? ? 前段時(shí)間和幾個(gè)朋友聊天，期間，他們聊起了應(yīng)該怎么利用好幾張信用卡，來(lái)度過(guò)這個(gè)月的財(cái)政危機(jī)。聽(tīng)到這里，我感覺(jué)很吃驚。因?yàn)榘吹览?，憑他們的收入，應(yīng)該是不需要信用卡來(lái)支撐自己的生活。
更讓我驚訝的是，他們似乎對(duì)此習(xí)以為常，甚至覺(jué)得年輕人不都這樣嗎？這讓初入職場(chǎng)的我有些困惑，直到后來(lái)我才明白為什么有著高收入的他們會(huì)淪為月光族………..
首先我們先來(lái)聽(tīng)一個(gè)故事：一個(gè)普通人怎么成為百萬(wàn)富翁的。
主人公是飛泥的同學(xué)與好友，在他們好友圈里被稱作“死胖子”，接下來(lái)我們以飛泥的口吻來(lái)聽(tīng)聽(tīng)死胖子的故事.........
死胖子家住在相對(duì)富裕的南方，每個(gè)月有1500的生活費(fèi)，而這個(gè)數(shù)字雖然不多，但在我們那所北方的學(xué)校里，算是生活水平中上，完全夠花的。所以他有那個(gè)物質(zhì)條件去養(yǎng)他的一個(gè)怪癖，每個(gè)月限定自己只花1000，并以此為樂(lè)，每月剩下那500，攢一學(xué)期是2000多，然后每學(xué)期都會(huì)買(mǎi)上一只股票，用我現(xiàn)在的目光看，死胖子與其說(shuō)是在炒股，不如說(shuō)是把股票賬戶當(dāng)成了他的儲(chǔ)蓄罐，用定投的方式在儲(chǔ)蓄。
死胖子很擅長(zhǎng)攢錢(qián)，而且一直給人一種以此為樂(lè)的感覺(jué)，重要的是他的攢錢(qián)過(guò)程并沒(méi)有給人摳門(mén)或者丟臉的感覺(jué)。他遇到好事也會(huì)請(qǐng)兄弟們吃飯，平時(shí)的生活條件也都和大家相似，伙食不差也吃零食也買(mǎi)水果。不過(guò)他似乎就是能在生活中，不經(jīng)意間找到些高性價(jià)比的東西，并擅長(zhǎng)量入為出。
電腦應(yīng)該是大學(xué)生必備品了，從買(mǎi)電腦這件事，其實(shí)就能看出這死胖子和我們這群普通男生的差距。記得我當(dāng)時(shí)是問(wèn)爸媽要的錢(qián)，買(mǎi)了臺(tái)4000多的筆記本，而寢室的大多數(shù)同學(xué)也都是買(mǎi)的新電腦。而他，是在大四學(xué)長(zhǎng)離校前的跳蚤市場(chǎng)公告板上，花了整整四天時(shí)間淘了個(gè)品相性能頗為不錯(cuò)的機(jī)器，更讓人可恨的是他那臺(tái)800的二手貨，用完3年以后，還被他400給賣(mài)了。
電腦的事情只是一個(gè)個(gè)例，類(lèi)似的事情在他身上應(yīng)該有不少，而死胖子在生活中的這種追求性價(jià)比和實(shí)用主義的思維習(xí)慣，其實(shí)也在后來(lái)的投資中幫到他很多。
在遇到死胖子以前，我很少意識(shí)到“存錢(qián)”這個(gè)事情，因?yàn)閺男∥伊?xí)慣了花多少管爸媽要多少的花錢(qián)方式。我家里條件比死胖子還要略好些，一般情況下大學(xué)都是花完錢(qián)直接管家里要，而不是像他那樣每月有定額的方式。
后來(lái)意識(shí)到這樣的辦法確實(shí)不好，雖然不至于養(yǎng)成花錢(qián)大手大腳，生活虛榮攀比的壞習(xí)慣，但真的不清楚自己的錢(qián)都花到了哪里，也養(yǎng)不成存錢(qián)的習(xí)慣。
不存錢(qián)的人有時(shí)候確實(shí)會(huì)對(duì)存錢(qián)的人有一種奇怪的隔閡和一種難以理解。我當(dāng)時(shí)就很難理解這死胖子每月從生活費(fèi)里扣500下來(lái)，整整一學(xué)期也才2000，一學(xué)年好像也就5000不到的樣子，他還特別樂(lè)此不疲，到底圖什么，又有多大用呢？
