婚姻居然是苦逼人生的開始？

幾個月之前，有個以前的同事在微信上跟我聯(lián)系，在得知她剛生完孩子當上媽媽之后，我祝福了她，寒暄一番之后，她希望我能夠幫她找找工作，我當然是非常樂意的，于是我問了一下她的要求，回答如下：每個月上班時間不超過40小時，離家近，不用每天待在公司，還不用到處跑，每個月給交五險一金。當時我就震驚了，于是我直接對她說：甭想了，沒有，如果你找到了，拉姐妹兒我一把。掛了電話之后，與另外一個同事吐槽了一下，之后從這位同事口中得知，原來我這個剛生完孩子的同事之所以會這樣，是因為她需要自己一個人照顧孩子，老公不管，娘家不管，婆家更不管，她本人雖然是個很有能力的人，無奈原生家庭給她的影響讓她從小到大都不自信，以至于找工作往往找到的是遠低于她個人能力的工作，經常需要接濟自己的家庭，終于找到一個相愛的人想要在一起，但是在談到結婚問題的時候，男方家人因為我這位同事的家庭背景直接提出了無數不合理的要求，婆婆甚至直接認為我這個同事跟她兒子結婚是因為他們家的錢，雖然男方堅持和我這位同事結婚，可是在婚姻中幾乎沒有任何經濟地位的我這位同事，只能在家里受氣，甚至還習慣了，并且認為女人不就是這樣的嗎。

了解了這樣一個背后的故事，讓我突然之間想到了最近大熱的劇集《歡樂頌》里樊勝美的遭遇。同樣具備優(yōu)秀的個人能力，但是卻因為一直無法在經濟上獨立，這種因為原生家庭和自我經濟能力的缺乏產生了一種強烈的不安全感，而她們卻認為這種不安全感只要找個人結婚就可以解決。更悲劇的是，我這位同事的工資遠遠低于樊勝美。而這類人群也許是三十歲左右的很多中國女性所遇到的瓶頸。

歡樂頌里的五味人生

相信《歡樂頌》里的5美都給我們留下了深刻的印象和足夠討論的話題，她們不同的性格，身份，成長經歷讓很多看劇的朋友們都能在這5個人身上找到一些共鳴，然而這5個人如果用當下流行的“階級”這樣的字眼來劃分的話，至少在他們出場的時刻，他們已然是被劃分成了兩個階級--“貴族”和“平民”。

貴族和平民之間是否有不可逾越的鴻溝？在某些方面，這個回答是肯定的，尤其是先天優(yōu)勢。曲筱綃，富二代，她一出生就擁有的家庭背景和財富也許需要平民們努力一生才能獲得，而安迪對于數字與生俱來的敏感，甚至有可能是平民們一生都無法獲得的，對于這樣的人我們有的更多的是羨慕，看看就好。而樊勝美，關雎爾，邱瑩瑩這三個人才是最接近我們本身的設定。既然咱們的主題是關于理財的，那么讓我們來看看，如何從理財出發(fā)，讓咱們這些平凡人能夠接近那些現階段在你看來遙不可及的人和遙不可及的夢想，如何讓理財讓我們實現真正的安全感，而不是寄希望于別人。

樊勝美：30歲，外資公司資深HR，衣服化妝品開銷較大，收入不錯但家庭負擔重，人生最大的目標是釣一個金龜婿然后覺得可以從此一勞永逸。

她的身上具有當下很多中高收入或者小康之家的人身上的特質。我們經常能夠聽到這樣的抱怨，夫妻雙方月入5W，但每個月剩不下多少錢，如果是在一線城市，直接用房貸這一件事來遮蓋了自己完全沒有財務觀念的事實。

賺的越多開銷越大，這仿佛已經成為了中產們繞不開的話題。他們的欲望隨著收入增加無限的增加，樊勝美也是如此，所以理財顯得尤為重要。

她首先最迫切的是需要調整自己整個的消費方式，做到節(jié)流，其實她在自己的本職工作上所獲得的收入已經足夠讓她的本金在短時間里增加不少了，把上萬的服裝，化妝品等換成中等檔次的，這筆錢結余下來就能直接用來作為本金，加上其他的公司福利年終等，假設每月結余有10000，按照她30歲的年齡可以進行如下的資產配置：2000用于購買本人和家人的商業(yè)保險，1000投資貨幣基金，2000進行指數基金的定投，5000用于股票投資，隨著年齡的增加，收入還可以有進一步的增加，各個相關的投資品種可以追加或減少，假設樊勝美持續(xù)投資20年，主要受益來自于指數基金定投和股票，那么假設她的投資水平很一般，取平均值年化收益8%來計算，那么20年之后，她的總收益是896萬，這筆錢即便面對20年之后的通脹，也絕對可以讓樊勝美有足夠的安全感。同時由于有商業(yè)保險，她的家人在得重病的時候她完全可以毫不慌亂的打給保險公司，而不是因為10萬塊錢就感覺自己的人生被完全擊潰。

關雎爾和邱瑩瑩：年齡相當，雖然二者的家庭財務狀況有一定差別，但對于他們整體的個人財務規(guī)劃并沒有決定性的影響，同時兩個人都屬于職場菜鳥，不太有儲蓄來理財。

我們能看到很多剛畢業(yè)的大學生，或者工作1-2年的新手，手里的薪水支付完自己的日常開支之后所剩無幾，有些為了追求時尚甚至還會用各種分期的方式借貸，她們看著像樊勝美這樣拿著高薪又能奢侈揮霍的人感嘆不已，即便想理財也沒有本金，覺得實現財務獨立是一件遙不可及的事情，然后放棄理財了。其實，在工作剛起步的階段（或者說即使工作了很久但收入比起職場新手沒有質的提升），就想馬上開始拿出本金來投資還不太現實，因為自己的本職工作還沒有提升到能夠有多余的錢給我們理財的地步，那么在這個階段我們要做的是做好自己的本職工作，謀求加薪的機會，讓自己的本金有積累的可能，同時培養(yǎng)自己的理財技能和方法，比如可以趁這個階段研究各個上市公司的財務報表，研究過的人都明白在剛開始的時候面對那些數字有多么的懵逼，幾周才能看完一家公司一年的年報對于上班族來講真是太正常不過，等到度過了這段崩潰的時期，自己的本職薪水也增加的時候，有了鋒利的武器就能大量的節(jié)省挑選股票的時間，要知道在股票投資上，時機是多么的重要。這個時候果斷出擊，就不會像空有本金，但是苦于沒有武器亂投資或者需要花一段時間研究投資標的結果錯過最佳投資時機的人要幸運的多。

回歸現實

再回到我那個同事的身上，現階段因為她要帶孩子，只能暫時降低工資收入，她的婆家和娘家是否愿意幫她照顧孩子是個不確定的因素，暫時不能指望有改善，從這個角度來說，她當前的財務狀況等同于關雎爾和邱瑩瑩。所以當下，她只能先照顧好孩子，然后抽空積累理財方面的知識。等到孩子大一些，或者自己的家人能夠幫她一把的時候，憑借她本人的能力她是完全可以找到比現在薪資高的多的工作的，通過這個方式來提升自己的本金，然后采取剛才給樊勝美的方式，總能夠給自己和她剛出生的寶寶一個美好的未來。

大家也許會問：那豈不是要等20年？不知道大家發(fā)現沒有，當一個人開始慢慢改變，并且在這個過程中做出一定的成績強大之后，即便終極目標尚未達成，但是階段性的目標達成也足夠讓自己更有自信走下一段路，同時讓周圍的人對你有新的認識和態(tài)度，這又何須等待20年。

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