很多人都知道有錢很好，沒錢很難。

?很多人也都知道存錢很好，但就是管不住手，存不到錢，還經(jīng)常拆東墻被西墻，每次遇到大額支出都焦頭爛額。

我個人也是有個很大的壞毛病，家里不能有錢，只要有點錢，腦子就閑不住，人就想折騰，不是想做個生意、就是想搞點投資什么的，但自慚形愧，失去的總比得到的多，所以經(jīng)常錢包空空如也。

特別是用慣了信用卡之后，一直身負外債，掙錢>>>還信用卡>>>取現(xiàn)>>>掙錢>>>還信用卡，往復循環(huán)，身上難得有多余錢財。特別是遇到大額開支，也常感嘆一分錢難死英雄漢啊。

今年年頭，我大概算了下近年的幾個大的固定開支，大概有以下幾項吧：

1、??我們一家人的保險費一年是14000多元，平均每個月1200元。

2、?女兒在中山這邊讀的私立學校，每個學期差不多4000元，平均月均600元，到交學費的時候一次性取出來用在她身上。

3、?每年的暑假、寒假帶過年是大頭開支。

4、??……

?以前的錢都是存在一個銀行卡上，多了就存，沒了就取，一年到頭沒存到錢，還常常不夠用，都不知道花到哪兒了。

后來發(fā)現(xiàn)支付寶有一個“心愿儲蓄”功能，就開始嘗試建立心愿儲蓄，便于計劃和管理那些固定的必須的大額的開支，每個月自動從銀行卡里扣錢，沒錢也要想辦法先存夠這筆“小錢”。曾經(jīng)的心愿儲蓄截圖如下：

左邊最上面那個心愿儲蓄是最早建立的，不記得什么原因沒有開始就結束了?？赡苁怯行膭記]行動執(zhí)行力不夠吧。

中間那個心愿儲蓄，剛開始是設計成一年的計劃了，但我的保險交費時間是10月和4月各有一次大額的交費，和實際情況不吻合，不過心愿儲蓄最大的缺點就是建立計劃之后不能修改，所以只有在12月份終止計劃，把錢取出來交了保險費之后就把它給廢掉了（為什么10月的保險費在12月交呢？因為長期壽險的保單有60天（不是兩個月）的交費寬限期，緩交保費保障仍然有效，鉆了差不多兩個月的空子。記不清楚日期的千萬別用啊，萬一過了寬限期，再申請復效可能就麻煩了）。

最下面那個女兒學費的心愿儲蓄沒有實行我就停止了，我把它轉(zhuǎn)到另外一個平臺了，因為年化利率更高些，以后再講。

右面這個截圖是12月17日建立的，目前為存錢為0，下個月開始每個月10號扣錢，5個月*1200元/月=6000元，交明年4月份的保險費。堅持到底，就是勝利。

支付寶的心愿儲蓄路徑是：支付寶>余額寶>心愿儲蓄>許下心愿（目標的名稱）>輸入目標金額，點下一步>選擇時間（定存多少個月）>定存周期（每周或每月，金額會自動算出來）>轉(zhuǎn)入時間（每周幾或每月幾號）>付款方式（哪個銀行卡），然后確認就OK了。目前余額寶的七日年化利息是4.159%。別看我哆嗦那么多，其實就兩個界面，如下圖：

另外，因為現(xiàn)在用微信來往收付款比較多，微信上也有一個類似于心愿儲蓄的功能，叫余額+，有一個定時轉(zhuǎn)入的功能，我做了一個計劃，每個月25日轉(zhuǎn)入1000元，目前已堅持轉(zhuǎn)入了5個月，累計收效是38.55元（每6個月才扣錢，利息忽略不計）。連續(xù)轉(zhuǎn)入3個月、6個月、9個月還有成就獎勵，作為小小鼓勵。這個計劃是為寒假、暑假高消費時期做的一個資金補充安排。

微信的定時轉(zhuǎn)入路徑是微信>理財通>余額+>定時轉(zhuǎn)入>扣錢銀行卡>轉(zhuǎn)入金額>轉(zhuǎn)入日期>下一步，身份驗證（密碼）>成功。在管理計劃里，可以進行修改、暫停和終止操作，簡單方便。目前微信的七日年化利率是4.428%。

如果按照以前的習慣來存銀行，幾個計劃要分幾個銀行/卡，而且只能定存一個月、三個月、半年之類，更大的一個問題是利息太低了。試想一下，存活期的利息還不夠銀行的管理費，存定期存取不方便，一年期的利息才2.5%，期限越短利息越低，而支付寶和微信的理財通的利息基本都維持在4%以上，高出整整60%，而且存取方便，還有較高的利息，更能做到有計劃存錢、用錢，管住亂動的手，套用直銷常用的一句話：存在哪里都是存，只不過換一個地方而已，好處更多，何樂而不為呢？當然這種利息相對P2P等其他理財，并不算高，但安全穩(wěn)妥，不操心。

?很多人覺得存錢難，理財難，其實，從日常生活開始，大處著眼，小處入手，善用目標分解法，慢慢學著打理手頭上的零花錢、年終獎、壓歲錢，由少聚多，由小到大，曠日持久，人走的多了便是路，錢理的多了便成財。相信自己，習慣成自然，好習慣會成就好的你噢。

設定一個計劃，

目標分作幾下。

每次完成不難，

用時不再狂抓。

?如果喜歡，請關注，轉(zhuǎn)發(fā)，點贊，謝謝。有任何想法歡迎在文末留言。