死胖子后來(lái)和我說(shuō)，對(duì)于像他這種單純需要存錢(qián)的人（財(cái)富積累初期），當(dāng)時(shí)只是把股市當(dāng)成一個(gè)“儲(chǔ)蓄罐”。如果不是把股市當(dāng)成發(fā)家致富的工具，那么定投股市的方式是真的非常合格，甚至可以說(shuō)在絕大多數(shù)“儲(chǔ)蓄容器”中最優(yōu)秀的，股市長(zhǎng)期下跌或者盤(pán)整的過(guò)程中，定投者并不會(huì)損失太多，但也不會(huì)失去那8年漲2個(gè)月的暴富機(jī)會(huì)，而這種機(jī)會(huì)是存銀行買(mǎi)理財(cái)所沒(méi)有的。
畢業(yè)前夕，死胖子的“小金庫(kù)”里具體攢下錢(qián)的數(shù)字我不太清楚，但以我的觀察這不太會(huì)是一筆小的數(shù)字。死胖子每月量入為出，先存錢(qián)再消費(fèi)的習(xí)慣一直堅(jiān)持得很好，這四年里光這筆儲(chǔ)蓄就應(yīng)該有2萬(wàn)不止，還不算他在危機(jī)時(shí)期買(mǎi)到的那些股票，再加上他總是會(huì)找到一些額外收入的辦法，而后來(lái)死胖子也和我說(shuō)，大四那大半年的實(shí)習(xí)，因?yàn)閷?shí)習(xí)單位有吃有住花銷(xiāo)并不大，其實(shí)也存下不小一筆錢(qián)。
后來(lái)我才知道畢業(yè)前他已經(jīng)擁有了5萬(wàn)的積蓄，這樣一筆數(shù)萬(wàn)的存款，就是用我當(dāng)時(shí)看不起的一筆又一筆500元小錢(qián)的方式存下的，可即便對(duì)于相當(dāng)一部分工作了好多年的人，可能也不一定能在工作后存下這樣規(guī)模的一筆儲(chǔ)蓄，更何況是一個(gè)剛畢業(yè)的應(yīng)屆生。
后來(lái)一段時(shí)間我真的是有反思的，恐怕當(dāng)時(shí)我自己的思維習(xí)慣和死胖死的思維習(xí)慣，是一個(gè)非常典型而且極好的對(duì)比。
大家同樣雖然都對(duì)“賺錢(qián)”有著挺大的執(zhí)著與熱情，都想盡快積累到自己的第一桶金，但真的反思之下，死胖子確實(shí)用了一條更“踏實(shí)”的路。那個(gè)時(shí)候自己年輕氣盛，剛學(xué)炒股的人很多都是朝著年化20%以上的收益目標(biāo)去的，特別是早早拜入“價(jià)投神教”的我，自然也擺脫不了這種“美好的憧憬”。當(dāng)時(shí)總抱著一個(gè)現(xiàn)在看來(lái)是“幻想”的想法：如果自己年化20%以上，靠著入學(xué)前那爹媽贊助的2萬(wàn)啟動(dòng)資金，畢業(yè)后就能變5萬(wàn)的樣子。
而我的那種不切實(shí)際的對(duì)投資收益的追求，以及平時(shí)不注重儲(chǔ)蓄的生活習(xí)慣，就顯得有那么些虛無(wú)縹緲了，而且停留在腦中缺乏實(shí)際有效的行動(dòng)。
因?yàn)楹髞?lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間里死胖子的股票組合和我都是基本重合的，所以我知道死胖子在14到15年里也靠著那輪牛市飛躍了。
就這樣，死胖子靠著普通城市里一個(gè)效益越來(lái)越差企業(yè)中的一份普通的財(cái)務(wù)工作收入，靠著攢錢(qián)定投股票這樣其貌不揚(yáng)的投資方式，積攢下了數(shù)百萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)，在一年里，不但大大提前而且翻倍實(shí)現(xiàn)了他的目標(biāo)…….(文中故事有刪減)
聽(tīng)完這個(gè)故事之后，有人也許會(huì)說(shuō)，那個(gè)“死胖子”之所以能成為百萬(wàn)富翁，是因?yàn)樗猛顿Y。這樣說(shuō)完全沒(méi)錯(cuò)，但是，如果沒(méi)有前期資金的積累，他哪來(lái)的資本去做投資呢？
這樣靠著儲(chǔ)蓄和投資成功的百萬(wàn)富翁與我們印象中的富翁大相徑庭。確實(shí)，在我們大多數(shù)人眼里，富翁就應(yīng)該是那種靠著辦公司、高收入而成功的，花錢(qián)也是大手大腳的。
