說(shuō)明：本人不賣保險(xiǎn)，純粹學(xué)習(xí)給家人投保。

30歲之前，我對(duì)于保險(xiǎn)和推薦保險(xiǎn)的人都很反感。

小時(shí)候，熟人A和熟人B都到我家推銷保險(xiǎn)。熟人A推銷人壽，熟人B推銷新華，B還是個(gè)老師，兼職保險(xiǎn)。熟人A隨便講講，我爸就買了一份。熟人B后來(lái)也到我們家推銷，我爸覺(jué)得買過(guò)了，不想再買，但是這個(gè)熟人B每天等我爸晚上回家，我爸每天賣西瓜已經(jīng)很累了，他真是天天到我家，每天還要請(qǐng)他吃西瓜，最后被他煩的不行，買了一份，每年繼續(xù)交錢，80歲才能領(lǐng)每月2000多塊錢。沒(méi)過(guò)多久，熟人A不做保險(xiǎn)了，現(xiàn)在問(wèn)他，他說(shuō)買這個(gè)保險(xiǎn)確實(shí)不劃算。

在家全職育兒，發(fā)現(xiàn)老公一人掙錢，家庭抗打擊能力太弱，雖然現(xiàn)在過(guò)得還可以，萬(wàn)一出什么事，真是一夜回到解放前。身邊網(wǎng)上很多輕松籌的案例屢見(jiàn)不鮮。

后來(lái)發(fā)現(xiàn)只有保險(xiǎn)能夠幫我規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)講究以小博大，投入少的保費(fèi)給你大的保證。

但是前提是你必須買對(duì)了。否則像我爸一樣，買了等于不買。買保險(xiǎn)，一定要慎重慎重慎重，必須有一定的保險(xiǎn)知識(shí)才可以投保，沒(méi)有良心或者不專業(yè)的投保人只會(huì)根據(jù)公司的宣傳給你推薦他們最盈利的保險(xiǎn)，他們根本不管你的家庭情況和收入如何。

1

我的投保思路

我們家庭情況，老公一人賺錢養(yǎng)家，我全職。我的投保思路，老公是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，首先做足做全保障，后續(xù)我和孩子，其次雙方老人。分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)一律不買，絕對(duì)的坑。

購(gòu)買保險(xiǎn)的一般原則

1 、先大人，后小孩。

2 、先保障，后理財(cái)。

3 、投保順序一般為：意外、重疾、壽險(xiǎn)、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老。

4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍為宜。

5、保險(xiǎn)不一定一次性購(gòu)買到位，購(gòu)買保險(xiǎn)要做好規(guī)劃。

很多家長(zhǎng)自己還沒(méi)有保險(xiǎn)，首先給孩子投保，這種做法其實(shí)是錯(cuò)誤的。孩子有大人作保障，但是大人一旦出了事情，整個(gè)家庭沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源很難支撐。

2

我打算給家人配備哪些保險(xiǎn)

我們一家三口都配齊保險(xiǎn)估計(jì)需要2-3萬(wàn)，目前只給老公配備保險(xiǎn)，配備的保險(xiǎn)種類有壽險(xiǎn)、重疾、醫(yī)療、意外，費(fèi)用為六千到七千。給家人配備了僅意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)不需要一次買齊，都可以慢慢補(bǔ)充。剛開(kāi)始保險(xiǎn)知識(shí)有限，后續(xù)不斷學(xué)習(xí)。

壽險(xiǎn)來(lái)自華貴人壽擎天柱

重疾是弘康人壽的健康一生重大疾病A款+ 附加輕癥B款

醫(yī)療來(lái)自平安e生保

意外險(xiǎn)來(lái)自安心財(cái)險(xiǎn)的安意保。

3

保險(xiǎn)知識(shí)及產(chǎn)品選擇過(guò)程

1

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

家里的頂梁柱一定要配備一份壽險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┥砉室粋€(gè)家庭就有可能垮掉。壽險(xiǎn)最為簡(jiǎn)單，不管什么原因的身故都會(huì)賠償，現(xiàn)在的壽險(xiǎn)還包括全殘賠付。但是壽險(xiǎn)沒(méi)有殘疾的賠付，所有需要加一個(gè)意外險(xiǎn)二者相互補(bǔ)充。壽險(xiǎn)分為定期和終身。定期一般保到60、70，有些80的也有。我選擇的定期的60歲，基本上這個(gè)時(shí)候經(jīng)濟(jì)支柱的使命已經(jīng)完成，子女已經(jīng)長(zhǎng)大，房貸車貸已經(jīng)還完。終身對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件好，又想給子女留一筆錢的人來(lái)說(shuō)很實(shí)用。

目前市場(chǎng)上比較好的壽險(xiǎn)有華貴小雨傘擎天柱、弘康大白、瑞泰瑞和，我選擇小雨傘擎天柱?？梢詾榕渑纪侗?，大白和瑞和只能自己給自己投保，老公基本不管保險(xiǎn)事情。保費(fèi)最便宜。投保條件和瑞和一樣寬松，大白最嚴(yán)。

意外險(xiǎn)的定義是以意外傷害而導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)條件的人身保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)我原則綜合意外險(xiǎn)，有很多特定的雖然很便宜，但是每次一項(xiàng)項(xiàng)買很麻煩，比如每次坐火車就讓你花3塊錢買個(gè)保險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)選擇安心財(cái)險(xiǎn)的“安意?！?。198元一年50萬(wàn)保額，還有意外醫(yī)療，發(fā)生意外的醫(yī)療費(fèi)有2萬(wàn)塊可以報(bào)銷，0免賠額，只要發(fā)生意外就賠。還有突發(fā)疾病身故20萬(wàn)，這個(gè)是該產(chǎn)品的一個(gè)亮點(diǎn)。什么是突發(fā)性疾病呢？就是類似腦溢血、急性心臟病等。你在送往醫(yī)院或者搶救過(guò)程中死亡了保險(xiǎn)公司都要賠付。

