昨天，我本想以“理財(cái)就是理生活”為主題寫(xiě)的，結(jié)果下筆就離題甚遠(yuǎn)，越跑越偏，最后沒(méi)收住，已經(jīng)寫(xiě)了一大篇了。
急忙打住，倉(cāng)促收筆。
今天，索性就把昨天落下的補(bǔ)上。
可能反復(fù)說(shuō)類似“理財(cái)是一種生活方式”、“理財(cái)就是理生活”這樣的言論，會(huì)讓人覺(jué)得很虛無(wú)飄渺。
但學(xué)習(xí)理財(cái)越久，越發(fā)現(xiàn)理財(cái)?shù)墓Ψ颍瑧?yīng)當(dāng)在理財(cái)外。
今年我越來(lái)越意識(shí)到一個(gè)問(wèn)題，所謂的理財(cái)技巧可能對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃并非那么重要，反而是想透了為什么理財(cái)，以及如何堅(jiān)定去執(zhí)行更為重要。
理財(cái)，心法大于技法。
我是從大二在學(xué)校舊書(shū)攤看到一本《富爸爸財(cái)務(wù)自由之路》，開(kāi)始接觸了投資理財(cái)，打開(kāi)了一扇世界后，瘋狂地掃蕩我們學(xué)校圖書(shū)館的投資理財(cái)類書(shū)籍。
從看天書(shū)般囫圇吞棗，到慢慢構(gòu)建了基礎(chǔ)的理財(cái)知識(shí)框架，再到畢業(yè)后進(jìn)入投資公司學(xué)習(xí)，最后在太平這個(gè)平臺(tái)下的天窗理財(cái)團(tuán)隊(duì)。
這一路的經(jīng)歷和學(xué)習(xí)，才慢慢讓自己的理財(cái)知識(shí)和體系日趨成熟些許，對(duì)各類金融工具的認(rèn)識(shí)也更加深刻。
理論知識(shí)跟實(shí)際操作還是有很大區(qū)別。譬如2014年，我雖然已經(jīng)學(xué)習(xí)了不少理財(cái)知識(shí)，知道對(duì)個(gè)人和家庭來(lái)說(shuō)，需要購(gòu)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也需要做投資股票追求高收益。
但我內(nèi)心是排斥保險(xiǎn)和股票的。
固有的觀念里，保險(xiǎn)口碑不好，都是洗腦，股票風(fēng)險(xiǎn)太大，都是投機(jī)。
看，那時(shí)我的認(rèn)知就是充滿了如此的傲慢和偏見(jiàn)，準(zhǔn)確地說(shuō)，是無(wú)知。
好在遇到了陳老師，在金融這個(gè)領(lǐng)域，我對(duì)他真是佩服得五體投地，說(shuō)敬仰亦不為過(guò)。當(dāng)我還深陷市面上某流行的投資品種或者新生金融衍生品時(shí)，陳老師往往一句話就可以道出背后的本質(zhì)。
化繁為簡(jiǎn)，一眼看透事物本質(zhì)的能力，想必除了金融這一領(lǐng)域，任何領(lǐng)域都是難得的，只是“水很深”的金融領(lǐng)域，顯得尤為突出。
而跟隨陳老師學(xué)習(xí)的這一年多，我也對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)更加深刻，對(duì)各類金融工具屬性和功能了解更加深刻。
慢慢地，也能透過(guò)很多復(fù)雜的金融產(chǎn)品，看到其內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。當(dāng)然，別說(shuō)這一行，哪一行都是活到老學(xué)到老，而我，也只是剛剛踏入理財(cái)?shù)拇箝T(mén)。
可能是由于本身的熱愛(ài)，再加上以此為生，所以對(duì)理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)和琢磨自己更愿意花時(shí)間精力。但了解得越深，越覺(jué)得理財(cái)就是那些簡(jiǎn)單的基礎(chǔ)知識(shí)。
就是所謂的理財(cái)基本功。
理財(cái)就是一個(gè)簡(jiǎn)單的公式：收入-儲(chǔ)蓄=開(kāi)支
這個(gè)簡(jiǎn)單的公式，在這個(gè)基礎(chǔ)上再詳細(xì)拆分一下，幾乎包含了所有的理財(cái)法則。就公式本身而言，就是一個(gè)很重要，甚至是理財(cái)最基礎(chǔ)的原則。
量入為出，以終定始。
我們首先有了收入，才有了理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。而很多月光族，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪遣辉鹿?，讓自己每個(gè)月有結(jié)余。
即先把固定的儲(chǔ)蓄那一部分留下來(lái)，再進(jìn)行日常開(kāi)支。有的人會(huì)說(shuō)，我每個(gè)月就要花那么多錢(qián)啊，先存一筆錢(qián)，那不是沒(méi)錢(qián)吃飯了？
相信我，你的開(kāi)支里面絕對(duì)不會(huì)全部是剛性開(kāi)支，我想，肯定有很大部分都是沖動(dòng)型消費(fèi)。
不信，先記賬。
只需要一個(gè)月詳細(xì)地記賬，你就能清楚地知道自己每個(gè)月的錢(qián)花在了些什么地方，你就可以知道，你真正的生活剛性開(kāi)支占比多少。
