? ? ? ? 今天要講的故事，發(fā)生在我第一份工作中認(rèn)識(shí)的一位鄒同學(xué)身上。鄒同學(xué)與我年齡相仿，也是剛走出校門(mén)的新人。與鄒同學(xué)共事的短短半年時(shí)間中，看到他糟糕的生活方式，實(shí)在是令人心酸。
? ? ? ? 鄒同學(xué)沒(méi)有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，每月月光不算，還通過(guò)信用卡進(jìn)行提前消費(fèi)。
? ? ? ? 在拿到工資后，前半個(gè)月鄒同學(xué)瀟灑消費(fèi)，后半個(gè)月節(jié)衣縮食。
? ? ? ? 沖動(dòng)消費(fèi)是鄒同學(xué)的一個(gè)壞習(xí)慣，當(dāng)時(shí)每月到手不到3000元的工資，鄒同學(xué)用2200元給女朋友買(mǎi)了一塊手表，戴了一周后，女朋友覺(jué)得不喜歡，又把表還給了他。拿著這塊表，鄒同學(xué)沒(méi)有想著把它變現(xiàn)來(lái)緩解自己的財(cái)務(wù)狀況，而是去商場(chǎng)換了一塊1500元的男表，戴在了自己的手上。?
? ? ? ? 于是我看到了鄒同學(xué)戴著他的新手表，一個(gè)月沒(méi)吃午飯。
? ? ? ? 拆東墻補(bǔ)西墻似乎是財(cái)務(wù)狀況不好的人天生就會(huì)的一項(xiàng)本事，缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)的鄒同學(xué)，在每月的信用卡還款日會(huì)向同事朋友借錢(qián)還卡債，第二天再?gòu)男庞每ㄖ腥‖F(xiàn)還錢(qián)給朋友。
? ? ? ? 殊不知這樣做不僅沒(méi)能享受到信用卡帶來(lái)的免息期，還要支付更多的利息和手續(xù)費(fèi)。對(duì)于量入為出的觀念，他嗤之以鼻：“這年頭誰(shuí)還儲(chǔ)蓄？當(dāng)然得及時(shí)行樂(lè)??！
? ? ? ? 你會(huì)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)身邊很多人都這樣做的時(shí)候，互相之間自嘲“月光族”，仿佛使得“月光”本身成了一件理所應(yīng)當(dāng)、無(wú)需介懷的事。
? ? ? ? 這真是讓人看著心急啊！因?yàn)殚L(zhǎng)期做“月光族”的后果，還是很可怕的。希望下面的例子，能夠給還在“月光”的同學(xué)們提個(gè)醒，作為前車(chē)之鑒：
? ? ? ? 故事的主角是個(gè)80后的妹子，大學(xué)畢業(yè)工作至今有10個(gè)年頭了。在一線城市從事商務(wù)工作。
? ? ? ? 她的月薪從2007年的3000元漲到現(xiàn)在的12000元，貌似還不錯(cuò)。但和其他同學(xué)相比，十年來(lái)職級(jí)基本沒(méi)有什么變化，所以工資漲幅不會(huì)很大。
? ? ? ? 因?yàn)槊米訉?duì)自己的職業(yè)生涯是沒(méi)有規(guī)劃的，她心性簡(jiǎn)單，喜歡當(dāng)前的工作，也安于當(dāng)前的收入情況，并未謀劃跳槽進(jìn)入高薪或高年終獎(jiǎng)企業(yè)。
? ? ? ? 要命的是，妹子不僅對(duì)自己的職業(yè)生涯沒(méi)有規(guī)劃，連自己的財(cái)務(wù)狀況也是懵懵懂懂。10年來(lái)從未進(jìn)行過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也沒(méi)有進(jìn)行過(guò)任何投資。妹子是個(gè)很講生活品質(zhì)的人，總喜歡買(mǎi)些品質(zhì)和價(jià)格都很好的東西。所以，錢(qián)都花光了……
? ? ? ? 妹子至今未婚，32歲的她，一無(wú)所有，她的家人在目前的房?jī)r(jià)環(huán)境里也沒(méi)有能力支援她首付款，于是乎妹子無(wú)儲(chǔ)蓄無(wú)房無(wú)車(chē)，無(wú)任何可賺錢(qián)的資產(chǎn)，只能持續(xù)出賣(mài)她的時(shí)間賺取收入，直至退休，甚至沒(méi)有能力應(yīng)付突發(fā)意外。
? ? ? ? 故事講完了。雖然我們不知道像妹子這般狀況的人到底有多少，但毫無(wú)疑問(wèn)，這種狀況是不良的，它無(wú)法拓展你的人生寬度，給你帶來(lái)更好的人生體驗(yàn)，除非當(dāng)事人非常有安全感，隨波逐流亦能心滿(mǎn)意足。
