今天我們?nèi)缂s來講LPR。2020年LPR利率改革，8月前各大行完成利率改革，為減少每月利率變動帶來的麻煩，像我這樣選擇一年一結(jié)算的還是占主體的。1月1日，收到LPR利率變更短信，每月貸款少85塊，還是挺開心的。閑話少說，我們看看LPR到底是個什么東西。
1、 什么是LPR
① LPR是英文“Loan Prime Rate”的首字母簡稱，直譯過來就是最優(yōu)質(zhì)客戶貸款利率，國內(nèi)默認(rèn)政府、國企、大公司在銀行拿到的利率了。通常來說，LPR是利率中最低的，其它利率是在LPR加點(diǎn)后計算得到的。這個也很好理解，這三種單位資金相對充裕，還款能力強(qiáng)，銀行不怕政府、國企、大企業(yè)還不起錢，愿意較低利息給貸款。
② LPR改革后，LPR是由18家銀行的利率去掉最高、最低后的平均值決定的，18家銀行包括10家全國性銀行（中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行）、8家抽選銀行（從各城市城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、民營銀行四類各抽兩個）。每月20號對1年期和5年期各做一次計算，然后公示。
換句話說，原來定死的基準(zhǔn)利率將由18家銀行貸款利率按照一定規(guī)則取平均值生成，央媽表示帶孩子太累，你們自己討論討論出結(jié)果就行了。
2、 LPR改革后房貸是怎么計算的
LPR改革后，房貸利率是如何計算的呢？我們假定房貸原利率是A，當(dāng)年的基準(zhǔn)利率是B，選擇LPR模式，計算加點(diǎn)值C，C=（A-B）， 這個值成為定值。選擇一年一計算，一年后LPR利率為X，此時你的房貸利率為：X+C。又一年后，LPR利率波動到了Y，你的房貸利率就變成了Y+C，用圖表示就是這樣。
這樣就將原來定死的房貸利率A按照LPR固定加點(diǎn)的方式波動起來了。
3、 后續(xù)LPR變化情況
① 很多小伙伴肯定和我一樣滿腦袋問號，干嘛搞得這么麻煩，以前固定利率也運(yùn)行的很好啊，銀行也輕松，貸款人也明明白白，為什么要做這個LPR改革呢？就是因為房貸讓銀行太輕松啦，銀行貸款給其它單位的貸款還要考慮收息、壞賬等等，為了拉攏顧客，利率也會給優(yōu)惠。但是房貸，“剛需”兩個字就意味著會被宰呀，之前央行基準(zhǔn)利率5年不動4.95%，市場一度能加到5.9%以上，房貸周期又相對偏長，動不動30年，貸款80萬總還款可以到154萬哦。房貸風(fēng)險小、收益高，銀行都樂意往房貸去投錢。但是上頭能怎么辦？已經(jīng)潑出去的水，洗牌從來不可能，那就一起加入到市場化運(yùn)行吧。因此才有了LPR+加點(diǎn)的模式，也就是LPR改革啦。個人猜測，暫時措施，后續(xù)還會繼續(xù)改革優(yōu)化。
② 所以，房貸LPR改革后和整體市場利率掛鉤，經(jīng)濟(jì)發(fā)展好，銀行放心，都愿意低一些利息把貸款投出去，我們的房貸利率就降低。經(jīng)濟(jì)遲滯，銀行感覺貸款投出去有點(diǎn)危險，自然加高利息，我們的房貸利息也就上升。當(dāng)然，還涉及到政策，如果政策鼓勵，銀行自然多投錢，不投都不行不是。
以上就是今天的分享啦，希望給不清楚LPR改革的小伙伴帶來一點(diǎn)新知識哦。
