付費(fèi)課程要好了。這個(gè)搶答環(huán)節(jié)能讓我們鞏固每天的知識(shí)，了解更多知識(shí)，督促自己認(rèn)真的學(xué)習(xí)，我覺得非常好。

還有每天早晚的分享，我覺得氣氛非常好。

早分享好多篇都讓我覺得耳目一新，更新了很多認(rèn)識(shí)。有許多的分享，我都還記得很清楚，譬如“窮人思維”、“通貨膨脹”、“投資起步晚五年要花1.5倍時(shí)間和汗水追趕”、“死胖子的百萬之路”、“騙局五維分析（我覺得很多我都中了）”。

午間以及晚間的親身經(jīng)歷分享真的讓我覺得世界上厲害的人很多，愿意進(jìn)步的人很多，為自己爭取機(jī)會(huì)和美好未來的人很多，傳遞了滿滿的正能量。

班級里還推薦閱讀《小狗錢錢》，雖然我很早就有這本書，但只是草草看過一遍，并沒有什么深刻的體會(huì)，有一天下午拿起它，讀完發(fā)現(xiàn)有很多東西其實(shí)都對我們的生活非常有用，包括理財(cái)?shù)哪繕?biāo)（夢想儲(chǔ)蓄罐）、72小時(shí)法則（做事的法則）、基金投資的一些原則還有自信。

其實(shí)說實(shí)話，1460元對于我來說是蠻大的一筆錢了，我一開始并沒有想要報(bào)名，覺得再等等吧，我還沒那么早踏入社會(huì)，以后學(xué)也來得及。我真正下定決心報(bào)名是由于某天早上的一篇早分享《要為自己的未來花些錢》，我發(fā)現(xiàn)自己就是很短視，我不學(xué)的話三五年之后這些知識(shí)不會(huì)自動(dòng)學(xué)會(huì)，而且我們的時(shí)間越來越值錢（我們也要盡力讓自己的時(shí)間越來越值錢），現(xiàn)在學(xué)會(huì)就可以立即去用，去踩坑，去實(shí)踐，這樣在以后有更多錢的時(shí)候就能夠更妥善地處置了。同時(shí)也是激勵(lì)自己去賺錢的一個(gè)好方法。

二、感悟

——思維轉(zhuǎn)變——

我覺得參加小白營的思維轉(zhuǎn)變很多，包括但不限于如下幾點(diǎn)：

1.不再以談錢為恥，想要利用金錢的力量

我們家里基本沒有人從商，我父母也都是“窮爸爸”心態(tài)，只知道努力工作賺錢，覺得其余談錢就充滿銅臭味，但是我現(xiàn)在覺得，談錢并不是一件羞恥或者是充滿銅臭的事情，錢的本質(zhì)并不是壞的，即使有些把它用于不好的用途，那也不能歸咎于工具本身。相反如果能自己靠頭腦和智慧，用金錢來為自己賺錢，是一件很有成就感的事情。而且我自己有一段時(shí)間補(bǔ)牙，正規(guī)的口腔醫(yī)院做治療都很貴，嚴(yán)重的要做根管光牙齒的材料費(fèi)就要兩千多，還有拔智齒，兩顆未萌出的要皮瓣切開將近一千四?？谇环矫孢€有更貴的花費(fèi)，我看過有人計(jì)算如果不好好保護(hù)牙齒，光是治療費(fèi)用都可以達(dá)到一輛寶馬的錢。更不用說其他的，患一場大病之類的了。

2.知道了大致的投資方向和策略

之前買都是憑著本能和眼緣，現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)自己有很多都是掉坑里了，還買過分紅的保險(xiǎn)，基金選的都是債券型，還不知道投資日期也有講究，根本不看產(chǎn)品的說明書，等等。我們有時(shí)候投資是在和同場投資者博弈，并不一定自己要考100分，在大多數(shù)人考1分甚至0分的情況下，我們得2分也都會(huì)勝利，所以有正確的途徑學(xué)習(xí)和提升就顯得尤為重要。

