（本文為上海金融業(yè)聯(lián)合會主辦《新金融》雜志副總編輯劉能華先生命題作文，權(quán)做個人學(xué)習(xí)進(jìn)步手段，歡飲交流，批評指正）

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 閆安，2025.1.10

去年底12月30日，中共中央、國務(wù)院出臺《關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》，文件留下深刻印象的是積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的“迫切要求”“兜底”“應(yīng)急”與“三級三類”體系，以及事業(yè)產(chǎn)業(yè)“政府主導(dǎo)、市場資源配置、社會參與”三方協(xié)同機制，要素保障包括規(guī)劃布局、財政支持、人才隊伍、養(yǎng)老金融、科技信息等。

適老，還要享老，更要怡老。不能被動式迫切要求，兜底應(yīng)急。

文件在加強組織實施部分，著墨不多。

養(yǎng)老服務(wù)涉及中華傳統(tǒng)“仁、孝”老齡文明觀；涉及產(chǎn)融結(jié)合全生命周期、全生產(chǎn)生活場景、全產(chǎn)業(yè)生態(tài)融合創(chuàng)新理論支撐；涉及實踐層面實體經(jīng)濟(jì)如何克服養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展“兩張皮”“雙失靈”現(xiàn)象，在社會參與領(lǐng)域互助共濟(jì)、“五社聯(lián)動”及老齡人口紅利、銀齡行動等實現(xiàn)重點突破。

圍繞上述三個方面，以下談點個人看法。僅供交流，疏漏之處，僅供批評指正。

一、養(yǎng)老服務(wù)為何要從“仁·孝”老齡文明高度統(tǒng)一認(rèn)識

我國進(jìn)入老齡化社會，3億多老年人帶來的人口結(jié)構(gòu)變化對社會經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來深遠(yuǎn)影響，“老齡化、少子化”倒金字塔家庭結(jié)構(gòu)使得上對下“仁”角度不愿給子女添負(fù)擔(dān)，和下對上“孝”角度存在負(fù)疚感。所帶來社會問題，需要社會機制解決。在“9073”居家社區(qū)機構(gòu)為主要養(yǎng)老服務(wù)形態(tài)中，存在大健康養(yǎng)老內(nèi)循環(huán)主體實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展困境。

一方面，經(jīng)濟(jì)效率而言，資源越集中效率越高。另一方面，養(yǎng)老服務(wù)而言，居家為主養(yǎng)老服務(wù)模式必然存在場景分散嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。所以，“最后一公里”養(yǎng)老服務(wù)依托的社區(qū)，就是場景化發(fā)展焦點。

社區(qū)輻射居家是老年人最主要活動和養(yǎng)老服務(wù)場景。之所以將養(yǎng)老服務(wù)上升到“老齡文明觀”又存在代際之間養(yǎng)老服務(wù)“仁孝矛盾”論，實際上是挑明和揭示社會問題嚴(yán)重性、緊迫性。

“家庭原子化”，當(dāng)社會人口流動及“老齡化、少子化”，導(dǎo)致鄰居鄰里“互不相識”，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會穩(wěn)定結(jié)構(gòu)“出入相友，守望相助，疾病相扶持”局面和文化傳統(tǒng)被打破消解，社區(qū)為依托，就是養(yǎng)老服務(wù)矛盾交集和癥結(jié)所在。

仁孝結(jié)合在社會參與層面積極意義重大。一是“老年人口紅利”，特別是60-75歲年齡段活力養(yǎng)老人群，“退而不休，老有所為”，真是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)人生實踐經(jīng)驗價值最高峰，建立社區(qū)互助、互利、互益服務(wù)式實現(xiàn)老年人口紅利最佳場景。二是賡續(xù)文明傳統(tǒng)，“老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼”，敦親和睦，化解社會養(yǎng)老焦慮。三是對老年社會時間價值、生命價值、倫理關(guān)懷、生命權(quán)利的價值尊重和社會共識。四是形成養(yǎng)老金融制度化安排的在職期養(yǎng)老儲備，退休期年金支付養(yǎng)老服務(wù)良性循環(huán)和相應(yīng)普惠的社會保障機制。

二、融合創(chuàng)新理論的支撐

理論指導(dǎo)實踐，主要體現(xiàn)在新質(zhì)生產(chǎn)關(guān)系與新質(zhì)生產(chǎn)力協(xié)同發(fā)展。養(yǎng)老服務(wù)屬于銀發(fā)經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)主體大健康養(yǎng)老事業(yè)產(chǎn)業(yè)重要組成部分。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，基于聯(lián)盟區(qū)塊鏈科技支撐的全生命周期數(shù)字價值化和養(yǎng)老金融大文章是新質(zhì)生產(chǎn)力最主要的“科技、金融”支撐。加上人力資源、實體經(jīng)濟(jì)，構(gòu)成養(yǎng)老服務(wù)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

