吉婭—這位在我的故事中學(xué)習(xí)如何與金錢打交道的小女孩—漸漸了解了致富的規(guī)律。下面我就列舉其中最重要的一些原則，這也是本書的線索。當你在故事中再次讀到這些原則的時候，你的記憶就會加深，也會有更強烈的行動力。
1. 一開始，必須明確金錢對你的意義。
2. 確立最重要的目標。為什么我們必須特別強調(diào)在我們“長長的愿望清單中”的某幾個目標？
3. 為什么夢想儲蓄罐和夢想相冊很重要？我們的潛意識如何支持著我們？我們?yōu)榇诵铦M足哪些前提條件？
如果你帶著這樣一種態(tài)度來做這件事的話，我的方法肯定發(fā)揮不了作用。但是只要你做3件事，就可以輕易改變自己的想法。第一，我建議你拿一本相冊作為你的夢想相冊。收集一些與自己的愿望有關(guān)的照片，把它們貼在相冊里。我們要通過圖片來思考?！?/p>
“通過圖片來思考？”
“就是說，不借助文字?！卞X錢答道，“當你想到加利福尼亞的時候，你的腦海里浮現(xiàn)出的是‘加利福尼亞’這幾個字，還是某一幅畫面？”
錢錢說得有道理，我的眼前立刻浮現(xiàn)出迪士尼樂園、舊金山和好萊塢的畫面。
“有的時候我們不需要完全明白這種方法為什么有效，也不必管它是怎樣起作用的，關(guān)鍵是它有效。比如說，你能給我解釋一下電是如何工作的嗎？”
你并不需要解釋電的原理，但是你知道一按燈的開關(guān)，燈就亮了。我們狗對理論術(shù)語不感興趣，我們只要知道一樣?xùn)|西是有用的就足夠了。所以，你去準備一本相冊，然后開始往里面貼照片。
好奇是好的，但是絕不能讓好奇阻礙你做事。太多的人做事猶豫不決，就是因為他們覺得沒有完全弄懂這件事。真正付諸實踐要比純粹的思考有用多了。
不是試試看，而是去切實行動！如果你只是抱著試試看的心態(tài)，那么你只會以失敗告終，你會一事無成。‘嘗試’純粹是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩個選擇—做或者不做。
“第二件你可以做的事，就是每天看幾遍相冊，然后想象著，你已經(jīng)在美國了，已經(jīng)擁有筆記本電腦了，還要想象你替爸爸還清債務(wù)后自豪的神情?！?/p>
我詫異地說：“這和做夢是一樣的呀！可是媽媽總是告訴我，不要做白日夢?！?/p>
錢錢耐心地解釋道：“人們把這種行為稱作‘視覺化’。成功的人之所以成功，就是因為他們一直夢想著自己成功的那一天，不停地想象著自己實現(xiàn)了理想時的情形。當然，人不能停留在夢想里，你媽媽要對你說的是這一層意思?！?/p>
我覺得這一切都顯得很可笑。這跟我設(shè)想中的關(guān)于金錢的第一課完全不同。
“這就叫學(xué)習(xí)，”我立即聽見了錢錢的回答，“學(xué)習(xí)就是認識新觀念和新想法的過程。假如人們始終以同一種思維方式來考慮問題的話，那么始終只會得到同樣的結(jié)果。因為我對你講述的許多內(nèi)容是你以前從未接觸過的，所以我建議你，在你還沒有做之前，不要輕易下結(jié)論。沒有想象力的人是很難成就大事的。我們對一件事投入的精力越多，成功的可能性也越大?？墒谴蠖鄶?shù)人把精力放在自己并不喜歡的事情上，而不去想象自己希望得到的東西。”
我馬上聯(lián)想到我的克里絲特阿姨。她總是覺得要做的事情太多，無法應(yīng)付，她的神經(jīng)快要崩潰了。結(jié)果就是她連一件小事都做不成。我也想到了爸爸。爸爸的腦子里裝的全是“如何讓我們渡過眼前的難關(guān)”這樣的問題，而他的這種想法卻在某種程度上使情況越來越糟。
“你可以做的第三件事就是準備一個夢想儲蓄罐?！卞X錢繼續(xù)說。
“夢想儲蓄罐？”我不解地問。
錢錢笑了，解釋道：“是的，因為沒有錢的話，你就去不成加利福尼亞。最好的攢錢方法之一就是使用夢想儲蓄罐。你隨便拿一個罐子，然后在這個罐子上寫上你的夢想，把它作為你的儲蓄罐。但是你要為自己的每一個夢想各準備一個儲蓄罐。一旦儲蓄罐準備好，你就應(yīng)當把省下的每一分錢放進去?！?/p>
我的腦子里立刻有了許多反對意見：“那我得準備許許多多的儲蓄罐。而且即使我每次能往每一個儲蓄罐里放上1馬克＊，我最早也得等到20歲生日的時候才能攢夠錢。何況這樣一來，我就沒有錢來滿足其他的愿望了……”
錢錢靜靜地看著我說：“你首先考慮的總是事情做不成的原因，你有沒有注意到這一點？”
“也許有時候是吧?！蔽逸p聲嘟囔著說，“如果我們考慮的是如何讓我得到更多的零花錢的問題，那樣是不是要好得多呢？比如說，假如我得到的零花錢是現(xiàn)在的兩倍，那么我肯定覺得棒極了。”
錢錢的聲音一下子變得嚴肅起來：“吉婭，你現(xiàn)在可能不相信我說的話，但如果你的零花錢是現(xiàn)在的10倍的話，你的問題只會變得更加嚴重。因為我們的支出永遠是隨著我們的收入而增長的?！?/p>
在我看來，這也太夸張了。如果我的零花錢是現(xiàn)在的10倍，我一定感覺像生活在天堂里一般。
可是錢錢一點兒也不放過我：“看看你的爸爸媽媽，他們擁有的錢比你零花錢的10倍還要多得多，也許是你的100倍。盡管如此，他們的情況也并不好。錢的數(shù)目并不是決定性因素，更重要的是我們怎么來使用它。我們首先必須學(xué)會量入為出，只有這樣，我們才有能力獲得更多的錢。這些我會在今后幾天里解釋給你聽，現(xiàn)在還是回到夢想儲蓄罐這個話題上來。你馬上就開始做這件事怎么樣？”
“可是這么多的儲蓄罐，我會弄糊涂的?！蔽掖鸬?。
“所以我讓你從你列的單子里找出了最重要的愿望。”錢錢解釋說。
我又看了一眼我的清單。不錯，我最大的愿望是去美國旅行，買一臺筆記本電腦，并且?guī)桶职謰寢審膫鶆?wù)中解脫出來。我可以為前兩個愿望準備一個儲蓄罐，而幫爸爸媽媽還債的希望簡直是太渺茫了。
“的確如此?！卞X錢看出了我的想法，“過幾天，我們會討論你爸爸媽媽的債務(wù)問題。其實，解決這個問題比你想象的要容易許多。你只需要兩個儲蓄罐，這肯定不難辦到吧？”
“好的，我試一下……不是，我是說，我會去做?！蔽蚁蝈X錢保證道。
“那就馬上開始吧。”錢錢要求我。
你不必明白其中的奧秘，你只需要知道這是有用的就夠了。而且老實說，我也沒辦法給你解釋清楚。有一只海鷗曾經(jīng)對我說過：‘在你展翅飛翔之前，你就必須相信自己能到達目的地?！惚仨氃O(shè)想自己已經(jīng)擁有了這些東西，這樣你的一個小愿望才會變成一種強烈的渴望。你想象得越多，你的愿望就越強烈，那么你就會開始尋找機會來實現(xiàn)自己的夢想。吉婭，機會到處都是，但是只有在你尋找它的時候，你才能看見它。只有當你心中有了強烈的渴望，你才會去尋覓機會。而當你想象的時候，強烈的渴望就產(chǎn)生了。
因為這是最關(guān)鍵的。知道如何去實現(xiàn)并不是目前最重要的事情。最重要的是，你真的有這樣的愿望，否則你一遇到困難就會放棄了。
“讓我們痛心的阻力總是從我們最想不到的地方來的?！?/p>
“我會給你講一個有趣的故事，一個名叫達瑞的美國男孩，他在17歲的時候就已經(jīng)掙到了幾百萬馬克，而他其實只不過是一個非常普通的男孩。但是在講故事之前，我先要告訴你一個非常重要的道理：你是否能掙到錢，最關(guān)鍵的并不是你有沒有好點子，也不是你有多聰明，而是你的自信程度?！?/p>
“我的自信程度？”我重復(fù)著錢錢的話，又問道，“這和掙錢有什么關(guān)系呢？”
