? ? ? ? 哪個地方讓錢不值錢呢？無疑是醫(yī)院。對于醫(yī)院這個救命又燒錢的地方，我們第一個想到的就是醫(yī)保，2020年醫(yī)保目錄調(diào)整之后，調(diào)出了150種藥品，新增了148種藥品（128種為高價藥），74種藥物可100%報銷，而今年的醫(yī)保目錄調(diào)整談判也即將啟動，對于醫(yī)保的逐漸改善，商業(yè)是否有必要買呢？

? ? ? 醫(yī)保是我們社會的基礎(chǔ)福利，無論大人小孩，醫(yī)保是首要的，既然如此，那么有了醫(yī)保是否就足夠了呢？其實這問題在前幾章已經(jīng)有討論過，今天我們從醫(yī)保目錄重新解讀下這個問題。

? ? 首先，在我國藥監(jiān)局收錄的藥品中目前有169470種，但是列入報銷范圍的僅有2643種，占比1.6，還有98%的藥品無法使用醫(yī)保報銷。

? ? 其次，雖然新增了128種高價藥，但是很多抗癌靶向藥進入醫(yī)保后卻不一定買得到。1.醫(yī)保要控費，畢竟國家對醫(yī)保的投入總額是有限的，高價藥物進入醫(yī)保，醫(yī)院總額費用就會有壓力，就需要進行限制；2.高價藥占比要考核，患者在就醫(yī)過程中，買藥費用占總費用的比例是有考核的，如果超過了那么醫(yī)生、護士的獎金就得要扣，這導(dǎo)致醫(yī)生不敢開醫(yī)保內(nèi)高價藥；3.醫(yī)院也是需要有利潤，引進醫(yī)保靶向藥沒什么利潤，那么就會缺少動力去引進這些藥。

? ? ? 因此，盡管醫(yī)保目錄在做不斷的調(diào)整，但是僅有醫(yī)保是遠遠不夠的。醫(yī)保和商保從來不是二選一的關(guān)系，而是相輔相成的。當我們的環(huán)境不再如從前般美好，清新的空氣是稀有之物，當我們的生活、工作壓力越來越大，亞健康人群越來越多，健康問題也隨之而發(fā)，于是越來越多的人買起了相互寶、大病醫(yī)療險。相互寶不是保險，在此就不多說，接下來讓我們聊聊大病醫(yī)療險。

? ? ? 講個故事， 我有一個朋友買了大病醫(yī)療險，后來住院治療一次，花費了幾千塊，但沒能啟動這份保險，于是乎沒有繼續(xù)續(xù)保。通過這個故事，我們來了解下大病醫(yī)療險。

? ? ? 我們在生活中十分害怕大風險，比如生大病和發(fā)生意外傷殘，這些風險發(fā)生之后會在醫(yī)院中產(chǎn)生高額費用，怎么辦呢？這時候就需要大病醫(yī)療險。大病醫(yī)療險不論對一般醫(yī)療還是惡性腫瘤都有百萬額度，高額的保障讓我們能夠從容的面對那些令人恐懼的疾病意外，當然保費也是很便宜，例如30歲左右一年也就三百多就能解決百萬醫(yī)療。對于低保費高保額、性價比如此高的產(chǎn)品，很多人垂涎欲滴。當然每個產(chǎn)品有優(yōu)點也有不足，那就是年累計免賠額一萬元，不論是哪一家保險公司，在這產(chǎn)品上都有此條件，畢竟都是受銀保監(jiān)會監(jiān)管嘛。一番計算之后會發(fā)現(xiàn)，平時的小病小痛無法派上用場，那是否就不該買了呢？

? ? ? 對于每種保險有自己的功能，對于小病小痛有另外的產(chǎn)品可以解決，而大病醫(yī)療解決的是大病治療費用問題，盡管有可能用不上，但是不能沒有，如果萬一發(fā)生了呢？

? ? ? 生活中的風險總是不確定的，沒人能預(yù)知它是否會來，何時來，也沒人能預(yù)知是大風險還是小風險，我們能做的便是在風險來臨之前盡可能完善保障轉(zhuǎn)嫁風險，讓自己和家人在風險來臨之時從容不迫，處變不驚。

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