一直以來，金融知識在我心目中是那種虛無縹緲、高深莫測、離我們現(xiàn)實生活很遙遠的一門學科。
學了《香帥的北大金融學課》，才領悟到它才是最貼近我們生活的一門學科。不僅涉及到普通大眾的日常生活，還涉及國家政治興衰。
它與經(jīng)濟學的區(qū)別就是經(jīng)濟學是國師問道，而金融學是百姓之道。幾年前，想學投資理財，便決定學點經(jīng)濟學知識，找來亞當斯密的《國富論》以及《宏觀經(jīng)濟學》和《微觀經(jīng)濟學》看了一遍，完全不得要領。只好將經(jīng)濟學知識暫且放一邊。只到偶然的機會學完這門課，似乎有種糊提灌頂?shù)母杏X。
我最直觀的感受就是，老師從歷史演化到制度背景，又從尋常百姓的日常生活到世界各國的政治制度，詳細講解了金融學的基礎概念和術(shù)語。使得整個知識體系清晰完整，概念簡潔，內(nèi)容豐富而有趣味性。我感受到了老師的那份真誠和決心。
道理很簡單，如果你關心自己的錢袋子，最應該學的一門能幫助你提高知識技能的學科就是金融學。
這門課的主理人香帥老師（簡介自己百度）從導論——金融中介機構(gòu)——金融工具與市場——投資者決策——公司決策——監(jiān)管、創(chuàng)新與危機——科技金融——金融的術(shù)與道，8個方面詳細講解了金融的本質(zhì)。
所謂大道至簡、觸類旁通的境界就是如此，一件事情，你了解了其本質(zhì)，明白了其原理，便會內(nèi)化于心，融會貫通到其他的場合。
現(xiàn)在，我嘗試用自己的語言來捋一遍對這門課程中各個概念和術(shù)語的本質(zhì)理解。
導論部分主要分兩大塊：1.金融的三大定理：時間價值、資金集聚效應、分散風險。2.金融的正面與反面
1.金融的三大定理
人們常說：時間就是金錢。我跟大部分人認為的一樣，因為太忙，沒時間瞎折騰，所以覺得時間就是金錢。網(wǎng)絡上流行著一個段子：像馬云那樣的人物，蹲下去撿錢的時間就損失掉了掙好幾個億的時間了。其實，這些這只是狹隘的理解。
真正的時間就是金錢的意思，指的是貨幣具有時間價值。打個比方，10年前的100塊錢和今天的100塊錢的價值當然不同。大家回憶一下，自己小時候的冰淇淋價格與現(xiàn)在的冰淇淋價格。小時候文具的價格與今日文具店的價格差異。造成這種差異的原因之一是通貨膨脹。這是我最初的理解。
但是，學了金融方面的知識，我明白了，貨幣的時間價值最本質(zhì)的體現(xiàn)，就是資金經(jīng)歷一段時間的投資和再投資所增加的價值。了解到這個概念的本質(zhì)后，你的金錢觀念將會發(fā)生翻天覆地的變化，對你日常生活的決擇也會產(chǎn)生非常大影響。同樣的1萬塊錢，你是選擇用來當做生意的本錢，還是投資股票債券、又或是存入銀行，最后所產(chǎn)生的價值也完全不同。打個比方，我有一個親戚，4年前結(jié)婚的時候有20萬元，那時候剛好可以付一套房子的首付款，他們選擇存入銀行10年定期?，F(xiàn)在，他存入銀行的利息我不知道有多少，但20萬元已經(jīng)不能支付一套房子的首付款了。如果用來買一套房子，價值肯定比存入銀行的利息本金和要高一大截。
關于資金集聚效應，顧名思義，就是金融能將資金聚集到一起，然后創(chuàng)造巨大的價值。我目前無法例舉出比老師教材中更好的素材。這幾個故事都是歷史上真實發(fā)生過的事情，不僅讓你感到震撼，而且你會覺得原來金融竟然會有這么大的威力。我來簡述一下老師教材中的案例：
