2013年7月，張三在兩家保險公司分別購買了重大疾病保險，過上了不再“裸奔”的生活。

然而，不幸的是，就在當年12月，張三因身體不適，去醫(yī)院進行了檢查，這一查不得了，查出了一個肺部惡性腫瘤，也就是常說的肺癌。

惡性腫瘤是所有重大疾病保險都會保障的疾病，于是張三在得到確診之后向保險公司申請理賠。

張三是在過了等待期之后，初次患上的肺癌，初一看這是符合理賠條件的。然而，張三等來的并不是保險賠償金，而是保險公司以張三投保之時存在不如實告知為由，于2014年11月5日解除保險合同。這是為什么呢？

原來，經(jīng)保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2012年5月，張三因病住院治療，入院記錄中記載著“家族史”為：其母親有“糖尿病”史，出院記錄記載著“入院診斷”為：2型糖尿病、糖尿病酮癥、高血壓3級（極高危組）。然而，張三在投保的時候，面對保險公司的健康告知所詢問到的以下幾個問題：

1、父母有無糖尿??？
2、目前或過去曾經(jīng)患有高血壓、糖尿?。?br> 3、過去3年內(nèi)有無醫(yī)學檢查結(jié)果異常？
4、過去5年內(nèi)有無住院檢查或治療？

張三的答復都是“否”。

《保險法》第十六條規(guī)定：
訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同”。

保險公司據(jù)此作出了解除保險合同的決定。

一場官司不可避免，張三將兩家保險公司告上了法庭。張三稱自己對糖尿病等疾病缺乏認識，出院后沒有再進行藥物治療，以為自身疾病已經(jīng)治愈。同時，投保單中除了簽名是本人簽的，其余需要勾選的地方都是保險公司業(yè)務員操作的。

那么，此案的焦點來了：
1、張三在投保時的行為是否是故意不如實告知？
2、張三沒有進行如實告知的內(nèi)容，是否達到了保險法第十六條規(guī)定的“足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率”解除保險合同的條件？

經(jīng)審理，法院給出的意見如下：
1、張三的行為構(gòu)成了故意不如實告知。理由是他投保之前所患的2型糖尿病、糖尿病酮癥、高血壓3級（極高危組）都是嚴重的長期慢性疾病，需要長期不斷關(guān)注與藥物控制治療以及門診治療。這些都會不斷加深張三對自己所患慢性疾病的記憶，可以判斷，張三在投保前對自己所患的疾病及嚴重性是清楚的。
2、《保險法司法解釋二》第三條規(guī)定：保險人或者保險人的代理人代為填寫保險單證后經(jīng)投保人簽字或者蓋章確認的，代為填寫的內(nèi)容視為投保人的真實意思表示。所以，即使如張三所述是代理人幫他勾的選項，作為一個具有完全民事責任能力的成年人，簽了字，就代表了勾選的內(nèi)容是他的真實意思表達。
3、保險人的詢問是有限詢問，投保人的告知是在有限詢問下的告知，因此，可以認為保險人的詢問必定關(guān)系到保險人決定是否同意承?；蛘咛岣哔M率。同時，依據(jù)生活常識，也足以相信保險公司在經(jīng)營活動中對于被診斷為2型糖尿病、糖尿病酮癥、高血壓3級（極高危組）的被保險人，會采取極為審慎的態(tài)度。

這次判決結(jié)果是：原告張三敗訴，并承擔案件受理費。

特別強調(diào)：以上案例來自《江蘇省南通市崇川區(qū)人民法院（2015）崇商初字第00005號民事判決書》，為了讓故事通俗易懂，在不影響核心思想的情況下，我做了濃縮改編。