富爸爸財(cái)務(wù)自由之路
羅伯特·清崎 莎倫·萊希特
48個(gè)筆記
第2章 不同的象限，不同的人
>> 多元化戰(zhàn)略是一個(gè)“不虧損”的投資戰(zhàn)略。但它并不是一個(gè)掙錢的投資戰(zhàn)略，成功的或者富有的投資者并不使用多元化投資戰(zhàn)略。他們更注重自己的努力。
>> 其實(shí)走上財(cái)務(wù)自由之路不用花錢也不一定非要受過高等教育，甚至也沒有太大的風(fēng)險(xiǎn)。這種自由的價(jià)格是用我們的夢(mèng)想、渴望和戰(zhàn)勝一路上不停襲來的失意的能力來計(jì)量的。你，愿意支付這個(gè)價(jià)格嗎？
第3章 人們?yōu)槭裁催x擇安全而不是自由
成為雇員或自己為自己工作，沒有時(shí)間和沒有金錢的可能性很大（因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高），成為企業(yè)家后，建立一個(gè)為自己賺錢的系統(tǒng)后，就有投資所需的各種前提條件——足夠的時(shí)間，金錢，和知識(shí)技能。
>> 但是各種先進(jìn)的系統(tǒng)的確正在使越來越多的人獲得B象限中的財(cái)務(wù)成功
第4章 商業(yè)系統(tǒng)的3種類型
>> 如果你想讀一本有關(guān)創(chuàng)辦企業(yè)的入門好書，那么米歇爾·蓋博的《E之謎》是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。對(duì)于那些想發(fā)展自己的系統(tǒng)的人來說，這本書很有價(jià)值。
>> 要學(xué)習(xí)一個(gè)大企業(yè)的所有系統(tǒng)，你需要在企業(yè)中花10～15年的時(shí)間了解這個(gè)企業(yè)的方方面面。然后，你應(yīng)該準(zhǔn)備好離開，并開始創(chuàng)辦自己的企業(yè)。為一個(gè)成功的大企業(yè)工作就好比由你的導(dǎo)師給你開工資。
>> 通過購買特許經(jīng)營權(quán)系統(tǒng)，而不是努力創(chuàng)辦自己的系統(tǒng)，能夠讓你集中精力開發(fā)自己的員工隊(duì)伍。在你學(xué)習(xí)如何成為B時(shí)，購買來的系統(tǒng)排除了一個(gè)重要的不確定性因素。許多銀行愿意貸款給特許經(jīng)營企業(yè)，而不愿意貸款給新成立的小企業(yè)，就是因?yàn)檫@些銀行了解系統(tǒng)的重要性，以及使用好的系統(tǒng)創(chuàng)業(yè)將會(huì)降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
我爸是不是看過這本書，怎么說的話基本一樣？@爸爸
>> 人體也是一個(gè)由多個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成的系統(tǒng)。大多數(shù)人都曾有過失去自己所愛的人的經(jīng)歷，而這往往只是由于他們身體中的一個(gè)系統(tǒng)不能工作所致——例如血液系統(tǒng)出現(xiàn)障礙，從而使得疾病擴(kuò)散到所有其他系統(tǒng)。
>> 人體也是一個(gè)由多個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成的系統(tǒng)。大多數(shù)人都曾有過失去自己所愛的人的經(jīng)歷，而這往往只是由于他們身體中的一個(gè)系統(tǒng)不能工作所致——例如血液系統(tǒng)出現(xiàn)障礙，從而使得疾病擴(kuò)散到所有其他系統(tǒng)。
第5章 投資者的7個(gè)等級(jí)
用我學(xué)到的現(xiàn)值終值年金公式就能輕松算出