3.克服對專業(yè)性的恐懼

之前一直覺得金融、經(jīng)濟(jì)非常高大上，充滿難以理解的名詞，入門門檻很高，要縝密的思維，極佳的數(shù)學(xué)能力和敏銳的分析能力，現(xiàn)在看來其實(shí)不是，有時(shí)候是先入門者設(shè)置了門檻，讓他們顯得很厲害，還有時(shí)候是我們自己把自己拒之門外，錯(cuò)失進(jìn)步的機(jī)會(huì)。

此外，班班和學(xué)姐都是之前學(xué)過的優(yōu)秀畢業(yè)生，讓我覺得很溫暖，很靠譜。

所以我選擇，繼續(xù)學(xué)習(xí)，擁抱這個(gè)大家庭，擁抱一個(gè)更好的自己。

三、知識(shí)分享

——長投理財(cái)——

1.理財(cái)從哪里開始

財(cái)富自由＝被動(dòng)收入（銀行存款利息，房租，其他投資收益）＞支出

有錢，有閑，心態(tài)健康，不被物欲所綁架的人

復(fù)利三要素：時(shí)間、收益率、投入（收益率和時(shí)間影響大）

理財(cái)思維：重視時(shí)間成本

不理財(cái)不等于沒風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹其實(shí)就是最大的風(fēng)險(xiǎn)

學(xué)習(xí)和成長，從來都不是一件只有快樂，沒有痛苦的事情，任何新知識(shí)的掌握，新技能的提升，都需要我們?nèi)タ朔睦砩?、環(huán)境上的重重障礙，才能有所回報(bào)。

理財(cái)?shù)臏?zhǔn)確定義是：如何有效的管理現(xiàn)金流

【人們對自己不擅長干的事情有特殊的處理手段，會(huì)通過包裝進(jìn)行自我保護(hù)，其實(shí)是對大腦進(jìn)行了“永久性傷害”，很難恢復(fù)】

2.第一桶金

資產(chǎn)：能把錢放進(jìn)你口袋里的東西

負(fù)債：把錢從你口袋里取走的東西

拿鐵因子——不知不覺花掉自己的錢的東西

必要：不花會(huì)死

需要：在必要之上，稍微改善生活質(zhì)量的

想要：欲望的寫照

方法：

（1）開始記賬，把用不上的東西圈出來，避免下次再買

（2）搞清需求和欲望，就在買東西前捫心自問【這個(gè)不買會(huì)死嗎？以后買會(huì)死嗎？買個(gè)便宜的會(huì)死嗎？】

富人的秘訣:

（1）資產(chǎn)品種豐富，給自己帶來更多收入，不用依靠單一工資

（2）樂于接受新鮮事物，并在不斷增長見識(shí)的過程中，提升自己辨別事物的能力

一些建議：

（1）建議月供不要超過月收入的1/3

（2）先儲(chǔ)蓄，再消費(fèi)。先從儲(chǔ)蓄10%的月收入開始

（3）開源，提升個(gè)人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦

（4）培養(yǎng)理念，了解各種投資品，之后完善家庭資產(chǎn)配置

投資和理財(cái)不是一回事，凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財(cái)，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?/p>

窮人只在看得到的地方花錢，只盯著眼前的一點(diǎn)點(diǎn)小利，決定事情希望馬上就有回報(bào)

自我增值才是最大的投資

3.保險(xiǎn)

保險(xiǎn)可以給人提供保障

保險(xiǎn)的本質(zhì)：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（而非賺取收益）

面對危險(xiǎn)的方式：避免，減輕，轉(zhuǎn)移

雙十法則：保費(fèi)占家庭收入的10%，保費(fèi)保額是家庭收入的10倍（但是具體操作要靈活，結(jié)合自己的情況）

（1）風(fēng)險(xiǎn)有哪些，為什么買保險(xiǎn)？

罹患重大疾病，意外傷害

保險(xiǎn)的核心作用就是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后的家庭收入損失補(bǔ)償（只能彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，不能防止風(fēng)險(xiǎn)和意外的發(fā)生）

（2）保險(xiǎn)的種類

商業(yè)保險(xiǎn)：確診即賠，保險(xiǎn)公司不干涉怎么花錢

社會(huì)保險(xiǎn)：國家在職員工強(qiáng)制要求購買，五險(xiǎn)，包含工傷、醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、生育（唯一一個(gè)不管理賠多少次，都還會(huì)續(xù)保的保險(xiǎn)）

