? ? ? 眾所周知，醫(yī)保是國(guó)家和社會(huì)為保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供患病時(shí)的基本醫(yī)療需求保障，屬于社會(huì)保險(xiǎn)中的一部分，覆蓋全社會(huì)。2019年，全國(guó)已有超過13.5億人參保，覆蓋率達(dá)95%，醫(yī)?；?.69萬億元，可以說現(xiàn)在是全民醫(yī)保時(shí)代，但確實(shí)“保而不包”，只能享受基礎(chǔ)保障。

? ? ? 了解過商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的人都知道，一般醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有個(gè)免賠額和最高賠付額。其實(shí)醫(yī)保也是一樣，有免賠額（起付線）、固定保額（封頂線）、還有規(guī)定的報(bào)銷比例，每個(gè)地方的醫(yī)保報(bào)銷比例由當(dāng)?shù)卣畞頉Q定。

醫(yī)保報(bào)銷公式：

報(bào)銷額度=（花費(fèi)總額-起付線-自費(fèi)）*報(bào)銷比例

解析：

1.治療費(fèi)用沒有達(dá)到一定的金額不能報(bào)銷。

2.非醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的不給報(bào)銷，只有醫(yī)保規(guī)定的藥品和治療項(xiàng)目，才可以報(bào)銷。

3.根據(jù)地方不同、項(xiàng)目不同，報(bào)銷比例是不一樣的。

4.醫(yī)保不是到任何醫(yī)院就診就可以報(bào)銷的，只有去定點(diǎn)醫(yī)院才可以報(bào)銷。

舉個(gè)栗子：

? ? ? 前年年底我的一位朋友熱衷于事業(yè)上的拼搏，忽視了身體的問題，一不小心躺進(jìn)了醫(yī)院，至今還躺在醫(yī)院里接受藥物治療。疫情之前到醫(yī)院探望她時(shí)，詢問了當(dāng)時(shí)累計(jì)的花費(fèi)，差不多一百多萬，其中職工醫(yī)保報(bào)銷了二十多萬，也就是說，剩下的一百萬左右的醫(yī)療費(fèi)用要嘛自己承擔(dān)（無商業(yè)險(xiǎn)），要嘛保險(xiǎn)公司承擔(dān)（有醫(yī)療險(xiǎn)）。

? ? ? 其實(shí)，如果此生我們平平安安到老，醫(yī)保是絕對(duì)夠用的，這也是很多人的想法，但難的是我們無法保證能夠如愿，所以提早規(guī)劃、居安思危、防患于未然是當(dāng)前我們應(yīng)該做的，在擁有醫(yī)保的基礎(chǔ)上，加上商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是必不可少的。

? ? ? 有人會(huì)問，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有啥區(qū)別？醫(yī)療險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就是用來補(bǔ)充醫(yī)保沒辦法報(bào)銷的部分，而重疾險(xiǎn)跟實(shí)際發(fā)生的治療費(fèi)用無關(guān)，只要確診符合保險(xiǎn)條款就賠付，一次性賠完。它既可以彌補(bǔ)醫(yī)?；蜥t(yī)療險(xiǎn)無法涵蓋的醫(yī)療費(fèi)用，更是長(zhǎng)期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用的主要來源。它可以作為治療方案的啟動(dòng)資金，同時(shí)能有效彌補(bǔ)病患和家人的收入損失。

總結(jié)一下：

在平時(shí)生活中，醫(yī)保是基礎(chǔ)，但是還有很大的不足需要醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來補(bǔ)充。如果沒辦法保證這一生與病痛無交集，那就在當(dāng)下盡早為自己和家人做好家庭規(guī)劃，這是愛與責(zé)任的體現(xiàn)。