? ?

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

這是我第一次嘗試寫(xiě)理財(cái)類(lèi)文章，只是想對(duì)書(shū)中內(nèi)容和自己所學(xué)到的東西進(jìn)行簡(jiǎn)單梳理，并且覺(jué)得這本書(shū)所講的一些理財(cái)思路和方法比較實(shí)用，想和大家做一個(gè)分享。

該書(shū)講述方式十分新穎并且輕松有趣，通俗易懂。通過(guò)“錢(qián)小俊”這個(gè)主人公對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)計(jì)劃的反思總結(jié)，向讀者傳遞一種“理財(cái)觀”——養(yǎng)老規(guī)劃，而在講述這個(gè)規(guī)劃過(guò)程中，也涵蓋了日常理財(cái)?shù)暮芏嗨悸泛头椒?，非常?shí)用，指導(dǎo)性和操作性都比較強(qiáng)。

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

首先，搞清楚三個(gè)問(wèn)題：

①未來(lái)30年你將面臨什么？

②你將以何種姿態(tài)面對(duì)未來(lái)？

③30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？

問(wèn)題一的時(shí)代背景：人類(lèi)平均壽命延長(zhǎng)、低利率時(shí)代的到來(lái)、昂貴的醫(yī)療費(fèi)……社會(huì)在發(fā)展，一代人比一代人的壓力大，子女是否認(rèn)為奉養(yǎng)父母是理所當(dāng)然，最重要的是他是否真有這個(gè)能力？所以，30年后，你將面臨什么？問(wèn)題二是建立在問(wèn)題一的基礎(chǔ)之上的，倘若問(wèn)題一沒(méi)有規(guī)劃和解決好，未來(lái)你是在家里和子女共處一室謹(jǐn)小慎微還是在養(yǎng)老院“享受”孤獨(dú)？問(wèn)題三是這本書(shū)要說(shuō)明的終極目標(biāo)，30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？想清楚了這個(gè)問(wèn)題，算清楚了這筆賬，你就知道答案了。

? 1.理財(cái)意識(shí)

未雨綢繆比什么都重要

錢(qián)小俊的同學(xué)宋思凡用“先苦后甜，先吃苦后享受”的生活方式換得了老年的安逸舒適，而養(yǎng)老院另一個(gè)老人的離世也在拷問(wèn)他的內(nèi)心：備足過(guò)冬的糧食比什么都重要。

理財(cái)規(guī)劃就是生涯規(guī)劃

生活需要金錢(qián)換取面包，更需要金錢(qián)換取高品質(zhì)面包。理財(cái)規(guī)劃不僅僅是規(guī)劃手中的RMB，更是對(duì)整個(gè)人生的一種規(guī)劃，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定了生活、教育、醫(yī)療等方方面面的品質(zhì)，甚至?xí)绊懯聵I(yè)高度，所以理財(cái)規(guī)劃就是生涯規(guī)劃，而最好的理財(cái)就是讓一輩子努力得來(lái)的財(cái)富不縮水（這句話十分值得思考）。

審視過(guò)去的自己（主要是消費(fèi)觀）

你是否會(huì)在30歲階段將大部分收入用于支付房車(chē)貸款，“迎來(lái)”40歲階段的艱難？

你是否理清并規(guī)劃好了“目標(biāo)資金（住房、教育、子女結(jié)婚、家居環(huán)境改善、社交往來(lái)等）”、“晚年備用金”以及“應(yīng)急資金”。

40歲正是為退休生活做準(zhǔn)備的年紀(jì)，到時(shí)候你有這個(gè)空閑（時(shí)間和資金）嗎？

2.如何投資

這一章的內(nèi)容在后面第四部分會(huì)提到，此處就不贅述了

幾點(diǎn)重要的認(rèn)識(shí)

一是對(duì)子女的教育投資，要杜絕盲目攀比、跟風(fēng)等過(guò)度熱衷教育費(fèi)現(xiàn)象，做好退休生活資金準(zhǔn)備和子女教育投資的平衡。二是要認(rèn)識(shí)到“延長(zhǎng)勞動(dòng)時(shí)間”是一種非常好的理財(cái)方式。

3.復(fù)利

前面說(shuō)過(guò)要選擇收益率是銀行定期儲(chǔ)蓄利率的兩倍的投資方式，才能更好更快地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增長(zhǎng)。那么什么是高收益率呢？——復(fù)利。

何為復(fù)利？

所謂復(fù)利，指的是從本金中產(chǎn)生的利息又計(jì)入到本金中，然后再用加起來(lái)的金額繼續(xù)滾利。

復(fù)利的力量來(lái)自?xún)商?，一?b>收益率，二是時(shí)間。收益率變高，復(fù)利效果會(huì)呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，要想充分享受復(fù)利帶來(lái)的好處，必須有足夠的時(shí)間，越長(zhǎng)越好，所以理財(cái)規(guī)劃越早開(kāi)始越好。

了解財(cái)富增長(zhǎng)最危險(xiǎn)的敵人是——物價(jià)上漲，貨幣貶值。所以在規(guī)劃理財(cái)時(shí)，要轉(zhuǎn)換思維模式——從儲(chǔ)蓄的時(shí)代到投資的時(shí)代。畢竟，比起資金募集，如何更有效地通過(guò)運(yùn)作讓資金增值將成為整個(gè)社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，儲(chǔ)蓄時(shí)代正在轉(zhuǎn)變成投資時(shí)代。

基金

高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)低收益。要想獲得高收益，必須承擔(dān)必要的風(fēng)險(xiǎn)，“基金”是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