最佳配置方案是社保+商保

（3）如何配置商業(yè)保險(xiǎn)

最重要的三類保險(xiǎn)：

壽險(xiǎn)：以人的生死為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，不論是因?yàn)橐馔膺€是疾病死亡，都會(huì)賠付保險(xiǎn)金（有免責(zé)條款，注意看）

意外險(xiǎn)：因?yàn)橐馔鈧?、意外殘疾、意外醫(yī)療費(fèi)用或喪失勞動(dòng)能力而支付保險(xiǎn)金

重疾險(xiǎn)：發(fā)生特定重大疾病后對所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用賠付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，根據(jù)確診的情況，賠付保險(xiǎn)條款里規(guī)定的保額

配置時(shí)最重要的是根據(jù)自己當(dāng)下的需求和主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)，通過不同的組合滿足不同階段的重點(diǎn)

保險(xiǎn)三大基本原則：保障全面、保額充足、保費(fèi)適當(dāng)

（4）消費(fèi)型和返還型盡量購買消費(fèi)型保障功能的保險(xiǎn)，這樣可以用非常低的價(jià)格購買到很高的保障

4.股票

（1）問自己4個(gè)問題

a.這個(gè)公司是干嘛的

b.這個(gè)公司賺不賺錢，能力有多強(qiáng)

c.這個(gè)公司有沒有特殊優(yōu)勢

d.這個(gè)公司股價(jià)應(yīng)該值多少錢

（2）價(jià)值投資是最適合新手的投資方式

共五個(gè)流派

技術(shù)投資派，K線，趨勢。見效快，炒短線，碰的是概率

宏觀投資派，國際局勢，判斷未來經(jīng)濟(jì)的整體走勢，需要大量的知識(shí)，各國經(jīng)濟(jì)政治文化

有效市場投資派，古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家，認(rèn)為市場永遠(yuǎn)是有效的，買很多只股票來分散風(fēng)險(xiǎn)，需要掌握很多經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。對風(fēng)險(xiǎn)管理的理念很優(yōu)秀

成長投資派，有敏銳的直覺，擅長發(fā)現(xiàn)有潛力的公司。概率較低

價(jià)值投資派，反人性，要求人有耐心，通過研究公司的財(cái)務(wù)信息，行業(yè)趨勢，估算價(jià)值，在價(jià)格低于價(jià)值的時(shí)候買入，長期持有，高于價(jià)值時(shí)賣出。細(xì)水長流，適合新手投資入門。

（3）把股票當(dāng)成儲(chǔ)蓄罐，用定投的方式炒股

（4）選股票就是找對象

對你的能力圈來說，最重要的不是能力圈的大小，而是你知道自己能力圈的邊界所在（巴菲特）

不懂的不碰

（5）財(cái)報(bào)對于公司的意義

a.羅馬不是一天建成的，公司也不是一夜之間變好或變壞的

變好可以看到營業(yè)收入逐步增長，變壞可以看到利潤逐步下滑，應(yīng)收賬款逐漸增多

b.財(cái)報(bào)一定程度上可以檢驗(yàn)上市公司在行業(yè)內(nèi)的競爭能力和所處水平

與同行相比較

c.一年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)漂亮不能說明什么問題

多年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)亮眼，好的概率更高

（6）學(xué)習(xí)價(jià)值投資的理由

a.能夠從分析中獲得量化收益，理性投資獲得收益（基礎(chǔ)目標(biāo)）

b.能夠運(yùn)用到自己的工作中，找到屬于自己的位置（終極目標(biāo)）

5.投資產(chǎn)品

（1）哪幾類

a.中介（銀行，民間高利貸，P2P，小額信貸公司，信托），要關(guān)注中間人，把錢借給了誰，是否可靠

b.借錢的人直接向人借錢（債券——國債，地方債，企業(yè)債），要看借款人的資質(zhì)，拿錢做什么

c.投資人成為部分資產(chǎn)的所有人，但是不直接參與經(jīng)營（股票），找到好的公司，并且選擇公司價(jià)格低的時(shí)候買

d.成為該資產(chǎn)的所有人，并通過預(yù)測未來的漲跌來賺錢（黃金，期貨，藝術(shù)品，收藏，房地產(chǎn)），靠外部因素賺錢，跟它們本身無關(guān)，大佬的游戲

e.銀行理財(cái)，比較復(fù)雜，成分很多。前四種的排列組合

（2）銀行理財(cái)產(chǎn)品10個(gè)坑

a.銀行理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)虧損

b.買銀行理財(cái)產(chǎn)品要注意募集期、清算期，這兩個(gè)會(huì)讓理財(cái)收益被“攤薄”

