理財(cái)是意向系統(tǒng)性工程?；旧嫌墒杖?，消費(fèi)，儲(chǔ)蓄，投資，負(fù)債和保險(xiǎn)6個(gè)部分組成。

所謂理財(cái)就是合理調(diào)配好這6個(gè)部分的比例。理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，脫離生存壓力，逐步實(shí)現(xiàn)讓自己有選擇權(quán)的過(guò)生活。

理財(cái)常見(jiàn)的3種誤區(qū)：

誤區(qū)一 沒(méi)錢就不理財(cái)。

初期先投資自己。把月薪3000元分為2部分，一部分基于最基本的日常開(kāi)銷，剩下的錢全部投資到學(xué)習(xí)當(dāng)中。

當(dāng)月薪6000元以上時(shí)，開(kāi)始關(guān)注投資界的信息，積累投資經(jīng)驗(yàn)，不用去追求投資的結(jié)果。當(dāng)工資增加到1.2萬(wàn)元，需要給自己買一份保險(xiǎn)把防水的閘門修得牢固一點(diǎn)。

誤區(qū)二 錢是掙來(lái)的，不是攢出來(lái)的。

攢錢有2個(gè)好處，一個(gè)是可以給你積累本金，能讓你在看準(zhǔn)機(jī)會(huì)的時(shí)候出手。另一個(gè)好處是能夠避免急功近利的賭徒心態(tài)。而最成功的投資基本上都是長(zhǎng)線投資。

比如：

一個(gè)月光族和一個(gè)有一定儲(chǔ)蓄的人面對(duì)同樣的投資機(jī)會(huì)時(shí)，他們的反應(yīng)肯定不一樣，前者會(huì)想著：“我要是有一筆錢就好了。”后者則可以開(kāi)始品嘗儲(chǔ)蓄帶來(lái)的果實(shí)，想出手時(shí)就出手。

誤區(qū)三 理財(cái)就是整天關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品。

時(shí)刻關(guān)注自己的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)增長(zhǎng)自己的時(shí)間上的沉沒(méi)成本。好的投資策略往往是盯著一個(gè)看好的產(chǎn)品，然后長(zhǎng)期持有，不要頻繁更換。或者是選擇一個(gè)靠譜點(diǎn)的P2P平臺(tái)，讓自己的錢持續(xù)增值。如P2P平臺(tái)錢多多，目前，錢多多累計(jì)交易額已突破128億元，注冊(cè)人數(shù)超69萬(wàn)，為投資人創(chuàng)造了超7億的收益，受到了廣泛認(rèn)可，是挺不錯(cuò)的投資渠道。

科學(xué)的4321分配法

最科學(xué)的家庭理財(cái)是將自己的資產(chǎn)分為4個(gè)部分，40%用來(lái) 投資，30%用來(lái)消費(fèi)，20%用來(lái)儲(chǔ)蓄，10%用來(lái)保險(xiǎn)。

比如：假如你月薪1萬(wàn)，可以用4000元來(lái)理財(cái)，3000元來(lái)消費(fèi)，2000元來(lái)儲(chǔ)蓄，1000元來(lái)買保險(xiǎn)。

如果你的投資賺了2000元，或是你工資漲了2000元，就可以再把這多余的2000元再按照“4321分配法”來(lái)分配。

如何將每月40%的投資實(shí)現(xiàn)最大化收益?

如果你現(xiàn)在收入比較低，千萬(wàn)不要去投資外匯，不要去投資期貨等這些高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品?？梢赃x擇一些有長(zhǎng)期收益的，風(fēng)險(xiǎn)小又穩(wěn)定的。比如：基金定投，債券，黃金。

如果你已經(jīng)有了自己的小金庫(kù)，又有一筆閑錢，那就可以去試試高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，可以做出借人，可以是股票，權(quán)證，期貨，外匯及各種虛擬貨幣。

還可以投資一些實(shí)體，比如房產(chǎn)，商鋪，做風(fēng)險(xiǎn)投資人。

如何處理30%的消費(fèi)?

如果想持續(xù)增長(zhǎng)自己的財(cái)富，一定要控制消費(fèi)。給自己確立一個(gè)維持現(xiàn)有幸福感的最低消費(fèi)水平，避免陷入一種無(wú)限替換和消費(fèi)升級(jí)的狀態(tài)。

20%的儲(chǔ)蓄

強(qiáng)制給自己每月進(jìn)行20%的儲(chǔ)蓄。比如定期讓銀行或是理財(cái)軟件從你的銀行卡里扣除一部分資金。

10%的保險(xiǎn)

短期內(nèi)一個(gè)人發(fā)生意外時(shí)間的可能性非常低，但是如果把時(shí)間的尺度拉長(zhǎng)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)早晚都要遭遇一次小概率事件。

假如一個(gè)人有5種常見(jiàn)的重大疾病，沒(méi)種疾病的發(fā)生率是10%，那么一個(gè)人5重病都不得的概率是多少?答案是59%，換句話說(shuō)就是還是有41的概率會(huì)得一種大的病。

總結(jié)：

第一，理財(cái)包括金錢的籌集，運(yùn)用，增值三個(gè)方面，通俗點(diǎn)將就是賺錢，花錢，和生錢。

第二，通過(guò)理財(cái)，可以最低成本籌措自己，以最大效益運(yùn)用資金，取得最大化利潤(rùn)的收益。

第三，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就是滾雪球，首先你得有一種很強(qiáng)的未來(lái)感，把經(jīng)由你手中的資產(chǎn)從抓不住的雪花變成越滾越大的雪球。

第四，雪球的大小從長(zhǎng)期來(lái)看并不是那么重要，關(guān)鍵要看你有沒(méi)有，還有愿不愿意規(guī)劃和持續(xù)發(fā)力。

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