最近有朋友和我聊到一個事，是這樣的：
他的一個遠(yuǎn)方親戚，家里出了點變故，孩子的爸爸去世了，留下了一個只有兩三歲的孩子，同時還有別人賠償?shù)?100 萬的。
他就和我聊起來，有沒有一種方法，能比較妥善處理這100萬，他們那兒的人，大多數(shù)一輩子都沒見過這么錢，怕這錢放在手里被人挪用，給不到孩子。
我這朋友顯然是懂保險的，保險確實可以實現(xiàn)資產(chǎn)隔離，做到控制權(quán)和使用權(quán)的分離。
但如果想要解決資金權(quán)屬問題，就要先確權(quán)，這筆錢到底是屬于誰的？
關(guān)于死亡賠償金的分配，網(wǎng)上有很多說法，這篇說的比較清楚：死亡賠償金是否屬于遺產(chǎn)？如何分配？最高法早有答案
我并不是律師，這里只是說說我的理解，不一定準(zhǔn)確，僅供大家參考。
一般的財產(chǎn)分割，都是按照《民法典》規(guī)定的第一順位繼承人平均分配。
第一順位繼承人包括：配偶、父母、子女。
但死亡賠償金比較特殊，它屬于死者近親屬的共同共有財產(chǎn)，分配時要考慮當(dāng)事人和死者的親密程度以及生活狀況，不一定要平均分配。
從交談中得知，孩子的爸媽已經(jīng)離婚，孩子的媽媽顯然已經(jīng)不符合配偶的條件，按我的理解，是沒有資格領(lǐng)取賠償金的。
孩子的爺爺奶奶，也就是死者的父母，依然健在，他們有權(quán)分得賠償金。
孩子當(dāng)然也能得到一份賠償。
也就是說，如果賠償金非要分割，就是爺爺、奶奶、孩子平分，基本沒有母親什么事。
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不過，這里還有個問題，孩子只有兩三歲，賠償金需要由監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取。
那監(jiān)護(hù)人是誰呢？
根據(jù)我在網(wǎng)上找到的一些案例，如果生母在世，母親主張孩子的監(jiān)護(hù)權(quán)，法院大概率是支持的。
這樣一來，屬于孩子的那部分賠償金，會由孩子的母親實際控制。
但聽我這個朋友的意思，孩子的母親花錢大手大腳，當(dāng)初主動拋棄了孩子和孩子他爸，而且母親現(xiàn)在已經(jīng)再婚，當(dāng)初孩子爸爸的賠償金還是親戚請律師打官司，才拿到的，孩子母親從始至終都沒有出面。
這種情況下，要把賠償金交由孩子母親實際控制，爺爺奶奶以及這邊的親戚很難接受。
這可能會是未來爭議的一個焦點。
但想法是想法，法律是法律，爺爺、奶奶到底能否從法律層面爭取到孩子的撫養(yǎng)權(quán)，不好說，得看孩子母親這邊的想法，以及法院是如何判的。
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假如最后爺爺奶奶確實奪得孩子的撫養(yǎng)權(quán)，那么就能把這100萬全部領(lǐng)到手，這時候會有另一個問題。
我那朋友也說了，百萬現(xiàn)金在手，這些人一輩子都沒見過這么多錢，保不準(zhǔn)哪一個經(jīng)不住誘惑，產(chǎn)生什么壞心思。
如何保證這筆錢不與其他資產(chǎn)混同？又如何保證這筆錢能用到孩子身上呢？
這可以用保險解決，最合適的是年金險。
讓爺爺或者奶奶當(dāng)投保人，孩子當(dāng)被保人和受益人，購買一份“即期年金”。
100萬可以一次性交進(jìn)去，然后從第五年開始，保險公司就會按約定的比例給孩子返錢。
返還的錢會進(jìn)入到孩子監(jiān)護(hù)人的銀行卡，如果爺爺是監(jiān)護(hù)人，就會打進(jìn)爺爺?shù)你y行卡，用來支付撫養(yǎng)孩子的費用。
如果爺爺年紀(jì)大無法撫養(yǎng)，可以給到孩子的叔叔、伯伯撫養(yǎng)，爺爺每年把這筆錢給到孩子的叔伯就行了。
只要保單一直存在，爺爺（監(jiān)護(hù)人）每年都能拿到這筆錢，不用擔(dān)心資產(chǎn)混同的問題。
等到孩子成年之后，爺爺（投保人）還可以向保險公司申請變更投保人，把投保人改成孩子，那這份保單就只屬于孩子了，和其他人不再有關(guān)系。
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當(dāng)然，這里還可能有種情況，如果孩子沒到18歲，爺爺就去世了，那該怎么辦？
一般來說，保單是屬于投保人的資產(chǎn)，爺爺去世之后，保單也就變成了爺爺?shù)倪z產(chǎn)，爺爺?shù)淖优簿褪呛⒆拥氖迨?、伯伯、姑姑是可以要求分割的?/p>
所以，最好讓爺爺提前立個遺囑，說明這張保單只屬于孫子，會更加穩(wěn)妥。
但這又會牽涉一個問題，如果爺爺、奶奶去世的時候，孩子依然很小，雖然有遺囑，名義上這張保單歸孩子所有，但實際控制權(quán)依然在孩子的監(jiān)護(hù)人手里。
那這時候誰是孩子的監(jiān)護(hù)人？其他親戚會不會因為眼紅這張巨額保額而爭搶著當(dāng)孩子的監(jiān)護(hù)人？可能又是一場說不清楚的家庭官司。
