這篇文章我在我的公眾號發(fā)表了三天，收到了很多朋友的咨詢和感激，因為真的很多老板，因為各種員工的工傷事故賠錢，甚至有的直接賠到破產(chǎn)，大家的錢都不是大風刮來的，現(xiàn)在辦企業(yè)真的不容易，我們必須要有風險意識。
我今天著重要介紹的就是“雇主責任險”這個險種，保額也不高，一二類工種只要100塊每人，三四類也只要150元每人。但是作用真的是非常大。詳情請大家看下面原文，也希望大家可以幫我留言點贊，轉發(fā)，留言點贊數(shù)超過20的，我送他簡書貝。
因為老婆在保險代理公司上班，所以我平時也會在朋友圈里發(fā)發(fā)廣告，幫她拉一下業(yè)務。
這不，前兩天我去一個公司的時候，就跟對方行政部的人聊起了老婆做保險的事情，對方就問我有沒有什么更好更方便的職工意外險可以推薦，她們與現(xiàn)在這個保險代理人合作不愉快，希望找一個服務更好的公司。
當時我也沒有多想，意外險我大概也知道一點，一般人數(shù)少的給員工買卡，人數(shù)多的就是買團體險，可以隨時換人，當天24點生效，大家無非就是拼一個價格差異和服務的問題，于是我就答應讓老婆公司直接跟她對接聯(lián)系。
過了兩天，老婆跟我說，已經(jīng)跟對方聯(lián)系過了，推薦對方保“雇主責任險”這個險種。
我是第一次聽說這個險種，于是馬上就百度了一下，看完百度百科我才恍然大悟，頓時覺得非常有必要把這個險種介紹給大家。
我這里只是把“雇主責任險”和“團體意外險”做一個簡單的區(qū)分介紹，讓大家能夠快速明白為什么企業(yè)應該?！肮椭髫熑坞U”，詳細的大家可以去百度百科查，也可以在文章下方直接聯(lián)系我的愛人。
1、保險標的不同。
“意外險”的全稱是“人身意外傷害險”，保的是被保險人的人身，當被保險人受到意外傷害時，保險公司按保險合同給被保險人賠償。。
“雇主責任險”保的雇主承擔的賠償責任，受益人是雇主，當雇主的雇員因工作關系受到傷害后，保險公司按雇主對雇員的賠償金額賠付給雇主。
2、保險范圍不同。
人身意外險對職業(yè)病是不予賠償?shù)模?/b>
“雇主責任險”對員工在受雇期間因職業(yè)病導致的損害給予承保和賠償！
“人身意外險”只保被保險人，對第三人的侵害不保。
舉個例子：給路邊小店裝門頭廣告的工人從腳手架上摔下來砸到了經(jīng)過的路人，兩個人都受傷了，意外險只保工人，砸傷路人的損失保險公司是不賠的。買意外險的話路人的醫(yī)藥費原則上是工人賠，一般最后都會是老板買單。
但是雇主責任險則是不管工人還是路人的損失保險公司都要賠。
3、被保險人和賠償金的處理方式不同。
“人身意外險”的受益人可以是被保險人，也可以是被保險人的指定受益人，繼承人。被保險人受到人身傷害后，保險公司的錢是直接賠給被保險人的。
“雇主責任險”的受益人只能是雇主。雇主在和員工談好賠償協(xié)議后，保險公司按賠償協(xié)議金額賠付給雇主。
那為什么一定要買雇主責任險呢？
?工傷保險不是全部都賠償的，有很大一部分是不賠償、應由用人單位承擔的損失，主要包括如下幾個部分：
（1）停工留薪期待遇
（2）護理費
（3）5-6級傷殘的傷殘津貼
（4）5-10級一次性傷殘就業(yè)補助金
（5）最低繳費基數(shù)與實際工資待遇差額
很多企業(yè)都是按照最低繳費基數(shù)為員工繳納社保，由此工傷少賠的差額也由用人單位承擔。
舉個例子：
北京某員工因工受傷后，住院一個月，醫(yī)囑休息三個月，住院期間安排一人護理，后該名員工被鑒定為8級傷殘，其受傷前工資為每月8000元。
用人單位需承擔：
停工留薪費=4*8000元/月=32000元
護理費=社平工資7706元/月*30%=2311元
一次性傷殘就業(yè)補助金=9*社平工資7706元/月=69354元
社保差額=8000-3082)元*一次性傷殘補助月數(shù)11
合計：157763元
雖然企業(yè)為員工上了社保，但是一旦發(fā)生工傷，企業(yè)需要承擔的賠償責任還是很大的。
即使上了工傷保險，也是有必要投保雇主責任險的。
?最后總結一下：
團體意外險相當于是給予員工的一份福利。
（這也是很多員工中途離職后企業(yè)會扣回保險費的原因。）
雇主責任險的被保險人是企業(yè)，保障的是企業(yè)的賠償責任，理賠款可以賠償?shù)狡髽I(yè)名下，轉嫁企業(yè)的風險。
雇主責任險的保費可以作為企業(yè)的成本稅前列支，而團體意外險不可以。
?不知道各位老板看懂 “雇主責任險”了沒有，沒看懂沒有關系，可以打電話加微信13967926344直接與我愛人咨詢聯(lián)系。我愛人專業(yè)代理承保各類車險，財產(chǎn)險，企業(yè)團體意外險，雇主責任險，服務好，價格優(yōu)。
?最后給出一點提示：保險條款中工人因醉酒上班造成的傷害是不賠的，為了避免風險，公司應該嚴禁工人上班飲酒，夏天到了，需要嚴防工人中餐喝啤酒上班的。
（其實我是想說，出事了千萬不能說工人中午喝酒了）
