文/魏千洛
誰(shuí)不希望富有，可貧窮總是如影隨形。
我們?yōu)槭裁簇毟F？
如何才能擺脫貧窮？
一對(duì)夫婦，耗時(shí)15年，實(shí)地走訪全世界五大洲，18個(gè)國(guó)家和地區(qū)，最終給我們帶回了關(guān)于擺脫貧窮的啟示。
他們也因此獲得了2019年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。
諾獎(jiǎng)組委會(huì)說(shuō)：他們的研究“大大提高了我們消除全球貧困的能力”。
他們是阿比吉特·班納吉(Abhijit Banerjee) 和他的太太埃斯特·迪弗洛(Esther Duflo)。
今天我們來(lái)解讀他們的著作《貧窮的本質(zhì)》。
00
寫在前面
阿比吉特和埃斯特，實(shí)地走訪了很多國(guó)家的很多窮人，當(dāng)然也包括中國(guó)。
走訪的窮人中，包含日均收入低于99美分的窮人，而過(guò)這樣生活的窮人，在2005年就達(dá)到了8.65億（占世界總?cè)丝诘?3%）。
這本書為我們呈現(xiàn)了一個(gè)關(guān)于窮人生活的完整故事，深入了解困擾窮人的具體問(wèn)題，并盡力找出實(shí)行干預(yù)的有效方式，為我們擺脫貧困提供了很多有價(jià)值的思考。
本書主要是從國(guó)家層面來(lái)解決貧困人口諸多問(wèn)題的，但是看完，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，本書同樣有益于我們單一個(gè)體來(lái)脫貧致富。
不論我們當(dāng)下，是窮人，還是富人，文章內(nèi)容都會(huì)引發(fā)我們深切反思。
我試圖用更簡(jiǎn)短的文字來(lái)描述這些內(nèi)容，但沒(méi)有做到，寫完超1萬(wàn)字，我們先看一個(gè)精簡(jiǎn)版，從三個(gè)側(cè)面來(lái)看看窮人為什么無(wú)法擺脫貧窮。
01
窮人購(gòu)買錯(cuò)誤的東西
窮人被官方定義成，“吃不飽飯的人?！?/p>
好像“窮人買不起足夠的食物，這才是造成他們效率低下，生活貧困的原因?！?/p>
兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家在走訪中，卻發(fā)現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象。
他們遇到的一些窮人，聲稱自己是因?yàn)閽赍X太少，所以吃不飽飯，只能忍饑挨餓，沒(méi)有足夠的營(yíng)養(yǎng)，人變得虛弱無(wú)力，無(wú)法找到活兒干，找不到活兒干，又繼續(xù)忍饑挨餓，就會(huì)越來(lái)越窮。
但接下來(lái)的調(diào)查，讓兩位經(jīng)濟(jì)學(xué)家大吃一驚，事實(shí)遠(yuǎn)非如此。
實(shí)際上，窮人，哪怕是每天生活費(fèi)少于99美分的人，他們也并沒(méi)有挨餓。
因?yàn)槿绻钦娴酿I到活不下去了，他們應(yīng)該會(huì)拿手里的所有錢去購(gòu)買食物。
但實(shí)際上，食品消費(fèi)只占農(nóng)村極度貧困人口總消費(fèi)的36%-79%，占城市貧困人口消費(fèi)的53%-74%。
換句話說(shuō)，即便窮人正在挨餓，也并沒(méi)有拿所有的錢去買食物，那，錢去哪了？
是不是拿去買其他必需品上了？
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，必需品上確實(shí)花掉了一些，但余下的錢卻花到了奇怪的地方。
比如，用于購(gòu)買營(yíng)養(yǎng)不夠，口味更好，價(jià)格更高的食物上。
