在我們?nèi)松囊?guī)劃中，如何來獲得財(cái)富呢?有的人通過自己的辛苦勞動(dòng)來賺取，有的是通過一次機(jī)會(huì)來實(shí)現(xiàn)的，但是綜觀那些有錢人，沒一個(gè)不是通過理財(cái)投資來實(shí)現(xiàn)富裕的。“你不理財(cái)。財(cái)不理你”也成了人們口中常說的一句話了。而且隨著錢的貶值，銀行存款利息的降低，理財(cái)規(guī)劃的重要性也是日益凸顯出來了。

隨著傳統(tǒng)銀行理財(cái)?shù)氖找嬗鷣碛停ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展，讓P2P理財(cái)平臺(tái)行業(yè)在近年來逐漸走進(jìn)普通家庭。

但是近年互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)騙局叢生，我們要怎么樣才能逃過騙局，避免入坑呢?

1、p2p網(wǎng)貸的模式

信貸模式：從p2p網(wǎng)貸傳入國內(nèi)時(shí)，最初的形態(tài)就是信貸模式，其主要是個(gè)人借款人發(fā)布的借款需求供投資人進(jìn)行投資。一般為一個(gè)借款人對(duì)應(yīng)n個(gè)投資人，其好處就是收益高，但是安全風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)很高，個(gè)人借款者如果想要賴賬，同時(shí)沒有抵押物品的話很容易讓投資人的資金受到損失。

債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式：這類模式一般借款者為小微企業(yè)借款人，通常都是小微企業(yè)由于銀行貸款難度太高，選擇線下金融公司進(jìn)行貸款，一般其借款都是有線下金融公司已經(jīng)和與借款方產(chǎn)生借債關(guān)系，并有相應(yīng)的債權(quán)合同同時(shí)有相應(yīng)的抵押物進(jìn)行抵押，然后再由金融公司出售債權(quán)供投資人進(jìn)行投資，這種模式的好處在于安全性比信貸模式高很多，缺點(diǎn)在于收益會(huì)相對(duì)比信貸低一些。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析

目前p2p網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在兩點(diǎn)上：一點(diǎn)是借款人惡意欠款，導(dǎo)致壞賬的發(fā)生，這和借款人的信用度以及p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的線下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)有直接關(guān)系，如果風(fēng)控做的不好，人容易產(chǎn)生壞賬。

第二點(diǎn)一般為平臺(tái)跑路，近兩年平臺(tái)跑路的事件多有發(fā)生，大多出現(xiàn)在自融性質(zhì)的平臺(tái)，平臺(tái)在募集夠足夠的資金后選擇捐錢跑路，導(dǎo)致投資人血本無歸。

3、網(wǎng)貸收益

目前由于網(wǎng)貸市場魚龍混雜，導(dǎo)致收益率高低不一，籠統(tǒng)的區(qū)分為10%以下，10%-18%之間以及20%以上三個(gè)階段。

10%以下的產(chǎn)品一般比較適合保守型理財(cái)者，在p2p網(wǎng)貸行業(yè)中低于10%的產(chǎn)品目前比較少。

10%-18%之間是現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)中的主力軍，其一般比較適合一般投資人，信貸和債權(quán)模式均有出現(xiàn)，平臺(tái)仔細(xì)挑選的話比較適合投資人投資。

20%以上的產(chǎn)品一般信貸模式較為集中，其高收益的同時(shí)也存在高風(fēng)險(xiǎn)，比較適合激進(jìn)型理財(cái)者進(jìn)行投資。