? ? 從過(guò)年到現(xiàn)在，我身邊幾個(gè)人被嚴(yán)重的高利貸逼得走投無(wú)路。一個(gè)同事家的孩子，大年三十跑路，至今未歸，一個(gè)愛(ài)好賭博的朋友，從去年到現(xiàn)在賭球，欠下巨額貸款，妻離子散。這些年來(lái)，我見(jiàn)到了太多因賭而欠，因欠而貧的朋友，曾經(jīng)的幸福家庭轉(zhuǎn)眼分崩離析。萬(wàn)惡的高利貸，是當(dāng)今社會(huì)最大的毒瘤，是干擾普通家庭最大的障礙，如何在法律的規(guī)定之內(nèi)，盡可能的在欠下高利貸的時(shí)候保證自己的利益，不讓高利貸成為勒在你脖子上的套索，給你一個(gè)重新做人的機(jī)會(huì)呢？今天我在咨詢(xún)了律師朋友以后，整理了一下，在法律的規(guī)定內(nèi)，給你一條上岸的路，走不走就看你了！

國(guó)家規(guī)定

? ? ? ? 摘要：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》明確，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息;但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效。

? ? ? ? 我國(guó)法律對(duì)私人借款利息的規(guī)定是怎樣的：

(一)《民法通則》第90條規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”。國(guó)家就對(duì)債權(quán)人的合法權(quán)益予以法律保護(hù)。

(二)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的第6條規(guī)定：“民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)?！?/p>

《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”。

? ? ? ? 通過(guò)以上條文，我們可以知道，目前私人貸款利率是不可以超過(guò)36%的，小額貸款雖然打著正規(guī)貸款平臺(tái)的招牌，但是都屬于私人借貸，也就是說(shuō)必須遵守國(guó)家規(guī)定的私人貸款利率上限，超過(guò)了不受法律保護(hù)，打官司只對(duì)在規(guī)定之內(nèi)的利息進(jìn)行保護(hù)，規(guī)定之外的不受保護(hù)。那些套路貸，幾萬(wàn)塊錢(qián)借款，翻滾到上千萬(wàn)，幾百萬(wàn)的貸款，那不是貸款，是犯罪，立即報(bào)警解決。另外保護(hù)在法律規(guī)定之內(nèi)的利息，所以請(qǐng)大家明白，超出的不受保護(hù)，你可以拒絕支付，規(guī)定之內(nèi)的你得想辦法還錢(qián)，要不然法律也不會(huì)保護(hù)你。

? ? ? ? 關(guān)于手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題，目前據(jù)我的了解，小貸平臺(tái)對(duì)于砍頭息類(lèi)目劃分到手續(xù)費(fèi)，接下來(lái)我詳細(xì)說(shuō)一下。

? ? ? ? 正規(guī)銀行貸款不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，你在銀行貸款的話，不會(huì)被收取任何手續(xù)費(fèi)，但是這也是有前提的，一個(gè)是你提前還款了，會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，另一個(gè)是你逾期了會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)的收取是合法而且被保護(hù)的。但是一般不會(huì)太高，完全在合理范圍之內(nèi)。不像小額貸平臺(tái)收取的手續(xù)費(fèi)在整個(gè)貸款比例中占比那么高，有個(gè)別的貸款平臺(tái)占比達(dá)到整個(gè)貸款金額的百分之四十，也就是說(shuō)你貸款1000，手續(xù)費(fèi)600，如果你再貸款過(guò)程中遇到這樣的平臺(tái)，你也別客氣，一毛錢(qián)也別還他。通過(guò)這個(gè)我們可以了解到，任何提前收取的手續(xù)費(fèi)都是不合理而且不被保護(hù)的，手續(xù)費(fèi)只能在貸款之后產(chǎn)生。這里面還包括擔(dān)保費(fèi)，也是不合法的，屬于巧立名目。總結(jié)一下就是貸款過(guò)程中你不應(yīng)該被收取任何費(fèi)用，如果被收取了，是不合理的。這一點(diǎn)希望大家了解，以免上當(dāng)受騙。

如果你被小額貸款公司起訴，要求你還錢(qián)，你該怎么辦？

? ? ? ? 首先別怕打官司，這一點(diǎn)我要奉勸那些被兒女拖累的父母，別怕丟人，打官司并不是什么丟人事，子女在成長(zhǎng)過(guò)程中，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，走點(diǎn)彎路請(qǐng)不要過(guò)分責(zé)怪他，通過(guò)這些事情，讓他們能夠吸取教訓(xùn)，不再走彎路，從失敗中得到經(jīng)驗(yàn)，得到教訓(xùn)，是父母該做的。我見(jiàn)過(guò)的父母走兩個(gè)極端，一個(gè)是對(duì)兒女非打即罵，極盡挖苦，讓孩子們本來(lái)受到極大的壓力情況下，親人們的白眼，跟責(zé)罵成了壓垮他的最后一根稻草，走上絕路。還有的一聽(tīng)到起訴了，嚇得渾身發(fā)抖，賣(mài)房子，借錢(qián)還，也不管這里面到底有多少錢(qián)是不應(yīng)該給的，傾家蕩產(chǎn)的還錢(qián)，還了很多冤枉錢(qián)。所以我在咨詢(xún)了資深律師以后跟大家交流一下，希望那些走在迷途中的孩子們跟他的父母能夠得到啟發(fā)，充分地利用法律賦予你的權(quán)利。