在中國(guó)的兩個(gè)地區(qū)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)一些貧困家庭進(jìn)行了主食價(jià)格補(bǔ)貼。
也就是說(shuō)，主食降價(jià)了，窮人可以省下購(gòu)買主食的錢，因此，購(gòu)買力提升了。
但窮人購(gòu)買這些主食的量反而少了，對(duì)于蝦和肉的消費(fèi)卻提高了。
一旦窮人購(gòu)買力提升，在食品消費(fèi)上就會(huì)發(fā)生“質(zhì)量飛躍”。
富有的感覺(jué)，會(huì)讓他們?nèi)プ非笪兜栏玫氖澄?，而不是維持人體生存必須的更具性價(jià)比的食物。
事實(shí)上，還有比食物更重要的花錢去向。
發(fā)展中國(guó)家的窮人會(huì)花很多錢來(lái)辦置婚禮，嫁妝，洗禮，葬禮等。
拿印度葬禮舉例。
為死去老人舉辦的隆重葬禮，所需費(fèi)用是死者一生的積蓄。
如果是一個(gè)家庭的未來(lái)勞動(dòng)力去世，會(huì)花掉825美元，大約是該家庭40%年收入。
作者說(shuō)，大量記錄顯示，這些很可能是怕丟面子的結(jié)果。
如果上述這些勉強(qiáng)歸結(jié)為怕丟面子，是因?yàn)槌鲇谕庠趬毫ΧM(fèi)，那接下來(lái)的調(diào)查，更讓作者意外。
作者問(wèn)摩洛哥偏遠(yuǎn)山村的窮人，如果有更多的錢，你會(huì)買什么？
答：買更多的食品。
問(wèn)，如果你更多更多錢，會(huì)買什么？
答：買更多好吃的食品。但是電視機(jī)比食物重要。
窮人首要選擇是讓自己的生活少一點(diǎn)乏味，可以是一臺(tái)電視機(jī)，也可以是一點(diǎn)兒特別的食物。
作者在18個(gè)國(guó)家的調(diào)查數(shù)量中，如果窮人如果買不起收音機(jī)或電視機(jī)，他們會(huì)在節(jié)日上花更多的錢。
像印度的烏代布爾，沒(méi)有電視機(jī)的他們，會(huì)把14%的預(yù)算花在節(jié)日上。
窮人更關(guān)注當(dāng)下，盡可能把日子過(guò)得愉快，而非把錢攢下來(lái)，花到真正能讓他們過(guò)得更好的地方去。
一方面他們會(huì)懷疑這些想像的機(jī)遇，懷疑其生活產(chǎn)生任何根本改變的可能性。
另一方面，他們覺(jué)得任何改變都要花很長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)樗麄冇X(jué)得這樣會(huì)花太長(zhǎng)時(shí)間。
而關(guān)于食物，窮人很容易就能吃夠干好體力活兒所需要的食物，卡路里是足夠的，只是可能會(huì)缺其它營(yíng)養(yǎng)成分，營(yíng)養(yǎng)成分會(huì)讓孩子發(fā)育更好，以后會(huì)賺到更多的錢。
但是給窮人補(bǔ)貼解決不了這個(gè)問(wèn)題，窮人在自己收入增加的情況下，會(huì)有別的壓力（如婚禮）和欲望（如口味好的食品和電視機(jī)）。
反思：
看，我們雖不至赤貧，但反觀我們的購(gòu)買行為，是不是也是這樣？
隨著收入的增加，錢會(huì)花去名牌包包，鞋子，更好的護(hù)膚品，更高檔的餐廳，更好的度假勝地。
享受當(dāng)下的愉快，而非把錢省下去，用于投資自己，投資理財(cái)，等需要長(zhǎng)期效應(yīng)才能收到回報(bào)上的事情上。
正如巴菲特所說(shuō)：“因?yàn)闆](méi)有人愿意慢慢地變富?！?/p>
我們看到比我們更窮的人的消費(fèi)行為，可能會(huì)覺(jué)得，極其不理智。
但比我們更富的人，看到我們的消費(fèi)行為，可能也會(huì)同樣覺(jué)得，極其不理智。
我們是否應(yīng)該更關(guān)注長(zhǎng)遠(yuǎn)，把錢花到未來(lái)讓我們能過(guò)得更好的地方，減少及時(shí)行樂(lè)。
02
窮人不存錢