錢錢一臉嚴肅地直立起來，它是在向我表明，這是非常重要的內(nèi)容：“你的自信程度決定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的話，那么你就根本不會動手去做，而假如你不開始去做，那么你就什么也得不到?！?/p>
“自信是很容易樹立的。你想知道應(yīng)該怎樣做嗎？”
“當然了?！蔽亿s緊回答。
“那么我可以告訴你。你去準備一個本子，給它取名叫‘成功日記’，然后把所有做成功的事情記錄進去。你最好每天都做這件事，每次都寫至少5條你的個人成果，任何小事都可以。開始的時候也許你覺得不太容易，可能會問自己，這件或那件事情是否真的可以算作成果。在這種情況下，你的回答應(yīng)該是肯定的。過于自信比不夠自信要好得多。”
當他對商人講述了自己的‘破產(chǎn)史’后，商人給了他兩個重要的建議：第一，為別人解決一個難題，那么你就能賺到許多錢；第二，把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上。
高興的同時他并沒有滿足于現(xiàn)狀，他還在尋找新的機會。成功了一次之后，他很快就找到了其他的機會。他讓他的顧客每天早上把垃圾袋放在門前，然后由他丟到垃圾桶里—每個月加1美元。另外他還負責喂寵物、看房子、給植物澆水。但是他從來不以小時計費，因為用其他方法計費掙的錢更多。
“9歲時，他開始使用父親的電腦，學(xué)著寫廣告。他還把孩子能夠掙錢的方法記錄下來。因為他不斷有新的主意，所以很快就有了豐厚的積蓄。他的媽媽幫他記賬，好讓他知道什么時候該向誰收錢。
“他也雇別的孩子幫他的忙，然后把收入的一半付給他們。如此一來，錢如潮水般地涌進了他的腰包。
“一個出版商注意到了他，并說服他按自己的經(jīng)歷寫了一本書，書名為《孩子掙錢的250個方法》。因此，達瑞在他12歲的時候就已經(jīng)成為了一名暢銷書作家。
“后來電視臺發(fā)現(xiàn)了他，邀請他參加了許多兒童談話節(jié)目。他在電視節(jié)目里表現(xiàn)得非常自然，受到許多觀眾的歡迎。15歲的時候他創(chuàng)辦了自己的談話節(jié)目。后來，他通過做電視節(jié)目以及廣告掙的錢多得真的讓人難以置信。
“當達瑞17歲的時候，他已經(jīng)擁有了幾百萬美元?！?/p>
故事講完了，錢錢向我提了一個問題：“你認為他在獲得成功的道路上最關(guān)鍵、最重要的因素是什么？”
我還沉浸在達瑞神奇的經(jīng)歷之中。我很想回答錢錢，最關(guān)鍵的因素是電視臺，但是如果沒有寫書，他也不會上電視，如果他沒有在掙錢上獲得成功的話，他也不會寫書……
錢錢打斷了我的思路，它說：“的確如此。其實從達瑞把精力集中在他知道、能做和擁有的東西上的那一天起，他的成功就已經(jīng)拉開了序幕。這一決定使得一個孩子完全有能力掙到比成人更多的錢，因為成人經(jīng)常把一生的時間都用來考慮他們不知道、不能做或沒有的東西上?！?/p>
“原來又是自信的問題，”我發(fā)現(xiàn)了問題的本質(zhì)，“但這些想法在我們這里也有效嗎？美國的孩子擁有的條件肯定比我們好多了?！?/p>
我做不該做的事，又把注意力放在了我做不到和沒有的東西上。
2<小狗錢錢1>讀書摘要
“但是，我想提醒你兩件重要的事情。”我聽見馬塞爾說，“第一，無論在什么時候都不能把希望只寄托在一份工作上，它持續(xù)的時間不會像你設(shè)想的那么長，所以你要立即尋找另一份替代的工作?！?/p>
雖然我覺得他有點夸張，但我還是決定聽從他的勸告。
“第二，你肯定會遇到一些困難，”馬賽爾接著說，“這些困難是你現(xiàn)在還難以預(yù)料的。到那時候就能看出來，你到底是一個洋娃娃似的膽小鬼呢，還是一個像我一樣能掙很多錢的人。情況順利的時候，人人都能掙到錢。只有在逆境中，一切才能見分曉?！?/p>
“這我理解，”錢錢答道，“可是，這正是許多沒有錢的人愛犯的錯誤。他們總是有那么多緊急的事情要做，以至于沒有時間來關(guān)注重要的事情?！?/p>
“這一點我不明白，”我對錢錢說，“有什么事情比讓你留在我的身邊更重要呢？”
“我已經(jīng)說了，我理解你的心情，”我聽見它說，“但是你姑媽來之前你為什么沒有做呢？你又有什么借口呢？”
“因為帶拿破侖散步能掙到許多錢，那時候我正高興呢。”我答道。
錢錢嚴肅地看著我說：“我要告訴你3件很重要的事情。首先，在遇到困難的時候，仍然要堅持自己的想法。一切正常的時候，每個人都能做到這一點。只有當真正的困難出現(xiàn)時才能見分曉。只有少數(shù)人能堅定不移地貫徹自己的計劃。那些非常成功的人，甚至有能力在他們最困難的時候作出最杰出的表現(xiàn)。”
我在琢磨錢錢的話。這些話似乎已經(jīng)聽過了，是誰對我說過的呢？對了，是馬塞爾。他的第二條神秘的忠告：“情況順利的時候，人人都能掙到錢。只有在逆境中，一切才能見分曉?！蔽野l(fā)現(xiàn)，我還有那么多的東西要學(xué)。
錢錢對我點了點頭，說：“困難總是在不斷地出現(xiàn)。盡管如此，你每天還是要不間斷地去做對你的未來意義重大的事情。你為此花費的時間不會超過10分鐘，但是就是這10分鐘會讓一切變得不同。大多數(shù)人總是在現(xiàn)有的水平上停滯不前，就是因為他們沒有拿出這10分鐘。他們總是期望情況能向有利于自己的方向轉(zhuǎn)變，但是他們忽視了一點，那就是他們首先必須改變自己。”
錢錢停了停，又接著說：“這10分鐘就是你用來改變自己的最好機會。你最好現(xiàn)在大聲地發(fā)誓，從現(xiàn)在開始會不間斷地記錄你的成功日記，并且不間斷地設(shè)想你的未來。而且不論在什么情況下，每天都堅持這么做?！?/p>
我舉起右手宣誓：我要從現(xiàn)在開始，每天記錄我的成功，并不間斷地設(shè)想我的未來，我發(fā)誓。
“第二點，”錢錢接著往下說，“在一切進展非常順利的情況下，你也應(yīng)該做這些事情。”我疑惑不解地望著它。它這么說是什么意思呢？
“當你得到帶拿破侖散步的工作時，你的喜悅讓你忘記了該做的事。你看，有成千上萬件事情可能讓你分心，因此你每天應(yīng)該在固定的時間里，有規(guī)律地做這些事情。”錢錢建議說。
我思前想后，這可真不容易。晚上我也許已經(jīng)太累了，白天總有這樣那樣的事情，剩下的其實只有早晨了。但那樣我就得早起了……
“別忘了，這只需要10分鐘的時間。”錢錢又看出了我的心思。
我同意了。但我知道，這不是一件簡單的事情。我決定從明天開始，每天提早10分鐘起床，快速梳洗，讓自己清醒，然后就寫我的成功日記。
“還有一點，”錢錢絲毫不同情我，接著說，“你知道你為什么沒有找到照片嗎？因為你沒有遵守72小時規(guī)定！”
“72小時規(guī)定？”我緊接著問錢錢。
“很簡單。當你決定做一件事情的時候，你必須在72小時之內(nèi)完成，否則你很可能永遠不會再做了。”
我想了想，問題也許出在這里，到目前為止，我計劃了許多事情，可很多都沒有實現(xiàn)。而另一方面我也完成了許多計劃。錢錢講的可能是對的。正因為它總是對的，所以我決定聽從它的勸告。我要在72小時內(nèi)完成我決定要做的事情。
“大多數(shù)人都認為工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情，”他向我解釋道，“其實只有做自己喜歡的事情的人，才能真正獲得成功?！?/p>
