年一過，孩兒們的紅包個(gè)個(gè)肥，今天就聊一聊關(guān)于財(cái)商培養(yǎng)。
提到討債，似乎不僅跟天真爛漫的小孩子們沒什么關(guān)系，連我們大人自己聽聞這種事，也多半是在新聞上。
直到這種小概率事件真正發(fā)生在我的身邊，我才意識到，所謂對孩子的財(cái)商培養(yǎng)，并不只是教會孩子認(rèn)識錢幣、會自己到超市購物，也不是會記賬弄得懂收支、了解儲蓄就是錢生錢這么簡單，這件事涉及到的也不僅僅只是財(cái)商。
如果說財(cái)商培養(yǎng)也有段位的話，對自己零花錢0支配權(quán)的小朋友算菜鳥；隨著可支配金額的增加、學(xué)會自己合理分配零花錢、在銀行有了屬于自己的賬戶，小朋友們的段位逐漸升級；而老練到還有可以借給別人錢的資本和機(jī)會的小朋友，則算得上徹底的老鳥；至于骨灰級，當(dāng)然是能從借錢者手中把債討回來的非一般的精明小孩。
據(jù)我觀察，米和大部分同齡人一樣，在三年級時(shí)，就已經(jīng)算得上是老鳥了。有的小孩已經(jīng)有現(xiàn)金傍身，放學(xué)后可以自己買點(diǎn)喜歡的小零食小玩意兒；還有周末揣上十塊二十塊結(jié)伴上街“自由消費(fèi)”的；甚至有“自學(xué)成才者”已經(jīng)機(jī)智地發(fā)現(xiàn)可以把學(xué)校充飯卡的錢截留一部分留給自己零用，至于虧空嘛，要么不吃午飯，要么找同學(xué)借飯卡刷了之后賴賬。
米也遇到過這種賴賬同學(xué)，如何處理這種事，曾一度是我們的晚餐話題。
一開始我和米爸的觀點(diǎn)和大多數(shù)家長一樣：“以后別借錢給這種娃！吃一塹，長一智！”
說的不錯(cuò)，事實(shí)也證明有一定效果：當(dāng)米向?qū)Ψ奖砻髁诉@樣的態(tài)度后，對方選擇了轉(zhuǎn)而把這種策略繼續(xù)用到其他同學(xué)身上，畢竟一個(gè)班五六十人呢，施展余地還是有的。
但事后仔細(xì)琢磨，這明明就是“吃一塹，認(rèn)倒霉”嘛！這種以舍財(cái)來避免下一次不爽的做法，真的好嗎？
首先，找你借錢的人臉上總不會寫著“欠錢不還”四個(gè)字吧？你要如何教你的孩子去識別并避開這樣的小伙伴？當(dāng)然，你和你的孩子能避免向一個(gè)“老賴”借錢，但在你獲悉之前，已經(jīng)有無數(shù)個(gè)受害者賠錢買教訓(xùn)了。并且你能保證你的孩子這輩子只遇到一個(gè)這樣的老賴？
其次，中國文化本身就是不善于談錢講價(jià)的。人情社會中，別說孩子了，大人對借錢這種“人情債”都常陷入前思后想、顧慮重重之中，熟人面前的“經(jīng)濟(jì)賬”總是別別扭扭不好意思算的。
然后，哪怕只是作為一個(gè)旁觀者，我也很不忍心看到，表面上看起來這個(gè)正在不斷“獲利”的、老是借錢不還的娃，事實(shí)上其不成熟的三觀正在遭受極大的損害和扭曲。一旦這樣的甜頭嘗得多了，“借錢不還”成為了默認(rèn)模式，對一個(gè)成長中的孩子來說，將是多么可怕……
那么，遇到他人賴賬的狀況，我們除了教孩子忍耐、認(rèn)栽以外，還有什么好辦法嗎？
某日還真被我發(fā)現(xiàn)了另一個(gè)答案叫做“教孩子要回小伙伴借走不還的錢”。
這是一種西方契約式理念下的操作方式，提倡不要把錢情攪在一起。具體方法是在借錢出去之前，問清借錢的理由，評估借錢的必要性和對方還錢的可能性，雙方要在還錢期限、分期還或一次性還上達(dá)成共識，甚至要考慮是否需要抵押，完了還要幫助小伙伴一起創(chuàng)造還錢的可能性。
腦子里是不是已經(jīng)出現(xiàn)了兩個(gè)西裝革履的小屁孩兒一本正經(jīng)進(jìn)行商務(wù)談判的滑稽畫面？
雖然很質(zhì)疑這種做法的可行性，但后來我忍不住親自試用了兩盤。
那天放學(xué)路上，米的朋友當(dāng)著米的面直接提出向我借錢（當(dāng)時(shí)這孩子家長不在場，我和孩子家長也挺熟）。
如果這事放在以往，我可能會顧及米和那孩子家長的面子，冒著可能還不了錢的風(fēng)險(xiǎn)直接借錢給那孩子。但那天我拒絕了，并向那孩子說明了理由。
因?yàn)樵儐栔形野l(fā)現(xiàn)這孩子借錢只是為了買玩具滿足自己的享樂欲，這不屬于必須的消費(fèi)；米當(dāng)時(shí)也證實(shí)這個(gè)玩具他已經(jīng)有很多個(gè)了，屬于重復(fù)消費(fèi)了；當(dāng)我問他要怎么還錢的時(shí)候，他讓我找他家長要，換位思考，如果我是對方家長，我是不希望自己的孩子在借錢這個(gè)問題上瞞著家長先斬后奏的。
之后我跟米分享了我的想法：平時(shí)我教育她的合理消費(fèi)是同樣也適用于向她借錢的朋友的，拒絕朋友的不合理消費(fèi)，是在幫助對方，是對對方好，真正的好朋友會明白你的心。所幸那孩子也確實(shí)沒有把這次拒絕放在心上。
又一次，米提出要提前預(yù)支下個(gè)月的零用錢。
“你是在向我借錢咯？”
“算是吧。”
我讓米說出借錢的理由，在確定了屬于合理消費(fèi)之后，我們又討論了還款期限和方式，甚至要求米拿她自己的手機(jī)做了抵押，還極認(rèn)真地簽了個(gè)假模假式的借款協(xié)議。
雖然這只是一次小小的演練，倒也不失是讓米體驗(yàn)一下契約精神的機(jī)會。我問她，當(dāng)她下次再遇到被借錢，會不會學(xué)我的樣子來處理？米的答案直接干脆：“同學(xué)的話，有信用的我才借，有借無還的人不可能在我這里借到第二次！媽媽，你什么時(shí)候跟我借錢？我們也可以簽合同！”
嗚嗚，真是我的好女兒，你倒是最懂“肥水不流外人田”！
關(guān)于“借錢還債”、“吃虧認(rèn)清人品”的事兒，你會怎么和孩子聊呢？