窮人不存錢。
客觀原因是缺少存錢的渠道。
銀行不喜歡小額賬戶，所以開(kāi)戶要收費(fèi)，取款要收手續(xù)費(fèi)。窮人取款去銀行，也會(huì)產(chǎn)生成本。
而更重要的主觀原因則是，人的心理因素。
存錢的吸引力很小，在窮人看來(lái)，目標(biāo)太遙遠(yuǎn)了，路上會(huì)遇到很多誘惑。
窮人總會(huì)有要用錢的問(wèn)題出現(xiàn)，比如，有人生病、有人需要買衣服、有客人需要招待，窮人很難對(duì)這些問(wèn)題說(shuō)“不”。
“只要錢一放在家里，就總會(huì)有事情發(fā)生，錢就會(huì)被花掉。”
窮人總是在花錢的同時(shí)，計(jì)劃著在將來(lái)省錢。
也就是說(shuō)，明天的我，應(yīng)該會(huì)存錢吧，今天先花著。
但明天永遠(yuǎn)不會(huì)來(lái)。
窮人很難自控，為了避免自己受到誘惑，最好的辦法就是不存那么多錢。
而富人會(huì)為將來(lái)存錢，存下的錢用于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)。
今天的存款是明天的資本凈值的一部分，富人越存越富，就會(huì)存下更多的資源。
而窮人不存錢，或存較少的錢，未來(lái)的資源也就越來(lái)越少，一旦出現(xiàn)災(zāi)難，如失業(yè)，重病等，就會(huì)摧毀一個(gè)家庭，很難再有翻身的可能。
存款行為關(guān)鍵取決于人們對(duì)未來(lái)的預(yù)期。
對(duì)于那些認(rèn)為自己有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的窮人來(lái)說(shuō)，他們有充分的理由節(jié)衣縮食，將省下來(lái)的錢用作未來(lái)的投資。
相反，那些認(rèn)為自己沒(méi)什么可失去的人，一般會(huì)做出反映這一絕望心態(tài)的決定。
這不僅可以解釋窮人與富人之間的差別，還可以說(shuō)明窮人與窮人之間的不同。
窮人耐心不夠，不會(huì)未雨綢繆。
而諾貝爾獎(jiǎng)得主、“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)之父”加里·貝克在1997年的一家報(bào)紙上稱：“擁有財(cái)富可以激勵(lì)人們投入時(shí)間，變得更有耐心?！?/p>
而窮人，恰恰缺少耐心。
反思：
看，幾乎與上一條如出一轍。
窮人更在意當(dāng)下的幸福感，為當(dāng)下的誘惑買單，覺(jué)得未來(lái)太過(guò)遙遠(yuǎn)，是否能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，都是未知數(shù)，還是及時(shí)行樂(lè)比較重要，能花就花。
但好在，一旦窮人能夠找到動(dòng)力，發(fā)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)努力能夠得上，窮人就會(huì)為之努力。
如果我們存不下錢的時(shí)候，給自己一個(gè)存錢的理由，是不是更有幫助呢？
給自己找一個(gè)可以夠得著的理由，跳著夠一夠，能夠得到，那我們存錢的積極性是不是會(huì)大大增加呢？
一旦存下錢，就可以應(yīng)對(duì)動(dòng)蕩，有自救的可能，而一旦越存越多，就會(huì)有更多的選擇余地，可以選擇最優(yōu)的方案，而不是被動(dòng)承受。
為明天積累更多的資源，不為當(dāng)下的誘惑買單，大概是走出貧窮的第一步吧。
03
窮人面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)
窮人的生活脆弱，一場(chǎng)變故可能就會(huì)摧毀一個(gè)家庭。