“我以前的主人金先生有一家理財咨詢公司。這家公司的工作就是教人們學(xué)會如何管理他們的財產(chǎn)?！卞X錢意味深長地說，“雖然金先生自己只為非常富有的顧客當顧問，但是他公司里的許多工作人員會為那些在財務(wù)上遇到重大難題的普通人提供幫助。因為我可以到處跑，所以我常常聽到他們的談話。從根本上說，那些陷入債務(wù)的人只要聽從4個忠告就可以解決負債問題。一切都很簡單。”
接著，錢錢深深地吸了一口氣，解釋道：“第一，欠債的人應(yīng)當毀掉所有的信用卡?！?/p>
“為什么呢？”我驚訝地問。
“因為大多數(shù)人在使用信用卡的時候，會比使用現(xiàn)金時花的錢要多得多?！卞X錢答道。
我決定把這個忠告寫下來—我不認為我能把聽到的一切都記在腦子里。
錢錢接著說：“第二個忠告是，應(yīng)當盡可能少地償還貸款—也就是大人們說的分期付款。也許這個忠告聽起來有點兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個月剩下的生活費就越少?！?/p>
“爸爸媽媽為什么要付這么高的分期付款呢？”我疑惑不解地問道。錢錢說得完全正確，因為我的爸爸媽媽總是抱怨他們得籌那么多的錢來還貸款。
“因為他們想盡早還清貸款，這樣他們就不必付利息了?！卞X錢答道，“比如說，你貸款1萬馬克，那么你每年僅利息就必須付600馬克。此外你每年還得償還這1萬馬克中的一部分，假設(shè)你每年必須償還1萬馬克的1%，也就是100馬克。那么你每年要償還的貸款總共為700馬克，其中有600馬克是利息。一旦你還清了貸款，當然也就不必再支付什么利息了?！?/p>
“因此人們想要立即還清1萬馬克，這聽起來是完全合乎邏輯的?！蔽蚁?，“因為付的利息要比償還的錢還多?！?/p>
“第一眼看上去是這樣的，”錢錢同意我的想法，說道，“如果每年償還1%，雖然需要支付的利息逐年減 少，但最后總共支付的利息數(shù)額仍會達到貸款數(shù)額的3倍左右。為了能快一點兒還清1萬馬克貸款，人們當然選擇每年付較高的分期付款。許多人和銀行約定的分期付款數(shù)額剛好在他們承受能力的上限，因此他們手里的錢一直很緊張。
“大多數(shù)情況下，他們沒有估計到生活費會那么高。當他們必須購置一輛新汽車或家里的什么東西壞了的時候，他們只得通過再次貸款來償付這些東西的賬單?！?/p>
“你是說，他們用新的貸款來償還舊的貸款？”我驚訝地問。
“正是?！卞X錢答道，而且我從它的表情中看出，它感到很高興，因為我立即明白了它的話。
“那我的爸爸媽媽現(xiàn)在應(yīng)該怎么做呢？”我問道，“他們是不會聽我的話的?！?/p>
“也許你可以讓他們和金先生談一談，金先生可以輕松地幫助他們解決難題。”
“也許我能幫助他們掙到更多的錢?！蔽矣悬c兒忘乎所以了。
“你當然應(yīng)該這么做，”錢錢說，“但是他們首先必須學(xué)會量入為出，否則有了更多的錢只會給他們帶來更大的麻煩，因為支出往往會和收入一同增長，除非我們學(xué)會合理分配我們的財產(chǎn)。這個問題我們以后再談?！?/p>
我聽懂了錢錢的話。于是我又在自己的袖珍筆記本里寫上：
1. 毀掉信用卡。
2. 在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款數(shù)目標準支付。問金先生是否可以幫助我的爸爸媽媽。
錢錢耐心地等著我把這兩點記完，然后才開始講第三點：“第三個忠告是針對消費貸款的。消費貸款是與住房無關(guān)的貸款。假如人們?yōu)榱速徶眯碌钠?、家具、電視機或其他用于生活的商品而貸款，就是消費貸款。這時候貸款的人應(yīng)當遵守的一個原則，就是將不用于生活的那部分錢的一半存起來，另一半用于償還貸款?！?/p>
“可是我奶奶常說，債務(wù)應(yīng)當盡快還清，”我想起奶奶的話，“所以應(yīng)該把所有不用于生活的錢都用來還債?！?/p>
“當你還清了債務(wù)的時候，又達到了什么目標呢？”錢錢問我。
“爸爸媽媽總是說，那時候他們肩上的一個重擔就可以卸下來了?！蔽以囍o錢錢解釋。
“他們是這么以為的?！卞X錢贊同地點點頭，“可是事實上，當他們還清了債務(wù)的時候，他們擁有的財產(chǎn)為零，也就是一無所有。一無所有可不是目標呀。”
我吃了一驚，問道：“那么目標該是什么呢？”
“去美國旅行，買筆記本電腦—這些才是目標，”錢錢耐心地解釋給我聽，“或者把不花的錢都積攢起來?！?/p>
“為什么要把不花的錢攢起來呢？”我有點兒糊涂了。
“過幾天我再給你解釋這個問題，”錢錢安慰我說，“現(xiàn)在我們還是再回到債務(wù)的問題上來吧。你的爸爸媽媽應(yīng)當開始攢錢，他們不需要等到還清債務(wù)以后再開始存錢，他們可以現(xiàn)在立即開始，只有這樣，他們才有能力在不申請新的貸款的情況下，滿足自己的愿望。那樣他們也才能心安理得地、更好地享用這些東西?！?/p>
“你是說，他們完全可以給自己準備一個夢想儲蓄罐？”我建議。
錢錢點頭說：“這個主意真不錯。此外，所有的消費貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來的財富用于支出?！?/p>
這些我都一下子就明白了。所以我記下來：
3. 將扣除生活費后剩下的錢的一半存起來，剩下的一半用于支付消費貸款。最好根本不申請消費貸款。
“然后還有最后一個忠告，”錢錢的眼中閃動著快樂的光芒，“債務(wù)人都應(yīng)該在自己的錢包里貼一張紙條，上面寫著‘這真的有必要嗎’。這樣的話，當他站在收銀臺前的時候，就會想到不應(yīng)該花太多的錢?！?/p>
“對所有沒有像我一樣有一只聰明的狗的人來說，這個忠告很合適?！蔽倚χf。錢錢高興地搖著尾巴，興高采烈地湊上來舔我的臉。我輕輕拍了拍它，然后在本子上寫下第四條：
4. 這真的有必要嗎？
“還會有各種各樣的人取笑你，但也會有更多的人認可你。”金先生安慰我說，“而且我想，你媽媽也不是出于惡意，她也許覺得這個想法太瘋狂了，太不切實際了?？墒怯械臅r候，瘋狂的念頭確實比普通的小目標更容易實現(xiàn)。當你定下大目標的時候，就意味著你必須付出比別人多得多的努力。”
金先生講道：“從前有一個年輕的農(nóng)夫，他每天的愿望就是從鵝籠里撿一個鵝蛋當早飯。有一天，他竟然在鵝籠里發(fā)現(xiàn)了一只金蛋。當然，一開始他不相信這是真的。他想，也許是有人在捉弄他。為了謹慎起見，他把金蛋拿去讓金匠看，可是金匠向他保證說，這只蛋完完全全是純金鑄成的。于是，農(nóng)夫就賣了這只金蛋，然后舉行了一個盛大的慶祝會。
“第二天清晨，他起了一個大早，趕到鵝籠處一看，那里果真又放著一個金蛋。這樣的情況延續(xù)了好幾天。
“可是這個農(nóng)夫是一個貪婪的人，他對自己的鵝非常不滿意，因為鵝沒法向他解釋是怎么下出金蛋的，否則也許他自己就可以制造金蛋了。他還氣呼呼地想，這只懶惰的鵝每天至少應(yīng)該下兩只金蛋，現(xiàn)在這樣的速度太慢了。他的怒火越來越大，最后，他終于怒不可遏地把鵝揪出鵝籠，劈成了兩半。從那以后，他再也得不到金蛋了。
“我講這個故事就是為了告訴你，‘不要殺死你的鵝’?！苯鹣壬蚝罂苛丝?，他的眼光中充滿了期待。
我很受觸動。“這個農(nóng)夫真笨，”我叫道，“現(xiàn)在他再也得不到金蛋了！”
“那么我要給你講一講這則小故事的寓意?！苯鹣壬朴频卣f，“鵝代表你的錢。如果你存錢，你就會得到利息。利息就相當于金蛋?！?/p>
