前兩期的小文收到不少簡友留言，我不是理財專家，也沒有受雇任何機構(gòu)或者個人。寫這些理財建議是因為想分享一些讀書筆記和理財感悟。我會想，如果有的人在看了之后在20幾歲就懂得一些理財?shù)牡览?，那未來會不會活得更好一點？
直接進入正題，本期我們來說：
一、不做奇葩，省錢是理財?shù)谝徊?/h2>
被簡友安利了《奇葩說》第二季，認(rèn)真看完“做人要不要省錢”這節(jié)。
先聲明，我不評價《奇葩說》，我只說這一節(jié)。這一節(jié)表現(xiàn)了什么呢，一幫紅得發(fā)紫的人，一幫不用為生計苦惱的娛樂明星，用雞血的方式討論了一個話題：怎么才能把錢用好，而不是”做人要不要省錢“。
正方說，要省錢，但是他們根本就不相信“做人要省錢”嘛！肖驍要買12000的T恤，陳老師花498買99朵玫瑰，還有寇女士言談中也把不花錢作為一種生活情調(diào)而已，最好玩的是花輪同學(xué)（我知道他叫花希啦），舉出是英倫貴族高定的例子。坦白說我看的時候是茫然的，你們到底想說什么？一幫金錢觀和普通孩子相差十萬八千里的人，他們知道什么叫省錢嗎。我曾經(jīng)是康熙的粉，他們家有時找一幫三線咖談怎么小樓換大樓，怎么理財我聽得懂懂的！因為說的人他相信，說出來自己聽得懂。辯論這回事是這樣，邏輯是建立在相信的基礎(chǔ)上，任你氣勢再強大，我不信，就等于蛋。
回過頭來說說反方，這才是這些奇葩們相信的金錢觀嘛。簡單說，錢只有用來增值的時候才有價值，省錢會耽誤掙錢。譬如，員工你不干活怎么辦，胡蘿卜嘛，福利好好的，你還跑？你現(xiàn)在掙錢少怎么辦，花錢嘛，增值嘛，以后也能象這么奇葩！花錢可以獲得親情、友情，別人覺得你牛逼！省錢有什么好，省錢花時間、花精力，你用這些時間?不能干點掙錢的事情？真的好有道理！我也認(rèn)為，人和財一樣是應(yīng)該用投資的眼光來看的，不能眼光短淺省了?塊兒八毛，把自己局限在深井里，看不到打水的人已經(jīng)去賣水了。贊同之余，我還是茫然的。這種心情和“懂了許多道理卻依然過不好這一生”一樣。試問，一個家境普通，沒有積蓄，剛剛畢業(yè)，3000多塊錢收入，除去房租所剩不多的大學(xué)生，要投資自己，不省錢難道去啃老么，去打搶么？
這場的辯題是“做人要不要省錢“？我認(rèn)為，普通人做人要省錢，省下來，投資自己，讓省下來的錢創(chuàng)造財富，省錢就是普通人做人增值的第一步。當(dāng)你有一定的財富和資源積累之后，拽拽富人思維，翻個小白眼：哼，省錢？老娘在節(jié)目里摳個鼻孔都是錢好不啦！沒有人敢嗆壕姐你的！
總結(jié)下：理財?shù)谝徊健屇愕闹С錾儆谀愕氖杖搿?/b>
（收入分配4321原則請見上一期建議）?