通過(guò)審視自己的開(kāi)支去向，只要愿意，你立馬就可以改善自己的財(cái)務(wù)狀況。
至少?gòu)脑鹿庾澹兂闪嗣總€(gè)月有結(jié)余了吧？
有了結(jié)余，就邁出了第一步。
而且，這是最為關(guān)鍵的第一步，無(wú)論你擁有多么高超的理財(cái)技巧，無(wú)論你一個(gè)月收入再高，你沒(méi)有結(jié)余，一切等于零。
古巴比倫曾是世界上最富有的城市，原因是他們擁有世界上最完美的理財(cái)圣經(jīng)，但是你會(huì)發(fā)現(xiàn)，那短短幾條完美的理財(cái)金律，不過(guò)就是如今我們耳熟能詳?shù)睦碡?cái)基礎(chǔ)知識(shí)。
每個(gè)月留下收入的10%。掙10個(gè)花11個(gè)的人，永遠(yuǎn)是最窮的人。而即使再窮的人，掙10個(gè)花9個(gè)，總有一天他也會(huì)變得富有——如果他再能稍微懂一點(diǎn)投資知識(shí)。
所以，從每個(gè)月的收入里面，留下一筆錢(qián)，無(wú)論多少，這一步最為關(guān)鍵，也是很多人最難做到的。
特別是在如今，物質(zhì)極其豐富的年代，我們每天面臨著無(wú)數(shù)誘惑，隨便上一趟街，路過(guò)眾多店鋪，都有吸引你眼球、刺激你消費(fèi)欲的商品和服務(wù)。
月光族不都是如此嗎？我記幾控記不住我記幾……
至于結(jié)余的錢(qián)如何打理，分別配置到什么地方，那就是投資方面的話題了，像工薪階層剛開(kāi)始每個(gè)月只有少量結(jié)余的時(shí)候，就可以采取我昨天所說(shuō)的基金定投。
量入為出，有了結(jié)余，才有了投資和理財(cái)?shù)谋窘?，有了本金投入，才慢慢有了投資性收入，就是我們所說(shuō)的被動(dòng)收入。
通過(guò)積累，你的收入結(jié)構(gòu)才會(huì)更加平衡，工資收入+資產(chǎn)性收入。等你的本金積累足夠多，投資能力越來(lái)越好，你的資產(chǎn)性收入也會(huì)越來(lái)越多，最終超過(guò)你的生活開(kāi)支，超過(guò)你的工資收入。
這就是傳說(shuō)中的財(cái)務(wù)自由。
當(dāng)然，對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，這期間的路并不會(huì)一帆風(fēng)順，而且時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。但站在更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度想，我們這一代人都會(huì)經(jīng)歷延遲退休，也就是65歲退休。
那要是我通過(guò)自己幾十年的理財(cái)，可否在60歲甚至50歲就提前進(jìn)入退休生活呢？
進(jìn)入不用出賣自己時(shí)間換取生活所需收入的狀態(tài)，我們的時(shí)間真正屬于自己，可以做自己喜歡的事，也更能專注于感興趣的事業(yè)，通常情況下，這時(shí)創(chuàng)造的財(cái)富反而比老老實(shí)實(shí)上班要高許多。
這就是羅伯特清崎在《富爸爸》一書(shū)中提出的，進(jìn)入了快車道。這也遵循了馬太效應(yīng)，越不缺錢(qián)的人賺錢(qián)越容易，越貧窮的人越難賺到錢(qián)。
畢竟，人的精力和時(shí)間有限。當(dāng)大腦被生活瑣事和貧窮的思維方式占據(jù)，哪里能更專注去思考自己能創(chuàng)造什么價(jià)值？
回到理財(cái)最初的目標(biāo)，大部分人是想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，但很多人沒(méi)想明白財(cái)務(wù)自由意味著什么。而更多的人，可能知識(shí)單純地想要過(guò)上更好的生活罷了。
沒(méi)錯(cuò)，理財(cái)?shù)哪康木褪亲非蟾篮玫纳睢?/p>
這個(gè)問(wèn)題就得自己解答，到底什么樣的生活才是我真正想要的？
理由先行，行動(dòng)次之。
我們說(shuō)，理財(cái)是件需要高度自律和絕對(duì)理性的事，如果你從最初沒(méi)有堅(jiān)定長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，那你的一切計(jì)劃都僅僅是個(gè)計(jì)劃。
“我想要過(guò)上更好的生活，那我這個(gè)月發(fā)了工資就去胡吃海喝，就去旅游一圈。”這可不是目標(biāo)和正確的計(jì)劃。
并且，及時(shí)行樂(lè)跟長(zhǎng)遠(yuǎn)的理財(cái)目標(biāo)，往往是相對(duì)立的。因?yàn)榇蟛糠值睦碡?cái)目標(biāo)都是需要犧牲當(dāng)下的欲望，去追求更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的幸福生活。
所以，你也就理解了，為何“理財(cái)就是理生活”、“理財(cái)是一種生活方式”等觀點(diǎn)了吧？
理財(cái)，是為了更好地生活，同時(shí)，它也應(yīng)該是生活的一部分。
這不是我想要，而是你需要，請(qǐng)把學(xué)習(xí)理財(cái)加入到你生活計(jì)劃之中吧！
