醫(yī)療費(fèi)用不能重復(fù)報(bào)銷
根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條規(guī)定，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。
中國保監(jiān)會(huì)《健康保險(xiǎn)管理辦法》第四條
醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。
費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。
定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指，按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。
費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。
根據(jù)該規(guī)定，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循補(bǔ)償原則，不論被保險(xiǎn)人投保了幾份醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，最多也只是其實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，這樣可以防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，防止被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)而獲取不當(dāng)利益。因此，若投保了費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用并不能重復(fù)報(bào)銷。
舉例：
某人既投保了社會(huì)保險(xiǎn)，又投保了保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)，因住院實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用為8800元，如社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)報(bào)銷或承擔(dān)了3800元，則保險(xiǎn)公司僅就其未報(bào)銷的部分5000元按照合同的約定承擔(dān)責(zé)任，而對(duì)其已經(jīng)報(bào)銷的部分3800元不承擔(dān)責(zé)任，如果保險(xiǎn)公司再次重復(fù)報(bào)銷，該人就會(huì)因保險(xiǎn)而獲取不當(dāng)利益。這違背了保險(xiǎn)的原理。
費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)不要重復(fù)購買
由于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)遵循損失補(bǔ)償原則，給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，因而作為消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)區(qū)分醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)。
那么，應(yīng)該如何區(qū)分醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)呢？如果是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，一般在條款里都有相關(guān)說明。以一款醫(yī)療保險(xiǎn)的條款為例，在其條款中有如下內(nèi)容：
第八條? 補(bǔ)償原則和賠付標(biāo)準(zhǔn)
（一）本合同適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則。若被保險(xiǎn)人已從其他途徑（包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)公費(fèi)醫(yī)療、工作單位、保險(xiǎn)人在內(nèi)的任何商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等）獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，則保險(xiǎn)人僅對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用扣除其所獲醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償后的余額按照本合同的約定進(jìn)行賠付。社?？▊€(gè)人賬戶部分支出視為個(gè)人支付，不屬于已獲得的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償。
已經(jīng)投保了社會(huì)保險(xiǎn)或享有公費(fèi)醫(yī)療，以及已經(jīng)投保了其他保險(xiǎn)公司的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的，只要其保障額度和保障范圍足夠，就沒有必要再去投保費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，重復(fù)投保只會(huì)花冤枉錢，建議可以考慮投保定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，如針對(duì)住院或手術(shù)津貼、補(bǔ)助等設(shè)立的險(xiǎn)種。
醫(yī)療保險(xiǎn)買足即可，只要保障范圍和額度，可以覆蓋醫(yī)療支出，就不必重復(fù)購買。
——知會(huì)保
