正在熱播的電視劇《人民的名義》中，大風(fēng)廠老板蔡成功自愿囚禁于看守所，他的一個(gè)重要目的是為了躲債，準(zhǔn)確地說，是為了躲避高利貸。他不怕銀行追償貸款，也不怕一般民間借貸敗訴后被司法機(jī)關(guān)列入“老賴”失信人名單，他害怕的是：高利貸背后的暴力威脅。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)資金緊張和經(jīng)營(yíng)困難，屬于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的常見情形。他們可以向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款或者通過一般民間融資緩解困難，但是當(dāng)自身信用陷入高度危機(jī)后，很多企業(yè)不得不選擇高利貸。
管中窺豹，略見一斑，從劇中看高利貸尤其帶有黑社會(huì)性質(zhì)和背景的高利貸，成為壓垮很多中小微企業(yè)的“最后一根稻草”。
某企業(yè)年利潤(rùn)曾有幾百萬元。但是當(dāng)年下半年，因?yàn)樯嫌涡袠I(yè)主材料價(jià)格的巨幅下跌，以及該企業(yè)決策層對(duì)市場(chǎng)的誤判，他們逐漸陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”的困境。
銀行貸款是這家企業(yè)的首選融資方式。該企業(yè)的一份統(tǒng)計(jì)資料顯示，他們?cè)?014年短期貸款數(shù)額超千萬元，一度達(dá)到2000萬元以上，其中包括在部分國(guó)有大型銀行和地方農(nóng)商行的貸款。
該企業(yè)負(fù)責(zé)人回憶，很多情況下，他們不得不以貸款還貸款的方式進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)。但最終，他們?nèi)杂薪f元貸款無法償還，從而陷入信用危機(jī)，被司法機(jī)關(guān)列入“老賴”名單。銀行信貸逐漸對(duì)該公司關(guān)閉了大門。
實(shí)際上，銀行對(duì)該企業(yè)關(guān)閉信貸大門還另有隱情。
上述企業(yè)所在的工業(yè)園區(qū)內(nèi)，不少公司的經(jīng)營(yíng)狀況與之類似。除了抵押和質(zhì)押等獲得銀行貸款的主要方式外，這些急需資金的企業(yè)，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的默許下，以互相擔(dān)保的方式獲得貸款。這種方式往往是一榮不一定俱榮，但一損卻是俱損。上述企業(yè)便與當(dāng)?shù)刂辽偎奈寮移髽I(yè)之間形成“互?！标P(guān)系。
互保套貸，短期內(nèi)確實(shí)可以從銀行獲得貸款，緩解企業(yè)的資金緊張問題。這一政策將各企業(yè)的資金、信用和責(zé)任相互捆綁，表面看來降低了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)則是一個(gè)巨大隱患。多名企業(yè)經(jīng)營(yíng)者表示，他們其實(shí)也都清楚互保套貸的危害。擔(dān)?？简?yàn)的是信用，互保圈中一旦一方或幾方跑路，無限連帶責(zé)任的條款下，沒有跑路的企業(yè)就要承擔(dān)所有債務(wù)。如此一來，即使在互保鏈條中經(jīng)營(yíng)不錯(cuò)的企業(yè)也會(huì)被拖垮甚至倒閉。
前述企業(yè)經(jīng)營(yíng)者認(rèn)為，互保圈里的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)情況可能差不多，信用資質(zhì)也就差異不大，“表面上是相互擔(dān)保，但其實(shí)等于沒有擔(dān)?！薄；ケＬ踪J天生的弊端注定這僅僅是一個(gè)權(quán)宜之計(jì)。
正常融資和互保套貸都不能奏效時(shí)，有的企業(yè)想到了集資。
他們的辦法是，成立一家可控的融資服務(wù)公司，通過宣傳和推廣，許諾高息吸引普通民眾融資。有的企業(yè)直接將這些融來的資金用于經(jīng)營(yíng)；有的公司通過中間一家資質(zhì)比較好、規(guī)模比較大的公司作為樣本，吸引民眾前來投資，再將資金轉(zhuǎn)用于自己的經(jīng)營(yíng)。
然而，當(dāng)這些集資款仍不能改變經(jīng)營(yíng)狀況后，一個(gè)可以想象的結(jié)果便是無法按時(shí)償還本息。最終極有可能陷入集資詐騙的犯罪深淵并引發(fā)社會(huì)穩(wěn)定問題。
已經(jīng)走投無路的企業(yè)，在選擇被揭發(fā)犯罪還是繼續(xù)掩蓋真相時(shí)，他們往往選擇后者。但在銀行貸款和民間集資都被關(guān)上大門后，他們只能選擇高利貸來填補(bǔ)資金漏洞。
高利貸也分為一般民間借貸模式的高利貸和涉黑的高利貸等多種形式。對(duì)于涉黑性質(zhì)的高利貸，他們不到萬不得已是不會(huì)選擇的。周邊很多老板在選擇高利貸時(shí)，一般會(huì)選擇利息上可以接受的放貸者。他曾經(jīng)向一位自然人借款100萬元，利息為月息3%，也就是年息36%。
月息3%的高利貸尚屬可以接受。但仍無法償還后，又會(huì)如何呢？如同銀行貸款一樣，放貸者與借款人之間一般是通過訴訟的方式予以解決，但是借款企業(yè)已經(jīng)不具備可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí)，判決書如同一張“白條”。于是，一般民間借貸也對(duì)這些企業(yè)關(guān)上了大門。
那最后只有一條路可走了，即只能選擇利息高到無法承受程度并可能帶有暴力催收性質(zhì)的高利貸。
從中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2014年~2016年，該網(wǎng)收錄與高利貸相關(guān)的刑事判決共411例，所涉罪名涵蓋了非法拘禁罪、故意傷害罪等多個(gè)罪名。非法拘禁罪成為由高利貸引發(fā)的數(shù)量最多的罪名之一，合計(jì)108例。
因高利貸引發(fā)的更嚴(yán)重案件也有出現(xiàn)，中國(guó)裁判文書網(wǎng)收錄的判決書顯示，2014年~2016年，全國(guó)各地法院作出的高利貸引發(fā)的命案判決共4例，4起案件造成4人死亡。4起案件所涉罪名包括故意傷害罪、故意殺人罪、放火罪。
民營(yíng)企業(yè)一旦涉及高利貸，有的因此妻離子散，自己隱居躲債；有的被多次暴力拘禁；甚至有的人為此自殺。老板如此遭遇，他們的企業(yè)更是可想而知。
資料來源網(wǎng)絡(luò)
