我給自己的題目：
本科及碩博生，有哪些比較易上手的理財方法？分別有什么優(yōu)缺點?未來呈現(xiàn)什么樣的風(fēng)險和發(fā)展？通過學(xué)習(xí)對個人未來5年的理財規(guī)劃？
要求：①參考資料不少于20個網(wǎng)頁資料，提供來源網(wǎng)址。②根據(jù)收集的資料，論述自己的觀點。③建議分配時間：收集資料0.5~1小時、閱讀整理1~1.5小時、成文0.5~1小時，總計用時在2~3.5小時之間。
一．理財?shù)母拍詈瓦壿嫞?br>
（一）理財：
通過合理規(guī)劃你的資產(chǎn)，做好不同人生階段的資金適配——在保障財務(wù)狀況穩(wěn)定的前提下，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，讓你面對未來更加從容。
因此，在科學(xué)合理的理財規(guī)劃共考慮兩方面：
①保險，理解為防守維穩(wěn)；②投資，理解為進攻增值。
（二）保值增值的投資邏輯：
復(fù)利效應(yīng)：理財保值增值最主要的原因，指讓本金在一個時間周期中，找到一個可以持續(xù)獲得的合理收益率，通過耐心的等待換取本金的成長空間。
復(fù)利= 本金*（1 + 收益率）^ 時間
其中，包括三點：
①本金：年輕人處于事業(yè)上升期，通過自己事業(yè)的成長，去獲得更多本金，是提升復(fù)利的關(guān)鍵，因此不要讓理財占用太多的時間。
②時間：一方面，趁早開始理財；另一方，通過梳理自身資產(chǎn)，合理配置不同的產(chǎn)品，這樣才能給每一筆本金確定合適的投資時間期限。
③收益率：避免一味地追求高收益，需要根據(jù)本金中不同資產(chǎn)的時間特性和風(fēng)險性要求，選擇合適的產(chǎn)品去獲取合理的收益（這一點與上文相同）。
金融的三個屬性：收益性、風(fēng)險性、流動性。其中，風(fēng)險性和收益性成正相關(guān)，流動性和收益性兩者一般成負相關(guān)。因此，理財不能只看到收益一項，更重要的是看到投資期限和風(fēng)險。
二. 理財產(chǎn)品介紹
（一）銀行存款類
①概念：不同于銀行理財，相當(dāng)于銀行找我們借錢，有銀行信用做擔(dān)保。
②特點：安全＋存取靈活。收益高于余額寶、微信等，存款受國家層面的50萬存款保險制度保護，比較安全。
（二）基金類
①基金的優(yōu)勢：
安全性：公募基金是最透明、最規(guī)范的投資產(chǎn)品，又有嚴(yán)格的資金托管機制，因此資金非常安全，絕對不會存在跑路的風(fēng)險。
分散風(fēng)險：基金一般都會分散持有幾十支甚至上百支股票或者債券，很大程度規(guī)避了單只股票出現(xiàn)問題的風(fēng)險。
②按投資方向分類：
證券投資基金有很多類，比如貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金、另類投資基金等，下面分別介紹（一般市場上的都是公募基金）：
貨幣基金：風(fēng)險最低、安全性最高、流動性最強的產(chǎn)品，適合現(xiàn)金管理，比如余額寶等。主要投資于貨幣市場工具包括銀行存款、大額存單、回購、短期債券等短期有價證券。
債券基金：長期收益不錯，不保本，短期會有波動虧損，建議持有一年以上，但是風(fēng)險低于股票基金。指80%以上資產(chǎn)投資于債券的基金，其中完全投資于債券的基金稱為純債基金，本質(zhì)是把錢借給企業(yè)或國家。
股票基金：長期收益較高，同時風(fēng)險高，適合三年以上長期持有。指80%以上資產(chǎn)投資于股票的基金?？梢苑譃椋孩?b>被動型基金，即指數(shù)基金，跟蹤具體指數(shù)，業(yè)績更多的取決于跟蹤的指數(shù)本身，與基金經(jīng)理的能力幾乎沒有什么關(guān)系。如滬深300，這個指數(shù)是中證指數(shù)公司編制的，其成分股是A股市值最大的300家公司，通常用于反映大盤股的走勢。②增強型指數(shù)基金，介于主動型和完全被動型指數(shù)基金之間，在參考指數(shù)的基礎(chǔ)上還加入了一些增強策略來博取超越指數(shù)的收益，效果可能優(yōu)于指數(shù)，也可能低于指數(shù)。③主動型基金，依靠基金經(jīng)理個人能力投資的基金，這類基金投資業(yè)績的好壞更多的依賴于基金經(jīng)理。（注：債基也有如上分類，但一般因為它風(fēng)險小收益較低，一般不買債券的指數(shù)基金）
