1月4日，京東金融和中國銀聯(lián)宣布合作，京東金融成為中國銀聯(lián)收單機構，雙方將在云閃付、移動支付、農(nóng)村金融和海外支付、大數(shù)據(jù)和風險控制等層面合作，同時還將共同開發(fā)銀聯(lián)聯(lián)名卡產(chǎn)品。

這是新年伊始行業(yè)的大消息，不僅因為合作雙方的行業(yè)地位，也因為作為雙方合作的見證者和參與方，還有十幾家股份制商業(yè)銀行未來也將依托京東金融與中國銀聯(lián)的合作平臺，發(fā)行各自銀行的聯(lián)名信用卡產(chǎn)品。因此，京東金融與中國銀聯(lián)的這次合作在行業(yè)內(nèi)相當叫好，但叫好之后能否叫座，京東金融與中國銀聯(lián)在諸多層面將展開的合作能否開花結果，既需要留待時間證明，同時也要看行業(yè)變局是否還給雙方的合作保留窗口期。

自從2016年支付寶和微信支付通過二維碼支付方式大舉拓展線下收單市場以來，依靠存量用戶人群和消費補貼的方式，已經(jīng)迅速圈占了大批線下商戶，發(fā)展勢頭足以使中國銀聯(lián)感到警覺。在支付市場上，無論中國銀聯(lián)還是京東金融，都處于收縮防守的狀態(tài)。除了推動監(jiān)管機構出臺禁止支付寶和微信支付直聯(lián)商業(yè)銀行的政策外，中國銀聯(lián)似乎也沒有開展有效的反擊。于是，暫時處于行業(yè)弱勢地位的中國銀聯(lián)和京東金融在此時聯(lián)手，給人的感覺更像是兩個弱小的國家在面臨不斷崛起的強大鄰國的威脅時，為了保持主權獨立和民族生存，便選擇彼此結盟的方式進行防御。

雖然結盟的方式可以實現(xiàn)雙方的優(yōu)勢互補，但這種聯(lián)盟的穩(wěn)定程度是結盟防御策略最終成功與否的關鍵。而京東金融與中國銀聯(lián)的聯(lián)手，可能并不像發(fā)布會上那樣密不可分。

首先，雙方的行業(yè)地位相差懸殊。

中國銀聯(lián)是國內(nèi)唯一一家銀行卡組織，在銀行卡轉(zhuǎn)接清算市場上處于絕對壟斷的地位。雖然國家已經(jīng)開放了清算市場，但短期內(nèi)中國銀聯(lián)的行業(yè)地位仍無人能夠撼動。而京東金融只是眾多第三方支付公司中的一家，雖然知名度較高，線上支付的交易額也較大，但與支付寶和微信支付比起來，市場份額被落下幾條街，行業(yè)地位甚至在快錢、拉卡拉等公司之后。一個是行業(yè)霸主，一個是行業(yè)打醬油的，霸主之所以愿意屈尊和打醬油的結盟，主要是對外傳遞一種開始招安第三方支付公司，將第三方支付公司納入銀聯(lián)體系的宣誓主權的行為。

其次，雙方的大數(shù)據(jù)質(zhì)量差距較大。

京東金融在對外發(fā)布與中國銀聯(lián)的合作消息時說，“京東金融和中國銀聯(lián)的數(shù)據(jù)合作并非中國銀聯(lián)向京東金融提供數(shù)據(jù)，而是雙方的金融數(shù)據(jù)和生活數(shù)據(jù)打通，共同建立數(shù)據(jù)模型，成為后續(xù)精準營銷和風險管理的基礎?！痹诤献髦须p方共享的資源是各自的大數(shù)據(jù)，但中國銀聯(lián)已經(jīng)積累了十五年的銀行卡交易數(shù)據(jù)，無論在數(shù)據(jù)時間還是覆蓋行業(yè)亦或是商戶數(shù)量方面，京東金融的大數(shù)據(jù)質(zhì)量均與中國銀聯(lián)有較大差距。所以時文朝在發(fā)布會后的媒體采訪時說，“（雙方的合作）通過銀聯(lián)網(wǎng)絡的數(shù)據(jù)支持京東在銷售、消費金融、供應鏈金融、風險控制等各個層面?！笨梢?，雙方共享的資源質(zhì)量是不對等的。

第三，雙方的獲利程度是不同的。

雖然合作的目的是資源共享、互利雙贏，但雙方贏的程度是不同的。京東金融通過與中國銀聯(lián)的合作，既可以拿到中國銀聯(lián)多年積累下來的與消費者行為關聯(lián)度極高的大數(shù)據(jù)，還能利用銀聯(lián)的簽約商戶資源發(fā)展線下支付產(chǎn)品，比如之前推出的綁定京東白條的云閃付產(chǎn)品。甚至還能借助中國銀聯(lián)的海外商戶使京東白條走出國門。而中國銀聯(lián)則主要是在收編第三方支付公司的道路上有所斬獲，象征意義遠大于實際意義。因此，這種合作中雙方互利共贏的天平是失衡的，這種失衡的局面能否一直被雙方接受恐怕仍是一個懸念。

京東金融與中國銀聯(lián)的這次合作被雙方都極度看好，也被很多商業(yè)銀行寄予厚望。筆者的觀點只是想換個角度觀察這次合作，而并非堅決的看衰雙方的聯(lián)合。如果京東金融與中國銀聯(lián)的合作能夠為支付行業(yè)，甚至整個消費金融市場創(chuàng)造一種新的可能，對我們所有從業(yè)者和消費者來說都是好事。聽說簽約當天發(fā)生了一點小意外，東哥本來要親自出席簽約儀式的，但臨時身體小恙去了醫(yī)院，不知道東哥為此錯過的除了一場簽約儀式外，是否還有其他什么別的東西。