我一直記得，我第一本書出版的時(shí)候，我媽跟我說(shuō)的那句話：“你的書，我不看，都是騙人的！你平常花錢大手大腳，你還會(huì)理財(cái)？”

很多人把理財(cái)?shù)韧谑″X，認(rèn)為，但凡理財(cái)，就會(huì)降低生活質(zhì)量。會(huì)理財(cái)?shù)呐⒆?，就是那種精打細(xì)算、斤斤計(jì)較，旁人看著都替她累的那種人。更別說(shuō)那些喜歡品質(zhì)生活的年輕人，一聽到“理財(cái)”兩個(gè)字就會(huì)皺眉頭。讓我天天吃榨菜？啃方便面？這樣的人生有什么樂(lè)趣？

的確，人生是一次馬拉松，不是短跑沖刺。理財(cái)，培養(yǎng)的是一輩子的習(xí)慣。就像減肥，如果靠節(jié)食來(lái)減，一開始瘦得很快，但通常堅(jiān)持不了多久。省錢也是一樣。很多人節(jié)衣縮食一段時(shí)間后，就會(huì)放棄，甚至有可能因?yàn)橹疤^(guò)缺乏，而買買買更多。有沒(méi)有什么方法，既可以省到錢，又能保證生活質(zhì)量呢？今天，我就跟您分享三個(gè)小技巧。

1. 降低消費(fèi)頻率

先來(lái)講一個(gè)低級(jí)版的。

話說(shuō)，在美國(guó)，有一對(duì)小夫妻，每天勤勤懇懇工作，收入也都還不錯(cuò)，就是存不下錢。他們很苦惱。去找一位理財(cái)顧問(wèn)尋求建議。

理財(cái)顧問(wèn)發(fā)現(xiàn)：他們每人每天會(huì)去買一杯星巴克咖啡。這也很正常。就像我們中國(guó)人愛喝茶一樣，西方人愛喝咖啡。不過(guò)， 理財(cái)顧問(wèn)跟他們一起算了一筆賬：

假設(shè)一杯咖啡35塊，兩個(gè)人每天就是70元。不算少，也不算多。

一年是多少呢？是2.5萬(wàn)元。有沒(méi)有一點(diǎn)小驚訝？這個(gè)金額，都可以買兩部手機(jī)了。

30年呢？30年的數(shù)字，就更嚇人了——76.65萬(wàn)元！在二三線城市，也許能買一座小公寓了呢。就算買不到，也夠付個(gè)首付了。

講這個(gè)故事，不是為了讓大家戒一輩子咖啡或奶茶，苦苦煎熬30年，來(lái)?yè)Q一套房子的首付，而是要提醒大家：花錢，不能只看單次消費(fèi)的金額，還要加上“頻率”這個(gè)變量。

這個(gè)故事，被稱為“摩卡效應(yīng)”。它告訴我們：生活中那些看起來(lái)毫不起眼的非必要開銷，如果頻率很高，日積月累之下，就是很大一筆錢。

省吃儉用，太辛苦，我們做不到。但是，我們還有個(gè)對(duì)生活影響不太大的方法——從“消費(fèi)頻率”入手。先記上幾個(gè)月的消費(fèi)帳，找到經(jīng)?；ㄙM(fèi)的非必要開支，思考能不能通過(guò)拉長(zhǎng)兩次消費(fèi)之間的時(shí)間，把頻率慢下來(lái)，或者降低單次的消費(fèi)金額。

比如，每天喝一杯咖啡，拉長(zhǎng)到每周三杯，其他時(shí)間改喝茶或袋泡咖啡。每周出去和朋友吃三頓，就改成兩頓。一周一包香煙，改成三周兩包。一年換一部手機(jī)，就降低到一年半再換一部。信不信，就這一個(gè)小技巧，時(shí)間一長(zhǎng)，就能省下不少，生活品質(zhì)也不會(huì)太受影響。

2. 降低與消費(fèi)品接觸的頻率

降低消費(fèi)頻率，說(shuō)的是：我們繼續(xù)花錢，只是把兩次花錢的間隔拉長(zhǎng)?，F(xiàn)在，我們更進(jìn)一步，不光是降低消費(fèi)的頻率，連接觸這些消費(fèi)品的頻率都一起降低，把問(wèn)題從根源上解決。