>> 你應(yīng)該坐下來，制定一個(gè)計(jì)劃，控制你的花錢習(xí)慣，把你的各種債務(wù)最小化；用你的錢生活，并增加你的財(cái)富；弄清楚你每月要投資多少錢，按實(shí)際回報(bào)率用多長時(shí)間能收回成本，以最終實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。你的目標(biāo)應(yīng)該是這樣的：我計(jì)劃在多少歲時(shí)停止工作？我每月將需要多少錢？
>> 你應(yīng)該坐下來，制定一個(gè)計(jì)劃，控制你的花錢習(xí)慣，把你的各種債務(wù)最小化；用你的錢生活，并增加你的財(cái)富；弄清楚你每月要投資多少錢，按實(shí)際回報(bào)率用多長時(shí)間能收回成本，以最終實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。你的目標(biāo)應(yīng)該是這樣的：我計(jì)劃在多少歲時(shí)停止工作？我每月將需要多少錢？
第6章 你不能光用眼睛看錢
>> 但是如果你不知道如何照看貨幣，那它就會(huì)遠(yuǎn)離你。記住富爸爸對(duì)財(cái)商的定義：“財(cái)商不是指你掙了多少錢，而是指你有多少錢、這些錢為你工作的努力程度，以及你的錢能維持幾代。”
>> 訓(xùn)練你用大腦看錢，第一步要做什么呢？答案很簡單，就是掌握金融學(xué)。金融學(xué)使你具有理解資本語言和數(shù)字系統(tǒng)的能力。
銀行賺錢法則
>> 他們想讓你借錢，因?yàn)樗麄兡軐?duì)你借的錢收取9%或者更多的利息。當(dāng)你用1美元賺5%的利息時(shí)，他們可以用由你的1美元產(chǎn)生的10美元賺9%或者更多的利息
>> 他們想讓你借錢，因?yàn)樗麄兡軐?duì)你借的錢收取9%或者更多的利息。當(dāng)你用1美元賺5%的利息時(shí)，他們可以用由你的1美元產(chǎn)生的10美元賺9%或者更多的利息
>> 越多的人欠你的債，你就越富。這就是游戲規(guī)則?！?/p>
做任何一件事，你都要考慮一下理由。只顧著興奮是不理性不明智的。
>> 我必須承認(rèn)，我曾經(jīng)對(duì)我做的這筆看起來有賺頭的生意感到興奮，以至于失去了自己的理性。我沒有分析這次交易，因?yàn)樗翱雌饋怼辈诲e(cuò)，它使我變得貪婪和興奮，再也聽不到那些數(shù)字和語言想要告訴我的事情。
總之就是
1. 要學(xué)習(xí)金融學(xué)知識(shí)，在知識(shí)的基礎(chǔ)上作出投資決策。而不僅僅是道聽途說。
2. 多投資，少負(fù)債。
3. 貨幣也有失去價(jià)值的機(jī)率。（刷新了我的認(rèn)知 ）? ? ? ? ? 與
我之前看的《人類簡史》中提到的貨幣不是真實(shí)的，只存在人們的想象中。它是依賴政府的。觀點(diǎn)很相似。
>> 他把金錢和債務(wù)游戲看成是愚弄你和我，甚至愚弄所有人的游戲，企業(yè)之間、國家之間都在進(jìn)行這種游戲，但這僅僅是游戲而已。問題是，對(duì)大多數(shù)人而言，金錢意味著生存——甚至生活本身。
>> “如果想玩游戲，年輕人，你必須學(xué)會(huì)正確的玩法。”
第二部分 做最好的自己
>> E象限代表為系統(tǒng)工作。
S象限代表自成一個(gè)系統(tǒng)。
B象限代表創(chuàng)造、擁有或控制系統(tǒng)。
I象限代表投資于系統(tǒng)。
>> 如果你想在右側(cè)象限獲得成功，那么涉及錢時(shí)，你必須知道事實(shí)和建議之間的區(qū)別。你不能盲目聽從左側(cè)象限的人的建議。你必須清楚你的數(shù)字，必須了解事實(shí)，而數(shù)字會(huì)告訴你事實(shí)。
>> 這本書不涉及任何答案，這本書討論的是從一個(gè)不同的視角來觀察財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)和目標(biāo)。這并不是說一個(gè)視角一定比另一個(gè)更好；只是，擁有不止一個(gè)視角更為明智。
