? ? ? ?上篇我們一起學(xué)習(xí)了《財(cái)務(wù)自由之路》的第一部分：我們先來跟隨作者分析一下，在財(cái)富問題上，窮人和富人的不同之處是什么？，本篇我們學(xué)校第二部分：如何在7年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

? ? ? ?搞清了我們沒能致富的原因，接下來，讓我們重點(diǎn)來看看第二部分重點(diǎn)內(nèi)容，到底如何用短短7年的時間實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由呢？

? ? ? ?我們前面已經(jīng)說過，作者所說的財(cái)務(wù)自由，就是僅僅靠資產(chǎn)產(chǎn)生的利息，不用工作就可以維持基本的生活開支。換句話說，就是不要把自己變成一臺賺錢機(jī)器，而要擁有一臺賺錢機(jī)器，躺著就把錢賺了。至于你希望靠多少利息，在多少年內(nèi)一直保持財(cái)務(wù)自由，完全取決于你日常開支的多少。

? ? ? ?作者指出，要想在7年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，需要三步計(jì)劃和四個策略。這三步計(jì)劃是逐步遞增的，分別是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由，這幾個階段性目標(biāo)分別對應(yīng)著不同的金錢數(shù)額。財(cái)務(wù)保障，就是指能保證你6～12個月內(nèi)基本生活的儲備金。也就是說，假設(shè)你生病了、失業(yè)了或是遇到了種種難以預(yù)料的麻煩，導(dǎo)致你目前無法工作，這筆錢能夠支撐你度過這段時間或是順利找到下一份工作。比如說你每個月至少需要支出3000塊，你想在6個月后工作，那你至少要有3000×6，也就是18000塊的儲備金。這筆錢是用于應(yīng)對不時之需，也就是突發(fā)情況的，所以一定不能隨意動用，也不能用于任何有風(fēng)險的投資，你可以將一部分存入銀行，另一部分存在余額寶等能快速提現(xiàn)的理財(cái)方式中。

? ? ? ?在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)保障的基礎(chǔ)上，我們可以追求財(cái)務(wù)安全。財(cái)務(wù)安全，是指你需要積累足夠的資金，以保證你可以靠利息滿足基本的生活需要。比如說，年利率為8%，假設(shè)你每個月至少需要支出3000塊，用3000乘以150，也就是45萬，就是你達(dá)到財(cái)務(wù)安全所需要的資金總額。為了保證資產(chǎn)安全，對于這部分資金的投資依然要以穩(wěn)健為主。

? ? ? ?當(dāng)然，要達(dá)到財(cái)務(wù)自由，你可能會覺得每月3000完全不夠花，那你可以詳細(xì)列出要達(dá)到你夢想的生活所需要的金錢數(shù)額，再平均到每個月中，然后用這個數(shù)目乘以150，就是你要達(dá)到財(cái)務(wù)自由所需要的資金總額。比如說，年利率仍然為8%，假設(shè)你每個月至少需要支出10000塊，用10000乘以150，也就是150萬。當(dāng)然，其中最重要的一條原則是，無論出于任何原因，都絕對不要動用你的本金，也就是能給你下蛋的“金鵝”。

? ? ? ?那要在7年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，具體要如何才能做到呢？這就需要運(yùn)用四大策略，分別是：第一，按一定的比例儲蓄金錢。第二，用這些儲蓄資金進(jìn)行投資。第三，想辦法提高收入。第四，從每次增加的那部分收入中，提取一定比例的金錢進(jìn)行儲蓄。

? ? ? ?聽到這里，有些人可能會說：咳，這不就是存錢、投資，開源節(jié)流，再存錢、再投資嘛。對，就是這么簡單，所以作者才會說，想變得富有并不是什么難事兒，說穿了都是非常簡單易行的方法。不過在具體的操作過程中，又有很多與大家原有的認(rèn)識不一樣的地方。

? ? ? ?我們先來看第一種策略，儲蓄一定比例的金錢?，F(xiàn)在好像很流行一種觀念，就是“錢是賺出來的，不是攢出來的”。特別是很多媒體、平臺到處都是廣告，都在宣傳如何進(jìn)行消費(fèi)。很多人提起攢錢、存錢，都覺得好像那是我們上一代、不會享受的人干的事兒。對此，作者指出，使人變富有的，不是收入而是儲蓄。如果是月光族或者是卡奴，每個月的收入都用于吃喝玩樂、旅游享受，周而復(fù)始，即使掙到足夠多的錢，也無法實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。因?yàn)殡S著收入的增加，水漲船高，生活水平就會提高，支出也會增加。久而久之，自己依舊是一臺賺錢機(jī)器，而無法擁有一臺賺錢機(jī)器。