我不敢肯定自己是不是真的懂了。金先生接著說：“大多數(shù)人生來并沒有‘鵝’。這就是說，他們的錢不足以讓他們依靠利息來生活?！?/p>
“可是要靠利息生活的話，這個人肯定得有很多很多的錢才行，是這樣嗎？”我不解地打斷了金先生的話。
“你需要的錢其實比你想象的要少得多。”金先生答道，“如果你有2.5萬馬克，能得到12%的利息的話，那每年就有3000馬克。”
“哇！”我興奮地叫出了聲，“那每個月就是250馬克。而我根本不需要動用我的2.5萬馬克。”
“正是如此。”金先生對我的說法表示同意，他接著說，“那么2.5萬馬克就是你的‘鵝’，而你是不會‘殺’它的。”
我很喜歡這個想法，但我還有一個疑問：“但是，假如我現(xiàn)在開始存錢的話，我到加利福尼亞去的愿望就得擱置很長一段時間了?！?/p>
“你必須作出選擇！”金先生點點頭，“你可以馬上拿出你的錢，用在任何一個地方—比如一旦你有了3000馬克，你可以馬上飛往加利福尼亞—可是那樣的話，你也就‘殺死’了你的‘鵝’；你也可以選擇將一部分錢存起來，那樣過了一段時間之后，僅靠每年的利息，你就可以飛往加利福尼亞了。”
我覺得很有道理。盡管如此，我還是想在明年夏天去加利福尼亞。我當然也希望有這樣一只‘鵝’。要是能兩全其美就好了。
我嘆道：“要在‘鵝’和愿望之間作取舍真難！
3<小狗錢錢1>讀書摘要
“你根本不用放棄任何一個。兩件事可以同時進行?！苯鹣壬⑿χf，“比如你掙了10馬克，那么你可以分配一下這筆錢，把其中的大部分存入銀行，然后把一部分放入你的夢想儲蓄罐，剩下的當作零花錢?！?/p>
是的，這是一個解決辦法。我立即開始考慮該如何以最佳方式分配這筆錢。這件事可不太容易。
“我應(yīng)該怎么合理地分配呢？”我問金先生。
他不假思索地回答說：“這完全要根據(jù)你的目標來決定。如果你總是把10%的錢變成‘鵝’，那么你一定會變得富有。但如果你想有一天真的非常有錢的話，你存的比例可能得再高一些。我的習(xí)慣是把我收入的50%變成我的‘鵝’?！?/p>
我決定以金先生為榜樣，我很喜歡他的生活方式，他看起來總是樂呵呵的—盡管有時候他的傷口肯定很疼。
我堅定地說：“我已經(jīng)想好該怎么分配我的錢了，我也要把50%的收入變成我的‘鵝’，40%放入我的夢想儲蓄罐，剩下的10%用來花?！?/p>
金先生看著我，眼光中充滿了贊許。
我對自己作的決定感到很高興。
但是有一點我還是不太明白：“既然存10%就能讓人變得富有，那么我非常想知道，為什么還會有那么多的人為錢操心呢？”
“因為他們從來沒有考慮過這個問題。”金先生對我解釋說，“我們最好從很小的時候就開始做這件事，這樣就很容易將其變成一種理所當然的習(xí)慣。你最好能立即著手做這件事。明天就去銀行，給自己開一個賬戶。下一次見面的時候我會教你如何使用你的賬戶，然后再給你一張支票，你可以拿它到銀行去兌現(xiàn)。但是現(xiàn)在你們倆得回去了，馬上就到吃晚飯的時間了。而且我也覺得有點兒累了?！?/p>
我問他為什么對自己的疼痛只字不提。
金先生答道：“越是把注意力放在疼痛上，我就越會覺得疼。談?wù)撎弁淳拖窠o植物施肥一樣。所以我很多年以前就改掉了抱怨的習(xí)慣。”
勇敢的人也會害怕，一個人雖然害怕卻仍然敢于前進，這才叫勇敢。
塞爾告訴了我一個重要的原則：“你干的活最多只值報酬的一半，另一半報酬源于你的想法和實施這個想法的勇氣。”
這時他似乎愿意和我談?wù)勑睦镌挘骸坝幸淮?，一個在我這兒進貨的老板也跟我說起過運氣。是怎么說的來著……噢，對了，他說‘笨人只有一次好運，聰明人永遠都有好運’。當時我沒明白運氣和聰明有什么關(guān)系，不過現(xiàn)在我理解了。如果說運氣是充分準備加上努力工作的結(jié)果，那我準備得越充分，工作得越努力，運氣也就越好?！?/p>
媽媽還沒完全聽懂?！澳闶窃趺礊閽赀@么多錢做準備的？”她等著我給她解答。
我講了我每天記成功日記。為了顯得更有說服力，我還提起金先生家的司機和所有其他雇員都這么做。
“這有什么用呢？”爸爸懷疑這樣做的意義。
“一個人掙錢的多少是和他的自信心聯(lián)系在一起的。另外，他的精力究竟是集中在自己的能力范圍之內(nèi)，還是放到了他力所不能及的事情上，這也是很重要的一點。沒有我的成功日記本，我就不會去思考自己適合在哪些方面賺錢?！?/p>
“那你父母就跟許多人一樣有錯誤的想法。要想過更幸福、更滿意的生活，人就得改變自身。這和錢無關(guān)，金錢本身既不會使人幸福，也不會帶來不幸。金錢是中性的，既不好，也不壞。只有當錢屬于某一個人的時候，它才會對這個人產(chǎn)生好的影響或者壞的影響。錢可以被用于好的用途，也可以被用于壞的用途。一個幸福的人有了錢會更幸福；而一個悲觀憂慮的人，錢越多，煩惱就越多?！?/p>
“我媽媽總說，金錢會使人的本性變壞?！蔽曳瘩g道。
“金錢會暴露一個人的本性，”陶穆太太解釋說，“金錢就像一個放大鏡，它幫你更充分地展現(xiàn)出你本來的樣子。好人可以用錢做很多好事。而如果你是盜賊，那你很可能會把錢揮霍在一些蠢事上?！?/p>
我得花點兒時間思考一下老太太的話。金錢給我?guī)砹撕锰?，我得到了爸爸、媽媽、堂兄馬塞爾、銀行職員海內(nèi)女士、金先生和漢內(nèi)坎普夫婦的尊重，而且我也開始尊重自己；我可以和有趣的人聊天，我的生活變得更加有意思；我開始思考更多的東西?？偠灾腋械礁有腋?，體會到了更高的自我價值。
老太太像是看穿了我的想法似的：“金錢能成為我們生活中非常強大的助推力。金錢可以在一定程度上提高我們的生活水平—生活的許多方面都是以錢為基礎(chǔ)的。有了錢，我們就更容易實現(xiàn)我們的目標和夢想—當然，包括好的目標和夢想，也包括壞的目標和夢想。”
我想自己可以安下心來了，因為我的目標是好的。此刻我才真正明白，為什么錢錢一開始就堅持要我首先確立自己的目標?，F(xiàn)在我相信，金錢并不會使我的本性變壞。
“在工作中，我看到了大多數(shù)人是怎么理財?shù)?。有好多人向我傾訴他們碰到的問題。你根本想不到，如果一個人沒有學(xué)會理財?shù)脑?，會生出多少痛苦和煩惱。雖說錢也許不是生活中最要緊的東西，可是在缺錢花的時候它又非常重要。沒錢，生活的各個方面都會受到影響，你會整天愁眉苦臉，跟周圍的人吵架，還會覺得自己很悲慘，很沒用?，F(xiàn)在沒有人來告訴大家，多存一些錢，讓生活過得好，這是多么容易的事情。其實學(xué)校里就應(yīng)該開理財這門課?！?/p>
海內(nèi)女士嘆了一口氣，又說：“但是現(xiàn)在沒有這門課，所以你就更加不應(yīng)該只讓你的方法留在自己心里?！?/p>
我立即明白了她說的話。我自己也發(fā)現(xiàn)，自從我學(xué)習(xí)理財以來，生活變得多么有意思?？墒牵疫€是認為自己絕對不會去演講。“我會一句話也講不出來的?！蔽医^望地說。
“那你覺得這個主意怎么樣？我和你一起站在臺上，我提問，你回答。你只要講講你的經(jīng)歷就行了。要是你停下來，我可以幫忙接下去?！?/p>
“可是如果由你來說，給人留下的印象要深得多，”海內(nèi)女士回答說，“要是讓我來說，聽起來就像是一個在銀行里工作的女人啰里啰唆的廢話。而你能被孩子們接受，你做的事情是其他孩子原本也可以做到的?！?/p>
“如果你能再考慮一下，不管結(jié)果怎樣，我都會很高興的。沒有人能強迫你做你不愿意做的事情。只有你自己才能強迫自己去做?！?/p>