第8章 我怎樣才能致富
>> 我向你推薦一本經(jīng)典圖書：拿破侖·希爾的《思考致富》
沒看懂
>> E會(huì)說：“我給那個(gè)家伙貸款，他甚至連句‘謝謝’都沒說。他根本不知道我工作得有多辛苦?！?/p>
I可能會(huì)說：“天啊，這些家伙太挑剔了?？纯催@些我們不得不做的沒用的文件，其實(shí)只是為了得到那么可憐的一點(diǎn)兒貸款?！?/p>
>> E會(huì)說：“我給那個(gè)家伙貸款，他甚至連句‘謝謝’都沒說。他根本不知道我工作得有多辛苦?！?/p>
I可能會(huì)說：“天啊，這些家伙太挑剔了。看看這些我們不得不做的沒用的文件，其實(shí)只是為了得到那么可憐的一點(diǎn)兒貸款?！?/p>
>> 要想做一個(gè)成功的投資者或企業(yè)主，你必須在情感上對(duì)賺錢和賠錢漠不關(guān)心，賺錢和賠錢只是游戲的一部分。
>> 我在忍受自我懷疑的過程中，學(xué)會(huì)了使用一些不同的自我鼓勵(lì)的話語，例如：
“保持冷靜、頭腦清醒、思想開放、繼續(xù)前進(jìn)、向前輩請(qǐng)教、信任、對(duì)更高的但有利于自己的需求保持信心?！?/p>
>> 對(duì)我個(gè)人而言，有兩句話鼓勵(lì)著我不斷前進(jìn)。一句是在我就要放棄、打算回頭時(shí)富爸爸對(duì)我說的：“你任何時(shí)候可以停下來……可為什么一定要現(xiàn)在停呢？”
>> 另一段讓我不斷前進(jìn)的話是：
“偉人經(jīng)常犯錯(cuò)誤，經(jīng)常要摔倒，但蟲子不會(huì)。因?yàn)?，它們做的事情就是挖洞和爬行。?/p>
>> 駕馭風(fēng)險(xiǎn)是一門科學(xué)，尤其是駕奴財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。亞歷山大·埃爾德博士寫的《以交易為生》是我讀過的講解金錢和風(fēng)險(xiǎn)控制方面的最好的書之一。
第9章 做銀行，而不是銀行經(jīng)理
我的理解：假設(shè)房子貸款是五年期。銀行利率為9%。我自己花10000元，分期償還貸款70000元購入價(jià)值100000的房子。然后找買家買價(jià)值100000的房子，讓買家還我利息和本金。
我的現(xiàn)金流如下：
時(shí)間為現(xiàn)在：-10000 +70000
時(shí)間為一年后：-17996 +25709
時(shí)間為兩年后：-17996 +25709
時(shí)間為三年后：-17996 +25709
時(shí)間為四年后：-17996 +25709
時(shí)間為五年后：-17996 +25709 這時(shí)我已償還完銀行的貸款，買家也已經(jīng)償還完貸款。
-17996 +25709 是依據(jù)假設(shè)的五年償還期，銀行利率算出來的。償還期和銀行利率改變的話，數(shù)字也會(huì)改變。但道理是一樣的。
用凈現(xiàn)值算出你的收益：第一年的10000成本，加上五年間每一年的收益25709-17996=7713。得出凈賺約20000元。
因?yàn)榉孔拥目們r(jià)值是100000，所以不用擔(dān)心沒人會(huì)買這個(gè)房子。
那么問題來了：怎么找到價(jià)值被低估的房子？
>> 然后，這筆交易在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓監(jiān)督事務(wù)所注冊(cè)，這個(gè)機(jī)構(gòu)通常能夠幫助雙方完成支付過程。如果這個(gè)人在這筆10萬美元的交易中賴賬，那么我只須取消合同，把這項(xiàng)財(cái)產(chǎn)賣給另一個(gè)想要“低首付，每月輕松支付”房子的人就可以了。尋找這種購房條件的人能排成長隊(duì)。