? ? ? ?作者在最初進(jìn)入社會時，是一個標(biāo)準(zhǔn)的享樂主義者，借助于信用卡過上了所謂的“上等人的生活”，成了卡奴，直到負(fù)債累累。后來，他遇到了一位成功人士的指點(diǎn)，要求他存下自己收入的50%，當(dāng)時作者的第一反應(yīng)是：“不可能，我完全做不到，這些錢壓根兒都不夠我花的，怎么還能攢得下錢呢？”不過為了完全擺脫過去負(fù)債累累的生活，作者開始存錢，一有收入就把其中的50%存起來，然后執(zhí)行“5馬克計(jì)劃”，也就是每天只能花5馬克。為了做到這一點(diǎn)，他甚至連續(xù)8個月的時間開著一輛沒有把手的汽車，因?yàn)橘I一個新的門把手需要180馬克，那樣就超出了他每天只能花5馬克的預(yù)算。不過，8個月后，他不僅還清了所有的債務(wù)，還積攢了第一筆現(xiàn)金儲備，開始了投資之路。

? ? ? ?其實(shí)，儲蓄就是最基本，也最簡單的理財(cái)方式。就連全球投資之父、史上最成功的基金經(jīng)理約翰·鄧普頓，也非常重視儲蓄。他在非常年輕的時候，就和妻子共同決定，把每個月收入的50%存下來，即使是在掙得特別少的月份也堅(jiān)持做到這一點(diǎn)。股神巴菲特早在當(dāng)報(bào)童時，就將自己省下的每一美元都存起來，幾乎不買任何東西，因?yàn)樗P(guān)心自己在未來的財(cái)富。巴菲特透露，變得富有的秘訣很簡單，就是：儲蓄，投資；繼續(xù)儲蓄，繼續(xù)投資。

? ? ? ?這就涉及到了我們要說的第二個策略，投資。因?yàn)橹豢看驽X是無法讓我們在短時間內(nèi)變得富有的，而且我們的最終目的是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，能夠更自由、靈活地運(yùn)用金錢。有了一定的資產(chǎn)后，用投資所得去消費(fèi)，而不是一味地壓制自己的消費(fèi)，把自己變成一個守財(cái)奴。

? ? ? ?要進(jìn)行投資，我們就要先搞清楚什么是投資？什么是債務(wù)？區(qū)分它們的關(guān)鍵在于，金錢是流向你還是遠(yuǎn)離你？如果金錢流向你，那就是投資；反之，如果金錢溜走了，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地離開了你，那就是債務(wù)。

? ? ? ?有些債務(wù)非常明顯，比如高利貸、以前曝光的裸貸或者是拖欠信用卡。有的債務(wù)則比較隱蔽，比如汽車，一處有貸款的、用于自住的房子或公寓。什么？很多人可能會說，汽車難道不是資產(chǎn)嗎？房子難道不是最好的投資嗎？從總的趨勢來說，房子一直在漲價啊。作者指出，從買入汽車的那一刻起，就開始貶值了，而且它需要停車費(fèi)、汽油費(fèi)、洗車費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)等等，也就是說，錢從你身邊流走了，所以汽車屬于負(fù)債；至于自住房，它對于銀行來說屬于投資，因?yàn)樗總€月都在給銀行賺取利息；對于房主而言，則是負(fù)債，因?yàn)槟阈枰總€月支付利息給銀行，只要貸款沒還清，房子就是屬于銀行的，所以這些人被稱為房奴。當(dāng)還清房貸時，用于自住的房子也無法為我們獲得收益，除非把房子賣掉，從中獲取差價。當(dāng)然，作者并不反對大家買房，畢竟有了房子，人們的生活質(zhì)量能得到改善。關(guān)鍵在于買房的時機(jī)。作者認(rèn)為，如果能用投資所得購買房產(chǎn)就最好不過了。而且，在合適的時機(jī)，在有余力的情況下，投資不動產(chǎn)也是不錯的選擇。