漢內(nèi)坎普太太補充說：“最珍貴的禮物是我們自己爭取來的。克服了丟面子的恐懼，世界就會向你敞開大門！”
這些話都很有道理，可是消除不了我內(nèi)心的不安。想想那些聽眾吧！漢內(nèi)坎普先生想到一個主意，說：“吉婭，你想象一下，如果你既不害怕，也不焦慮，你會有興致講你的故事嗎？”
我不由自主地想起，這段時間我經(jīng)常對別人講我的故事，而且總是興致勃勃。所以我答道：“要是只有一兩個人聽我說，那我確實講得很愉快?！?/p>
“你要做的只是你力所能及的事。你能和兩個人講你的故事，也就能和200個人講你的故事。做你喜歡做的事，就會抑制住你的恐懼心理。”老先生神采飛揚地說。
我不由得想起，當初我走進陶穆太太的地下室時是多么害怕，后來我又是多么自豪。不過，我的恐懼此刻并沒有因此而消失。
“生活有時候真的很難。”我唉聲嘆氣地說。
“也很精彩！”漢內(nèi)坎普太太撫摸著丈夫的手，出神地說道。
“我想，你剛剛又找到了一個做有錢人的很好的理由。”錢錢提示我。
我疑惑地望著它。
“你可以做一個有能力幫助別人的人，而別人也會相信你，愿意接受你的幫助?！卞X錢解釋說。
“你是說，我可以成為像金先生那樣的人？”我驚愕地問。
“可以這么說?！卞X錢回答，“你可以像他一樣有能力達到你計劃的目標，但是你不會變得和金先生完全一樣，而會擁有自己的個性。只要你繼續(xù)像現(xiàn)在這樣做，你會變得和他一樣成功?！?/p>
我聽得簡直目瞪口呆了。就算做夢我也沒有這樣想過，但是錢錢說的話肯定不會錯的。我決定明天馬上把這幾句表揚的話記到我的成功日記上，這是我一生之中聽到過的最動聽的贊美。我能夠變得像金先生一樣成功，多么不可思議！
“最重要的是，你要確定你想要的是什么。”
“這不難確定?！蔽翼樋谡f道。
“大多數(shù)人當然都會說沒問題，可并非所有人都愿意做出必要的努力，因為他們不想付出代價。”
“那我必須做些什么呢？”我好奇地問。
“就是你現(xiàn)在已經(jīng)在做的這些事情。當你取得一些成功之后，不要停止寫你的成功日記，這是很重要的?！?/p>
“這不像你現(xiàn)在想的那么簡單。”我聽見錢錢用懇切的口氣接著說，“成功會使人驕傲。如果你驕傲自大，你就會停止學(xué)習(xí)。不學(xué)習(xí)，人就不會再進步?！?/p>
它停頓了一下，接著說：“當你寫成功日記的時候，你會對自己，對世界，還有對成功的規(guī)律作更深入的思考，會越來越多地了解自己和自己的愿望，這樣你才會有能力去理解別人。徹底了解自己和世界上的所有秘密，是我們無法完全實現(xiàn)的一種理想，但我們可以一步一步地慢慢接近這種理想?！?/p>
“我很喜歡寫成功日記！”我自語道。
“很好?！卞X錢的聲音聽起來很嚴肅，“可是還有一點，你不能在困難面前逃跑。困難、犯錯誤和丟面子引起的恐懼已經(jīng)破壞了無數(shù)人的生活?！?/p>
“每當你覺得有些事情不好辦的時候，你可以做一件事，”等我歇了口氣后，錢錢說，“只要翻一翻成功日記，你就會從過去的事情中找到證據(jù)，相信自己未來也有能力完成任何事情?！?/p>
我的眼睛掃過我的日記，發(fā)現(xiàn)在有些情況下我并不怎么害怕，而且在那種情況下事情都很容易完成，比如當我向漢內(nèi)坎普先生提議帶拿破侖去散步的時候，還有當我認識金先生的時候。我又想起了走進地下室時的恐懼心情，還有害怕被媽媽取笑的心情—就像她發(fā)現(xiàn)了我的夢想儲蓄罐時那樣，以及怕失去錢錢的擔憂……
“你不認為你比自己原本想象的要能干得多嗎？”錢錢認真地看著我說。
真怪，想到演講，我確實開始感到不再那么害怕了。越回想我所克服過的那些困難，我就越發(fā)對自己充滿信心，那種不能自已的恐懼感已經(jīng)消失了。我只是有些緊張，還有些激動，可是我忽然覺得自己是可以做到的。
錢錢依然專注地凝視著我。
“這真像變魔術(shù)，”我驚奇地說，“剛才我還深信自己絕對不會去做的，而現(xiàn)在我甚至覺得這無所謂，雖然我還是覺得緊張?！?/p>
錢錢仿佛在微笑，它說：“恐懼總是出現(xiàn)在我們設(shè)想事情會如何不順的時候。我們對失敗的可能性想得越多，就會越害怕。而當你看著自己的成功日記時，你就會注意到那些成功的事情，自然而然也就會想到應(yīng)該怎樣去做。”
我不知道自己的理解是否正確。
錢錢把自己的解釋又總結(jié)了一遍，說：“當你朝著積極的目標去思考的時候，就不會心生畏懼?！?/p>
我們的咒語是：
1. 確定自己希望獲得財務(wù)上的成功。
2. 自信，有想法，做自己喜歡做的事。
3. 把錢分成日常開銷、夢想目標和金鵝賬戶三部分。
4. 進行明智的投資。
5. 享受生活。
“我們需要一些規(guī)定，來保證我們的投資俱樂部能取得成功。我把這些規(guī)定寫在第二頁上了。”
我們立即翻過第一頁，讀了起來：
1. 每月聚會一次。
2. 出席會議是每個成員的義務(wù)。
3. 每人都要交出一定數(shù)額的現(xiàn)金。
4. 不得將該錢取出，因為我們希望“鵝”長大。
5. 所有的決策由全體成員共同作出。
于是我們確定了一個每月聚會的日期，又決定每人每月投入100馬克。
“投資比多數(shù)人想象的要容易得多。因為基本上我們只需注意三點。我把它們記在你們文件夾的第三頁上了?！?/p>
我們迅速翻到第三頁，我大聲地讀出來：
1. 應(yīng)該把錢投資在安全的地方。
“那當然，”馬塞爾說，“要不然所有的錢就會全沒了?！?/p>
“說得很對?！碧漳绿澩卣f。
我開始讀下面一條：
2. 我的錢應(yīng)該下很多“金蛋”。
陶穆太太解釋說：“我們當然想要最豐厚的利息，所以就應(yīng)該看一看，哪種投資的利息最高。而最高的紅利總是從股票上獲得的，這一點你們需要知道?！?/p>
下面還有最后一條：
3. 我們的投資應(yīng)該簡單明了。
“而且易于操作?！蔽壹由弦痪洹?/p>
“這正是很多大人也會有的問題。對股票，每個人都知道一點點，可是很少有人清楚它到底是什么東西?！?/p>
我得承認，除了“股票”這個名字之外，我對它一無所知。
“你們設(shè)想一下，”老太太繼續(xù)說，“假設(shè)馬塞爾花2500馬克為他的面包派送業(yè)務(wù)買一臺電腦，就會大大減輕他的工作量，還可以節(jié)省很多時間?？墒撬幌霝榇嘶ㄗ约旱腻X。這樣的話，他可以借錢。一個選擇是向銀行借，也就是貸一筆款，可是那樣的話，他就必須定期還貸款，另外還要支付利息。另外還有一種完全不同的選擇，他可以向你們兩個求助，請你們借錢給他的公司，這樣不用定期還錢，也不用支付利息。假設(shè)你們每人借給他800馬克?！?/p>
“為什么我們要這樣做呢？”莫尼卡茫然地問道。
4<小狗錢錢1>讀書摘要
“這就是關(guān)鍵的一點，”陶穆太太連忙解釋，“只有當你們能從這件事中得到好處的時候，才會去做。如果馬塞爾讓你們參與他公司的分紅，那么你們這樣做就有意義了?！?/p>
“怎么進行呢？”我想知道。
“比如說，你們可以約定，每人擁有他公司10%的股份。我們就算他的公司價值1萬馬克吧。”
“我們怎么知道它值多少呢？”我問。
“決定一件東西價值多少的唯一因素就是，你愿意為它支付多少錢?！崩咸忉屨f。
陶穆太太接著說：“如果他現(xiàn)在想把公司賣掉，而且有人愿意出1萬馬克購買，那他的公司的市值就是1萬馬克。他擁有80%的股份，也就是8000馬克。你們兩個每人拿到10%，也就1000馬克?！?/p>