人的決策常受到視覺(jué)的影響。每個(gè)人都有這樣的經(jīng)驗(yàn)：有些漂亮的東西，本來(lái)，我們并沒(méi)打算買?？墒牵?dāng)我們?cè)谪浖苌峡吹剿鼈儠r(shí)，心里就亂亂的，特別想買了帶回家。等買回家后，沒(méi)過(guò)多久，又覺(jué)得這東西也不怎么樣，再過(guò)一陣子，就把它遺忘在某個(gè)角落了。

看到美好的東西，想要占有，這是人性。違反人性，我們就會(huì)不暢快、不開心、不幸福。但是，很多時(shí)候，如果我們沒(méi)有看到那些五顏六色的商品，就根本不會(huì)產(chǎn)生購(gòu)買它們的欲望。自然，不買它們，也就不會(huì)不開心了。

能夠帶來(lái)快樂(lè)的事情很多，并不一定要靠逛商場(chǎng)、買買買來(lái)得到。約上三五知己去爬爬山、打場(chǎng)羽毛球、游個(gè)泳都可以很快樂(lè)、很幸福。

除了出門逛街買東西，女孩子閑下來(lái)刷淘寶、翻時(shí)尚雜志，也都是在與消費(fèi)品接觸。本來(lái)沒(méi)想買，看著看著就想買了。

下次，咱們?cè)僮鲞@些事情的時(shí)候，可以提醒一下自己——我在跟消費(fèi)品接觸，快去做其他有意義的事情吧，比如看美劇、讀書、跑步，約朋友爬山等，獲得的幸福感很相似，財(cái)務(wù)支出卻大不同。

這是第二招：降低與消費(fèi)品接觸的頻率，從根源上消滅購(gòu)買欲望。

3.?單次消費(fèi)，咱們就再等一等

有朋友問(wèn)，如果不是經(jīng)常性的消費(fèi)，不能降低頻率，又有什么聰敏的方法可以節(jié)省開支呢？

這就是我今天想要跟大家分享的第三招——延遲消費(fèi)啦。延遲消費(fèi)，不是不消費(fèi)，只是暫時(shí)推遲消費(fèi)的時(shí)間。延遲消費(fèi)是絕大多數(shù)人能夠做到，并且愿意接受的方法。

新上架的產(chǎn)品總是比老產(chǎn)品更昂貴，這是非常常見的價(jià)格規(guī)律。當(dāng)產(chǎn)品面世一段時(shí)間后，隨著市場(chǎng)逐步飽和，商家會(huì)下調(diào)價(jià)格，以進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)。

這個(gè)方法尤其適合電子通訊類產(chǎn)品。很多蘋果粉絲徹夜排隊(duì)購(gòu)買新產(chǎn)品，但是，只要等上半年，就能以折扣價(jià)購(gòu)買同款產(chǎn)品。

時(shí)裝類產(chǎn)品也是如此。只要等上一兩個(gè)月，到了換季的時(shí)候，就能用非常低的價(jià)格買到完全一模一樣的東西。時(shí)尚達(dá)人追求的是人無(wú)我有，總喜歡搶先一步，不計(jì)較成本。聰敏的消費(fèi)者，寧可選擇多一些時(shí)間，等風(fēng)行過(guò)之后，再享受打折的樂(lè)趣。

晚個(gè)一年半載，對(duì)生活品質(zhì)的影響不大，卻能夠?qū)崒?shí)在在省下不少。

至于購(gòu)買汽車、名表、珠寶、奢侈品等重大開支項(xiàng)目時(shí)，延遲消費(fèi)還能帶來(lái)其他的效果。因?yàn)檫@些開支的數(shù)目很大，就牽扯到資金使用的機(jī)會(huì)成本問(wèn)題。

什么是機(jī)會(huì)成本呢？就是這筆錢，如果不用在這里，而是用在別處，會(huì)有什么收益？這些收益里，那個(gè)最高的收益是多少，機(jī)會(huì)成本就是多少。

