應(yīng)不應(yīng)該買房？
負債總額最好不要超過50%
每月還款金額不超過月收入40%
避免還款威脅生活質(zhì)量
適合買多少錢的房子？
負債總額最好不要超過50%
每月還款金額不超過月收入40%
避免還款影響生活質(zhì)量房貸到底怎么貸？
（1） 貸款金額
銀行審核貸款一般都會參考以下幾個因素：
? 首付比
? 房屋年齡
? 借款人的財務(wù)實力和還款能力
? 借款人的保障能力
? 征信記錄
? 貸款記錄
（2） 還款期限
年齡較大的人，由于發(fā)生意外風險的可能性較高，銀行一般不會批很長的還款期限。另外，一些房齡較久的房子，貸款期限也會受限制。
（3） 房貸利率
我們的貸款利率是根據(jù)央行的貸款基準利率和銀行提供的利率折扣計算出的，基準利率是會隨著央行的調(diào)整而調(diào)整的，銀行提供的利率折扣不會。
部分銀行二套房基準利率是國家房貸利率的1.1倍
（4） 還款方式
還款方式有等額本金和等額本息兩種：
? 等額本金一開始還款的金額是最高的，后期逐漸減少，適合前期還款能力強的人；
? 等額本息每個月還給銀行的錢是一樣的，適合每個月現(xiàn)金流穩(wěn)定的家庭。銀行貸款審核參考因素
（1） 首付比
房貸首付比是政策類因素，房貸額度一般是扣掉首付的部分，例如總價100萬的房子，30%首付的話，可以貸款的最高額度就是70萬。
（2） 房屋年齡
房屋年齡有可能會影響貸款的額度，因為使用年限較大的房子，房子的價值也在縮減。通常銀行會要求房屋的年齡不超過20~25年，房齡越小，獲得貸款的可能性越大，且貸款額度也會比房齡較大的高。
（3） 還貸能力
銀行會要求你提供月收入流水以進行貸款參考，通常要月收入大于等于兩倍的每月還款額。
（4） 保障能力
有的銀行在審核房貸時，也會綜合考慮貸款人的保險保障，包括五險一金的繳納情況，是否有其他的商業(yè)保險等等，這些都是可以從側(cè)面體現(xiàn)貸款人的還款能力。
（5） 個人征信
銀行一般會考察借款人2年的信用卡征信記錄和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時間的征信。累計多次逾期的嚴重不良征信記錄，有可能會被直接決絕貸款。
如果有小伙伴不小心信用卡逾期或是貸款逾期了也不要太著急，如果不是多次惡意逾期的話，是可以找銀行商量，說明當時的情況，是有可能讓銀行消除相應(yīng)不良征信記錄的。
另外，征信記錄良好的貸款人，還有可能提供優(yōu)惠的利率，具體看每家銀行的政策。
（6） 房貸記錄
在上節(jié)課中我們也了解到，現(xiàn)在為了調(diào)控房市，所以各地的限貸政策都不一樣，如果你的名下或者家庭有較多的房貸記錄，銀行會權(quán)衡政策考慮是否給你發(fā)放貸款。
每家銀行的貸款審核標注你可能不一樣，如果一家銀行不通過或者額度較低，則可以試著申請其他家銀行。一般來說如果征信記錄良好并且還款能力達到銀行的標準，貸款通過的可能性就很大。
備注：由于各地政策變化較大，本資料僅供參考，具體政策以各地銀行為準。
- 房貸計算器（可詳細顯示每月還款中的）