? ? ? ? 還得保持身體健康，確保自己不生大病。
? ? ? ? 你可以怪房?jī)r(jià)，怪財(cái)富分配不均，但作為自身的控制能力，不能沒(méi)有吧？
? ? ? ? 我們總說(shuō)資產(chǎn)負(fù)債，按照《富爸爸，窮爸爸》里的說(shuō)法，
? ? ? 【資產(chǎn)】，就是把錢(qián)放到口袋里，經(jīng)由投資讓錢(qián)生錢(qián)，持續(xù)累積讓自己越來(lái)越有錢(qián)。
? ? ? 【負(fù)債】，就是把錢(qián)從口袋里拿走，為滿(mǎn)足各種欲望而消費(fèi)，持續(xù)花銷(xiāo)讓自己越來(lái)越窮。
? ? ? ? 所以最理想的生活狀態(tài)，就是不斷增加資產(chǎn)，克制欲望把錢(qián)留下來(lái)用于投資，用資產(chǎn)賺來(lái)的現(xiàn)金流進(jìn)行消費(fèi)，讓手里可生錢(qián)的資產(chǎn)越滾越多，無(wú)需再仰賴(lài)一份微薄的工資。
? ? ? ? 比如早年購(gòu)兩套房的人，如今可以靠收租度日，比如堅(jiān)持定投基金的人，在3-5年后本金翻倍可以再投資，滾雪球。
? ? ? ? 定投基金是什么鬼？這么厲害？3-5年本金可以翻倍？
? ? ? ? 是的，定投基金是定時(shí)定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，指在固定的時(shí)間，以固定的金額，投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。
? ? ? ? 通過(guò)定投，能夠積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，使自己在投資中立于不敗之地，因此定投基金有懶人理財(cái)之稱(chēng)。
? ? ? ? 需要注意的是，我們定投的主要是股票型基金和混合型基金，而不是像余額寶這樣的貨幣基金哦，只有波動(dòng)越大的基金品種，通過(guò)定投，才能夠平攤成本，起到降低成本的作用，像余額寶這樣的，一次性買(mǎi)入就好了。
? ? ? ? 那么，定投基金能夠獲得怎樣的收益呢？
? ? ? ? 首先在這里，我推薦大家定投指數(shù)基金，指數(shù)基金就是追蹤股市指數(shù)的基金品種，這是一種被動(dòng)型基金。
? ? ? ? 由于股票指數(shù)是一籃子股票的集合，所以指數(shù)型基金受個(gè)股波動(dòng)影響小，不會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閭€(gè)股公司出問(wèn)題導(dǎo)致的指數(shù)大幅變動(dòng)。
? ? ? ? 而且指數(shù)基金長(zhǎng)盛不衰，不像投資股票，還要擔(dān)心公司是不是有倒閉退市的風(fēng)險(xiǎn)，指數(shù)中的公司一旦出現(xiàn)這種問(wèn)題，指數(shù)會(huì)將其移除，換入新的公司進(jìn)來(lái)。
? ? ? ? 指數(shù)基金不受基金經(jīng)理選股能力影響，漲跌變化都以指數(shù)波動(dòng)為主，避免了人為操作導(dǎo)致的人性風(fēng)險(xiǎn)。
? ? ? ? 通過(guò)定投指數(shù)基金，可以獲取市場(chǎng)平均回報(bào)，通過(guò)復(fù)利效應(yīng)，可以實(shí)現(xiàn)年化收益率15%左右的收益，通過(guò)一些策略，甚至達(dá)到20%以上也是有可能的。
? ? ? ? 這樣一來(lái)，通過(guò)長(zhǎng)期投資，實(shí)現(xiàn)5年內(nèi)翻倍可以說(shuō)是輕輕松松。
? ? ? ? 需要注意一點(diǎn)，基金定投短期有虧損風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持定投時(shí)間越長(zhǎng)，虧損風(fēng)險(xiǎn)越低。
? ? ? ? 其實(shí)，那位80后的妹子哪怕頭三年每月存300，接著3年每月500，接著3年每月800，后4年每月1000，她目前最低都能擁有10萬(wàn)元存款。
? ? ? ? 所以，別再覺(jué)得“月光族”是個(gè)時(shí)髦的標(biāo)簽了，從下一個(gè)發(fā)薪日開(kāi)始，讓我們減輕【負(fù)債】，增加【資產(chǎn)】吧！