? ? ? ? 第一：請(qǐng)一個(gè)律師，如果沒(méi)有錢(qián)那就去找法律援助，全國(guó)各地都有，讓律師用他們的專(zhuān)業(yè)知識(shí)幫助你的家庭，在法律的范圍內(nèi)盡量的減少損失。跟律師說(shuō)明你的家庭承受能力，不能影響生活，必須保證生活不受影響。有話跟律師說(shuō)清楚，另外你也得通過(guò)跟律師的交流了解你的責(zé)權(quán)利。

? ? ? ? 第二：這個(gè)時(shí)候你面對(duì)的是小額貸款公司，他們比你更專(zhuān)業(yè)，他們常年研究法律條文，有著比你更專(zhuān)業(yè)的知識(shí)以及承受能力，所以哭窮絕不是慫了，而是必要手段之一。不管你是真有錢(qián)還是真窮。

? ? ? ? 第三：調(diào)解是法律必走的程序，盡量的減少還款，這個(gè)時(shí)候一定別害臊，臉大吃個(gè)夠，貸款公司到了起訴這一步，他們也是迫不得已，要回本金是他們的基本要求，有的時(shí)候適當(dāng)賠錢(qián)也是他們的選項(xiàng)之一，總比最后一毛錢(qián)得不到強(qiáng)。

? ? ? ? 第四：信用問(wèn)題不是這個(gè)時(shí)候該考慮的問(wèn)題，等你將來(lái)把錢(qián)還了，信用變白了，啥也不耽誤，一切都是暫時(shí)的，你怕啥。

? ? ? ? 第五：別跟貸款公司犯倔，沒(méi)啥必要，這個(gè)時(shí)候少還點(diǎn)錢(qián)是真的，法律規(guī)定之外的利息你不用還，規(guī)定之內(nèi)的少點(diǎn)是點(diǎn)。這不是賴(lài)，這是保護(hù)自己。

? ? ? ? 遇到哪些追上門(mén)來(lái)的要債者，也別怕他，現(xiàn)在墻上刷字，門(mén)上涂漆這事派出所都管，報(bào)警就完了，有膽量欠錢(qián)，就得有膽量跟他們周旋，別慫。714平臺(tái)都是違法的，利息全部超過(guò)國(guó)家規(guī)定，我不是鼓勵(lì)你去欠債，而是說(shuō)，如果你正在被他們一天多少個(gè)電話騷擾，苦不堪言，精疲力盡了，請(qǐng)不要?dú)怵H，收拾起精神頭，抓緊工作，洗心革面，做一個(gè)好人，因?yàn)槟切╁X(qián)你不用還了！就當(dāng)你用他的錢(qián)，買(mǎi)了個(gè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)吧！

? ? ? 這幾天為了一個(gè)朋友家的孩子欠下的賭債問(wèn)題幫忙想辦法，找了律師朋友專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了一下，現(xiàn)在確實(shí)很多人身陷高利貸不能自拔，我深有感觸。有的時(shí)候看著他們，想起來(lái)一句話，可憐之人必有可恨之處，揮霍無(wú)度，普通家庭的孩子，卻想象王思聰一樣活著，那怎么可能呢？人得有自知自明，改變生活靠的是頭腦跟努力，而不是那些亂七八糟的玩應(yīng)。關(guān)于這類(lèi)問(wèn)題，大家如果有什么問(wèn)題，請(qǐng)?jiān)谙旅媪粞?，我?huì)匯總以后統(tǒng)一回答！

12348

? ? ? ? “12348”是市、區(qū)縣司法局及法律援助中心面向廣大市民群眾的法律咨詢(xún)專(zhuān)用電話，它接受解答群眾的法律咨詢(xún)，配合調(diào)處民間糾紛，及時(shí)反映群眾的法律需求信息，指導(dǎo)和接受法律援助申請(qǐng)，維護(hù)貧弱當(dāng)事人的合法權(quán)益、維護(hù)司法公正、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。短號(hào)中“48”取“司法”之諧音，寓意尋求法律服務(wù)，調(diào)解民間糾紛請(qǐng)找司法行政機(jī)關(guān)。12348法律服務(wù)專(zhuān)用電話，是司法行政部門(mén)運(yùn)用特定的電話專(zhuān)線和電信網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)一組織律師、公證員、基層法律服務(wù)人員和鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所工作人員，面向廣大群眾和社會(huì)組織，提供便捷、高效的法律咨詢(xún)和法律服務(wù)的一種形式。日照市12348法律咨詢(xún)熱線的服務(wù)范圍：①解答法律咨詢(xún)，宣傳法律知識(shí)；②協(xié)調(diào)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)，滿足群眾法律需求；③收集掌握有關(guān)信息，及時(shí)反映社情民意