近日，民生銀行發(fā)生30億假理財(cái)案件。該行鯨鉆高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶，此前在該支行購買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系支行行長張穎等人偽造，總規(guī)模可能高達(dá)30億元。
一、假產(chǎn)品
“民生銀行北京分行航天橋支行行長涉嫌偽造產(chǎn)品，并以產(chǎn)品“讓利”轉(zhuǎn)讓的方式吸引該行私人銀行高凈值客戶，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達(dá)30億元?！?/i>
面對他行將假產(chǎn)品賣給客戶的現(xiàn)象，我們應(yīng)做到反思和改進(jìn)。作為業(yè)務(wù)主管，除了在日常工作中遵循規(guī)章制度，防范固有風(fēng)險(xiǎn)以外，還應(yīng)清理風(fēng)險(xiǎn)死角。對于理財(cái)產(chǎn)品的銷售，嚴(yán)格區(qū)分營銷人員和操作人員權(quán)責(zé)，嚴(yán)禁理財(cái)經(jīng)理操作前臺(tái)銷售系統(tǒng)，擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品。第二，加強(qiáng)對理財(cái)人員的培訓(xùn)教育，在理財(cái)產(chǎn)品銷售中，應(yīng)當(dāng)合法合規(guī)，充分向投資者提示投資風(fēng)險(xiǎn)，不得為了賣出產(chǎn)品而損害投資者利益。在理財(cái)產(chǎn)品銷售的過程中，要向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)不是儲(chǔ)蓄，會(huì)存在一定投資風(fēng)險(xiǎn)。不能為了增加收益，賣出產(chǎn)品而向客戶推銷與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的金融產(chǎn)品。
二、假審核
“4月13日，民生銀行北京航天橋支行行長張穎被公安機(jī)關(guān)帶走。公安經(jīng)偵部門通知投資者去做筆錄時(shí)，該行鯨鉆高爾夫俱樂部的逾150名私人銀行客戶才得知——他們此前在該支行購買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系支行行長張穎等人偽造，總規(guī)模可能高達(dá)30億元。”
據(jù)一投資人反映，一個(gè)偶然事件后，民生銀行北京分行意外發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并不存在，上報(bào)總行后，民生銀行總行迅速報(bào)案。”
客戶經(jīng)理站在商業(yè)銀行客戶營銷的第一線，不僅是商業(yè)銀行的利潤中心，更是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)聚焦點(diǎn)。但是，從這次民生銀行事件看來，銷售理財(cái)產(chǎn)品之后的審核不到位也是導(dǎo)致這次時(shí)間產(chǎn)生的原因之一?，F(xiàn)在我們進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品柜面銷售都需通過“雙錄”系統(tǒng)。民生此次產(chǎn)品可以繞過監(jiān)管，順利賣給客戶。說明其對理財(cái)產(chǎn)品銷售審核方面做的不及時(shí)，也不到位。主管除了要審核產(chǎn)品的安全性，合規(guī)性。還應(yīng)該審核理財(cái)產(chǎn)品的銷售過程是否合規(guī)完善。具體來說，首先是要保證每一筆柜面理財(cái)業(yè)務(wù)銷售都要雙錄。其次，應(yīng)每天都核查當(dāng)天已雙錄內(nèi)容。確保整個(gè)銷售過程的合規(guī)性并體現(xiàn)客戶真實(shí)意愿。只有這樣，才能進(jìn)一步防范“飛單”的產(chǎn)生。
三、真監(jiān)管
作為網(wǎng)點(diǎn)的營運(yùn)主管，如何快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，防止飛單以及虛假案件的發(fā)生是尤為重要的。日常網(wǎng)點(diǎn)工作中，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品的熱情很高，體量較大。作為營銷一線的客戶經(jīng)理銷售理財(cái)產(chǎn)品一定要合規(guī)。今年是我行風(fēng)險(xiǎn)控制年，在這樣的大環(huán)境下，我更應(yīng)該時(shí)刻警惕，保持警醒。除了帶領(lǐng)大家及時(shí)學(xué)習(xí)新的文件政策外，還要辨別風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)掐滅在源頭處。只有保證合規(guī)，才能預(yù)防各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。不僅能夠維護(hù)客戶的利益，同時(shí)也促進(jìn)金融業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。
