在墨爾本讀本科期間，家里會將學費生活費通過電匯到墨爾本。他們跑去中國銀行，填寫電匯單，繳納400多元手續(xù)費，而我要等上2-3天才收到款項，澳洲的銀行也會從中克扣十幾澳幣費用。那個時代沒有網(wǎng)上銀行，更沒有智能手機、微信或支付寶，越洋聯(lián)系倚靠電話卡，而支付依賴現(xiàn)金、支票、本票或電匯等方式。

收到學費后，面對沒有網(wǎng)銀，而再去銀行轉(zhuǎn)賬又要支付額外費用，作為一名能省一分是一分的留學生，我選擇從銀行提現(xiàn)后跑去學?，F(xiàn)金繳費。在接過銀行柜員遞過來塞滿百元澳幣的信封后，便行色匆匆離開銀行前往繳費處，生怕被人盯上被人搶了信封。

如今變化很大。出租車上聽著司機抱怨女乘客出門不帶現(xiàn)金，而司機無支付寶?，F(xiàn)在很少打電話，聯(lián)系基本靠微信和微信語音。但跨境付款方面好像變化卻沒那么大，還是要被付款行和收款行擺上兩刀才算數(shù)，F(xiàn)inTech為解決此類問題正在尋求解決方案。試想未來轉(zhuǎn)賬可以不通過銀行，借款不用再提供稅單、租單、水費單、電費單、煤氣單、手提電話單、入職證明、戶口本、身份證等該多好。

什么是FinTech

金融科技即FinTech是Financial Technology的縮寫，亦即技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，這種創(chuàng)新包括新的模式、業(yè)務(wù)、流程或產(chǎn)品。

可概括為以下四大領(lǐng)域：

基礎(chǔ)設(shè)施：金融行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施指的是協(xié)助或管制交易及資金流動的整套系統(tǒng)，包括（a）用戶身份識別，（b）隱私，及（c）信息安全等方面。大數(shù)據(jù)、智慧合同、云計算、電子身份認證、電子聚合器等技術(shù)都在推動這方面創(chuàng)新；

支付清算：移動支付、P2P支付（如Paypal）、電子貨幣（如比特幣、以太幣）、物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things）、區(qū)塊鏈（Blockchain）；

新的融資模式：眾籌（如Kickstarter）、P2P（如Lending Club、WeLend、GoLend、BestLend、Monexo）、共享經(jīng)濟（如Uber、Airbnb）、惠普金融體系；及

投資管理：機器人投顧、未來事件交易所、社交交易平臺、高頻交易。

（之后再和大家分享以上各類技術(shù)細節(jié)，要關(guān)注哦）

金融科技領(lǐng)域的投資近幾年呈現(xiàn)指數(shù)式增長，但2016年又大幅回落。投資額由2010年的18億美元增長到2015年的190億美元，2016年第三季度北美金融科技行業(yè)投資額縮減47%。

根據(jù)下面三幅Google搜索趨勢統(tǒng)計顯示，F(xiàn)inTech這個詞在Google上是從2015年開始火起來的，而全球的金融中心如新加坡、香港等搜索較為活躍（同樣，之后會與大家分享香港和新加坡FinTech現(xiàn)狀），而最熱門的搜索詞當然是區(qū)塊鏈（blockchain）。

FinTech在中國

由于眾所周知的原因，以上Google統(tǒng)計并未納入中國數(shù)據(jù)，而中國金融科技恰恰正引領(lǐng)全球。根據(jù)KPMG和H2 Venture的2016年度評選，中國金融科技公司在全球百強榜前五名中占據(jù)四席，這其中包括了螞蟻金服（Ant Financial，估值750億美元，在移動支付領(lǐng)域市場占有率達80%，產(chǎn)品包括支付寶、螞蟻聚寶、余額寶、招財寶、芝麻信用、螞蟻小貸、螞蟻花唄、網(wǎng)商銀行、螞蟻金融云等）、陸金所（Lufax，估值185億美元）、眾安保險（ZhongAn，估值80億美元）、趣店（Qudian，估值75億美元）。

回到未來，舉兩個栗子

本文旨在拋磚引玉，后續(xù)會有更深入好文美文。阿梵在這里先給大家分享兩個MIT FinTech課程提到的案例讓大家直觀感受下FinTech科技的潛力。

例子1：在香港從事菲傭工作10年的Gina，每周匯錢給她在菲律賓的母親，每次要去到環(huán)球商場的Western Union填表支付手續(xù)費，母親在3-4天后趕到鎮(zhèn)上銀行網(wǎng)點才能領(lǐng)到錢款，10年來未曾改變?，F(xiàn)在他們使用電子貨幣。Gina的雇主用電子貨幣支付Gina工資，Gina用手機就可完成向母親的匯款，實時到賬。每過一段時間當在菲律賓的母親需要現(xiàn)金時，她會電話專門的兌換公司，小哥就會騎著突突車前來做電子貨幣與現(xiàn)金的兌換，收取少量手續(xù)費。這樣新的模式大大降低了雙方路程排隊等候等時間和手續(xù)費方面的成本。

例子2：起步于坦桑尼亞，如今擴展至非洲六國的First Access提供的是個人征信服務(wù)。非洲金融體系欠發(fā)達，發(fā)達國家的征信方式全不適用，很少人有銀行賬戶或信用卡，可抵押的資產(chǎn)也少得可憐。但如能貸到一筆款項去做小生意，會大大改善生活，所以許多當?shù)厝擞羞@種拼搏的愿望。First Access作為公益組織，利用社會物理學原理（social physics）及大數(shù)據(jù)技術(shù)，將諾貝爾和平獎得主Yunus的微型貸款模式（microfinance）又往前推進了一步。其商業(yè)模式是利用借款者手機使用記錄來評估其信用，即與社會有更多接觸/打電話頻繁的人其社會信用也可能會更好，同時算法模型也會分析手機數(shù)據(jù)里包含的demographic, geographic, social network, financial方面數(shù)據(jù)。電話記錄數(shù)據(jù)是從當?shù)仉娦胚\營商處購買。First Access的服務(wù)使用起來迅速（這個征信流程可在30秒內(nèi)完成）、便宜（每次收費1.25美元，遠低于12-16美元的其他模式征信服務(wù)收費）、且準確度高（62%的準確率，高于發(fā)展中國家50%的均值）。

希望大家繼續(xù)關(guān)注后續(xù)金融科技單元文章。最后來個硬廣，我司之前投過Uber項目，如哪位伙伴有類似項目記得聯(lián)系我。