所謂第三方支付公司，就是和各大銀行簽約，獨立于商戶和銀行之外，具有一定實力和信譽保障的，為商戶和消費者提供支付結算服務的第三方獨立機構，其實相當于代替銀行做支付結算業(yè)務的機構。第三方支付是我國現(xiàn)代金融服務業(yè)的重要組成部分，不僅彌補了銀行服務功能的空白，提升金融交易的效率，同時在健全現(xiàn)代金融體系、完善現(xiàn)代金融功能方面也起著較大作用。
三方支付公司的起源與發(fā)展？
在傳統(tǒng)交易方式中，買賣雙方都是面對面的一手交錢一手交貨，錢和物的互換幾乎是同時進行的，也成為同步交換。但隨著網絡購物的興起，相隔千里之外的人們也能進行買賣，這是商品是不能及時送達買家的手中，也就是說在還沒有收到貨的情況下是否可以付款呢？同樣的問題也在困惑的賣家，在還沒有收到錢的情況下是否可以發(fā)出商品呢？這種情況稱之為異步交換，網購是最典型的一種異步交換。這類交易要解決的就是相互信任問題，于是就出現(xiàn)了第三方支付平臺。這里多說一句，區(qū)塊鏈的發(fā)展可能會顛覆三方支付行業(yè)，因為區(qū)塊鏈最大的特點就是一個具有公信力、不可被篡改的記賬工具，生來就是為了解決信任問題，而三方支付也被由人為操控，被人操控就有很大的不確定性，試想一下未來區(qū)塊鏈是否可以代替三方支付呢？
我國三方支付發(fā)展大致經歷了以下三個階段：
探索階段：1999~2005年。這是三方支付還處在探索期，當市場上發(fā)現(xiàn)這一極具吸引力的企業(yè)之后，大量資本涌入，行業(yè)快速擴張，導致產品和服務嚴重同質化（中國的國情就是這樣，當發(fā)現(xiàn)有高成長性行業(yè)之后，資本蜂擁而至，直到把市場做爛，團購、共享單車、現(xiàn)金貸都是這樣），當時的市場根本就不成熟，導致行業(yè)遇冷，進入調整期。
啟動階段：2006~2010年。經歷探索之后，第三方支付企業(yè)根據(jù)自身業(yè)務特點，結合市場環(huán)境，進行了新產品研發(fā)的細分行業(yè)的探索，逐步出現(xiàn)了成熟的商業(yè)模式，又依靠資本的驅動，行業(yè)領軍企業(yè)開始大力搶占市場。
高速發(fā)展階段：2011年至今。2010年6月《非金融機構支付服務管理辦法》及實施細則，標志著我國確立了非金融機構支付市場的監(jiān)管基本原則，有力地促進了三方支付的規(guī)范發(fā)展。
目前第三方支付公司實行準入許可證制度，由人民銀行負責頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》牌照，即我們平時所講的支付牌照。牌照目前有三種：網絡支付業(yè)務、預付卡業(yè)務和收單業(yè)務，分別規(guī)定了相應的經營業(yè)務范圍，截至2015年3月底，中國人民銀行共發(fā)放了270張牌照，現(xiàn)在已經停發(fā)，所以支付牌照由起初的幾千萬已經炒到了上億。
三方支付系統(tǒng)都有哪些模塊？
從業(yè)務層面講，支付系統(tǒng)一般分為四層：
第一層：支付接入層，主要負責與外部商戶對接，一般采用API接口或嵌入SDK的形式傳輸支付指令和支付交易狀態(tài)，完成的支付指令主要有代扣支付、快捷支付、認證支付和實時分賬。通常是用戶在與商戶、銀行簽訂代扣協(xié)議之后，在授權期之內銀行從用戶銀行卡劃扣款項，這些操作都是用戶-商戶-三方支付-銀行之間交互完成的。
第二層：支付路由層，主要負責為支付指令選擇一條最優(yōu)的道路，從而提升用戶體驗，降低支付費用節(jié)約成本。路由在三方支付公司或者有支付需求的企業(yè)都是非常重要的，每個企業(yè)或者支付公司都會有多條支付通道用于完成該筆支付（目前應該不會有只接入單條通道的企業(yè)了），選擇支付通道一般考慮以下幾個原因：
（1）風險因素：如果短時間內由同一個IP或同一個人發(fā)起了大批量指令，那就不能單純的去處理這些指令了，而是要對這些指令分析，可能是受到了黑客攻擊或者系統(tǒng)bug。蘇寧針對這種風險單獨成立了一個部門，無論是蘇寧金融還是蘇寧電商，線上的每一筆交易都會現(xiàn)在這個部門過濾一下。
（2）價格因素：每個渠道都會有不同的價格，如果用較少的成本完成相同的任務，當然我們要走更 便宜的通道，雖說一條指令可能查幾毛錢，但是每天上萬筆的指令可就是個不小的數(shù)目了。
（3）用戶體驗：前面說到要走便宜的通道，但是這個通道可能處理支付指令的時間和額度限制可能不符合要求，或者成功率較低，或者時效性不高，這都可能導致用戶的體驗不佳。
（4）合作關系因素：這一般是領導層決定的，考慮到商務合作關系。
根據(jù)以上因素，當然還可以結合自己公司的業(yè)務特點，設計更合理的支付路由策略。
第三層：支付網關層，主要負責從內網到外網的數(shù)據(jù)轉換和加解密，是銀行金融網絡系統(tǒng)和Internet網絡之間的接口，是由銀行操作的將Internet上傳輸?shù)臄?shù)據(jù)轉換為金融機構內部數(shù)據(jù)的一組服務器設備，或由指派的第三方處理商家支付信息和顧客的支付指令。
第四層：支付渠道層，主要是根據(jù)支付指令選擇以何種方式完成支付。