混合基金：介于債基與股票基金二者之間。（一般基金經(jīng)理難以兼顧，所以建議兩種產(chǎn)品分開購買，優(yōu)質(zhì)的混合基金較少）
另類投資基金：投資的是黃金、期貨或者大宗商品等。
總體而言，基金的預(yù)期收益和風(fēng)險都是：股票型＞混合型＞債券型＞貨幣型。
③投資小概念：
份額/凈值：份額，衡量你購買的基金數(shù)量，比如你可以說你持有1000份某基金。凈值，理解為每份基金的價格，基金凈值的高低跟基金未來的表現(xiàn)、跟投資基金的實際盈虧沒有任何關(guān)系，并不是基金凈值低的“更好更便宜”或“更容易漲”，不需要太在意凈值。
申購/認購：新基金的買入叫認購，老基金的買入叫申購。申購采取“金額申購”原則，即以確定的金額去換取基金份額。
贖回：采取“份額贖回”原則，即我們在賣出基金時是按賣出的份額提出，而不是按賣出的金額提出。
交易時間：T日、T+0、T+1等，這里的T日指的是交易日，周末和節(jié)假日不屬于交易日。
分紅：有兩種方式可以選擇，現(xiàn)金分紅和紅利再投。
費用：申贖費用。申購費，不同的基金不同的單筆買入金額，申購費都可能不一樣（一般主動型股票基金、混合基金申購費為1.5%，指數(shù)基金及債券型基金的申購費會低一些，貨幣基金沒有申購費用）。贖回費，不同的基金會有些差別，持有的時間也有可能影響贖回費（通常持有時間越長贖回費越低，大多數(shù)基金持有兩年以上就沒有贖回費了）。字母A代表前端收費；加字母B代表后端收費（比較少見）；字母C代表采用銷售服務(wù)費模式。
運作費用：在基金日常運作中產(chǎn)生的費用，包括管理費、托管費和銷售服務(wù)費，每日在基金資產(chǎn)中計提，在交易過程中不需要再扣取。
三. 基金投資實操注意事項
（一）投資方式：
①一次性投資：適合有較多存款的朋友；
②定投：定期定額投入，一定程度上避免了全部買入在高點。
對于使用每月收入結(jié)余進行投資的學(xué)生黨來說，可以考慮定投。定投本質(zhì)上并沒有解決投資中什么時候買的問題，更沒有解決投資中什么時候賣的問題。所以，呈現(xiàn)出來的結(jié)果就是，你的定投收益最終取決的是產(chǎn)品本身，只有產(chǎn)品的那根紅線往上你才算是賺的，如圖所示。
所以，定投股票基金之前，需要做好如下準(zhǔn)備：①找到投資基金的買賣邏輯；②如果承受不了股票基金本身的風(fēng)險，可搭配低風(fēng)險產(chǎn)品堅持長期投資；③最好三年以上。明白風(fēng)險點，堅持長期投資，讓策略的作用通過時間的積累產(chǎn)生甚至放大成果。
（二）投資股票基金的產(chǎn)品選擇：
投資股市最好的途徑就是購買指數(shù)基金，有如下優(yōu)勢：
①長期上漲：
股票指數(shù)基金買入的是一籃子優(yōu)質(zhì)股票，間接投入到了股票市場，這就讓股票指數(shù)基金有了長期上漲的屬性。
②長久生存：
指數(shù)基金同時投資了幾十、幾百家企業(yè)，一般指數(shù)每年都會根據(jù)確定的選股規(guī)則調(diào)整成分股，指數(shù)基金為了跟上指數(shù)也會進行調(diào)倉，這個優(yōu)勝劣汰的過程會將一些有問題的股票剔除掉
③投資成本低：
指數(shù)基金的托管費及申購費也明顯比主動型基金更有優(yōu)勢。
④安全透明：
它持有的股票是哪些，根據(jù)什么邏輯買入、賣出都是非常清楚的。
（三）投資實操誤區(qū)
①偏好新基金：如果同一基金經(jīng)理管理的新老產(chǎn)品很相似的話，買老產(chǎn)品是更理性的做法。
②偏好凈值低的基金：基金凈值只是基金過往業(yè)績的積累，凈值高是業(yè)績好或者分紅少的結(jié)果，并不代表基金“貴”。
