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? 昨天一口氣讀完了這本《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》，簡(jiǎn)單的做一下讀書(shū)筆記。

? ? ? 作者為三個(gè)韓國(guó)人，以小說(shuō)的形式，講述了主人翁-三十幾歲錢(qián)小俊一次洗澡睡著了，夢(mèng)到了六七十歲的自己和妻子艱辛的生活在政府養(yǎng)老院開(kāi)頭，夢(mèng)里遇見(jiàn)了“財(cái)富精靈”，給他展示了他為何會(huì)變?yōu)檫@種樣子的經(jīng)過(guò)（40-60歲的生活），然后回到現(xiàn)實(shí)，通過(guò)自己的查閱資料，以及朋友的幫助，找到了一條實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由道路的過(guò)程。生動(dòng)形象，而且看到這個(gè)故事主人翁夢(mèng)里的老年生活，仿佛也可以預(yù)料到自己的退休生活，很貼近生活。行文風(fēng)格類(lèi)似于最初讀過(guò)的《小狗錢(qián)錢(qián)》，用故事來(lái)闡述觀點(diǎn)，慶幸在自己30歲這年讀了這本書(shū)，希望不會(huì)太晚。以下摘錄了文中自己感觸最深的一些地方，記錄下來(lái)。

? ? ? 復(fù)利的力量：一張圖表可以很好的展示，基礎(chǔ)為從現(xiàn)在起，你每個(gè)月存1000元（每年1.2萬(wàn)），堅(jiān)持30年。與此同時(shí)，利用投資理財(cái)手段，爭(zhēng)取做到平均年華收益15%，猜猜30年后你有多少錢(qián)？答案是600萬(wàn)！這就是復(fù)利的力量，其中最關(guān)鍵的兩個(gè)因素：時(shí)間，收益率。以這個(gè)表格為原型，我也自己也做了每個(gè)月存1000，但是收益率為10%和12%的計(jì)算，三十年后你手里的錢(qián)分別是217萬(wàn)和324萬(wàn)。很神奇是不是，你投入的本金共計(jì)36萬(wàn)，再時(shí)間和穩(wěn)定的收益率的作用下，居然會(huì)翻這么多倍。如果你現(xiàn)在30歲，預(yù)計(jì)60歲退休，從現(xiàn)在開(kāi)始你還有足夠的時(shí)間來(lái)積累你的退休金。

? ? ? 復(fù)利的力量不止體現(xiàn)在收益率上，也體現(xiàn)在物價(jià)上漲（通貨膨脹）上，舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，如果每年平均物價(jià)上漲3%，那么現(xiàn)在的1萬(wàn)塊錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力，25年后，需要2.1萬(wàn)元才能擁有相同的購(gòu)買(mǎi)力。所以你在儲(chǔ)蓄投資的過(guò)程中必須要考慮這個(gè)因素，如果收益連通脹程度都跑不過(guò)，那么你的資產(chǎn)不僅沒(méi)有增值，反而貶值了。

? ? ? 和很多類(lèi)似書(shū)籍（比如《小狗錢(qián)錢(qián)》，《財(cái)務(wù)自由之路》，《財(cái)富自由》等）提到一樣的觀點(diǎn)，要想實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由，過(guò)上富足的晚年生活，年輕的時(shí)候你就必須要開(kāi)源節(jié)流，并且堅(jiān)持投資，使你的財(cái)富不斷升值。開(kāi)源就是不斷的投資自己，學(xué)習(xí)掌握更好更多的創(chuàng)收技能，不斷提高自己的工作收入，與此同時(shí)，克制自己的消費(fèi)欲望，一定一定不要欠下消費(fèi)債務(wù)，優(yōu)先保證儲(chǔ)蓄和投資，其次再是消費(fèi)。我很喜歡一本書(shū)里的概念，你的消費(fèi)應(yīng)該等于你的收入減去儲(chǔ)蓄（投資），而不是你的儲(chǔ)蓄（投資）等于你的收入減去消費(fèi)。生活中，量入為出，制定詳細(xì)的預(yù)算消費(fèi)計(jì)劃，并持續(xù)記錄，嚴(yán)格執(zhí)行。有必要剪掉（注銷(xiāo)）你的信用卡（這個(gè)我深有體會(huì)），你會(huì)發(fā)現(xiàn)你真的少用了很多錢(qián)，而這筆錢(qián)，你可以用于儲(chǔ)蓄投資，最不濟(jì)你也不會(huì)因此欠下消費(fèi)債務(wù)。除了提高工資收入，還可以尋找一個(gè)副業(yè)，一來(lái)增加你的收入，二來(lái)即使你的主業(yè)不景氣，你也不會(huì)擔(dān)心生活沒(méi)有進(jìn)項(xiàng)，持續(xù)穩(wěn)定的收入，對(duì)于你的投資理財(cái)，至關(guān)重要！