“那我拿到的錢就比給他的錢多200馬克！”莫尼卡歡呼。
“機靈鬼！”馬塞爾咯咯地笑著說。莫尼卡白了他一眼。
“就是說，”我邊想邊說，“我們只有賣掉公司，然后才能賺到錢？”
“不完全是，”老太太回答道，“也可能會有另一個人想要從你手里買下這10%，那就由你決定賣什么價錢。假設(shè)你開價1100馬克，那你就能很快賺一筆?！?/p>
“那我不如開價2000馬克?！蹦峥ń械馈?/p>
“這不是不可以，”陶穆太太同意說，但這樣的話，可能就沒有人要買下你手里的10%了。因為只有當別人相信這些股份將來可以賣出一個更好的價錢的時候，他才會買進。這就是每天在交易所里發(fā)生的事情。交易所是人們聚在一起買賣公司股份的地方，每個人都希望將來會有人以更高的價錢買下他手里的股份。”
“但是這誰能說得準呢？”我一邊思考一邊說。
“你說得很對，”老太太同意我的說法，“不過還是有人可以預(yù)測馬塞爾的公司是不是有升值的潛力。”
“如果我的公司升了值，那你們的股份也會更值錢?！瘪R塞爾領(lǐng)悟了，說道，“如果有些人看到了繼續(xù)升值的希望，可能會用更高的價錢買下我的公司的股份。”
“這正是股票的好處，”老太太輕快地說，“你不需要自己開公司，只要在公司參股就行，你所用的方法就是購買公司的股份，也就是股票?！?/p>
“就是說，我可以用自己的錢讓別人替我工作?！蹦峥ǜ吲d地說。
我還有點兒將信將疑：“可是要是沒有人肯買我的股份怎么辦？”
“那你就必須降低價格，直到有人認為‘這時買進肯定值得’為止。買主總是有的，但問題是價格是多少。”老太太解釋說。
“那就是說，我也可能虧損?！蔽矣貌簧鯘M意的語氣說。我一點兒也不喜歡這樣。
“是的，”陶穆太太同意我的說法，“但是只有當你出售股票的時候，你才會虧損。如果你保留著這些股份，將來可能會有人愿意付更多的錢來買進?！?/p>
“那么這段時間里我就什么也得不到？”我很想知道一切。
“不，在這期間，你參與所有的分紅?！崩咸R上打消了我的疑慮，“每當公司贏利，就會把利潤分配給所有持有股份的人，這叫紅利。”
“也就是說，馬塞爾必須定時從他的收入中拿出一部分，交給我們？”莫尼卡興奮地問。
“公司要每年計算一次贏利，然后再決定把這些錢用來做什么。比如可以用一部分錢購買新設(shè)備，讓公司運作得更好，其余部分分配給所有持有股份的人?！?/p>
“這由誰來決定呢？”莫尼卡問。
“所有持有股份的人，少數(shù)服從多數(shù)，這叫股東大會?！碧漳绿嬖V我們。
“我喜歡這個主意。馬塞爾管理公司必須知道的東西，我自己不一定要會?！蹦峥樽约嚎偨Y(jié)了一下這次談話的內(nèi)容，“但是我憑著自己手里的股份，就能和他賺得一樣多，這簡直是太妙了。”
“不過你還是得對公司有相當?shù)牧私獠判??！蔽已a充說。
我又看了一遍寫著投資三大原則的那張紙，對陶穆太太說：“聽了您講的這些，我覺得股票既不保險，也并不是很簡單明了、容易操作。好像只有第二點符合，容易贏利?！?/p>
“要是自己去買股票，的確是這樣的?！碧漳绿澩业恼f法，“但也可以讓別人幫你選擇買哪家公司的股票。”
“我覺得，這種方法比較適合我?！蔽艺f出了自己的感覺，“但是到底誰能幫我們做這件事呢？”
“這一點，下次聚會的時候我會慢慢告訴你們?！碧漳绿Z氣堅定地說，“今天我們已經(jīng)學(xué)了一大堆東西，又把錢存進了銀行。下次我們再討論股票的問題吧。實際上，每個孩子都可以從股票上贏利，就算不太懂得這方面的知識也沒關(guān)系?！?/p>
馬塞爾說：“聰明的商人可不會讓自己的錢只躺在銀行里睡大覺，這樣做根本沒有什么利息?！?/p>
他停頓了片刻，接著又說：“如果你沒有做今天這件事情，你就永遠不會知道，給自己一些壓力之后，你能夠做到些什么。一個人覺得最引以為自豪的事情，往往是那些做起來最艱難的事情。這一點你千萬不要忘記?！?/p>
“你們還記得嗎？我答應(yīng)告訴你們一種更簡單的方法，”陶穆太太接過話說，“這種方法就是基金?！?/p>
基金就像一口大鍋，許多沒有時間、沒有相關(guān)的知識或者沒有興趣親自去買股票的投資人都會把錢投進這口鍋里，這些錢由金融界的專家—也就是所謂的基金經(jīng)理人—去投資買股票。國家對此進行嚴格的監(jiān)督，基金經(jīng)理人必須遵守一定的規(guī)定。比如，他們至少必須購買20種不同的股票。
“這是為什么呢？”馬塞爾插了一句。
“因為一家公司的情況總有可能變糟?！崩咸忉屨f，“假設(shè)你有1000馬克，你用這筆錢以每股50馬克的價格買了20股某種股票，如果現(xiàn)在這只股票跌了40%，那你就不能再以50馬克的價格，而只能以30馬克賣出去了。你把它們賣掉的話，你就只剩下600馬克了。”
“這樣做真蠢?！瘪R塞爾評論說。
“正因為如此，基金經(jīng)理人必須購買至少20家不同公司的股票。我們還拿這1000馬克做例子吧。假設(shè)現(xiàn)在用這些錢買了20種不同的股票，如果其中一種股票的價值下跌了40%，而其他的還保持原來的水平，那么我們總共還有980馬克?！?/p>
馬塞爾飛快地計算著，說道：“這樣，按總共1000馬克計算，我們只損失了2%?！?/p>
“沒錯，你已經(jīng)領(lǐng)會到了！”陶穆太太表揚他說，“在實際情況中，會有幾種股票行情下跌，有幾種上漲，還有幾種幾乎保持不變?？傮w來說行情還是上漲的，因為基金經(jīng)理人相當精通此道?！?/p>
“要是所有的股票行情都下跌，該怎么辦呢？”我擔心地問。
“那你就不要賣出?！碧漳绿蛭?/p>
解釋，“你還記得上回我們談起股票的時候說的話嗎？在這種時候，只有當你把股票實際賣出的時候，才會有損失?！?/p>
馬塞爾自言自語著：“那我們只能把不是馬上要用的錢投進基金里，對不對？”
“完全正確！”老太太高興地說，“如果我們打算投資買基金，就要準備把自己的錢在里面放上5～10年。對于那些能等這么長時間的人來說，基金幾乎是一種零風(fēng)險的投資。”
“對，因為大多數(shù)股票在這么長一段時間里總能獲得豐厚的利潤?！瘪R塞爾推斷說。
“他根本不可能這樣做，因為他自己絕對拿不到這些錢?！碧漳绿⑿χf，“這些錢會先劃進一家銀行保管，是百分之百安全的?！?/p>
大家都對這個解釋很滿意。我繼續(xù)念下去：
基金符合投資的一切要求。由于它的這些特點，它也非常適合兒童和青少年。如果能夠在5～10年內(nèi)不動用這些錢，基金投資是很保險的，它會帶來豐厚的利潤……
“什么叫豐厚的利潤—有多少錢？”馬塞爾打斷了我的話。
“平均收益率12%是有可能的，”陶穆太太回答說，“參考很多成功的基金，長期以來，它們的利潤都保持在這個水平上?！?/p>
“12%是多少？”莫尼卡問道。
“是6%的兩倍?！瘪R塞爾教訓(xùn)她說。
“這回你說得不全對，最后的結(jié)果要比這多得多，”陶穆太太說，“20年后，我們的2萬馬克差不多是現(xiàn)在的10倍，也就是20萬馬克?！?/p>
“哇！”馬塞爾驚呼起來。
“這可是相當肥的一只‘鵝’?！蔽覛g呼道。下金蛋的鵝的故事此刻我已爛熟于心了。
“而且我們每人每月還會存100馬克，一共是400馬克。如果這筆錢我們也能得到12%的利潤，那20年后就會超過……”我自言自語著。
馬塞爾打斷了我的話說：“這肯定是一大筆錢。不過要是我們多存一些，我們得到的也會更多。我建議我們每個人一個月存250馬克?！?/p>