事情發(fā)生在19世紀60年代的美國，南北戰(zhàn)爭，由于軍隊開支比較大，南北雙方為了籌集戰(zhàn)爭資金，兩個政府作了兩個完全不同的決策：北方政府向普通的美國家庭兜售債券，使得他們在一年之內(nèi)籌集了4個億的資金，這其中的細節(jié)不再贅述；而南方聯(lián)邦為了籌集戰(zhàn)爭資金，在一年內(nèi)印刷發(fā)行了17億的鈔票，致使南方物價飛漲，經(jīng)濟迅速崩潰。事后，南方的一名將軍說：“我們不是輸給了北方的士兵，而是輸給了北方的金融?！?/p>
朋友們，讀到此處，是不是感覺，哇，原來金融有這么大的作用。還不止呢，老師在文中講解的另一個真實故事更另人拍案叫絕，我在這里就不轉(zhuǎn)述啦，有興趣的朋友自行查找。
關于金融分散風險的原理，你一定在日常生活中遇到過。最常見的就是購買保險和開設公司。幾個人合伙開公司就是將個人的失敗風險分散到幾個人身上，避免獨自一人承擔較大的損失。而股份制的上市公司，更是將投資一個大項目的風險分散給眾多的股民。有了分散風險的措施，就會有更多的人愿意去冒險為社會創(chuàng)造價值。
關于保險，我記得有一個有趣的故事：
100個學徒工來到一家五星級大酒店學習廚藝，他們要勤勤懇懇學習十年才能出師。學徒們的薪水不高，一年只有幾百塊，但是五星級酒店的餐具都非常名貴，一個盤子要1000塊錢。如果哪個學徒不小心打壞了一個盤子，那么他不僅要傾家蕩產(chǎn)來賠償這1000元錢，還可能會被開除，不能再繼續(xù)學習和工作。因此學徒
們都非常小心謹慎，但還是每年都有人打碎盤子。
這一年，酒店來了個貼心的財務，他看到學徒們因為摔碎一個盤子就要傾家蕩產(chǎn)來賠償這個盤子，于心不忍，所以他提出了一個“不怕一萬就怕萬一”的方案：如果每個學徒每年愿意交一點點錢，把這些錢集中起來，那么無論誰打碎了盤子，就用這錢來賠償盤子，而且學徒們都不再受到處罰。
大家都覺得這個方案很好，都愿意花一點點錢買個心安。那么需要交多少錢呢？這個財務就問大家：“你們一年之內(nèi)大約會打碎幾個盤子？”大家想了想答到：“大約四個吧”。那么假定一年內(nèi)需要賠償四個盤子的話，就需要每個人交40元錢。這樣的話，就算打破盤子，你們也不用再拿1000塊來賠償，而是只用40塊，其余的錢就可以別人幫你分擔，而且打碎盤子也不會被開除了。
學徒工們一聽，還有這么好的事情，就紛紛給財務交了40塊錢，之后，大家也就高高興興開開心心的工作，再不用時刻擔心盤子被摔碎自己被辭退的風險了。
來源：互聯(lián)網(wǎng)
2.金融的正面與反面
一分為二的看問題，金融雖然有儲多好處，肯定也有其壞處。議論最多的就是‘馬太效應’和‘道德風險’。
馬太效應在金融領域里主要表現(xiàn)為窮人越窮、富人越富。其實，窮人與富人的本質(zhì)區(qū)別是思維模式的不同。有一本理財方面的書，叫《窮爸爸富爸爸》，書中就是講兩位爸爸的不同思維模式，導致他們創(chuàng)造財富的方法不同，最后擁有完全不一樣的人生。越是富有的人，越會利用金融知識來創(chuàng)造更多的財富，而窮人則會因為思維模式的限制，變得更加貧窮。
道德風險主要是由于金融的信息不對稱，可能導致使用金錢的人利用這種信息不對稱，會做出違背道德的事情。比如股市中很多上市公司利用信息不對稱發(fā)行股票，達到圈錢的目的之后便轉(zhuǎn)移資金，留下市場中一波又一波頑強掙扎的韭菜。
以上，就是導論部分主要內(nèi)容。作為回顧復習，這個系列的文章還有后續(xù)待更新，歡迎你與我一起探討。
