《百歲人生》

作者：琳達(dá)*格拉頓? 安德魯*斯科特

出版社：中信出版社

緒論

日益延長(zhǎng)的壽命會(huì)在未來(lái)的歲月里越來(lái)越多地改變我們的生活方式與工作方式。

在這個(gè)世界上，除了死亡和稅收，沒(méi)有什么事情是確定無(wú)疑的?！窘苊?富蘭克林

在創(chuàng)造比娛樂(lè)更重要，更少地關(guān)注消費(fèi)和娛樂(lè)，更加注重投入和再創(chuàng)造。

隨著壽命越來(lái)越長(zhǎng)，改變的機(jī)會(huì)也越來(lái)越多，選擇會(huì)越來(lái)越重要。

第1章? ? 生活篇:天降長(zhǎng)壽

在過(guò)去200年的把部分時(shí)間里，人類的預(yù)期壽命都在穩(wěn)定增長(zhǎng)。

預(yù)期壽命首次大幅增長(zhǎng)：嬰兒死亡率的下降。

預(yù)期壽命第二次大幅增長(zhǎng)得益于中老年慢性疾病問(wèn)題的改善（特別是心血管疾病和癌癥）

預(yù)期壽命的下一次大幅增長(zhǎng)將得益于老年疾病問(wèn)題的解決。

影響壽命增長(zhǎng)的因素：收入增長(zhǎng)和營(yíng)養(yǎng)充足大約占了25%；主要因素是傳病媒介控制、藥物和免疫方面公共衛(wèi)生的革新。公共衛(wèi)生和教育是壽命增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素。

經(jīng)常運(yùn)動(dòng)、不吸煙和控制體重的人，病態(tài)年限一般會(huì)被大幅延遲。

細(xì)胞衰老是多種疾病引起死亡和病態(tài)的基礎(chǔ)。

不要簡(jiǎn)單地把健康生活100年當(dāng)成目標(biāo)，而應(yīng)該將百歲人生當(dāng)成你的預(yù)期壽命下限。

第2章? ? 財(cái)務(wù)篇：更晚退休

投資回報(bào)率的三個(gè)組成部分：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率（一般指政府債券利率）、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)（投資者從風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中賺得的錢(qián)）以及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的平衡。

“賬單到期即付”計(jì)劃存在的問(wèn)題是：人們的壽命更長(zhǎng)了，但出生率卻越來(lái)越低。

當(dāng)壽命延長(zhǎng)時(shí)，大多數(shù)人除了延長(zhǎng)工作年限之外別無(wú)選擇。

三階段人生模式已經(jīng)死亡。

對(duì)于大多人人來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)壽人生的主線會(huì)是工作。

未來(lái)人生基本將由三階段模式轉(zhuǎn)變?yōu)槎嚯A段模式。

第3章? ? 工作篇：就業(yè)形勢(shì)

向前看永遠(yuǎn)都是明智的，但高瞻遠(yuǎn)矚總是困難的。

在百歲人生中，不確定性的范圍大大增加。

老年人口更多創(chuàng)造的需求效應(yīng)，行業(yè)和市場(chǎng)價(jià)格會(huì)做出回應(yīng)。

環(huán)境和可持續(xù)問(wèn)題也將對(duì)價(jià)格、資源以及不同行業(yè)的相對(duì)規(guī)模產(chǎn)生重大影響。

能源創(chuàng)造和資源節(jié)約方面將出現(xiàn)重大創(chuàng)新。

新技術(shù)意味著舊職業(yè)的終結(jié)，也通常意味著新任務(wù)和新角色的創(chuàng)造。

價(jià)值創(chuàng)造在于創(chuàng)新，而不是制造。

預(yù)期擔(dān)心機(jī)器人會(huì)搶走我們的飯碗，不如對(duì)它們的及時(shí)到來(lái)感到高興，因?yàn)樗鼈儗?duì)促進(jìn)衰減勞動(dòng)人口的回升以及維持產(chǎn)出、生產(chǎn)率和生活水平起到了積極作用。

從歷史經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)進(jìn)步會(huì)提高生產(chǎn)力和生活水平，從而鼓勵(lì)人們花更多的時(shí)間去消費(fèi)，因此，技術(shù)進(jìn)步不會(huì)造成總體失業(yè)。

開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品和新服務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新，是創(chuàng)造新工作的另一個(gè)促進(jìn)因素。

技術(shù)專家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家一致認(rèn)為，政府必須改變政策以增加社會(huì)保障，保護(hù)技術(shù)水平低、收入低的人群。

技術(shù)發(fā)展后能夠幸存的工作有兩類：一類是人類擁有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的工作，一類是人類具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的工作。