如果沒有融合創(chuàng)新，就是“碎片化”發(fā)展模式，千頭萬緒“被動應(yīng)急”，而且消耗傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)模式下過多社會成本。融合創(chuàng)新理論是基于社會合作博弈而非零和博弈，互利共贏發(fā)展，體現(xiàn)于“六產(chǎn)融合”。融合創(chuàng)新核心在于資源配置中樞社會養(yǎng)老金融和數(shù)據(jù)價值化共享化聯(lián)盟區(qū)塊鏈科技支撐“雙引擎驅(qū)動”發(fā)展模式。覆蓋養(yǎng)老服務(wù)生命周期、全產(chǎn)業(yè)生態(tài)、全生產(chǎn)生活場景。即實現(xiàn)“醫(yī)康養(yǎng)旅護(hù)?！币惑w化社會生態(tài)化養(yǎng)老模式。

創(chuàng)新是時代發(fā)展的主旋律，肇始于上世紀(jì)初與凱恩斯理論雙擘并立是熊彼特《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》，數(shù)字經(jīng)濟(jì)共享時代，創(chuàng)新促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展，需要在經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)識方面有新的突破。

融合創(chuàng)新六次產(chǎn)業(yè)理論是信息化知識經(jīng)濟(jì)時代創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)學(xué)，實現(xiàn)共享經(jīng)濟(jì)零邊際成本效益產(chǎn)出。該理論由原科技部副部長、原寧夏自治區(qū)副主席、現(xiàn)復(fù)旦大學(xué)六次產(chǎn)業(yè)理論研究院院長，中國軟科學(xué)研究會理事長，一級教授張來武先生提出，他發(fā)展了停滯數(shù)十年的創(chuàng)新理論，超越了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)一二三產(chǎn)業(yè)發(fā)展窠臼，用產(chǎn)業(yè)融合、合作博弈、系統(tǒng)經(jīng)營、區(qū)塊鏈等支撐構(gòu)建了六次產(chǎn)業(yè)發(fā)展理論的宏觀和微觀理論及方法論基礎(chǔ)。

六次產(chǎn)業(yè)融合理論是創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)，有別于工業(yè)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的新理論體系。傳統(tǒng)一二三產(chǎn)業(yè)，是依托農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)劃分的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。六次產(chǎn)業(yè)理論是創(chuàng)新時代的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。新質(zhì)生產(chǎn)力和新質(zhì)生產(chǎn)關(guān)系關(guān)系，需要新質(zhì)生產(chǎn)力理論做指導(dǎo)。六次產(chǎn)業(yè)是跨行業(yè)融合實現(xiàn)系統(tǒng)經(jīng)營形成新質(zhì)生產(chǎn)力生產(chǎn)關(guān)系相協(xié)同發(fā)展的新型綜合產(chǎn)業(yè)。

三、如何加強組織實施？

首先，需要承認(rèn)“養(yǎng)老事業(yè)逐利化”與“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)公益化”極端情況下存在的政府市場“雙失靈”現(xiàn)象。

養(yǎng)老事業(yè)政府主導(dǎo)是社會公益、社會普惠范疇，不以營利為目的。而養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)需要借助市場機制、商業(yè)手段，以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，進(jìn)而促進(jìn)社會資源優(yōu)化配置。

顯然，問題求解交集部分，在于文件中“養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)政府主導(dǎo)”“養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)市場配置資源”之外的“養(yǎng)老服務(wù)社會參與”。三足鼎立方能三方協(xié)同。

（一）[endif]社會企業(yè)是養(yǎng)老服務(wù)社會參與主體

社會企業(yè)為解決社會問題為目的，通過市場機制商業(yè)手段實現(xiàn)營利和可持續(xù)發(fā)展。否則，社會企業(yè)與社會公益就沒有區(qū)別。社會企業(yè)是新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。從市場競爭角度超越了傳統(tǒng)商業(yè)模式“零和博弈”發(fā)展范式。相當(dāng)于合作共贏和重置規(guī)則，屬于新賽道、新藍(lán)海、綠色低碳生態(tài)化發(fā)展。新質(zhì)生產(chǎn)關(guān)系促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

社會企業(yè)法人組織屬于實體經(jīng)濟(jì)范疇，與社會金融互助互利融合創(chuàng)新，具有天然契合性?！吧鐣髽I(yè)+社會金融=社會生態(tài)”，在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，是強化社會互助共濟(jì)功能，是實現(xiàn)“五社聯(lián)動”（社區(qū)黨群組織、社會組織、社會工作者、社會志愿者、社會公益）力出一孔的不二之選。

（二）“醫(yī)康養(yǎng)旅護(hù)?！币惑w化社會組織是養(yǎng)老服務(wù)全生命周期社會生態(tài)圈發(fā)展目標(biāo)

“9073”銀發(fā)經(jīng)濟(jì)時代，“醫(yī)康養(yǎng)旅護(hù)?！币惑w化組織解決“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”“康養(yǎng)結(jié)合”養(yǎng)老服務(wù)三方面主要問題。融合創(chuàng)新而言，包括健康養(yǎng)老相關(guān)業(yè)態(tài)融合發(fā)展，如促進(jìn)健康與養(yǎng)老、旅游、互聯(lián)網(wǎng)、健身休閑、食品等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，壯大健康新業(yè)態(tài)、新模式。面向老年人健康管理、預(yù)防干預(yù)、養(yǎng)生保健、健身休閑、文化娛樂、旅居養(yǎng)老等業(yè)態(tài)深度融合，創(chuàng)新發(fā)展健康咨詢、緊急救護(hù)、慢性病管理、生活照護(hù)等智慧健康養(yǎng)老服務(wù)等。