在我的《高財(cái)商孩子養(yǎng)成記》里，曾經(jīng)分享過(guò)我女兒想住同學(xué)家有泳池的房子的故事。當(dāng)時(shí)，我和女兒一起，比較了兩家房子的優(yōu)缺點(diǎn)。其中，同學(xué)家房子買入價(jià)比我們家多了2100萬(wàn)，這些錢如果用了進(jìn)行投資，保守估計(jì)年利率5%，我家每年就能多收100萬(wàn)。兩家都是自住房，除了房?jī)r(jià)上漲的賬面富貴以外，并不能帶來(lái)其他收益。這每年的100萬(wàn)收入，就是多支付2100萬(wàn)購(gòu)買帶泳池豪宅這個(gè)決定的機(jī)會(huì)成本。

著名投資人楊天南，曾分享過(guò)一個(gè)真實(shí)故事。一位28歲的青島小伙兒移民加拿大。4年來(lái)，以每月300加元租一間房住。他在當(dāng)?shù)夭蛷d當(dāng)服務(wù)員，每月薪水和消費(fèi)總計(jì)約有3000加元。8年前移民來(lái)加拿大的時(shí)候，曾經(jīng)用5萬(wàn)加元買了一輛摩托車，轉(zhuǎn)手再賣時(shí)已戶60%。一來(lái)一去，落得如今雖然收入不錯(cuò)，缺也沒(méi)有資產(chǎn)積蓄的現(xiàn)狀。

楊天南說(shuō)，8年前，這5萬(wàn)加元可以用首付買一棟25萬(wàn)加元的公寓，這幾年，房子也能升值到75萬(wàn)加元，不用像現(xiàn)在這樣年復(fù)一年租住在人家的屋里。這買房子的收益，就是他購(gòu)買摩托車的機(jī)會(huì)成本。

一個(gè)錯(cuò)誤的消費(fèi)決策，就讓他錯(cuò)失了穩(wěn)定的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。你或許認(rèn)為他還年輕，但是，如果再過(guò)8年，他還年輕嗎？

人很有意思，很情緒化。對(duì)于一些非必需品，情緒上來(lái)的時(shí)候，心心念念、反反復(fù)復(fù)就想購(gòu)買它?？墒牵绻壬弦欢螘r(shí)間，這興奮勁兒過(guò)了的時(shí)候，很有可能，當(dāng)初很想要的東西，現(xiàn)在未必還想要，或者已有了其他的替代品。結(jié)果，你就有可能不想再買了，白白省下一筆錢。

人還有一個(gè)弱點(diǎn)——當(dāng)你擁有一個(gè)物品時(shí)，就不再那么珍惜。但當(dāng)你花了更多努力和等待才獲得的物品，你則會(huì)更加喜愛。所以，延遲消費(fèi)，不光可以讓你財(cái)政狀況更好，也能提高你對(duì)該物品的滿意度。相反，當(dāng)你立刻擁有了這個(gè)物品之后，你馬上會(huì)有下一個(gè)購(gòu)買目標(biāo)。欲望無(wú)窮無(wú)盡。

你是選擇當(dāng)下的高消費(fèi)，讓自己的身心更愉悅、提升自信心，還是把這么大筆錢先進(jìn)行投資，購(gòu)買可以帶來(lái)現(xiàn)金流收益的好資產(chǎn)，等過(guò)幾年，當(dāng)自己的實(shí)力更為雄厚時(shí)，再消費(fèi)享受？不同的選擇，最后會(huì)有完全不同的結(jié)果。

對(duì)于暫時(shí)還不太富裕的家庭來(lái)說(shuō)，或者在未來(lái)很不確定的后疫情時(shí)代，顯然，后者是更聰敏的決定——先等等看，等一陣子，再行購(gòu)買。

隨著時(shí)間的推移，原本財(cái)政狀況相同的人，是選擇先消費(fèi)，還是等一等，財(cái)務(wù)差距可能會(huì)越離越遠(yuǎn)。

開源和節(jié)流兩條路，很多人喜歡開源，去開辟第二職業(yè)。但是，這樣把自己弄得筋疲力盡，卻不見得比稍微調(diào)整一下支出，聰敏地省錢來(lái)得更有效。這就是我想教你的三個(gè)技巧，幫你聰明又愉快地省到錢。