要做好應(yīng)萬(wàn)變的準(zhǔn)備，才能兵來(lái)將擋，水來(lái)土掩。

第4章? ? 資產(chǎn)篇：專注無(wú)價(jià)之物

金錢(qián)確實(shí)很重要，但金錢(qián)本身并不是我們的目的。賺錢(qián)是為了獲得我們可以用錢(qián)買(mǎi)到的東西。

美好的人生需要獲得家人的支持，結(jié)交優(yōu)秀的朋友，掌握過(guò)硬的技能和知識(shí)，還要有健康的身心。

無(wú)形資產(chǎn)并非獨(dú)立于有形資產(chǎn)，他們?cè)谟行钨Y產(chǎn)的增長(zhǎng)過(guò)程中發(fā)揮著重要作用，兩者相互促進(jìn)。無(wú)形資產(chǎn)是長(zhǎng)久和高效生活的關(guān)鍵。

無(wú)形資產(chǎn)既不可替代，也不可逆轉(zhuǎn)。

錢(qián)可以為無(wú)形資產(chǎn)提供支持，這反過(guò)來(lái)又可以為財(cái)務(wù)上的成功提供支持。

三類無(wú)形資產(chǎn)：

第一類：生產(chǎn)資產(chǎn)：技能和知識(shí)

生產(chǎn)資產(chǎn)是可以提高工作生產(chǎn)力、促進(jìn)收入增加和職業(yè)前景發(fā)展的無(wú)形資產(chǎn)。

在長(zhǎng)期的生產(chǎn)生活中，對(duì)知識(shí)和技能的投資時(shí)重中之重。獲得新技能和新專長(zhǎng)將成為人們要終身努力的一件事情。

要去學(xué)校那些有用的、罕見(jiàn)的技能和知識(shí)。

隱性知識(shí)極具價(jià)值，他們是智慧、洞察力和直覺(jué)的基礎(chǔ)，要通過(guò)實(shí)踐、重復(fù)和觀察來(lái)獲取。

沒(méi)有良好的聲譽(yù)你不可能匯聚一批有價(jià)值的同事。

第二類：活力資產(chǎn)：友誼、積極的家庭關(guān)系和伙伴關(guān)系

遵守最佳實(shí)踐建議的健康生活是充分享受長(zhǎng)壽生活的基石。我們有財(cái)務(wù)規(guī)劃的習(xí)慣，也應(yīng)該有健康規(guī)劃的生活習(xí)慣。

第三類：轉(zhuǎn)型資產(chǎn)：

只有對(duì)現(xiàn)在和未來(lái)的自己有所了解才能轉(zhuǎn)型成功。

要轉(zhuǎn)型就得行動(dòng)起來(lái)

最熟悉你的人事最有可能阻礙你而不是幫助你轉(zhuǎn)型的人。

第5章? ? 情景篇：可能的自我

對(duì)各種情景設(shè)想的壓力測(cè)試是人生規(guī)劃的重要組成部分；

我們每個(gè)人都要放飛字節(jié)想象力，對(duì)未來(lái)事物的思考要更有創(chuàng)造性。

第6章? ? 階段篇：人生新模塊

長(zhǎng)壽的恩賜終究還是時(shí)間的恩賜。在漫長(zhǎng)的人生找那個(gè)，我們有機(jī)會(huì)去創(chuàng)造一種有意義、有目標(biāo)的生活。

青春期是一個(gè)靈活的時(shí)期，是個(gè)尋找人生選擇，并且不急于做決定的時(shí)期。

玩樂(lè)與你所有的事情無(wú)關(guān)，而與你如何去做事情有關(guān)。

那些對(duì)自己有深刻認(rèn)知，具有強(qiáng)烈道德感的領(lǐng)袖的共同之處在于，他們受過(guò)苦難的歷練。

尋找最佳匹配（無(wú)論是生活方式、職業(yè)還是婚姻）的價(jià)值在更漫長(zhǎng)的人生中會(huì)變得更高。

獨(dú)立生產(chǎn)者階段標(biāo)志著培育專業(yè)知識(shí)、學(xué)習(xí)和進(jìn)行生產(chǎn)。

三階段人生只有兩次轉(zhuǎn)變：從接受教育到就業(yè)，從就業(yè)到退休。多階段生活有更多的轉(zhuǎn)變。

第7章? ? 金錢(qián)篇：長(zhǎng)壽推手

那些不考慮未來(lái)的生活的人，都冒著年老之后資源不足的風(fēng)險(xiǎn)。

一個(gè)人越是在生命中的某個(gè)階段擁有較高的消費(fèi)水平，就越難適應(yīng)退休時(shí)的較低消費(fèi)水平。

“70法則”如果用70%除以投資回報(bào)率，那么所得結(jié)果就是你的財(cái)富翻倍所需的年數(shù)。

良好的財(cái)務(wù)決策由兩部分組成：經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)，分析能力。年輕人具有較強(qiáng)的分析能力，但對(duì)金融產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)有限；老年人有許多經(jīng)驗(yàn)，但分析能力會(huì)下降。

金融知識(shí)測(cè)試：

問(wèn)題1：假設(shè)你的儲(chǔ)蓄賬戶里有100美元，利率是每年2%。如果你把這筆錢(qián)存起來(lái)，那么5年后，你的賬戶上應(yīng)該有多少錢(qián)？

問(wèn)題2：想象一下，你儲(chǔ)蓄賬戶的利息是每年1%，通貨膨脹率是每年2%。一年后你用賬戶里的錢(qián)買(mǎi)到的東西是會(huì)比今天多，跟今天完全一樣，還是比今天少呢？