所謂基金，就是一些專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)把客戶(hù)的錢(qián)匯集在一起，通過(guò)自己的運(yùn)作，將扣除手續(xù)費(fèi)后的收益全部返還給客戶(hù)的一種投資產(chǎn)品。（具體的基金種類(lèi)及其特點(diǎn)，我覺(jué)得單獨(dú)閱讀相關(guān)書(shū)籍比較好）

基金投資三個(gè)核心原則：

①挑選優(yōu)良基金②分散投資③長(zhǎng)期投資。兩個(gè)附加原則：①找到符合自己的投資取向②積極聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)。

同時(shí)，將基金和終身型養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合也是不錯(cuò)的理財(cái)選擇，一是分散投資的需要，二是兩者各有特色和好處。

4.財(cái)富調(diào)節(jié)器

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

8道關(guān)卡，開(kāi)啟財(cái)富自由之門(mén)

? ① →建立退休生活計(jì)劃——計(jì)算出退休生活費(fèi)用：

可以根據(jù)搜索相關(guān)網(wǎng)站關(guān)于公民平均壽命、公民退休計(jì)劃的準(zhǔn)備情況，這是一個(gè)大局認(rèn)識(shí)。在此基礎(chǔ)上，對(duì)照自己做出假設(shè)，計(jì)算出自己（可以加上妻子）的工作時(shí)間、退休時(shí)間以及退休生活時(shí)間，再根據(jù)現(xiàn)有的生活水平大致估算退休生活資金水平。

② →建立晚年計(jì)劃——養(yǎng)老保障預(yù)計(jì)收入：

了解社會(huì)保障及養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的政策制度。

③ →審視目前資金狀況——檢查資產(chǎn)負(fù)債情況：

正確審視和估算當(dāng)前凈資產(chǎn)（房產(chǎn)、汽車(chē)、銀行存款等）和負(fù)債（房車(chē)貸款、信用貸款等）。文中有提到“每6個(gè)月更新總資產(chǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表”，或許也值得一試。

④→審視目前財(cái)務(wù)狀況——總收入、總支出：

推薦計(jì)劃使用賬簿，要相信量入為出是致富的不二法門(mén)。定期做分析，并改進(jìn)消費(fèi)行為。

⑤→審視目前的財(cái)務(wù)狀況——儲(chǔ)蓄能力：不同用途的儲(chǔ)蓄最好使用不同的儲(chǔ)蓄卡，在估算儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要注意兩點(diǎn)，一是提高收入（開(kāi)源），二是控制支出（節(jié)流）。

而提高收入的首選方式是增加年薪，如何增加年薪？專(zhuān)注于自我投資和自我潛能的開(kāi)發(fā)管理，提高自我軟實(shí)力才是王道。

⑥→算出能夠準(zhǔn)備的退休生活資金：重點(diǎn)是算出能夠準(zhǔn)備的資金，找到缺口。

⑦→制定可行性計(jì)劃：主要針對(duì)有資金缺口的情況，一是提高儲(chǔ)蓄能力，首要任務(wù)是開(kāi)源節(jié)流；二是處理掉只能產(chǎn)生費(fèi)用的資產(chǎn)；三是尋找高收益率的投資產(chǎn)品，并持續(xù)投資。

⑧→執(zhí)行和周期性再調(diào)整：心動(dòng)不如行動(dòng)，執(zhí)行力很重要！事物處在變化之中，只有適時(shí)調(diào)整才能獲得最大財(cái)富。

? ? ? 不同年齡段有不同的關(guān)注點(diǎn)

①20多歲，投資自己，培養(yǎng)“治富”能力

籌集租房資金和結(jié)婚費(fèi)用是20多歲這個(gè)階段的財(cái)務(wù)焦點(diǎn)

關(guān)注適合投資的金融產(chǎn)品

②30多歲，貸款投資要謹(jǐn)慎

合理調(diào)節(jié)現(xiàn)實(shí)滿(mǎn)足和未來(lái)規(guī)劃之間的比例平衡，若按財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)分類(lèi)，住房資金占50%，退休生活和其它目的（子女教育費(fèi)用等）各占20%，風(fēng)險(xiǎn)防范為10%。（結(jié)合自我情況作參考）

不要過(guò)分追求資產(chǎn)規(guī)模，經(jīng)常檢查凈資產(chǎn)

選擇適合投資的金融產(chǎn)品，同時(shí)終身保險(xiǎn)很有必要

③40多歲，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整要重視

理清這個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債，調(diào)整家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)開(kāi)源節(jié)流，慎用手頭積蓄。這個(gè)階段很重要也是很關(guān)鍵的一點(diǎn)，就是尋找一位能為自己和家庭提供幫助的專(zhuān)業(yè)理財(cái)顧問(wèn)，選擇適合自己的投資產(chǎn)品。

④50多歲，投資方向轉(zhuǎn)移是重點(diǎn)

記住，60歲之前所籌集的退休生活資金必須達(dá)到計(jì)劃總額的90%以上。這個(gè)階段的投資應(yīng)以低風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)，資產(chǎn)“守護(hù)”比資產(chǎn)“積累”更重要，調(diào)整房地產(chǎn)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的比例，選擇穩(wěn)健的投資產(chǎn)品。

薪水族財(cái)富積累之秘訣

一、做好本職工作，追求成功

二、超越物價(jià)上漲率，定期審查資產(chǎn)負(fù)債，做到心中有數(shù)

三、越早開(kāi)始越好，立即行動(dòng)

四、平衡教育基金和養(yǎng)老基金

五、追求收益的同時(shí)學(xué)會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

六、加強(qiáng)對(duì)閑置資金的管理，運(yùn)用“復(fù)利”的魔力

七、認(rèn)識(shí)變化，適應(yīng)變化，追趕變化，超越變化

八、定期做一次財(cái)務(wù)狀況表

無(wú)戒21天日更挑戰(zhàn)營(yíng)? ? 第十五天