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每到年末都是各種資金回籠的高峰期,加之近日P2P風(fēng)險事件頻發(fā),P2P行業(yè)洗牌也將進一步加速,為火爆的P2P網(wǎng)貸帶來了挑戰(zhàn)。對此專家提醒P2P投資人,年末投資理財更要謹慎而行,要清楚平臺的背景,調(diào)整投資心態(tài),不盲目追求高收益,也不盲目相信營銷和廣告,要增強自身對平臺的判斷能力。只有避免了種種“陷阱”,才能獲得更好的收益。

網(wǎng)貸行業(yè)洗牌將至 投資者一定要注意的陷阱

近日,監(jiān)管部門針對違規(guī)P2P平臺的清理整頓力度再次加大。而隨著監(jiān)管細則的日益臨近,不少業(yè)內(nèi)人士認為,P2P行業(yè)洗牌將進一步加速。這不僅凸顯監(jiān)管層對自融、資金池等碰觸底線的違規(guī)行為零容忍的態(tài)度,也透露出監(jiān)管層保護投資人利益的決心。

有數(shù)據(jù)顯示,目前全國問題平臺占比高達34.5%,11月“跑路”平臺環(huán)比上月激增433%。截至2015年11月,歷史累計共曝出1157家問題平臺,僅11月全國就曝出79家問題平臺。其中廣東和上海的問題平臺分別為14家和10家,投資人損失慘重。

“市場需求加上政策利好,促使P2P行業(yè)規(guī)模迅速擴大,累計成交量突破萬億元。但由于P2P進入門檻低、監(jiān)管相對滯后,惡意詐騙、違規(guī)經(jīng)營者層出不窮。隨著行業(yè)規(guī)模持續(xù)擴大,平臺運營中累積的風(fēng)險越來越大?！庇蟹治鰩煴硎?從今年國家出臺政策規(guī)范,以及有平臺陸續(xù)被調(diào)查來看,監(jiān)管部門加大了對違規(guī)P2P平臺的清理整頓力度,凸顯出監(jiān)管層對自融、資金池等違規(guī)行為零容忍的態(tài)度。

在行業(yè)洗牌即將來臨的當(dāng)口,投資者更加要注意自身的投資安全,調(diào)整投資心態(tài),不盲目追求高收益,也不盲目相信營銷和廣告,增強自身對平臺的判斷能力。

提醒1:投資先保住本金 再求獲得收益

投資理財最重要的目標(biāo)是什么?當(dāng)然是賺錢。無論是股票、基金等權(quán)益類投資,還是P2P、債券等固定收益類投資,都應(yīng)把保住本金作為首要目標(biāo)。只盯著收益看,就會失去警惕性,就容易被各種“霧霾”迷惑,忽略了很多很嚴重的風(fēng)險。

提醒2:了解投資原理 不做不懂的投資

投資之前,要了解所投資對象的商業(yè)模式究竟利從何來,其收益水平、風(fēng)險程度如何。如果其收益來源的合理性存疑,或者根本就沒有收益來源(如3M金融互助),那說明其模式是不可持續(xù)的,早晚會出問題。很多人只聽了別人介紹,就盲目跟風(fēng)投資,做了自己看不懂的投資,這是在賭博。

提醒3:勿迷信高收益 超額收益靠不住

不要迷信高收益,長期獲取超額收益是不可持續(xù)的。遇上超高的收益,很多投資人會蜂擁而上,但這可能只是假象,千萬不可貪婪并沉迷其中。高收益的背后,也許是有人在編造美麗的謊言故事,又或是“旁氏騙局”,一旦資金鏈出現(xiàn)問題,故事編不下去,就是大廈轟塌之時。

提醒4:沒有第三方存管的平臺不要碰

根據(jù)分析顯示,近期被調(diào)查的平臺都有著可疑的細節(jié),本應(yīng)引起投資人的警惕。投資人只要關(guān)注細節(jié)、認真思考,就能避免上當(dāng)受騙。比如這些平臺沒有用戶資金存管,投資風(fēng)險極大。央行《指導(dǎo)意見》要求P2P平臺客戶資金第三方存管制度,實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理,但不少平臺至今仍然“裸奔”。

P2P投資最怕遇到的就是平臺自融、卷款跑路。只有建立了客戶資金存管,資金在投資人和借款人之間直接對接,平臺無法接觸到投資人的錢,才能有效遏制平臺卷款跑路。因此,未建立用戶資金存管的平臺,都是值得警惕的。

提醒5:天價打廣告、傳銷式推廣 警惕是“圈錢陷阱”

據(jù)了解,目前監(jiān)管部門已經(jīng)介入調(diào)查的某些平臺,曾在電視臺、地鐵、公交車等多處發(fā)布了廣告信息,其在廣告宣傳上下血本是不爭的事實。這些平臺標(biāo)榜自己提供低成本的融資渠道,期間又并未獲得融資,那么這些天價廣告最后是誰去買單?這值得投資者深思。

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