問(wèn)題3：你認(rèn)為下面的說(shuō)法是對(duì)的還是錯(cuò)的：“購(gòu)買(mǎi)單一公司股票通常比購(gòu)買(mǎi)股票共同基金更安全”

問(wèn)題4：你認(rèn)為下面的說(shuō)法是對(duì)的還是錯(cuò)的：“15年期的抵押貸款通常比30年期的抵押貸款更高的月還款額，但貸款的總利息減少。

問(wèn)題5：如果利率上升，債券價(jià)格會(huì)怎樣？”

如果你全部答對(duì)了，那么你就是“人中龍鳳”——接受調(diào)查的美國(guó)人中只有大約15%能回答對(duì)這個(gè)問(wèn)題。對(duì)于前三個(gè)問(wèn)題回答正確的人多一些。在德國(guó)，大約有一般的人回答對(duì)了這三個(gè)問(wèn)題。在日本則是25%。

你可以回答試試？

第8章? ? 時(shí)間篇：娛樂(lè)還是創(chuàng)造

隨著人們變得更加富裕，他們想要更多的消費(fèi)，包括休閑。但是隨著工資的上漲，休閑的成本也隨之上升。

如果你脫離枷鎖，你就會(huì)冒著被踐踏的風(fēng)險(xiǎn)。

在百年生活中，最大程度地利用時(shí)間對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是一個(gè)挑戰(zhàn)。

百年生活將重點(diǎn)放在發(fā)展家庭和朋友、技能和知識(shí)、健康和活力等關(guān)鍵性的無(wú)形資產(chǎn)上。

節(jié)約勞動(dòng)時(shí)間意味著增加自由時(shí)間，即個(gè)人的完全發(fā)展時(shí)間?！?馬克思

過(guò)去100年我們見(jiàn)證了一個(gè)以消費(fèi)為基礎(chǔ)的休閑娛樂(lè)產(chǎn)業(yè)的私有化發(fā)展，那么我們就期待下一個(gè)不斷增長(zhǎng)的休閑產(chǎn)業(yè)，以追求個(gè)人、自我提升和休閑為投資目標(biāo)。

工業(yè)革命導(dǎo)致之間的結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大的變化。也許這個(gè)新時(shí)代將帶來(lái)更大的變革。

第9章? ? 親友篇：改變的私生活

隨著越來(lái)越多的女性開(kāi)始工作，傳統(tǒng)的家庭角色將進(jìn)一步瓦解。

在更長(zhǎng)壽的生命里，選擇變得更有價(jià)值，所以人們選擇晚婚，尤其是女性。

長(zhǎng)壽對(duì)個(gè)人生活和家庭的最大影響可能是，在整個(gè)人生中，我們花更少多比例的時(shí)間集中在撫養(yǎng)孩子上。

盡管許多人的壽命延長(zhǎng)了，并且?guī)?lái)了新的選擇，但是在不久的將來(lái)，生育期依然不太可能變得很靈活。

多階段的生活不是按照年齡劃分，更成熟的人也可以變得年輕，變化在于內(nèi)心。

老來(lái)孤獨(dú)時(shí)可怕的，讓老人融入我們的家庭當(dāng)中是有益的。

第10章? ? 實(shí)踐篇：期待變革

如果沒(méi)有積極的計(jì)劃和行動(dòng)，長(zhǎng)壽可能成為一種詛咒。

長(zhǎng)壽帶給人們的挑戰(zhàn)在于，錯(cuò)誤的影響可能會(huì)持續(xù)較長(zhǎng)的時(shí)間，這就是為什么我們要如此看重規(guī)劃和準(zhǔn)備。

設(shè)定具有挑戰(zhàn)性的學(xué)習(xí)目標(biāo)，然后集中精力并堅(jiān)持不懈地進(jìn)行下去。

你所擁有的才華越是珍稀，你的談判籌碼就越多，因此便有更多的選擇來(lái)構(gòu)建你的生活，充分利用你的百歲人生。

人們應(yīng)該學(xué)習(xí)如何平衡開(kāi)支，也要理解儲(chǔ)蓄的必要性，政府要鼓勵(lì)儲(chǔ)蓄，并讓人們擁有更多的金融知識(shí)，金融部門(mén)也應(yīng)該如此。

社會(huì)變革需要很長(zhǎng)的時(shí)間。

政府可能需要向低收入者提供轉(zhuǎn)型資金，為未來(lái)的人生階段做好準(zhǔn)備，并讓他們花時(shí)間建立無(wú)形資產(chǎn)。

沒(méi)有某種共識(shí)，重大的變革就不可能出現(xiàn)。

有雇員短缺，工資便會(huì)上升，才干出眾、經(jīng)驗(yàn)豐富的雇員也會(huì)威脅公司。

企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，一個(gè)為三階段工作而打造的公司，將極度難以面對(duì)接下來(lái)的情況。

2020年2月15日?結(jié)束? ? 未來(lái)已來(lái)