供應鏈金融現(xiàn)狀成為金融行業(yè)炙手可熱的名詞。供應鏈金融是以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為依托，針對產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)設計標準化或個性化金融服務產(chǎn)品，從而為產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)提供綜合解決方案。

在互聯(lián)網(wǎng)條件下，信息量爆炸式增長，如果我們不能獲取、整理和應用這些信息和數(shù)據(jù)，就有可能在很短的時間內落后，甚至被拋棄。在供應鏈金融服務領域，更是如此。

供應鏈金融服務的現(xiàn)狀

供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法，為相互關聯(lián)的企業(yè)提供金融服務的活動。主要業(yè)務模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務對象，以真實的交易為前提，在采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務。由于每家企業(yè)都有自己供應鏈條，展現(xiàn)出一個龐大的供應鏈網(wǎng)絡。不同的金融企業(yè)把自己的服務產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱。在過去的十多年里，供應鏈金融業(yè)務出現(xiàn)了許多創(chuàng)新。

1.金融與物流兩業(yè)融合

第一是金融與物流兩業(yè)融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿(mào)易融資、應收賬款質押融資、預付賬款質押融資、進出口項下質押融資、存貨質押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質押、動產(chǎn)質押、互聯(lián)網(wǎng)金融。還有代收代付、結算、保險等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付。

2.金融與物流進入電子商務

幾乎所有電子商務公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺，為買、賣雙方開展質押貸款。各主要商業(yè)銀行、股份制銀行都推出了針對電子商務的融資產(chǎn)品。電子商務將顛覆傳統(tǒng)的交易方式。一是交易不受時空限制；二是縮短交易環(huán)節(jié)；三是碎片化訂單真實反映需求；四是快速交易要求快速交付；五是為小企業(yè)提供了銷售市場；六是成本和售價降低。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資、網(wǎng)下交割。物流業(yè)的業(yè)務方式也會改變?？焖夙憫?、快速分揀、小批量、多批次、可視化、網(wǎng)絡化等需求，會影響物流設施的規(guī)模、布局、構造等。

大數(shù)據(jù)對供應鏈金融的影響

1.可用于判斷需求方向和需求量

供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關聯(lián)關系。終端消費量的變動，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時，我們還可以把一定時期內的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。

2.可用于目標客戶資信評估

利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負債、投資偏好、成敗比例、技術水平、研發(fā)投入、產(chǎn)品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的，因為可能造假。

3.可用于風險分析、警示和控制

大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是最大的風險，行業(yè)衰落，行內大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天，都能有效減少風險。

4.可用于精準金融和物流服務

貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向；倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營。

大數(shù)據(jù)應用的條件

1.基礎數(shù)據(jù)的真實性

要使用大數(shù)據(jù)，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎數(shù)據(jù)的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設施、投資額、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復裝卸計算吞吐量，關聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當務之急。

2.數(shù)據(jù)要能聚焦成指標

數(shù)據(jù)本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標后便具有生命?？茖W地設定指標，確定指標間的勾稽關系，才能準確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標有重要指導作用。數(shù)據(jù)的負面影響是信息污染，影響判斷。

3.不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通

在市場化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴重，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應有的作用。

4.積累準確的參數(shù)

在實際工作中，基礎參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強度、投資強度、投入產(chǎn)出比、均缺少基準，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過剩，產(chǎn)能過剩等問題。

5.先進的數(shù)據(jù)應用理念

如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應用理念。這與經(jīng)驗、學識、能力有關。決策，尤其是與企業(yè)命運有關的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產(chǎn)能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關。

數(shù)據(jù)下供應鏈金融發(fā)展的趨勢

1.向信用擔保方向發(fā)展

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務、信用進行分析，在安全范圍內提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C構；在大數(shù)據(jù)的引導下，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè)，業(yè)務范圍將大大擴展。

2.向著實物擔保方向發(fā)展

在供應鏈金融運作中，供應鏈金融服務商針對企業(yè)運作流程的各個環(huán)節(jié)的具體的金融服務需求提供服務方案，例如推出原材料融資、存貨融資、裝船前(后)融資、進出口保理和信用保證等多種產(chǎn)品和服務，使得企業(yè)不僅獲得融資，還能夠在包括買方風險承擔、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。

3.為中小企業(yè)解決資金難題

供應鏈金融有利于解決中小企業(yè)融資困境。在供應鏈金融運作中，供應鏈融資模式通過“巧用核心企業(yè)信用，盤活企業(yè)存貨，用活應收賬款”等三大路徑，化解了中小企業(yè)“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”四大融資障礙，從而有助于解決中小企業(yè)融資困境。