“這可是不少錢哦?！碧漳绿岢龇磳σ庖姟?/p>
“可是這樣做值得?！蔽?guī)椭R塞爾說話。
莫尼卡同意這樣做，于是大家統(tǒng)一決定，我們從現(xiàn)在起每月存250馬克，一共是1000馬克。如果我們能從中得到12%的收益，那20年后我們的錢將會超過87萬馬克。
[圖片]
這個結(jié)果好像一道閃電擊中了我們，大家都靜靜地坐著。這筆錢的數(shù)目之巨大，我們根本無法想象。
又是馬塞爾第一個回過神來，他說：“那樣全加起來我們會有超過100萬的賬戶存款！”
“那我們可以改名叫百萬富翁金錢魔法師了！”莫尼卡高興地說。
“那樣的話，你們每個人都有足夠的錢去買一間小公寓，或者交付一棟房子的首付，而且到那時候你們還不到35歲?！崩咸驗槲覀兊臍g樂而高興地說道，“而如果你們接下來決定把這筆錢再作一次10年的投資，那它會再次翻兩番，達到300萬?！?/p>
我聽得目眩神迷。好大一筆錢！當然它是屬于我們大家的。我們每人擁有的份額在20年后將達到25萬馬克，而在30年后將超過70萬馬克。這真是酷斃了！我覺得我們俱樂部的名字選得很好，我們的確是金錢魔法師。
大家都看著我，這時我才發(fā)現(xiàn)，我高興得有點兒忘形，都忘了往下念。我的臉紅了，趕緊往下念：
基金也符合第三條原則，它很容易操作，幾乎就像在銀行開一個普通的賬戶一樣簡單。
開戶我已經(jīng)有經(jīng)驗了，的確是輕而易舉。
陶穆太太朝我們一個個看過來，說：“你們覺得把錢投在基金上怎么樣？”
莫尼卡立即同意了。令我們驚訝的是，她也很快理解了基金的好處，她說：“這樣我們的錢就很保險，20年后它會給我們帶來超過100萬的收入，而所有的手續(xù)辦理起來就像在銀行開戶一樣容易。”
馬塞爾還在猶豫：“這種投資方式對我們來說是最好的，但是我們怎么知道該選哪一種基金呢？很可能有很多種不同的基金，就跟有各種各樣的股票一樣?！?/p>
“你說對了，基金有好幾千種，”陶穆太太同意他的說法，“不過我們仔細看看，就會發(fā)現(xiàn)根本沒有很多值得考慮的選擇。我準備了一張紙，上面列出了我們選擇的最佳基金必須符合的原則。”
她朝我看了一眼，于是我翻開下一頁繼續(xù)大聲地念出來：
挑選基金時的注意事項：
1. 基金應(yīng)該至少有10年歷史。假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那我們可以認為，未來它也會運作良好。
2. 應(yīng)該選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險，所以十分安全。
3. 對基金的走勢圖進行比較。我們應(yīng)該觀察在過去10年間哪些基金的年終利潤最好。
我們安靜下來，思考著應(yīng)該注意的幾點。
馬塞爾眉頭緊鎖—每當他苦苦思索一件事的時候，總是這樣。“我們在哪里可以找到這種走勢圖呢？又怎么知道哪種基金是大型的跨國股票基金呢？”他問。
“要想知道的話，”莫尼卡故弄玄虛地說，“就請翻開下一頁。”她已經(jīng)先翻開來看過了。
沒錯，陶穆太太的確在我們的文件夾里夾了一張走勢圖。
我們仔細地研究這張表，要從中找出比較好的基金相當容易，有幾種基金明顯比其他的利潤高得多。
“這里最后一欄的浮動率是什么意思？”莫尼卡問。
“這指的是波動性。行情波動得越厲害，這一欄的數(shù)字就越大。投資人可以從這一欄看出來他的心臟需要經(jīng)受多大的考驗。有時行情會突然大漲，幾天以后也可能大跌?；鸬牟▌有栽綇?，投資人心理上經(jīng)歷的大起大落就越厲害?！?/p>
“我們是不是可以說，浮動率越低，風(fēng)險就越低？”馬塞爾問。
“從一定意義上說也許是對的，”老太太同意他的說法，“無論如何，低浮動率會給人較高的安全感，利潤的增長也更穩(wěn)定?！?/p>
“金融家有時候還真是一群奇怪的人。也許當他們隨意地說出一串除了他們自己誰也聽不懂的名詞時，他們會覺得自己比較重要。但遺憾的是，許多人因此感到自己不懂投資。不懂的東西，人們是不相信的。而其實這些東西就是這么簡單。”
現(xiàn)在，我們能夠從表上看出這些基金的利潤多少以及它們的走勢是否平穩(wěn)。
“但是知道了這些對我們來說還不夠，”我說，“我們怎么知道，這里面哪些基金確實很保險，規(guī)模很大，又買賣著世界各地的股票呢？”
莫尼卡搶著說道：“讓我們翻開下……”
“機靈鬼。”我打斷她的話，飛快地翻開下一頁。陶穆太太替我們準備好了一張列有20種基金的名單，上面寫著這些基金的規(guī)模，最近10年內(nèi)的和最近3年內(nèi)的利潤情況。
5<小狗錢錢1>讀書摘要
另外，上面還寫著這些基金購買的股票來自何處，甚至還有哪幾家公司的股票它買得特別多也寫在里面。
“嗨，快看，”馬塞爾說，“這有一只大型的基金，按照上面的說法它是專門針對孩子的。你們看看它買的都是哪些公司的股票—可口可樂、玩具反斗城、迪士尼、麥當勞等。”
“天，它的規(guī)模真夠大的！”莫尼卡高興地說。
“而且在過去幾年，它的收益好極了，”我補充道，“每年足有15.42%。”
我們迅速達成一致，把這只基金作為我們的最佳選擇。
陶穆太太滿意地微笑著說：“我私下里選的正好就是這只基金。我們的選擇一樣，真是太棒了！”
接著，她又用詢問的眼光看著我們說：“如果我們將來也能獲得超過15%的收益，你們知道這到底意味著什么嗎？”
我們都聳聳肩，不知如何回答。
“有一個相當簡單的公式，如果你們運用這個公式的話，可以不用去看那些又復(fù)雜又麻煩的表格。它的名字叫72公式?！崩咸v解說，“你們直接用72除以你們投資的年利潤百分比，得出的數(shù)字就是這筆錢翻一倍所要的年數(shù)?！?/p>
“72除以12是多少？”陶穆太太問。
“6。”馬塞爾飛快地算了出來。
“對！這就是說，如果你們每年能得到12%的利潤，6年以后你們的錢就會翻一倍?！?/p>
馬塞爾一邊思考，一邊說：“要想知道15%的時候會怎么樣，那我就必須用72除以15，等于4.8年?！?/p>
“簡單地說，如果你們投資的收益率是15%，差不多5年以后，錢就會翻一倍。”陶穆太太說道，“也就是說，如果將來我們也能得到15%，那5年以后我們的2萬馬克就會漲到4萬馬克，10年以后就會是8萬，15年后是16萬，而20年后是32萬?！?/p>
“這比我們設(shè)想的12%的情況還要好很多?！蔽腋吲d地說。
“而我們需要做的，其實只是把錢投資在基金上。這真是一種絕妙的方法！”莫尼卡興奮地說。
一旦做出了決定，剩下的就是小事一樁了。我們填了一份表格，4個人都在上面簽了名，把它寄給了基金公司。
幾天之后，基金公司給我們回信說，他們替我們開了一個賬戶，又把賬號告訴了我們，隨后我們向這個賬戶匯入了2萬馬克。
本來我們現(xiàn)在可以把我們每個月存的1000馬克也存進這個賬戶。但是陶穆太太勸我們說，最好再買另一種基金，這樣有利于分散風(fēng)險。我們被她說服了。
“‘冬天’這個詞已經(jīng)說明了問題，這是一年四季中的一個季節(jié)。冬天過后，春天就來了，接著是夏天，每個夏天之后又跟著是秋天，然后又是冬天，年年如此。跟大自然的變化一樣，交易所里也有四季更替，循環(huán)往復(fù)。”
“這樣的話，我們應(yīng)該等到‘冬天’，再投錢進來?！瘪R塞爾沉思著說。
“要是我們事先知道‘冬天’就要來臨，就可以像你說的那樣做。但是我們沒辦法知道，行情可能跌，也可能會上漲—那時候如果我們沒有投資，我們會后悔的，因為有一大筆收益從我們身邊溜走了?！?/p>