③喜歡分紅多的基金：基金分紅只是從基金凈值里分出來的一部分錢，分紅后基金的單位凈值會下降，基金的實際收益應(yīng)該以收益率來衡量。
④喜歡規(guī)模大的基金：規(guī)模過大，也意味著基金經(jīng)理管理難度較大。
⑤買漲不買跌：大量績優(yōu)基金往往在次年表現(xiàn)不佳，其中的原因在于市場環(huán)境的改變。所以，我們在分析績優(yōu)基金業(yè)績時，也應(yīng)該分析基金獲取收益的原因。
⑥忽略自己的風(fēng)險承受能力。
⑦短期頻繁買賣：不僅不能很好的享受基金的收益，還會承擔(dān)較高的交易費用。
⑧分散投資不是買的越多越好：購買重復(fù)的基金類型、投資方向，最后也達不到分散效果。
⑨長期投資≠簡單長期持有：基金經(jīng)理變更，市場環(huán)境變化，都是值得關(guān)注并進行買賣操作的時機，適當(dāng)?shù)恼{(diào)倉也是風(fēng)險控制的一種手段。
四. 理清自身資產(chǎn)配置：
（一）收支情況：
結(jié)合大學(xué)生的實際情況。
資產(chǎn)收入來源主要為3個方面：已有的少量存款、相對穩(wěn)定的每月固定生活費或?qū)煿べY、課題收入或獎金等意外之財；
消費支出主要集中于：飲食日用品（住宿）、出行聚餐、服裝、其他心愿等。
（二）資產(chǎn)劃分：
將每月的收入，分成四部分進行安排：A日?；ㄤN、B心愿/應(yīng)急資金、C長期投資、D保險保障。這四部分的比例視個人情況而定。
A日常花銷：是你隨時需要用的錢，最重要的是流動好，風(fēng)險低。
B心愿/應(yīng)急資金：是為了一定期限內(nèi)，某心愿的支出進行儲蓄（比如年底準(zhǔn)備買一個包包，秋冬買新外套等），日常情況下一般不會隨便動用，儲蓄期限為半年至兩年。
這部分對我個人來說也是為了應(yīng)對一些突發(fā)情況，所以會保證已存入的金額大于一個月的固定收入，之后每月再次存入的金額相對會較少。
C長期投資：是3年以上長期不會動用的，攢給未來的錢。
對于我個人來說，是在五年讀博期間都不會動用！攢著作為將來步入社會的一筆自我支持金！所以每個月會相對投入較多。
D保險保障：目前只購買學(xué)生保險或社保，個人暫不支出商業(yè)保險費用，有穩(wěn)定工作收入后再打算。
四．搭配合適的理財產(chǎn)品：
（一）基本搭配：
結(jié)合上文的各類理財產(chǎn)品特點和自身的資產(chǎn)配置，每月進行一次簡單的財務(wù)檢查，個人搭配如下：
A日?；ㄤN：活錢管理，占每月固定收入的60%。以周為周期，保證支付寶的余利寶內(nèi)有300左右現(xiàn)金，其他存入銀行7日存款內(nèi)每周支取部分生活；
B心愿/應(yīng)急資金：穩(wěn)健理財，占每月固定收入的10%，買入純債基金。已分批存入3000元銀行30天存款，作為應(yīng)急資金。
C長期投資：投資期限拉長以降低整體風(fēng)險，追求更高收益，占每月固定收入的20%，定投指數(shù)基金。
D保險保障：除統(tǒng)一購入學(xué)生醫(yī)療保險外，暫無其他支出。
（二）定投進階玩法
①定投：一般指定時定額的買入。
②價值平均策略：所謂價值平均，是指每期投入的資金要使得定投賬戶的凈值按照固定的金額增長。舉個例子說：假設(shè)希望每個月凈值增加500元，第一個月投入500元，如果：第二個月，發(fā)現(xiàn)基金下跌50 元，這是就應(yīng)該定投550元，使凈值增長500 元；第三個月，基金上漲50 元，則定投450 元。在一定程度上，做到了“低買高賣”。
這也是上文中，我的個人搭配里固定收入只支配了90%的原因，另外10%可以作為價值平均的后備金。
14：10-15：00 查找資料
15：10-16：30 閱讀，整理筆記
16：30-17：30 思維導(dǎo)圖及寫作
20：00-21：30 寫作
不知道為啥，我每次寫東西都很慢，是不是應(yīng)該不拘小節(jié)呢？？我簡直沒有臉來交作業(yè)了?。?！
