截至2016年上半年，中國大陸的保險(xiǎn)公司中，產(chǎn)險(xiǎn)公司69家，壽險(xiǎn)公司75家，再保險(xiǎn)公司9家。大家在選擇保險(xiǎn)公司的時(shí)候總是傾向于選擇“大的”保險(xiǎn)公司，總是覺得“小的”保險(xiǎn)公司不安全。那事實(shí)是不是這樣呢？

大家知道，銀行、證券、保險(xiǎn)是金融行業(yè)的三駕馬車。保險(xiǎn)行業(yè)作為金融的重要支柱之一，因?yàn)樯婕暗饺藗兊幕颈Ｕ?、關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)定，一直處于保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的近乎于嚴(yán)苛的監(jiān)管之下。

1995年6月30日，全國人大常委會(huì)通過《中華人民共和國保險(xiǎn)法》。這是新中國成立以來第一部保險(xiǎn)基本法，它標(biāo)志著以保險(xiǎn)法為主體、相關(guān)法規(guī)配套的中國保險(xiǎn)法律法規(guī)體系的初步形成。隨著中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于1998年11月18日宣告成立，我國保險(xiǎn)法規(guī)體系在組織結(jié)構(gòu)上也逐步走向完善。

保險(xiǎn)公司是否可以破產(chǎn)？

《保險(xiǎn)法》第九十條規(guī)定：保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)的，但是保險(xiǎn)公司又不同于其他公司，因?yàn)樯婕暗饺松肀Ｕ?，關(guān)系到公民的基本保障和社會(huì)穩(wěn)定。所以：

《保險(xiǎn)法》第八十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

《保險(xiǎn)法》第九十二條規(guī)定：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被已發(fā)宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

您會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司即使在破產(chǎn)和清算的情況下，他的業(yè)務(wù)也是有保障的。以上幾條都是結(jié)果導(dǎo)向。那么在保險(xiǎn)公司的實(shí)際運(yùn)營中，保監(jiān)會(huì)又是怎么樣降低保險(xiǎn)公司破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的呢？這里給您介紹“五金”概念：

注冊(cè)資本金，保證金，責(zé)任準(zhǔn)備金，公積金，保險(xiǎn)保障基金。

這“五金”決定了保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的幾率非常小。

注冊(cè)資本金：決定了保險(xiǎn)公司只要成立了就一定不是小公司。

《保險(xiǎn)法》第六十八條和第六十九條規(guī)定：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元；保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。

從規(guī)模上講開保險(xiǎn)公司的必須是“土豪”！

保證金：《保險(xiǎn)法》第九十七條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

保證金是指保險(xiǎn)公司設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)依法提取并向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的金融機(jī)構(gòu)繳存的、用于擔(dān)保保險(xiǎn)公司的償付能力的資金。

責(zé)任準(zhǔn)備金：《保險(xiǎn)法》第九十八條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障

被保險(xiǎn)人利益、保障償付能力的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司為保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù)而提取的、與其所承擔(dān)的責(zé)任相對(duì)應(yīng)的基金。保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金包括未決賠款準(zhǔn)備金、已發(fā)生未報(bào)告賠款準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金等。保險(xiǎn)公司提存的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金必須真實(shí)、充足。

公積金：《保險(xiǎn)法》第九十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法提取公積金。

保險(xiǎn)保障基金：《保險(xiǎn)法》第一百條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繳納保險(xiǎn)保障基金。在下列情形下統(tǒng)籌使用：

（一）在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人提供救濟(jì)；

（二）在保險(xiǎn)公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，向依法接受其人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司提供救濟(jì)；

（三）國務(wù)院規(guī)定的其他情形。

除了以上的“五金”之外呢，《保險(xiǎn)法》第八十六條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。

無論從過程還是結(jié)果上看，保監(jiān)會(huì)都在盡心盡力的保障保險(xiǎn)公司的發(fā)展和穩(wěn)定，維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的權(quán)益。在這樣嚴(yán)苛的管理之下，目前還沒有出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況，我相信以后也不會(huì)出現(xiàn)。

保險(xiǎn)不可以改變我們的生活，但是可以防止我們的生活被改變。