二、刷新你的金錢觀
首先回答自己一個問題：金錢對于你來說是什么。 有千萬種答案，娘親、糞土、工具、籌碼、浮云、依靠、災(zāi)難……都指向兩種角色，你是金錢的奴隸？或是主人 ？
做夢前，先把人生握在自己手里
大部分姑娘會有一種朦朧的憧憬：如果有一天我能找到一個白馬王子，我成為有錢人的夫人，過上安逸的生活，就再也不用啃書本、擠地鐵、買打折貨，從此過上幸福的生活。
呵呵，讓我們來說個故事吧。有兩個姑娘，同一所學(xué)院，同樣的姓氏，相同的專業(yè)，一樣漂亮的面龐，畢業(yè)的時候，一個嫁給青年歌星，一個嫁給千萬富翁。前一個生完小孩后復(fù)出，出演《失戀33天》，一炮而紅，后一個被自己的丈夫刺死在寓所里。這兩個女孩一個叫白百合，一個叫白靜。為什么后一個會死，有很多原因，但是為什么前一個會紅，只有一個原因，那就是白百合的人生是白百合自己的。以前我知道白百合是陳羽凡的太太，現(xiàn)在我知道陳羽凡是白百合的老公。女人經(jīng)濟上的獨立能支撐人格上的獨立，如果你真的成為有錢人的夫人，請你選擇，做自己的主人。
可以不掙錢，但要懂得如何錢生錢
有些姑娘，從小富養(yǎng)，家境優(yōu)渥，相貌出眾，走到哪里都是焦點。男友，隨便挑；工作，一早已經(jīng)安排好。任何的努力都是錦上添花，名牌加身、工資是零花錢，工作是消遣。完美吧！人生才開始，但是人生又很長，變故隨時可能發(fā)生。
小b從小就漂亮，家境殷實，父親是家私營企業(yè)的老板，母親是政府的公務(wù)員。從小富養(yǎng)啊，沒掐過蔥，沒煮過飯，沒面過試，沒找過工作，住酒店從來都是5星，男朋友從來都是帥哥，總之就是幸福人生的前傳。大學(xué)沒畢業(yè)就被安排到一家事業(yè)單位，開著寶馬上班，掙著幾千塊的工資，各種相親，挑得跟什么似的。但是幸福生活就在26歲那年戛然而止。先是老爹中風(fēng)，后面是老媽查出乳腺癌。大把的醫(yī)藥費支出，讓家里的經(jīng)濟慢慢走下坡路。小b本來想趕緊找個結(jié)婚對象分擔(dān)，但是此時的小b在相親市場上完全是下跌趨勢。爸爸的公司沒人打理，小b又投資被騙，雪上加霜，各種悲催，灰頭土臉，小b很長時間沒有從失敗里走出來，蹉跎到34歲才和單位一個同事結(jié)婚。相比之下，《破產(chǎn)姐妹?》里的Caroline算是自強不息的典范啦。
生活完美又不用努力的姑娘，如果人生的支點不是自己，是老公，或者父母。那么請小心，一旦支點發(fā)生變化，那人生必然傾斜。
保持富足生活，單靠努力就夠了嗎
有些姑娘沒有白雪公主夢，這種姑娘從小被教育努力工作就會得到好結(jié)果。她們踏實勤懇，希望靠自己的努力掙一個未來。老板也很喜歡，她們可以當(dāng)男人用。起初，工作努力回饋豐厚，加薪、升值，她們會認(rèn)為這就是應(yīng)得的。后來，天花板來了，人類的金字塔每一個臺階都要踩著失敗者的尸首往上，越往塔尖路越窄，天越黑，膽越寒。她們在職業(yè)上升期絕對信奉花錢就是增值，賺得多，花得也不少。人的占有欲一旦和金錢合謀，人就變成金錢的奴隸，“買買買”就會變成報紙的新聞標(biāo)題。大牌傍身、供房、供車、出國旅行，定期保險，股市投資，每個月還完各種債交完孩子學(xué)費，錢包所剩不多。收入的增加越來越遲緩。甚至，有的人在中年失業(yè)，又冒險進行股票投資，失敗后全家的生活陷入困頓。
不要陷入自己的假想，明天不會和今天一樣，也不一定比今天更好。
放下虛妄和不勞而獲，在與金錢的漫長博弈中保持定力，做金錢的主人。
人生，不是忙著生，就是忙著死。如果沒有早死，那請認(rèn)真考慮下，如何在年老時保持富裕的生活水平。
總結(jié)下：作金錢的主人，控制自己的欲望和虛榮，對未來心懷敬畏。
三、理財保險閥
