今天給大家介紹幾個重要的理財概念。

我們先從大家都關(guān)心的財富自由開始談起，90%以上人的理財目標都在追求財富自由，那么什么是財富自由呢？簡言之：

財富自由度：被動收入/支出 > 1

被動收入(Passive Income)，就是不需要花費多少時間和精力，也不需要照看，就可以自動獲得的收入。

1.?拿鐵因子(latte factor)

拿鐵因子一詞源于一個故事：一對夫妻，每天早上必定要喝一杯拿鐵咖啡，看似很小的花費，30年累積算下來花錢竟達到了70萬元。

拿鐵因子是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無的習(xí)慣性支出，例如每天中午飯后的一杯拿鐵咖啡、跨行提款的7元手續(xù)費、租DVD逾期一天的二十元、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網(wǎng)上淘的三款眼影、付了錢卻未真正使用的健身卡……而這些被浪費的錢財聚集起來可能使他們成位富翁，“錢的問題通常不在于收入太少，而在于開銷太多！”?

怎么辦？==》記賬！

用這個最老土的方法找出你的拿鐵因子。推薦記賬工具：網(wǎng)易有錢、挖財、口袋記賬、隨手記……任君挑選，關(guān)鍵是堅持哦，至少堅持6個月—1年，直到你非常清楚自己的拿鐵因子并且養(yǎng)成了良好的花錢習(xí)慣。

2. 雪球、坡道

巴菲特說，?“人生就像滾雪球,最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長的坡”

很濕的雪：本金

很長的坡：時間的力量，復(fù)利的威力

本金哪里來？==》依然很老土，儲蓄！找到了拿鐵因子，儲蓄就沒這么難了。每月收入的10%，每次意外收入的50%

當(dāng)然作為年輕人，永遠都是那句話：最有價值的投資是投資你自己！提高自己的業(yè)務(wù)能力工作能力，升職加薪，讓你的本金翻滾起來。

復(fù)利：是指一筆資金除本金產(chǎn)生利息外，在下一個計息周期內(nèi)，以前各計息周期內(nèi)產(chǎn)生的利息也計算利息的計息方法，也就是通俗說的“利滾利”。

不要小瞧了復(fù)利的強大威力：（FV, PV公式可計算）

1萬元本金，每年按12%復(fù)利增長，10年后為3.11萬元，20年后為9.65萬元，30年后為29.96萬元。

1萬元本金，每年按18%復(fù)利增長，10年后為5.23萬元，20年后為27.39萬元，30年后為143.37萬元。

除了每年的收益率，時間長度、本金的大小，都決定了最后的收益，所以，投資黃金法則：越早越好，堅持到底！

3. 資產(chǎn)配置?(Asset Allocation)

不能把所有的雞蛋放在一個籃子里，投資當(dāng)然也是一樣的道理。

金融工具一般有三要素可以做比較：

流動性 （a），收益性 （b），風(fēng)險性 （c），三者不可兼得，需要做取舍，同時也要在做資產(chǎn)配置時分散考慮。

四大類投資品：

現(xiàn)金：貨幣基金包括 銀行理財，各種寶寶類產(chǎn)品等，a高bc低

3-6個月家庭支出為備用金

債權(quán)：債權(quán)類資產(chǎn)，包括國債、公司債、P2P等

股權(quán)：各種公募私募基金、股票、期權(quán)、期貨等，bc高a低

大宗商品：石油、黃金、房產(chǎn)等

4. 美林時鐘 （The Investment Clock）

不同經(jīng)濟周期時的投資策略

Ⅰ衰退：債券>現(xiàn)金>大宗商品；股票>大宗商品

Ⅱ復(fù)蘇：股票>債券>現(xiàn)金>大宗商品

Ⅲ過熱：大宗商品>股票>現(xiàn)金/債券

Ⅳ滯脹：現(xiàn)金>債券>大宗商品/股票

希望對大家有所幫助，下次見！