? ? ? 除了考慮你退休過(guò)后需要多少錢(qián)才能維持你的晚年生活外，有另外幾個(gè)你必須要考慮的大筆支出。第一個(gè)是換房預(yù)算，很多人由于年輕時(shí)候資金不足，買(mǎi)的第一套房都不是特別滿(mǎn)意，真正是剛需住房，但是到了一定階段，一定希望有一個(gè)自己滿(mǎn)意的，可以住一輩子的改善型住房，這需要花去不小的一筆錢(qián)，舊房子即使升值不少，賣(mài)了應(yīng)該也不夠，所以這一點(diǎn)必須要考慮。第二個(gè)是子女的教育費(fèi)用，這是一筆持續(xù)的，不小的開(kāi)支，在我們的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)劃分的時(shí)候，一定要有專(zhuān)門(mén)的資金持續(xù)注入，以保證孩子能夠接受良好的必要教育（當(dāng)然，教育是個(gè)無(wú)底洞，沒(méi)必要攀比，至少要陸續(xù)準(zhǔn)備好孩子大學(xué)畢業(yè)之前的所有費(fèi)用），這筆錢(qián)一定要準(zhǔn)備好。第三個(gè)是保險(xiǎn)費(fèi)用，尤其是一家主要?jiǎng)趧?dòng)力的保險(xiǎn)，在追求財(cái)務(wù)自由道路上，我們需要一份保險(xiǎn)來(lái)為我們保駕護(hù)航（風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移），為了避免發(fā)生極端情況的時(shí)候，給一個(gè)家庭帶來(lái)毀滅性的打擊。還有一個(gè)是孩子的結(jié)婚費(fèi)用，這個(gè)根據(jù)不同地方習(xí)俗不同，需要的數(shù)量也相差很大，但是這也是一個(gè)不了回避的問(wèn)題，需要考慮在內(nèi)。最后一個(gè)是自己父母的贍養(yǎng)問(wèn)題，在自己退休沒(méi)有收入后，以及的父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，也必須要考慮。綜合以上幾點(diǎn)以及通脹的考量，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)你真的需要很多很多錢(qián)（至少500萬(wàn)以上）才能在你退休過(guò)后，從容應(yīng)對(duì)這一切，不給自己的子女留下任何負(fù)擔(dān)。

? ? ? 還是以每個(gè)月存1000，存30年為前提說(shuō)，我們想利用理財(cái)投資工具使得自己的財(cái)富不斷增值，必須要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題-風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)。如果你不想承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，那么你只能選擇記利率最低的定期存款，債券或者理財(cái)產(chǎn)品，即使算上30年的時(shí)間和利息收入，跑贏通脹使得你的36萬(wàn)不貶值已經(jīng)很不錯(cuò)了。那么我們就必須要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，去學(xué)習(xí)，實(shí)踐選擇高收益的投資理財(cái)產(chǎn)品-股票，基金，期貨等，有句古話(huà)說(shuō)得好，富貴險(xiǎn)中求。你期望的收益有多高，那么你要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就有多大。為了財(cái)務(wù)自由的夢(mèng)想（老年生活可以富足），也為了不那么無(wú)趣的職場(chǎng)人生，投資理財(cái)這個(gè)值得你做一輩子的事情，都值得你用半輩子去不斷摸索進(jìn)步。由于高風(fēng)險(xiǎn)的存在，所以真正的入市以前，還是需要充分的學(xué)習(xí)，從小開(kāi)始做起，慎重再慎重，年輕的時(shí)候犯些錯(cuò)問(wèn)題不大，而且我們還有工作帶來(lái)持續(xù)的收入，可以大膽的去嘗試，也是為了以后操作更多的資金進(jìn)行投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

? ? ? 在我們相對(duì)年輕的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力比較強(qiáng)，而且現(xiàn)階段我們的目標(biāo)是以財(cái)富積累為主，這個(gè)時(shí)間段投資理財(cái)可以選擇風(fēng)險(xiǎn)偏大一點(diǎn)的股票（含股票基金）產(chǎn)品，有個(gè)很簡(jiǎn)單的建議公式，100-你的年齡，得到的數(shù)字加上%，就是你當(dāng)前資產(chǎn)組合里邊中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品所占的比例，比如你30歲，你的中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資應(yīng)占你的資產(chǎn)比重70%。還有一條投資的黃金定律-永遠(yuǎn)不要把雞蛋放到一個(gè)籃子里，分散風(fēng)險(xiǎn)。

? ? ? 追求財(cái)務(wù)自由這條路，光靠你一個(gè)人是不行的，至少要發(fā)動(dòng)你的愛(ài)人和你一起通力合作，達(dá)成觀點(diǎn)的一致，行動(dòng)上的一致，共同進(jìn)步，定期回顧財(cái)務(wù)狀況，不斷學(xué)習(xí)，實(shí)踐，分析總結(jié)，不斷進(jìn)步，這條路才未來(lái)可期。

? ? ? 最后，本書(shū)沒(méi)有具體的各種投資理財(cái)產(chǎn)品的介紹和建議，這就是我們后續(xù)要自己完成的工作了，啰嗦一下前文的觀點(diǎn)，你想追尋的這條路（年華收益超10%甚至達(dá)到15%）一定是充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，所以一定謹(jǐn)慎謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。一定要有科學(xué)的方法，持續(xù)學(xué)習(xí)，做足功課，不斷實(shí)踐，不斷總結(jié)才行，時(shí)間還很長(zhǎng)，不要急于求成，這件你要做一輩子的事情，你有很多時(shí)間去慢慢搞，保持謙遜和敬畏的心態(tài)，不斷進(jìn)步，慢慢走向你的財(cái)務(wù)自由之路吧，加油！

? ? ? 未來(lái)，一定可期?。?！