買入時(shí)間早，而產(chǎn)品的募集期和清算期較長，實(shí)際收益就會(huì)被拉低

c.預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，不要光盯著收益率

d.銀行理財(cái)產(chǎn)品的評級不見得靠譜

銀行自己給自己評的，非第三方機(jī)構(gòu)，意義不大

e.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)提示必須看清楚

PS.理財(cái)產(chǎn)品說明書里對產(chǎn)品的本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)揭示甚少

f.產(chǎn)品的資金投向是我們要關(guān)注的

如果資金投向?yàn)閭刭?、存款、國債、金融債、央行票?jù)之類的，風(fēng)險(xiǎn)就低

如果資金投向?yàn)楣善?、基金，風(fēng)險(xiǎn)偏高，就有虧損的風(fēng)險(xiǎn)

g.看銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書有沒有霸王條款，有就盡量別碰

在某些產(chǎn)品說明書中，規(guī)定“超過預(yù)期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費(fèi)用”

h.看清產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代銷

銀行作為代理人時(shí)，一般產(chǎn)品說明書會(huì)明確寫“銀行作為投資者的代理人”，銀行只承認(rèn)是代理、委托關(guān)系，若出了事，銀行不負(fù)責(zé)

i.超高收益一般都是虛的

現(xiàn)在的銀行理財(cái)產(chǎn)品保本、部分保本或非保本的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品比較多

j.一定要小心隱藏的費(fèi)用

“等”

（3）騙局的五維分析法

a.有一套新的理論或新的資產(chǎn)

b.告訴你：這次和歷史不一樣

c.瘋狂上漲或高收益來吸引普通人的注意

d.所有人都在說：再不加入就晚了

e.大部分參與的人都不明白這套新理論或新資產(chǎn)

6.懶人，靠這個(gè)也能躺賺——定投指數(shù)基金

基金定投，指數(shù)基金，優(yōu)點(diǎn)：投資門檻低；無腦投資；攤薄成本，降低風(fēng)險(xiǎn)

止盈：設(shè)定一個(gè)目標(biāo)，一旦收益達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，立馬拋出?；鹨惨P(guān)注市場波動(dòng)，波動(dòng)越大的基金越適合定投，即股票基金最為合適。

7.每年白撿幾百塊——國債逆回購

把我們的錢，以一個(gè)價(jià)格賣出去，獲得固定的利息

國債逆回購參與時(shí)間：和股票一樣，只能在開市時(shí)間進(jìn)行，即在每周一到周五上午時(shí)段9.30-11.30，下午時(shí)段13.00-15.00

資金到帳日是T+1，提現(xiàn)日是T+2

手續(xù)費(fèi)：每10萬元收取1-30元，1000元收取0.01-0.3元

注意：

（1）逆回購的操作方向是“賣出”。

（2）交易一旦成功，不到期錢是拿不出來的，要搞清楚錢什么時(shí)候用，選擇合適的產(chǎn)品。

（3）賣出時(shí)會(huì)顯示委托提交成功，就算下單成功了，至于能否成交要看成交匯報(bào)。交易成功后可在“持倉”中查詢。

（4）如果持倉中沒有查到，可能是設(shè)置的交易收益率高于當(dāng)前市場給出的收益率，需要撤回重新交易。

8.認(rèn)清能力圈

很多時(shí)候，你一點(diǎn)都不努力，你只是在“努力地表演努力”而已。一切不以目的為導(dǎo)向的努力都是耍流氓。

想要檢驗(yàn)是表演還是真的努力，最好就是用成果說話。

（圖片均源網(wǎng)絡(luò)）