古時候，有種刑法叫腰斬。腰斬的人被斬之后，不會立刻沒命。有故事講，沒了下半身的人用自己的手蘸血，直寫到第3個慘字才斃命。今年的股災(zāi)，連割了3茬韭菜，就不知道要寫多少割慘字了。2015年中國 A股很特別，讓不少人實現(xiàn)財務(wù)自由，也讓不少人從億萬身價變成赤貧。有的人在股市上升期輕松賺到80倍的收益逃頂成功，有的從千萬炒到負(fù)債百萬。從來都沒人否認(rèn)股票是高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，但是一夜暴富的夢想還是刺激越來越多的人在牛市的后期擁進賭場，也讓原來收益豐厚的人死也不走。最后，潮水退去，沙灘上留下的就是貪婪的獻祭品。
總結(jié)一下：理財?shù)某跫夒A段應(yīng)該是不虧本金，然后才去談收益率。
獨立判斷 不懂不買
沒有什么投資方式是100%保險的。存銀行，銀行也會破產(chǎn)，只是現(xiàn)在沒發(fā)生過罷了。我們只能選擇更保險的理財方式。“保險”這兩個字，我認(rèn)為應(yīng)該這么拆借，“保證明白，風(fēng)險適中”，簡稱“保險”。
在銀行存了點錢，理財顧問惦記了，就會給你推薦各種理財產(chǎn)品，各種組合，各種超級吸引人的收益率。別不好意思，聽不懂就直接告訴她們，別是人家笑語盈盈，你就感覺人品爆棚，買了穩(wěn)賺收益。2015年真的是多事之秋，讓操盤老手都看不懂的行情已經(jīng)發(fā)生n次，p2p平臺跑路已經(jīng)不是新聞。所以，兜里揣著現(xiàn)金，睡覺還是會比較踏實。如果有人給你宣稱能獲得超過7％的收益，你趕緊把你兜里的錢抓緊一點。有個笑話說，經(jīng)過幾輪股災(zāi)，我的收益還是沒有受損，只是，本金沒了。忒心酸，工薪族攢錢容易么。
相信復(fù)利的力量
這個世界上確實有一夜暴富的事。不過高回報的事情，同樣有高風(fēng)險。你如何保證你不是那條被?干煎的咸魚，在每個暴跌的夜里展轉(zhuǎn)反側(cè)？
沒有什么比踏實賺錢更讓人踏實的事情了。我說的并不是什么創(chuàng)新理財方式。復(fù)利，就是本金與利息的基礎(chǔ)上再計算利息。它是一種長期理財模式，時間、收益然后二次投資。一句話：利滾利。持之以恒，等10年、20年、30年以后，你會發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)初做了個聰明的決定。所以，不要消費自己的理財收益，投資你的收益，享受復(fù)利的結(jié)果。
20幾歲的你，如果小有儲蓄，可以開始嘗試?yán)碡?。根?jù)自己的理財目標(biāo)和資金試用計劃，將銀行定期儲蓄、基金定投、保險理財甚至是股票進行不同額度的分配。提醒一下，作為以出賣勞動作為獲得報酬的主要途徑的工薪族，即使是在牛市的時候，你的股票投資不要高于你總資產(chǎn)30%。
多看一點政經(jīng)資訊
八卦是人的天性，我不認(rèn)為追八卦是件可恥的事情。不過當(dāng)你開始獨立，自己有本金可以去操作的時候，你的關(guān)注領(lǐng)域就應(yīng)該擴展到政經(jīng)版。譬如，《存款保險制度》一推出，你就該想到，銀行破產(chǎn)的事情在未來十幾年有可能發(fā)生，你的錢應(yīng)該選擇哪些銀行更加穩(wěn)妥；PPI和CPI這些價格指數(shù)是不是會對你的投資品產(chǎn)生影響，通貨膨脹高企、央媽開始釋放洪荒之力的時候，你的投資組合是不是要調(diào)整？最近一些地方的貴金屬交易平臺出現(xiàn)擠兌，當(dāng)你以后進行類似投資的時候是不是要注意避開類似的民間機構(gòu)？養(yǎng)成每天閱讀政經(jīng)資訊的習(xí)慣，你的注意力也是投資品，慢慢形成投資者知識庫，對你35歲以后的人生會有很大幫助。
－－－－－－－未完待續(xù)－－－－－－－
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