凈收益是我的資產(chǎn)項(xiàng)增加了3萬美元，為此我收取利息，就像銀行從它的貸款中獲得利息一樣。
我開始成為銀行，并且愛這么做。也許你能回憶起在上一章里富爸爸說：“你借債時(shí)要小心。如果你個(gè)人借債，要確保數(shù)額很?。蝗绻憬璐箢~債務(wù)，要確保有人替你支付?！?/p>
用右側(cè)象限的語言說就是我化解了我的風(fēng)險(xiǎn)，我把風(fēng)險(xiǎn)“規(guī)避”給了另一個(gè)買者。這就是金融世界里的游戲。
>> 他還讓我讀資本主義世界中一些重要人物的書。這些人包括約翰·戴維斯·洛克菲勒、J. P. 摩根、亨利·福特。我讀過的最重要的書之一是羅伯特·希爾布朗納寫的《世故的哲學(xué)家》。
>> 讀完《世故的哲學(xué)家》之后，我建議你們讀一讀保羅·贊恩·皮爾澤的《點(diǎn)石成金》、詹姆斯·戴爾·戴維森的《最重要的人物》、羅伯特·普萊克特的《熊市浪潮》和哈利·丹特的《榮景可期》。希爾布朗納的書使我們從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度了解了我們的過去，其他作者的書則使我們認(rèn)識(shí)到我們正在走向何方。
>> 如果你負(fù)債并且承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，那么你應(yīng)該得到支付
>> 但是，如果我接受了這次交易，那么在這次交易中，我不僅要借債和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還要為此支付。
>> 如果一個(gè)人想在B象限或I象限獲得成功，那么他就需要了解市場和可以影響市場的所有的法律的變化。
>> 要想在右側(cè)象限獲得成功，需要5%用眼睛、95%用大腦來觀察事物。了解法律和市場對(duì)于財(cái)務(wù)成功至關(guān)重要，財(cái)富的巨大轉(zhuǎn)移通常發(fā)生在法律和市場變化時(shí)。因此如果你想讓這些變化為你所用而不是針對(duì)你，那么小心警惕就是有必要的。
>> 我深知在當(dāng)今時(shí)代教育比以前任何時(shí)候都重要，但是我們需要教育人們思考更多的東西，而不只是去尋找一份穩(wěn)定的工作，并期待公司或政府在他們退休時(shí)照顧他們。這是工業(yè)時(shí)代的思想，而我們現(xiàn)在已經(jīng)不在那個(gè)時(shí)代了。
第三部分 如何成為成功的B和I
>> 我的建議是：不要總想邁出“一大步”，而要先學(xué)會(huì)邁出一小步。長期的財(cái)務(wù)成功不是以你步幅的大小來衡量的，而是用你前進(jìn)的步數(shù)、方向和年數(shù)來衡量的。
>> “羅馬不是一天建成的”。每當(dāng)我發(fā)現(xiàn)自己快被太多必須學(xué)習(xí)的東西壓得喘不過氣來時(shí)，我都會(huì)想起“你如何吃掉一頭大象”這個(gè)問題，答案是“每次吃一口”。
>> 1.他們有長遠(yuǎn)的眼光和計(jì)劃。
2.他們相信延遲的回報(bào)。
3.他們以有利于自己的方式運(yùn)用復(fù)利的力量。
我覺得這很像有些知識(shí)你完全掌握后，你就會(huì)得到巨大回報(bào)。但是在這之前你需要有學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識(shí)，這些基礎(chǔ)知識(shí)看似并沒有什么用處。但是要你在正確的步驟一步步的學(xué)習(xí)，成長。各個(gè)知識(shí)就會(huì)出現(xiàn)奇妙的聯(lián)系。而這種聯(lián)系會(huì)讓你恍然大悟、醍醐灌頂。知識(shí)的作用也就顯現(xiàn)出來了。
學(xué)不到一定程度就會(huì)產(chǎn)生這個(gè)東西好像沒什么用的錯(cuò)覺。
