知乎上有個很火的問題，你的存款夠你在ICU住多久？

大家都在認(rèn)真計算著自己的存款，有的能住幾十天，而有的就只能住一兩天。

但無論是什么回答，都展現(xiàn)了一個殘酷的真相——大部分人的收入和存款，根本無法承受一場大病帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

我的一個朋友媛媛，平時工作一直很拼，常常熬夜到12點。兩年時間，從普通專員升職到了主管級別。

但有一次工作期間，她突然暈倒，后來不幸被確診為了慢性白血病。為了不讓病情惡化發(fā)展，她不得不服用一種進(jìn)口特效藥——格列衛(wèi)。

沒錯，就是我不是藥神里的特效藥：一盒藥物售價25800元，三盒藥就是她一年的薪水。

前段時間她在朋友圈發(fā)起了XX籌，她苦笑著自嘲：加班幾年，還不如醫(yī)院走一遭。

一場大病，可以迅速消耗一個家庭全部積蓄。治療到后期，能活多久，完全取決于準(zhǔn)備了多少錢。

?01?

生病光靠醫(yī)保夠嗎

根據(jù)最新《中國腫瘤登記年報》中顯示，我國平均每天約有1萬人被確診癌癥，相當(dāng)于每7分鐘就有一個人得了癌癥。其中不少人臨終前用于治療的花費金額超過50萬元，甚至超過一生的醫(yī)療費用。

以這次疫情期間大家都很熟悉的人工肺為例：

插管后ICU的費用直線上升。預(yù)計插管能頂72小時，如果還不行，就要上人工肺了。人工肺開機(jī)費6萬元，之后每天2萬元起。

也許你會說，我有醫(yī)保啊。但是，醫(yī)保對于看大病的人來說，作用不大。

比如治療腎癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3萬，需要持續(xù)服用到患者不能臨床受益為止，一年就是28萬左右；

在抗癌早期很有效果的免疫藥物pdl-1，一針3.5萬，需要打10針，就是35萬元；

在搶救危重癥病人中常用的人工肺，開機(jī)費6萬元，之后每天2萬元起。

以上統(tǒng)統(tǒng)都是自費，醫(yī)保無法報銷。

而人一旦生病，除了高昂的醫(yī)療費之外，我們還會因生病失業(yè)導(dǎo)致收入損失，未來還需不少的康復(fù)費用，這些光有社保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

?02?

保險買錯，等于沒買

其實最近很多人都萌發(fā)了買保險的想法，但相信不少人跟我一樣，每次想買保險時網(wǎng)上一搜，就能看到各種關(guān)于保險坑的新聞。一句保險水很深，就足以打消讓人念頭。

之前認(rèn)識了一個才30歲出頭的姑娘，在公司任中層，算得上是高收入人群。但不幸的是她被確診為甲狀腺癌，想到自己之前在保險代理人朋友那里買過保險，每年也得交上萬。但去理賠的時候才發(fā)現(xiàn)，這是一份理財型保險，賠不到一分錢。

而且市面上保險產(chǎn)品確實五花八門，價格也是相差較多。買保險如果不小心，跟風(fēng)買很容易買到不適合自己的保險，相當(dāng)于白買。為了讓大家不踩買保險的“坑”，今天特邀【駱駝規(guī)劃】的CEO張騰老師來為大家“掃雷”。

90后買保險，容易犯以下幾種錯誤。

1、返還型保險=免費買保障？

真相：同樣的保額和保障期限，返還型重疾往往要比消費型重疾貴幾千元，對不少人，這筆錢都是不小的壓力。所謂的返還型保險其實是重疾和兩全險的組合銷售。簡單粗暴來講，大家可以認(rèn)為是保險公司將這部分多出來的保費幫客戶做累計生息，坦白講，這個利率遠(yuǎn)低于市面上很多銀行的理財產(chǎn)品。根本沒必要花這部分的“冤枉錢”。

2、保障超全的萬能險=什么都沒保

真相：有的保單號稱能保障自己一生，保障很全面，但其實一部分保費被拿去做理財，而真正保障的部分保額又很低，比如重疾險保額才10萬，基本等于“什么都不保”，根本起不到防范風(fēng)險的作用。

3、小毛小病一定買不了保險？

真相：身體如果出現(xiàn)了一些毛病，比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等等，雖然醫(yī)生說問題不大，但也確實會影響我們買保險。但只要仔細(xì)挑選，還是能選到適合自己的產(chǎn)品。現(xiàn)在大多數(shù)產(chǎn)品都有智能核保功能，如果不確定是否可以買，不妨多試試幾款產(chǎn)品的智能核?；蛘咦稍儗I(yè)的保險顧問，最終篩選出最適合自己的產(chǎn)品。

?03?

粉絲福利

為了避免粉絲朋友們掉進(jìn)保險的坑里，我特別邀請駱駝規(guī)劃的CEO張騰老師，送給大家一節(jié)限時免費公開課——《科學(xué)配置家庭保障》，現(xiàn)在報名，免費參加！

張騰老師畢業(yè)于浙江大學(xué)和上海交通大學(xué)，擁有管理學(xué)碩士學(xué)位，曾任職于知名風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)，第一財經(jīng)《波士堂》常駐嘉賓。同時她也是一個4歲孩子的媽媽。

她給孩子買保險時，就被推薦了很多保險代理人，聊下來卻發(fā)現(xiàn)其實只是銷售，專業(yè)咨詢得不到解答，保費卻推薦得一個比一個高。一圈聊下來，她死心了，索性發(fā)揮自己的金融和數(shù)據(jù)分析專長，花了很長時間來死磕保險。

在這過程中，她發(fā)現(xiàn)身邊很多朋友在買保險時踩了不少的坑。因此她集結(jié)了一群志同道合的小伙伴，希望利用自身的專業(yè)知識，通俗易懂地為消費者講解保險知識，讓專業(yè)知識能夠幫助和服務(wù)更多用戶。

很多小伙伴在參加完【駱駝規(guī)劃】的課程后表示，對于保險已經(jīng)有了個比較清晰的認(rèn)知，以前搞不清的一些保險專業(yè)話術(shù)，現(xiàn)在都搞明白了!

能分辨清楚代理人說的話哪些是套路，哪些是真相。有個小伙伴表示，本來父母聽了熟人的推薦，買了一份每年交1萬的保險，聽完課才發(fā)現(xiàn)，真正需要的保險有哪些，原來花不到的價格就能搞定更齊全的保障。