現(xiàn)在正是這個時候，就像莫尼卡的爸爸說的那樣，是再次買進的時候。我們可以相信，行情在今后3～5年之內(nèi)不光會恢復(fù)到原來的水平，還會增長20%～30%。
我們最初投資的2萬馬克到時候就會價值2.4萬～2.6萬馬克。如果我們現(xiàn)在還能再投入2萬馬克，那這2萬馬克在同一時期內(nèi)會獲得40%～50%的收益。也就是說，第二筆2萬馬克到那時會增加到2.8萬～3萬馬克。
“因為我們是低價買進的?！蹦峥▽W(xué)著她爸爸的樣子說。
“什么叫低價買進？”我問。
“意思是說，”老太太解釋說，“現(xiàn)在我們可以用比實際價值低的價錢購買股票和基金。不久以后，又有人會愿意付出相當于它們實際價值的錢，把它們買進。這樣我們就會大賺一筆?！?/p>
跟往常一樣，馬塞爾想要迅速作出決定，然后行動。他說：“我們應(yīng)該趁行情還處在低位的時候趕快買進。我們來看看是不是每人都有5000馬克，這樣我們可以再次投入2萬馬克。我手頭拿得出這筆錢，你們怎么樣？”
我試著讓他們明白我學(xué)到的東西：只有當我實際賣出基金的時候，才會有損失；行情總是會回升的，證券交易所總會有‘夏天’和‘冬天’，而總的趨勢始終是逐漸上升的；過去已經(jīng)出現(xiàn)過很多次危機，也有幾次形勢的確很嚴峻，但是行情總是一次又一次地回升。
他饒有興味地聽著，說道：“你要理解你的爺爺奶奶，他們是為你好。他們只是想讓你免受損失，想盡他們所知來幫助你?！?/p>
“可這簡直太傻了。他們根本就不想好好聽我說?！?/p>
“到了他們這個年紀，很可能有過幾次吃虧的經(jīng)歷?，F(xiàn)在他們想保護自己，也保護你。這是可以理解的。不過說真的，你應(yīng)該多謝你的爺爺奶奶，因為他們可能幫你避免了一個錯誤。”
“避免了什么錯誤？”
“我覺得，你們現(xiàn)在用2萬馬克再次買進基金不是一個好主意。我認為最多1萬馬克就夠了?！?/p>
“這是為什么呢？如果我們現(xiàn)在額外多投資一些錢，不是可以賺得更多嗎？”
“這當然有可能，”金先生耐心地向我解釋說，“可是如果行情繼續(xù)下跌怎么辦呢？所以你最好不要投入太多的錢。而且如果行情真的繼續(xù)下跌，那時要是你手頭還有錢用來再一次買進的話，不是更好嗎？”
“但我們并不知道，行情是不是真的還會繼續(xù)下跌?！?/p>
“沒錯，我們是不知道。沒有人能知道，所有試圖預(yù)測未來走勢的專家總是計算失誤，意想不到的情況很多。正因為如此，你應(yīng)該始終儲備一些現(xiàn)金。決不能把你全部的錢都投資在股票或者基金上面?！?/p>
“我還以為基金是一種絕對保險的投資?！蔽覒岩傻剜絿佒?。
“的確很保險，尤其是當你有足夠的時間可以等待的時候。就算行情暫時處于谷底，到時總會回升的。但是出于分散風(fēng)險的考慮，你應(yīng)該把一部分錢投資在絕對安全的地方。”
“難道你是說，我該把錢存在銀行里？”我驚訝得脫口而出。
“不，你知道我對銀行存折的看法。銀行還提供了很多更好的選擇。比如你可以投資日拆—這是一種銀行向證券公司提供的短期貸款，當天結(jié)算。這種投資的收入是根據(jù)市場行情變化的，目前收益率大概是3.5%。這筆錢你隨時可以動用?！?/p>
“3.5%？這還不夠我零花的，這樣我永遠也富不起來?！?/p>
金先生親切地說：“對，用這種方法你肯定不會變富，甚至可以說，事實上你的財產(chǎn)根本沒有增加，因為通貨膨脹會完全吞掉你的利息?！?/p>
“什么是通貨膨脹？”
“就是你的錢不值錢了。比如現(xiàn)在你可以用0.5馬克買一個小面包，而幾年以后它要賣1馬克，那你用0.5馬克只能買到半個小面包，這樣你的錢就只值原來的一半了。這就是通貨膨脹?！?/p>
“我怎么知道通貨膨脹率有多高，會吃掉我多少錢呢？”
“目前是3%左右。如果你現(xiàn)在想計算具體的數(shù)目，我可以告訴你一個相當簡單的公式，就是72公式。這個公式很實用，我們可以通過它計算出自己的錢翻一倍需要多少年，也可以用來幫助我們計算通貨膨脹。它可以告訴我們，在一定通貨膨脹率下，我們的錢在多長時間后會貶值一半。按72除以3%的通貨膨脹率計算，得到24，就是說24年以后，你的錢只值現(xiàn)在的一半?！?/p>
原來陶穆太太教給我們的72公式還可以這樣運用。我被這么快的速度嚇了一跳：“通貨膨脹率幾乎和我從日拆上得到的利率一樣高?！?/p>
“沒錯！所以我把存折叫作‘吞錢機器’。因為你從這里得到的利息連通貨膨脹帶來的損失都抵消不了。”
“是啊，可是日拆也好不了多少?！?/p>
“你說得也對，但是我們幾乎沒有別的選擇。你總不能把你所有的錢都投資買股票。就算你還很年輕，也該留一些現(xiàn)金做儲備。只有這樣才能達到分散風(fēng)險的最佳效果?！?/p>
我將信將疑地說：“銀行的利率沒有超過3.5%的嗎？”
“當然也有一些儲蓄種類的利率比較高，可是你必須把錢放在銀行里存很長一段時間。這種方式的壞處是，碰上再次買進的合適時機，你不能馬上采取行動。”
“那么，我該拿百分之幾的錢投資日拆呢？”
“這要根據(jù)你的具體情況而定。你還小，20%就夠了。”
又是幾個月過去了。我開始把我的經(jīng)歷寫下來。我也不清楚為什么要這樣做，也許我只是想確保自己不會忘記。我每天寫兩頁—這一點兒也不難，因為我的成功日記上都有記錄。我從寫作中獲得了巨大的樂趣。
有“困難”是一件好事，因為它逼得我四處尋找新的途徑，可以學(xué)到很多新東西。我發(fā)現(xiàn)在電腦上可以做好多事情。我早就給自己買了一臺筆記本電腦，現(xiàn)在我可以很快地完成家庭作業(yè)，而且做得整潔多了，分數(shù)也有明顯提高。
現(xiàn)在，我正在學(xué)習(xí)用電腦做統(tǒng)計表。陶穆太太非常愿意幫助我，因為使用電腦和記賬是她的愛好。我從她那里學(xué)到的各種知識真的棒極了。
幾天以前，金先生又想出了一個新的點子。他提議跟我合伙開一家?guī)椭⒆觽兺顿Y的公司。這個主意是他在看了我從陶穆太太那兒拿到的文件夾里的資料之后想出來的。我覺得這個點子太妙了，想想看吧，我，吉婭，將和理財天才金先生合伙開公司了。
我問他為什么單單想到和我一起開公司，他回答說：“因為你的知識和你取得的成績告訴我，你有能力做這件事情。我相信，和你一起開這家公司會比我獨自一人開公司的前景好得多，不然我不會向你提出這個建議。比起我一個人，你會吸引更多的孩子成為我們的客戶。”這回答真像是為我的成功日記設(shè)計好的。
我得承認他說的話是對的。我之所以能大膽承認這一點，是因為我的自信心大大增強了。
“吉婭，我會不會說話根本沒那么重要?！币粋€聲音響了起來。我暗自歡呼，我剛才聽到的，清清楚楚是錢錢的聲音。
錢錢繼續(xù)說道：“重要的是，你能不能聽到并且理解我說的話。就像你現(xiàn)在寫的這本書，有一些人讀過之后不會有任何改變，而另一些人讀過之后開始聰明地理財，他們會擁有更幸福更富有的生活。”
我想起了金先生對我說過的一句話：不要為失去的東西而憂傷，而要對擁有它的時光心存感激。對我來說，這句話的意思是：從現(xiàn)在開始，我再也得不到錢錢的建議了，但我還是必須應(yīng)對各種情況。
但換個角度來看，這樣也有好處。如果錢錢不再說話，它也就不會再有危險，不會有人想要對它進行檢查，每個人都會認為我的故事只不過是一個小姑娘的幻想，不會當真。