? ? ? ?所以說，在準(zhǔn)備投資時，一定不要把投資和負(fù)債弄混，要仔細(xì)區(qū)分，金錢到底是在流向你還是在逐漸遠(yuǎn)離你。

? ? ? ?第三個策略是增加收入。在當(dāng)今這個多元化的世界，只要肯動腦思考，你就會發(fā)現(xiàn)，能使收入增加的方式還是很多的，就靠大家八仙過海，各顯其能了。作者的建議是，找出你的天賦和熱情所在，然后給自己訂一個目標(biāo)——3年后成為你所在領(lǐng)域的專家，并朝著這一目標(biāo)努力。要做到這一點(diǎn)，有一個絕佳的技巧，那就是：假設(shè)現(xiàn)在就是3年后，你已經(jīng)成了所在領(lǐng)域的專家，你可以給自己寫一個廣告，對自己進(jìn)行宣傳，向大家介紹你的產(chǎn)品或者是所能提供的服務(wù)。這樣一來，你就能從客戶的角度出發(fā)，考慮到自己的優(yōu)勢所在，同時也能意識到如何最大化地滿足客戶的需求。在寫廣告的過程中，你或許就能確定自己到底喜不喜歡這一領(lǐng)域，如果真的確實(shí)不喜歡，就可以盡早轉(zhuǎn)行，選擇別的領(lǐng)域。與此同時，你也可以尋找其他的收入來源，逐步將你主要的精力都集中在收入豐厚的工作上，逐漸減少收入又低又耗時的工作上。

? ? ? ?一旦你發(fā)揮所長，增加了收入，那就執(zhí)行第四種策略，把增加的那部分收入按照一定的比例存起來。如果你的欲望不高，依舊保持原有的支出水平，除了拿出一些錢作為對自己的獎勵，那你就可以把增加的所有收入都存起來，就當(dāng)你從來沒有得到過這筆錢，然后拿這筆錢再進(jìn)行投資。在具備了相應(yīng)的投資知識之后，投資得越早越好，因?yàn)閺?fù)利的魔力大到驚人。而影響復(fù)利的兩大因素就是時間和利潤率。比如說，假設(shè)年利率為12%，如果你從30歲開始每月存200塊并投資，那等你65歲時，也就是35年后，你就會擁有100萬；如果你從55歲才開始存款、投資，要想在65歲時，也就是10年后擁有100萬的話，那每個月至少要存5000塊才行。

? ? ? ?而且，要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最好遵循“一半一半”的投資原則，也就是一半用于中風(fēng)險投資，一半用于高風(fēng)險投資。多學(xué)習(xí)，多實(shí)踐，或者拜成功者為師，進(jìn)行投資。你所飼養(yǎng)的金鵝越多，它們下的金蛋就越多。也就是說，你所能用于投資的資金總額越大，你越能盡快地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這樣的話，或許根本用不了7年的時間，你就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了。

? ? ? ?總結(jié)：首先，我們講到了沒能致富的原因，也就是窮人和富人的差距，主要體現(xiàn)在四個方面，對待財(cái)富的定義不同；對待財(cái)富和財(cái)富目標(biāo)的態(tài)度不同；窮人的借口多，只關(guān)注自己的劣勢，而且不打算付出全身心的努力；更重要的是，內(nèi)心深處對金錢的真實(shí)想法不同。因此，只要對財(cái)富進(jìn)行明確的定義，確定長遠(yuǎn)目標(biāo)，改變金錢觀，在正確的道路上付出110%的努力，就能快速致富。然后，我們談到了如果想在7年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，那就先搞清楚要達(dá)到財(cái)務(wù)保障、財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由分別所需要的資金總額，然后按照四大策略執(zhí)行：第一，按一定比例儲蓄；第二，用儲蓄資金進(jìn)行投資；第三，想辦法提高收入，在三年內(nèi)成為所在領(lǐng)域的專家；第四，將增加的那部分收入，再按照一定比例的進(jìn)行儲蓄、投資。

? ? ? 換句話說，就是巴菲特所說的秘訣：儲蓄，投資，再儲蓄，再投資。7年之后，希望我們都能擁有持續(xù)賺錢的能力，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，讓自己和家人過上夢想中的舒適、有尊嚴(yán)的生活，不再為金錢所困，讓金錢為我們服務(wù)，掌控自己的人生。