保險(xiǎn)理賠一直是所有用戶都關(guān)注的核心，買保險(xiǎn)就是以防萬一，所以出險(xiǎn)后是否能順利獲得理賠自然也是關(guān)注的焦點(diǎn)。
今天深入的談一談保險(xiǎn)理賠的問題，主要內(nèi)容如下：
哪些保險(xiǎn)是可以重復(fù)理賠的？
重疾險(xiǎn)真的是確診就陪嗎，哪些情況不賠？
25種重疾如何分類的，理賠標(biāo)準(zhǔn)有何不同？
一、哪些保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠？
很多朋友反饋，開始買保險(xiǎn)后就根本停不下來。而保險(xiǎn)是需要多次配置的過程，所以自然會購買了多份的保單，那么就涉及到重復(fù)理賠的問題。我們先看一位朋友的留言：
我們先看一下買了那么多保險(xiǎn)，哪些是可以重復(fù)理賠的？
1、意外險(xiǎn)：
保險(xiǎn)公司為了防止騙保和風(fēng)險(xiǎn)控制的原因，很多意外險(xiǎn)保額都不會特別高，所以個別朋友會同時幾家公司投保意外險(xiǎn)，這種情況下對于發(fā)生的意外身故、傷殘是可以同時理賠的。
但成人購買意外險(xiǎn)，需要注意以下2點(diǎn)：
意外總保額：有的意外險(xiǎn)會在投保前詢問投保人累計(jì)意外保額，如果超過一定額度是不能購買的。
年收入限制：很多高保額的意外險(xiǎn)（常見于200萬以上），會對投保人年收入有一定的要求，比如年收入40萬以上才能購買，投保時也需要注意一下。
說完成人意外，我們看看兒童意外險(xiǎn)的情況，國家對于兒童身故賠付是存在限制的：
父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：
不滿10周歲的，身故賠付不得超過20萬元
滿10周歲但未滿18周歲的，身故賠付不得超過50萬元
所以為孩子購買意外險(xiǎn)適度就好，因?yàn)樯砉寿r付是存在限制的。上面就是關(guān)于意外險(xiǎn)身故、傷殘的多家賠付情況。
2、醫(yī)療險(xiǎn)：
醫(yī)療險(xiǎn)只關(guān)注治病的花費(fèi)，和具體是什么疾病是沒有關(guān)系的。不過醫(yī)療保險(xiǎn)遵循收入補(bǔ)償原則，就算同時購買了多家的產(chǎn)品，在報(bào)銷的時候獲得的理賠不能超過花費(fèi)的上限。
補(bǔ)償原則：是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生損失時，通過保險(xiǎn)人的補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到原來水平，被保險(xiǎn)人不能因損失而得到額外收益的原則。
所以醫(yī)療險(xiǎn)不是買得越多越好，而是要合理的利用。這里可以教大家兩個實(shí)用的小技巧，合理利用不同醫(yī)療險(xiǎn)免賠額、報(bào)銷范圍的差異，來達(dá)到自己的利益最大化。
3、重疾險(xiǎn)：
我們知道人的生命是無價(jià)的，不能因?yàn)樯鐣匚徊煌?、?cái)富積累不同，就說生命的價(jià)值是不同的。所以就算買了幾個公司的重疾險(xiǎn)，只要符合合同約定，都是可以同時多家理賠的。
關(guān)于重疾險(xiǎn)如何才能獲得理賠，我們接下來有詳細(xì)說明講解。
二、重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)分析
很多人經(jīng)常說重疾險(xiǎn)確診就陪，其實(shí)這么說是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，下面我們就來看看重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)的分析。
2007年保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)統(tǒng)一制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，對各大保險(xiǎn)公司疾病進(jìn)行了統(tǒng)一。所以無論是50種重疾，還是100種重疾，前面25種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。
如果將這25種重疾進(jìn)行分類，基本可以分為如下三類：
疾?。?2種
手術(shù)：5種
傷殘：8種
通過上圖我們知道了到底哪些才算重疾，有必要提醒大家：上述25種重疾已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%左右，這些病種是重疾險(xiǎn)的核心。
接下來我們就看看大家最關(guān)心的問題，想順利獲得理賠得有哪些條件呢？買過重疾險(xiǎn)的朋友可能有印象，合同里對每種疾病在什么條件可以獲得理賠，都是白紙黑字寫明的。所以也很簡單，符合合同約定就賠付，不符合就不賠。
合同是如何約定的呢？我們對合同所述的定義進(jìn)行了歸類，主要也可以分為3類：
確診即賠：3種
實(shí)施了某種手術(shù)才能賠：5種
達(dá)到某種狀態(tài)才能賠付：17種
這里選擇3個具體的案例，和大家一起看一下條款：
1、確診即賠：惡性腫瘤
惡性腫瘤：
指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長和擴(kuò)散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。
下列疾病不在保障范圍內(nèi)：
（1）原位癌；
（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；
（3）相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌（注）；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。
2、實(shí)施了某種手術(shù)才能賠：重大器官移植術(shù)
重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)：
重大器官移植術(shù)，指因相應(yīng)器官功能衰竭，已經(jīng)實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)。
造血干細(xì)胞移植術(shù)，指因造血功能損害或造血系統(tǒng)惡性腫瘤，已經(jīng)實(shí)施了造血干細(xì)胞（包括骨髓造血干細(xì)胞、外周血造血干細(xì)胞和臍血造血干細(xì)胞）的異體移植手術(shù)。
3、達(dá)到某種疾病狀態(tài)才能賠付：腦中風(fēng)后遺癥
腦中風(fēng)后遺癥：
指因腦血管的突發(fā)病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，并導(dǎo)致神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙。神經(jīng)系統(tǒng)永久性的功能障礙，指疾病確診180天后，仍遺留下列一種或一種以上障礙：
（1）一肢或一肢以上肢體機(jī)能完全喪失；
（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；
（3）自主生活能力完全喪失，無法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上。
上面就是重疾險(xiǎn)理賠的分析，雖然不完全是確診即賠，但是癌癥占所有理賠的80%以上，所以癌癥確診即賠還是很不錯的。
希望通過今天的科普，可以幫助大家清晰的知道重疾險(xiǎn)是如何理賠的，以及哪些保險(xiǎn)是可以多次賠付的。
期望大家買得清楚， 用得明白。
