在我最近接到的一些來(lái)找我做私人財(cái)富規(guī)劃的時(shí)候，好多客戶都告訴我，好茫然不知道該聽(tīng)誰(shuí)。然后聽(tīng)完我的詳細(xì)分層講解后，總是會(huì)恍然大悟到感覺(jué)自己被保險(xiǎn)人的諸多“花言巧語(yǔ)”所迷糊，聽(tīng)了保險(xiǎn)代理人的話語(yǔ)，然后回頭發(fā)現(xiàn)后悔莫及，買(mǎi)的那幾張保單真的不是自己真心想要保障的~~那么對(duì)于需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的家庭和個(gè)人來(lái)講，究竟該如何來(lái)安排選擇，該讓誰(shuí)來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)呢？
首先，我們得弄清楚這幾個(gè)概念:
根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人是指與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并根據(jù)合同負(fù)有約定支付保險(xiǎn)費(fèi)用的人。
被保險(xiǎn)人：是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受到保險(xiǎn)合同的保障，并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
受益人：指在保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：投保人是支付保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)利益， 受益人是否享有保險(xiǎn)利益需要根據(jù)是否指定來(lái)確定。
根據(jù)以上解析，那么可以很顯然的看到在一般家庭中，創(chuàng)造大量財(cái)富的人多為投保人，需要支付保費(fèi)。
而如果其想自己獲得保險(xiǎn)利益，那么可以同時(shí)指定自己為投保人和被保險(xiǎn)人。
如果想讓家庭中的其他成員獲取保險(xiǎn)利益或者享有人身保障的，則可以指定其為保險(xiǎn)受益人。
需要注意的是：人身保險(xiǎn)可以選擇指定受益人，也可以選擇不指定受益人。 如果沒(méi)有指定受益人，那么最后保險(xiǎn)金將會(huì)是由法定繼承人獲得；如果被保險(xiǎn)人想讓某個(gè)特定的人獲得自己的保險(xiǎn)收益，則可以選擇指定受益人。
而在受益人的選擇上，也有多種選擇?？梢赃x擇某一個(gè)特定的人為受益人，也可以選擇幾個(gè)人同為受益人，但需要確定好每個(gè)受益人的份額。
為保障創(chuàng)造財(cái)富的人可以將自己的財(cái)富按照自己的意愿定向傳承給自己希望傳承的人，通常我都會(huì)建議無(wú)論是誰(shuí)在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要指定受益人。既可以實(shí)現(xiàn)自己的目的同時(shí)也可以不讓財(cái)富外流。
那么，問(wèn)題來(lái)了： 究竟該給誰(shuí)先買(mǎi)保險(xiǎn)？
和我來(lái)咨詢的很多家庭，一上來(lái)第一句話就是：小斜，我想給我女兒買(mǎi)個(gè)保險(xiǎn)，她上個(gè)月剛滿月......
源于中國(guó)幾千年的傳統(tǒng)家庭文化，每個(gè)父母都很重視自己的孩子，愛(ài)孩子都愛(ài)過(guò)自己。可是，面對(duì)保險(xiǎn)，我每次在聽(tīng)到這里的時(shí)候都會(huì)斬釘截鐵的回問(wèn)一句：那你買(mǎi)保險(xiǎn)了嗎？
因?yàn)檎_的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序一定是先父母，再孩子。
對(duì)于一個(gè)正常的家庭來(lái)講，家庭支柱永遠(yuǎn)是那位創(chuàng)造財(cái)富最多的人，是家庭的經(jīng)濟(jì)命脈，如果家庭支柱萬(wàn)一發(fā)生了什么風(fēng)險(xiǎn)，那家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源大打折扣，對(duì)于整個(gè)家庭的打擊無(wú)疑是最大的。所以，在保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)上，最最基本的第一步就是給家庭支柱購(gòu)買(mǎi)上保險(xiǎn)，給家庭帶來(lái)最大的保障。其次，應(yīng)該是家庭收入第二高的。最后才是給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
家庭財(cái)富的保險(xiǎn)配置上從父母孩子等不同角色上，也應(yīng)該是4:2:1，給家庭支柱以最大的保障才可以給家庭帶來(lái)足夠的保障和穩(wěn)定。
最后，畢竟，保險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能是保障，所以，建議大家在配置時(shí)一定不要忘了保險(xiǎn)的最根本的作用，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也應(yīng)該先購(gòu)買(mǎi)保障型的保險(xiǎn)，然后才考慮其他的理財(cái)類(lèi)型的險(xiǎn)種。
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