其中，社會金融和數(shù)字科技是生態(tài)圈融合創(chuàng)新核心支撐。保險處在生態(tài)圈“主鏈”地位。

1、解決事業(yè)與產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展問題

由于醫(yī)療衛(wèi)生、養(yǎng)老服務(wù)屬于社會準(zhǔn)公共品，一方面，從政府社會保障制度建制初衷出發(fā)，基礎(chǔ)保障是強制性、公益性基本醫(yī)療保險與基本養(yǎng)老保險，以及護(hù)理保險等，這是事業(yè)范疇。另一方面，從市場機制角度“有利可圖”“有補貼才干”，屬于企業(yè)端經(jīng)濟(jì)選擇商業(yè)經(jīng)營，是逐利化產(chǎn)業(yè)范疇。這就存在供給端“社商不清”，或者事業(yè)產(chǎn)業(yè)因制度初衷、驅(qū)動機制和經(jīng)營目的不同，產(chǎn)生“脫節(jié)”現(xiàn)象。

社會企業(yè)有利于創(chuàng)新社會管理方式，提升社會管理效率，通過社會合作“互助、互利、互益”經(jīng)濟(jì)利益，給廣泛社會成員搭建各具特色的“共建、共治、共享”平臺機制，創(chuàng)新社會管理方式，化解矛盾和風(fēng)險，融洽社會關(guān)系，完善社會保障。弘揚“我為人人，人人為我”社會互助文化。

2、解決以健康績效為中心管理式醫(yī)療模式創(chuàng)新

健康中國戰(zhàn)略是健康養(yǎng)老即“醫(yī)康養(yǎng)旅護(hù)?！币惑w化社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)的核心。2022年《“十四五”國民健康規(guī)劃》首提“管理式醫(yī)療”。鼓勵保險機構(gòu)開展管理式醫(yī)療試點，建立健康管理組織，提供健康保險、健康管理、醫(yī)療服務(wù)、長期照護(hù)等服務(wù)。

圍繞特需醫(yī)療、前沿醫(yī)療技術(shù)、創(chuàng)新藥、高端醫(yī)療器械應(yīng)用以及疾病風(fēng)險評估、疾病預(yù)防、中醫(yī)治未病、運動健身等服務(wù)，增加新型健康保險產(chǎn)品供給。鼓勵社會力量提供差異化、定制化的健康管理服務(wù)包，探索將商業(yè)健康保險作為籌資或合作渠道。

3、解決醫(yī)患?！叭敗比绾蜗蜥t(yī)患?！叭A”轉(zhuǎn)變問題

?以往我國醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)保是完全市場化，由于信息不對稱，商業(yè)化醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)保成為“三個利潤中心”，患者弱勢，趨利機制導(dǎo)致過度醫(yī)療現(xiàn)象嚴(yán)重，存在患者“不敢病、怕得病、病不起”和醫(yī)患矛盾突出現(xiàn)象。新形勢下多層次醫(yī)療健康保障體系，需要“提升健康保險服務(wù)保障水平”。因而金融中樞保險支付方是服務(wù)健康績效為中心，構(gòu)建管理式醫(yī)療覆蓋患者（人民）全生命周期“醫(yī)康養(yǎng)旅護(hù)?！币惑w化資源配置效率的關(guān)鍵。

（三）“社區(qū)公共家庭”是養(yǎng)老服務(wù)主要場景

“社區(qū)公共家庭”一詞，由學(xué)者樊浩提出。是“9073”銀發(fā)經(jīng)濟(jì)維系中華傳統(tǒng)“仁孝結(jié)合”，體現(xiàn)老齡文明，體現(xiàn)互助傳統(tǒng)，實現(xiàn)社會互利共贏重要載體空間和實踐場景。類似同為東方文化圈新加坡多功能“社區(qū)鄰里中心”，是社會粘合劑，是傳統(tǒng)文化傳承粘合劑。

從居家養(yǎng)老到“天下一家”中國傳統(tǒng)，社區(qū)公共家庭式我國老齡化社會會維系家庭倫理“仁孝結(jié)合”養(yǎng)老服務(wù)模式的必然?！拔迳缏?lián)動”，滿足老年人在生理和生活上的需求，在心理建設(shè)和倫理實踐中，獲得精神滿足。既是社會大眾對傳統(tǒng)“仁孝”文化期待和倫理要求，也是對傳統(tǒng)中國文化和華夏文明傳承創(chuàng)新。

“如果我國將3億低齡活力老人的空閑時間充分調(diào)動起來，將是一筆巨大的人力資源寶庫。”

“少年的曠野，青年的純真，中年的瀟灑，老年的神閑?！?br>