那我們這種信息來(lái)源于哪里呢，朋友？家人？鄰居？都不是，是現(xiàn)在越來(lái)越發(fā)達(dá)的媒體。而新聞媒體在報(bào)道富翁生活時(shí)，大多數(shù)人的關(guān)注點(diǎn)都在他們的生活方式有多奢侈，以此來(lái)幻想自己有一天也能這樣。
而媒體也抓住這樣的賣(mài)點(diǎn)，對(duì)于這樣的新聞大寫(xiě)特寫(xiě)。但是，你真的了解過(guò)那些真正的富翁嗎，他們積累財(cái)富的方式和消費(fèi)方式，你真的了解嗎？
大多數(shù)人表并不知道，不過(guò)，有一本書(shū)卻對(duì)此做了詳細(xì)調(diào)查。這本書(shū)叫《鄰家的百萬(wàn)富翁》，是一本關(guān)于調(diào)查美國(guó)富翁的書(shū)。書(shū)中的研究包括了對(duì)美國(guó)五百多位百萬(wàn)富翁的個(gè)人訪談，以及對(duì)一萬(wàn)一千多位高額凈值財(cái)富或者高收入者的問(wèn)卷調(diào)查。
書(shū)中重點(diǎn)研究的是凈值財(cái)富達(dá)到百萬(wàn)以上的富翁，意思是真正實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由的人，并不包括那些擁有很多房產(chǎn)、豪車(chē)卻背負(fù)債務(wù)的人。
文中認(rèn)為，財(cái)富與收入不能等同，如果你收入高，但是你花得差不多了，你并不會(huì)變得富裕。財(cái)富是你積累下來(lái)的東西，并不是你花掉的東西。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，那些高收入工作者并不一定能成為百萬(wàn)富翁，而真正的大多數(shù)百萬(wàn)富翁卻過(guò)著克己自律、多入少出的生活。這與我們印象中百萬(wàn)富翁的印象大相徑庭。
文中還有一個(gè)有意思的現(xiàn)象，它提到，在美國(guó)，個(gè)人財(cái)富從來(lái)沒(méi)有像今天這樣多。然而，大多數(shù)美國(guó)人仍然不富裕，近半數(shù)的財(cái)富為總戶數(shù)3.5%家庭所擁有。
一個(gè)典型的美國(guó)中等家庭，除去住房產(chǎn)權(quán)之外，只擁有低于15000美元的凈值，而一旦他們失去工作，家庭收入難以維持超過(guò)三個(gè)月。
其實(shí)，這不也正是我們中國(guó)很多中年人的生活寫(xiě)照嗎，網(wǎng)上有個(gè)很流行的段子：不要隨意罵年輕人，因?yàn)樗麄內(nèi)菀邹o職，但是你可以對(duì)中年人任意的嘲笑打罵，他們絕對(duì)不會(huì)辭職，因?yàn)樗麄儾桓摇?/p>
這個(gè)段子寫(xiě)出了多少中年人的辛酸：上有老，下有小，還背負(fù)著房債車(chē)債，工資即使高，但是工作的腳步卻一刻也不能停下來(lái)。
這種中年生活讓每個(gè)年輕人都產(chǎn)生了恐懼和焦慮。于是，大家都想著拼命賺錢(qián)，希望自己在那個(gè)年紀(jì)能過(guò)好點(diǎn)。但是，收入再高，如果沒(méi)有規(guī)劃好自己的開(kāi)支，你也很可能會(huì)成為債務(wù)的奴隸。
在消費(fèi)主義盛行的今天，朋友圈里天天有人曬聚餐、曬出國(guó)、曬名牌包包……
而很多自媒體在商業(yè)利益驅(qū)使下，也在鼓吹消費(fèi)至上，寫(xiě)了《心情三分靠打拼，七分靠shopping》《娶老婆，一定娶會(huì)花錢(qián)的那種》《聰明的女人，舍得為自己花錢(qián)》等文章。
在社交平臺(tái)無(wú)孔不入、肆無(wú)忌憚的煽動(dòng)下，在朋友圈和各種自媒體的鼓噪下，加上日益盛行的攀比之風(fēng)，我們很多人都覺(jué)得自己活得太糙了，于是紛紛跟上他們的步伐，去提升自己的生活品質(zhì)。
于是，我們看到了很多生活在普通人家的“富二代”…….
