? ? ? ? 當(dāng)我們沒有真正遇到自己無法承受或難以承受的災(zāi)難時，保險往往離我們很近，甚至觸手可及，但我們卻總喜歡視而不見；當(dāng)不幸真正降臨到我們頭上時，當(dāng)我們真正需要它、想起它時，它卻總是離我們而去。沒有人喜歡不幸降臨到自己的頭上，也沒有人喜歡保險合同生效。然而，生活就是如此，無論我們是否喜歡，它都客觀的存在著。
一、保險，究竟是什么
買保險，就是購買了一份和保險公司簽訂的合同。保險的本質(zhì)，是風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
關(guān)于我們常說或常聽說的社會保險
社保包括了五險一金：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險和公積金。社保給予了我們基本的生活保障。但這根本不夠，所以需要商業(yè)保險作為補充。
二、保險的分類
保險分為人身保險和財產(chǎn)保險，這里主要講人身保險。
詳見下圖：
（一）壽險
是以人的生死作為保障對象的保險。
1.定期壽險
在合同約定的期限內(nèi)，保險公司對你負(fù)責(zé)。
2.終身壽險
只要投保，保險公司就要對你的下半輩子負(fù)責(zé)。
3.兩全保險
生死合險，是指不管被保險人在保險期內(nèi)死亡，或者保險期滿仍然生存，都可以獲得保險金。
4.養(yǎng)老保險
無論是在保險期內(nèi)死亡或者保險期滿仍然生存，保險公司都要給付保險金。
（二）健康醫(yī)療保險
是以人的健康作為保障對象的保險。
1.重大疾病保險
重大疾病發(fā)生為給付保險金條件。
2.醫(yī)療費用保險
最常見的是住院醫(yī)療費用報銷型保險，也是一些門診費用報銷保險。
3.住院津貼型保險
在住院耽誤正常上班的時間里，保險公司每天會給予一定數(shù)額的補貼，減少經(jīng)濟損失。
（三）意外傷害險
是以意外事故造成的死亡、殘疾等作為保障對象的保險。
如果被保險人在保險期內(nèi)遭受意外傷害，則被保險人或其受益人能夠獲得保險公司給付的一定量的保險金。
（四）按保險產(chǎn)品的資金形態(tài)區(qū)分
1.消費型保險
合同期間沒有發(fā)生賠付，合同到期后保險公司獲得保費。
2.傳統(tǒng)壽險
除了保障功能之外，還具備儲蓄功能。
3.分紅型保險
保費會分成兩個部分，一個用于保障，一個用于投資。
注：投資部分有最低保底收益，不足部分由保險公司補足，超額部分收益的70%用于分紅。
4.萬能型保險
一部分用于購買期望得到的壽險保障，另一部分用于個人投資賬戶。
注：投資部分有最低保底收益。
5.投資連結(jié)保險
投保人自己承擔(dān)全部投資風(fēng)險。
三、保險規(guī)劃
（一）為什么要做保險規(guī)劃
保險本質(zhì)是轉(zhuǎn)移，因為不同人生階段所面對的風(fēng)險不同，所以要進行有針對性的保險規(guī)劃。（適合自己的才是最好的——漂亮女神人人都喜歡，但你未必hold?。?/p>
（二）構(gòu)建科學(xué)的保障體系
1.人生三大憂慮
病有所醫(yī)：嚴(yán)重疾病和不嚴(yán)重疾病。（不嚴(yán)重疾?。何覀冏陨砜梢院茌p松的搞定；但是，我們能有絕對的把握搞定嚴(yán)重疾病嗎？）
親有所護：孩子的教育費用、提早離場的人生責(zé)任、老人的贍養(yǎng)費。
老有所養(yǎng)：自身的養(yǎng)老費。
2.保險需求金字塔
3.購買保險應(yīng)遵循的規(guī)則：
（1）優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱購買保險
（2）先保障后理財
（3）保障類的產(chǎn)品才是自己和家人急需的
注：以上內(nèi)容，僅供參考，疏漏之處，請海涵和指教。后續(xù)我會繼續(xù)分享相關(guān)內(nèi)容，如有需要，敬請關(guān)注。文中內(nèi)容如有侵權(quán)，請與我聯(lián)系。
