早在前幾個(gè)月，清華大學(xué)發(fā)布的關(guān)于《中國(guó)老齡社會(huì)與養(yǎng)老保障發(fā)展指數(shù)報(bào)告》顯示，“養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已出現(xiàn)當(dāng)期的資金缺口”（養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)，最高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是四級(jí)，將面臨崩盤的風(fēng)險(xiǎn)）。
前幾日，就有新聞爆出“養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)只記賬不做實(shí)”，也就是說(shuō)，以后你交的養(yǎng)老保險(xiǎn)，里邊并沒(méi)有錢，只是一個(gè)賬戶而已，不過(guò)放心，等你退休了就可以拿這部分錢了。
然而結(jié)合上面兩則消息，我們不得不開(kāi)始懷疑，養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)出現(xiàn)資金缺口，而現(xiàn)在甚至賬戶里沒(méi)錢，那么錢去哪里了呢？等我們退休了真的能拿到錢嗎？
養(yǎng)老金空賬是什么情況？
養(yǎng)老金空賬，顧名思義，就是賬戶是空的，那么你可能要問(wèn)了，我們交了錢啊，賬戶空的，那錢去哪了？
這要從養(yǎng)老金制度說(shuō)起。
我們現(xiàn)在的養(yǎng)老金制度是社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的，一部分用于現(xiàn)在養(yǎng)老，一部分積累起來(lái)用于以后養(yǎng)老。
社會(huì)統(tǒng)籌部分，是現(xiàn)在年輕人交的錢支付給現(xiàn)在的老年人養(yǎng)老；個(gè)人賬戶部分的養(yǎng)老金不斷坐實(shí)積累，用于以后自己退休養(yǎng)老。
理論上很完美，但在實(shí)際操作過(guò)程中，退休人員越來(lái)越多，逐漸產(chǎn)生了許多bug，以致于社會(huì)統(tǒng)籌部分的養(yǎng)老金不夠用了，年輕人交的錢不夠他們養(yǎng)老了！
怎么辦？
那就只能動(dòng)用個(gè)人賬戶部分來(lái)填補(bǔ)養(yǎng)老金缺口，也就是你未來(lái)的養(yǎng)老金。
聽(tīng)著有些委屈，憑什么？
其實(shí)有段時(shí)間，要求養(yǎng)老金賬戶必須實(shí)繳，但很多省市實(shí)行了一段時(shí)間之后不了了之，因?yàn)?，補(bǔ)繳的窟窿實(shí)在太大，地方政府沒(méi)錢，所以才誕生了“名義帳戶”這個(gè)概念，就是說(shuō)這賬我認(rèn)，但你帳戶里不一定有錢。
這就是今天養(yǎng)老金空賬局面的來(lái)龍去脈。
記賬利率從2%提升至8%！
一是中國(guó)進(jìn)入“老齡社會(huì)”了，年輕人要養(yǎng)的老人越來(lái)越多；二是，年輕人也不堪重負(fù)，退保的人也越來(lái)越多；三是還有些人沒(méi)交足錢但要分錢。比如，2013年機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的養(yǎng)老金并軌政策：他們以前沒(méi)交錢，現(xiàn)在卻要從鍋里分錢……
一些列問(wèn)題，都導(dǎo)致養(yǎng)老金缺口越來(lái)越大！
但其實(shí)，“養(yǎng)老金”也一直在努力給自己增值，但年均投資收益率連2%都不到，我們養(yǎng)老金的實(shí)際購(gòu)買力每年都下降10%左右。
而專家認(rèn)為，坐實(shí)個(gè)人賬戶，相當(dāng)于把錢發(fā)放給個(gè)人存進(jìn)銀行，賬面上的雖有錢，但這些錢無(wú)法用于有效投資，這不是坐等貶值嘛！
于是養(yǎng)老金空賬這一政策又變得順理成章。
好消息是，不是光記賬，還給你算上利息。
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶2016年記賬利率提升到了8.31%。而在此之前，記賬利率平均水平僅為2%~3%。
超過(guò)8%的收益，已經(jīng)高過(guò)大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品了。
但這又與你自己買理財(cái)不同，你自己花錢買是自己賺錢，而養(yǎng)老金的高收益賺來(lái)的錢，是用于填補(bǔ)不夠發(fā)的這部分養(yǎng)老金。
所以說(shuō)，不管給你的“記賬利率”有多高，好像都不太讓人心安。
喵叔發(fā)現(xiàn)，大部分網(wǎng)民也不太買賬。
到底要不要交不交養(yǎng)老保險(xiǎn)？
在高繳費(fèi)率下實(shí)行養(yǎng)老賬戶空賬化，雖然緩解了目前財(cái)政支付的壓力，但卻實(shí)實(shí)在在傷害了個(gè)人繳納養(yǎng)老金的積極性??！
既然養(yǎng)老保險(xiǎn)那么水深火熱，那我們到底要不要交養(yǎng)老保險(xiǎn)？
還是來(lái)計(jì)算一下未來(lái)你能拿多少養(yǎng)老金吧！
總的來(lái)說(shuō)，就是繳費(fèi)越多、時(shí)間越長(zhǎng)，養(yǎng)老金越高；退休后你可以一直拿養(yǎng)老金，直至去世；養(yǎng)老金每年都會(huì)調(diào)整。具體計(jì)算方法如下：
企業(yè)職工養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
1）基礎(chǔ)養(yǎng)老金=〔退休時(shí)本市上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均工資指數(shù))〕÷2×本人全部繳費(fèi)年限(工齡)×1%
（本人平均工資指數(shù)=參保人繳費(fèi)基數(shù)/上年平均工資；上年度全省在崗職工月平均工資：每年統(tǒng)計(jì)局公布的社會(huì)平均工資）
2）個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)
好了，與其擔(dān)憂養(yǎng)老金到底有沒(méi)有，倒不如現(xiàn)在早作準(zhǔn)備，化被動(dòng)為主動(dòng)，從現(xiàn)在開(kāi)始為自己的人生增值吧！
我是喵叔，熱衷理財(cái)，從月薪2000到月入上萬(wàn)，理財(cái)讓我變得積極向上，人生道路也因此更加寬廣。我會(huì)每天與大家分享理財(cái)知識(shí)和熱點(diǎn)資訊，在這兒不說(shuō)你可以立刻發(fā)什么財(cái)，但在至少可以有些收獲以及規(guī)避一些理財(cái)陷阱，希望能和大家一起學(xué)習(xí)成長(zhǎng)！