量變引起質(zhì)變。
>> 對(duì)復(fù)利的研究還把復(fù)利計(jì)算法推到了比金錢更高的層面上，它印證了有關(guān)小步邁進(jìn)的一些想法——學(xué)習(xí)過程中邁出的每一小步多年以后都將復(fù)利化。沒有邁步的人將得不到擴(kuò)大知識(shí)和積累經(jīng)驗(yàn)的杠桿，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的積累來自“復(fù)利計(jì)息”。
>> 對(duì)復(fù)利的研究還把復(fù)利計(jì)算法推到了比金錢更高的層面上，它印證了有關(guān)小步邁進(jìn)的一些想法——學(xué)習(xí)過程中邁出的每一小步多年以后都將復(fù)利化。沒有邁步的人將得不到擴(kuò)大知識(shí)和積累經(jīng)驗(yàn)的杠桿，知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的積累來自“復(fù)利計(jì)息”。
第11章 第1步：考慮你自己事業(yè)的時(shí)候到了
>> （1）在未來的12個(gè)月內(nèi)：
我想減少我的債務(wù) 美元。
我想增加我名下資產(chǎn)的現(xiàn)金流或者增加被動(dòng)收入 美元/月。
（2）我的5年目標(biāo)是：
增加我資產(chǎn)的現(xiàn)金流到 美元/月。
在我的資產(chǎn)項(xiàng)目中擁有下列投資（如房地產(chǎn)、股票、企業(yè)，等等）
（3）用你的5年目標(biāo)改變你從今天開始的5年以內(nèi)的損益表和資產(chǎn)負(fù)債表。
第12章 第2步：控制你的現(xiàn)金流
>> 富爸爸也借錢，但是他會(huì)盡最大的努力避免成為償還貸款的那個(gè)人。他常對(duì)他的兒子和我說，良性債務(wù)就是由別人替你支付的債務(wù)，不良債務(wù)就是你用自己的血汗錢支付的債務(wù)。因此他喜歡可租賃房產(chǎn)，他也鼓勵(lì)我去購買這類資產(chǎn)，因?yàn)椤般y行給你貸款，你的房客會(huì)替你償還”。
第13章 第3步：了解風(fēng)險(xiǎn)與冒險(xiǎn)的區(qū)別
>> 2.每周花5個(gè)小時(shí)做下列事情中的一件或者更多件：
讀報(bào)紙的商業(yè)版和《華爾街日?qǐng)?bào)》。
聽電視或廣播中的財(cái)經(jīng)新聞。
聽關(guān)于投資和財(cái)務(wù)知識(shí)的教學(xué)磁帶。
讀財(cái)經(jīng)雜志和通訊。
玩“現(xiàn)金流”游戲。
第17章 第7步：信心的力量
>> 當(dāng)你在學(xué)校里表現(xiàn)得不好、不受歡迎、不擅長數(shù)學(xué)、富有或窮困等，使你顯得不如別人時(shí)，應(yīng)該記?。洪L遠(yuǎn)來看它們都不算什么，這些所謂的缺點(diǎn)只在你把它們當(dāng)回事的時(shí)候才會(huì)起作用。
>> 雖然你不可能擅長每一件事情，但是如果花時(shí)間發(fā)展你需要掌握的技能，你的世界將會(huì)迅速改變。永遠(yuǎn)不要逃避你需要去學(xué)習(xí)的東西，直面恐懼和疑惑，新的世界將會(huì)為你敞開。
第18章 總結(jié)
>> 這意味著你要坐下來，制定出一個(gè)計(jì)劃從而控制你的消費(fèi)習(xí)慣，把你的負(fù)債最小化，并增加你的收入，弄清楚你每個(gè)月的投資是多少，按實(shí)際回報(bào)率計(jì)算，投資幾個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)。這些目標(biāo)有：你計(jì)劃在多少歲時(shí)停止工作？你每個(gè)月需要多少錢才能達(dá)到你渴望的生活標(biāo)準(zhǔn)，等等。