網(wǎng)上有一篇很火的文章，叫《為什么月薪5千的人，活得像月薪5萬(wàn)》。我想很多人就像文章里一樣，哪怕收入不高，但也要努力活得精致。他們覺(jué)得只要活得精致就能讓自己的生活更好點(diǎn)，實(shí)際上只不過(guò)是自欺欺人罷了，真正能提高自己收入的是工作能力與積累財(cái)富的能力。為了滿足自己一時(shí)欲望，而采取與收入不相匹配的高消費(fèi)方式，很容易讓自己走向債務(wù)的深淵。
所以，我現(xiàn)在明白了我那些朋友為什么成為了月光族。
因?yàn)樗麄兿肟雌饋?lái)成功，想在別人面前更有面子。所以，一直努力地活得很精致。即使他們現(xiàn)在背負(fù)著債務(wù)，但他們好像并不為意。
因?yàn)樗麄兌及旬?dāng)下財(cái)務(wù)上的捉襟見(jiàn)肘的困境，寄托在以后會(huì)不斷提高的職位和收入上，或者寄托在可能會(huì)帶來(lái)財(cái)務(wù)暴富的奇遇上。
然而高收入的人大有人在，高資產(chǎn)的人也大有人在，買(mǎi)彩票中大獎(jiǎng)或者突然拿到一大筆橫財(cái)?shù)囊膊簧?，但如果缺少掌控?cái)富的智慧，依然是無(wú)法改變太多東西的。
我們大多數(shù)人都不是富二代，都需要自己去打拼，去積累自己的財(cái)富。就連美國(guó)的百萬(wàn)富翁都會(huì)量入為出，理性消費(fèi)，并做好理財(cái)計(jì)劃，我們這些普通人還有什么理由不做好自己的理財(cái)計(jì)劃。
有人說(shuō)：人必須要有財(cái)才能理。對(duì)，但錢(qián)是不會(huì)從天上掉下來(lái)。所以對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄才是最先要做的事情。
說(shuō)到“攢錢(qián)”的話題，很多人腦子里第一反應(yīng)就是“葛朗臺(tái)”那樣的形象，但事實(shí)并不是。
對(duì)特定階段的人而言，少買(mǎi)一個(gè)Iphone，少買(mǎi)一個(gè)包包，少買(mǎi)一件衣服或者一雙珍藏版球鞋，對(duì)儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)可能要遠(yuǎn)比每天研究股票或者投資來(lái)得更明顯。適當(dāng)而非過(guò)分的勤儉，是不會(huì)嚴(yán)重影響生活品質(zhì)的，但稍不留神的超前消費(fèi)或者浪費(fèi)卻容易埋下財(cái)務(wù)拮據(jù)的隱患。
理財(cái)方面一直有一個(gè)特別有名的說(shuō)法，叫“哈佛教條”，具體內(nèi)容是：對(duì)于任何人而言，無(wú)論每月的收入是多是少，一定要先存下20%，再花剩下的80%。
對(duì)于大部分人，哪怕收入不高，相信每月少花20%并不是太難的事情，更多時(shí)候我們不是不愿意存錢(qián)，其實(shí)是看不起每月存的小錢(qián)。20%對(duì)于一個(gè)月入4000的工薪階層，也就是800元，而800元又能干什么呢？什么都干不了。于是乎我們也就連800元也懶得去算計(jì)。
但是，當(dāng)一年又一年過(guò)去的時(shí)候，你發(fā)現(xiàn)旁邊的小伙伴已經(jīng)有了幾萬(wàn)的儲(chǔ)蓄，而你，卻依然一無(wú)所有！
那么，現(xiàn)在問(wèn)問(wèn)自己，已經(jīng)出來(lái)工作的你，有多少存款了呢，又或者你還欠著信用卡多少錢(qián)?，F(xiàn)在，你還會(huì)嘲笑你身邊每月存著幾百塊的人嗎？
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