18個(gè)國(guó)家的調(diào)查數(shù)據(jù)中，平均50%的城鎮(zhèn)窮人從事著非農(nóng)工作，25%-98%的鄉(xiāng)村窮人從事農(nóng)業(yè)工作。
如果窮人靠農(nóng)業(yè)維生，那耕種收入在很大程度上取決于天氣。即便收成好，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)也很大。
如果窮人打零工維生，他們永遠(yuǎn)不知道手上活兒干完后還能不能找到別的活兒。
手中沒(méi)錢的窮人，遇到危機(jī)，會(huì)覺(jué)得失去希望，感到?jīng)]有出路，他們不具備再振作起來(lái)，從頭再來(lái)的心理素質(zhì)，這些擔(dān)憂，緊張，不安，會(huì)帶給他們壓力，產(chǎn)生抑郁情緒，可能會(huì)影響他們很長(zhǎng)一段時(shí)間的日?；顒?dòng)。
而這些壓力會(huì)讓人體分泌更多的皮質(zhì)醇，從而進(jìn)一步損害窮人的認(rèn)知和決策能力，讓窮人很難做出理智的決定。
為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，窮人會(huì)增加工作量，身兼數(shù)職，但因?yàn)椴粚Ｗ⒛硞€(gè)技能，就不會(huì)成為某個(gè)領(lǐng)導(dǎo)專家。
或臨時(shí)遷居城里找工作，或是保守地經(jīng)營(yíng)他們的農(nóng)場(chǎng)或生意。
還有一些奇特的分散風(fēng)險(xiǎn)的方式。
比如，印度農(nóng)戶會(huì)用婚姻作為一種分散大家庭風(fēng)險(xiǎn)組合的方式。
大部分窮人住在村莊或社區(qū)，他們會(huì)相互幫助。一個(gè)家庭處境不錯(cuò)時(shí)，會(huì)幫助其他家庭，反之亦然。這出自一種道德責(zé)任感。
但如果涉及到健康危機(jī)時(shí)，這種互助就瓦解了。幫助別人支付醫(yī)療費(fèi)用這類情況已經(jīng)超出了互助的界限。人們會(huì)認(rèn)為他的家庭應(yīng)該為此負(fù)責(zé)。
其實(shí)有時(shí)一份正式的保險(xiǎn)可能會(huì)幫助窮人，但很少保險(xiǎn)公司愿意做窮人的生意，窮人也很少去選擇保險(xiǎn)。
窮人沒(méi)錢買保險(xiǎn)，即使有錢，也不會(huì)去選擇買保險(xiǎn)。
一方面，窮人對(duì)保險(xiǎn)的概念并不是很了解，而且保險(xiǎn)是要預(yù)先支付一定費(fèi)用，為將來(lái)生活購(gòu)買的一種保障，但希望自己永遠(yuǎn)都不會(huì)用到。
另一方面，窮人不一定信任保險(xiǎn)公司，窮人也不喜歡現(xiàn)在就付錢，但回報(bào)卻在未來(lái)的方式。
窮人生活動(dòng)蕩，又沒(méi)有保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，窮人只能考慮借錢，而實(shí)際上，窮人借錢也很坎坷。
在作者調(diào)查的18個(gè)國(guó)家當(dāng)中，不到5%的農(nóng)村窮人會(huì)從銀行貸款，不到10%的城鎮(zhèn)窮人會(huì)從銀行貸款。
正規(guī)渠道的利率更低，但只愿意借錢給富人，因?yàn)橘J方在放款前，會(huì)收集借款人的基本信息，進(jìn)而產(chǎn)生費(fèi)用。
貸款金額越少，貸款的監(jiān)督費(fèi)用就越高，再把這費(fèi)用攤到利息中，利率就會(huì)更高。
所以窮人很難借到低息的錢，只能選擇傳統(tǒng)借款人或小額信貸機(jī)構(gòu)。
缺點(diǎn)都是利率高。
小額信貸公司年化利率約25%，放債人一般是小額信貸公司的2-4倍。
有的窮人會(huì)把借來(lái)的錢用于應(yīng)急，如治?。?/p>