沒(méi)有意外醫(yī)療的醫(yī)療險(xiǎn)，發(fā)生意外花的錢是不報(bào)銷的。保險(xiǎn)的賠付如果發(fā)生殘疾是按照殘疾等級(jí)來(lái)賠錢的。在買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清條款，不是說(shuō)所有的意外都可以賠付，避免后面發(fā)生理賠糾紛。以下情況不可以理賠。

作為家里的其他成員，因?yàn)闊o(wú)需配置壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)要每個(gè)人都配置。意外無(wú)處不在，用較少的錢做相應(yīng)的保障還是劃算的。建議一年年的買，沒(méi)有必要提前買，他不會(huì)隨著你的年齡增加保費(fèi)變高，錢還是花在刀刃上比較好。

因?yàn)榘惨獗?duì)年齡限制16-65歲，不能給小朋友投保。直接選擇蝸牛保險(xiǎn)醫(yī)院推薦的泰康人壽少兒住院寶，對(duì)比下平安的感覺(jué)還不錯(cuò)。既有意外醫(yī)療又有疾病醫(yī)療，免賠額100元，一年240元。

2

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)即重大疾病險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。重大疾病種類不是越多越好，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品中的重疾定義是有嚴(yán)格規(guī)定的，主要的有25種。很多公司甚至?xí)峁┥踔?00種重疾的覆蓋，但對(duì)于99%的國(guó)人來(lái)說(shuō)，遇到超過(guò)行業(yè)25種重疾之外的其他重疾概率較小。當(dāng)然如果價(jià)錢合理，保的越多越好。

終身返還型的重疾險(xiǎn)價(jià)錢都很貴，30歲保額50萬(wàn)都在1萬(wàn)以上，超出了家庭預(yù)算。打算買消費(fèi)型的定期險(xiǎn)，32歲50萬(wàn)保額保到70歲也要5000左右。一般保額最低要50萬(wàn)，少的話根本沒(méi)有意義，誰(shuí)家東拼西湊湊不出個(gè)十幾萬(wàn)塊看病，多的話就難了。

重疾險(xiǎn)是每個(gè)家庭必備的，因?yàn)槊總€(gè)人都有可能患病，一旦患病普通家庭很難短時(shí)間拿出資金，重疾險(xiǎn)只要確診都會(huì)賠付的。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有很多都比較不錯(cuò)，比如和諧健康的健康之享，陽(yáng)光人壽的陽(yáng)光隨意保，

我最偏向弘康人壽的健康人生A+B，價(jià)錢合理，有輕癥賠付且有2次。重癥50種疾病，保額50萬(wàn)，輕癥15種，保額15萬(wàn)，輕癥賠付兩次，有輕癥豁免。

重疾險(xiǎn)都有哪些分類？

按照保險(xiǎn)期限分類：終身重疾保險(xiǎn)和定期重疾保險(xiǎn)

按照是否返還分類：返還型重疾保險(xiǎn)和消費(fèi)性重疾保險(xiǎn)

按照保障功能分類：特定疾病保障、輕癥保障、多重保障

標(biāo)準(zhǔn)重疾險(xiǎn)應(yīng)該具備以下四個(gè)特點(diǎn)

第一不帶理財(cái)性質(zhì)的純保障保險(xiǎn)，所有帶分紅、萬(wàn)能字樣的都不是標(biāo)準(zhǔn)重疾險(xiǎn)

第二標(biāo)準(zhǔn)重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任里要含輕癥保障

第三輕癥要額外賠付，不占主險(xiǎn)保額；并且賠付次數(shù)越多越好

第四產(chǎn)品本身就含有身故保障，而不是通過(guò)附加壽險(xiǎn)的形式

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是社保報(bào)銷的補(bǔ)充，花費(fèi)后提供相關(guān)證明材料到報(bào)銷公司報(bào)銷，報(bào)銷的費(fèi)用不超過(guò)花銷的費(fèi)用。報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)分為一般門診醫(yī)療和住院醫(yī)療險(xiǎn)。門診主要看小病，保費(fèi)貴，不劃算。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保障內(nèi)容是被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)。住院醫(yī)療險(xiǎn)目前市場(chǎng)上推出的百萬(wàn)醫(yī)療，性價(jià)比很高，幾百萬(wàn)的保額， 兩三百塊，1萬(wàn)免賠額，隨便買哪個(gè)都劃算。

百萬(wàn)醫(yī)療其實(shí)針對(duì)的是大病，很多小病因?yàn)橛?萬(wàn)免賠額，都達(dá)不到賠付要求。百萬(wàn)醫(yī)療其實(shí)針對(duì)的就是花費(fèi)比較大的疾病。1萬(wàn)以下的也可以投保，目前沒(méi)有打算投入。

醫(yī)療保險(xiǎn)每年購(gòu)買一次。購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)最重要的是核保寬松、保證續(xù)保，即使出險(xiǎn)，下次還可以參保，因?yàn)橐坏┍荒骋还揪鼙＃魏我患野偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不能買了。眾安的尊享e生和平安的平安e生保都是不錯(cuò)的選擇，價(jià)錢合理三四百左右，核保寬松，保證續(xù)保。