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你不理財，財不理你。

基金收益的統(tǒng)計分析，定量地衡量基金各個存續(xù)期間的收益情況。常用的有累計收益率、年化收益率和超額收益率，以及各個不同存續(xù)區(qū)間收益率。

累計收益率 是指基金從成立開始至今天的累計收益比率，衡量基金成立以來的累計收益情況。

累計收益率 = (單位凈值(現(xiàn)在) / 單位凈值(成立日) - 1) * 100%

年化收益率 是指基金一年期間收益回報的幾何平均值，衡量基金成立以來平均每年的收益情況。

• 如果基金存續(xù)時間超過一年

年化收益率 =  ((單位凈值(現(xiàn)在) / 單位凈值(成立日)) ^ (1 / 存續(xù)年數(shù)) - 1) * 100%

• 如果基金存續(xù)時間不超過一年

年化收益率 = 存續(xù)區(qū)間累計收益率 / 存續(xù)天數(shù) * 360
或者
年化收益率 = 存續(xù)區(qū)間累計收益率

超額收益率 是指基金的年化收益率超過基準(zhǔn)年化收益率的部分，一般以無風(fēng)險投資(銀行定期存款或者債券)的年化收益率或者市場平均收益率(滬深 300、中債綜合財富指數(shù)收益等)，衡量基金扣除機會成本的額外收益。

超額收益率 = 年化收益率 - 基準(zhǔn)年化收益率

區(qū)間收益率 是指基金在某個存續(xù)時間段內(nèi)的累計收益率，衡量基金在某個存續(xù)時間段內(nèi)的累計收益情況。

區(qū)間收益率 = (單位凈值(存續(xù)區(qū)間期末) / 單位凈值(存續(xù)區(qū)間期初) - 1) * 100%

七日年化收益率 是指基金(貨幣基金)最近七日的累計收益率轉(zhuǎn)換后的年化收益率。

• 單利計算

七日年化收益率 = 萬份收益 * 365 / 10000 * 100%
七日年化收益率 = 七日累計收益率 / 7 * 365 / 10000 * 100%

• 復(fù)利計算

七日年化收益率 = (七日累計收益率 / 10000) ^ (365 / 7) * 100%

小白投資理財過程

小白轉(zhuǎn)入余額寶 10k 元，余額寶的七日年化收益率是 2.6440%
存入30天后轉(zhuǎn)出，預(yù)計小白的利息是 10000 * 2.6440% / 365 * 30= 21.73 元

免責(zé)聲明
本文所有觀點以及相關(guān)基金分析等，僅作為個人學(xué)習(xí)參考，不構(gòu)成任何買賣操作建議，不保證任何收益。
理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。

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