有的窮人會(huì)把借到的錢用于購(gòu)買消費(fèi)品或耐用品；
有的窮人會(huì)用于生意，但窮人的生意一般都利潤(rùn)低。
而窮人的生意一般借不到多少錢，而借錢的成本又非常高，即便借到一部分錢，他們也欠缺管理和企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的技能，企業(yè)也很難維系。
總結(jié)一下，窮人從事的工作波動(dòng)性很大，要么受天氣影響，要么受經(jīng)濟(jì)影響。遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)，只能用互助的方式解決，但互助只能解決溫飽小問(wèn)題，一旦出現(xiàn)疾病，窮人的家就摧毀了。
窮人可能會(huì)選擇借錢，但正規(guī)的低利率的銀行等不喜歡窮人，只能去借高利率的款項(xiàng)。
而借來(lái)的款項(xiàng)要么用于生活所需，要么用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，又不能借到企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的大筆借款，而且窮人也缺乏管理等技能，最終還是重回窮人的狀態(tài)。
惡性循環(huán)，始終一遍遍重演。
反思：
其實(shí)，我們所處的社會(huì)也是類似。
窮人做的工作都很脆弱，無(wú)法抵抗風(fēng)險(xiǎn)，存錢不多，也無(wú)法購(gòu)買足夠的保障，如果想要借錢，銀行要考慮還款能力，通常只喜歡借錢給富人，窮人很難找銀行借到低息的錢。
所以，就出現(xiàn)很多的，砍頭貸，校園貸，裸貸，等各種高息的貸款。
有時(shí)我們可能會(huì)覺(jué)得，為了那么點(diǎn)錢，為什么有人會(huì)去做很多不可思議的事情。
但是真的沒(méi)辦法，窮人的選擇余地很小，又面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)，不得不接受各種不合理的選擇。
如果上述兩條還有解，這一條簡(jiǎn)直是死胡同。
其實(shí)，對(duì)于如何幫助窮人，經(jīng)濟(jì)學(xué)家一直在努力，產(chǎn)生了兩派觀點(diǎn)：
一派認(rèn)為，外部援助可以解決問(wèn)題。
貧窮是因?yàn)榄h(huán)境問(wèn)題，如果沒(méi)有外部原始資助，國(guó)家無(wú)法提高生產(chǎn)力，就無(wú)法走出貧窮陷阱。
另一派認(rèn)為，外部援助會(huì)使問(wèn)題惡化。
外部援助使人們停止尋找自己解決問(wèn)題的方法，只要有自由市場(chǎng)和恰當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，人們可以自己解決問(wèn)題。
總有單一例子可以支撐其中一派觀點(diǎn)，雙方爭(zhēng)論從來(lái)沒(méi)有定論。
如果有人伸手拉你一把，你是變得更有動(dòng)力，更自立自強(qiáng)，還是會(huì)習(xí)慣性依賴，等著那只手一直拉你？
還是說(shuō)，你會(huì)意識(shí)到自立自強(qiáng)，人定勝天，還是自己努力更靠得住，所以一代代努力，直至擺脫貧窮呢？
《貧窮的本質(zhì)》讀來(lái)，難受至極，窮人無(wú)奈之下，會(huì)做出許多無(wú)奈的選擇，而，有一種悲哀就叫，你我都知道，卻無(wú)力改變。
我們大概率能做的，大概只有，減少及時(shí)行樂(lè)，眼光更長(zhǎng)遠(yuǎn)些，多為未來(lái)考慮些，盡量多存些錢，少借高利息的錢，慢慢的，熬出來(lái)......
我是千洛，讀書，寫字，享受人生，如果本書對(duì)你有所啟發(fā)，歡迎留言評(píng)論吐槽！
