之前就說(shuō)過(guò)，很多P2P平臺(tái)所說(shuō)的收益，其實(shí)是有一些水份，這些水份包括了投資期限，回款期限，提現(xiàn)期限等等各種因素。今天就來(lái)說(shuō)一說(shuō)我碰到的一種P2P平臺(tái)的“陷阱”。
長(zhǎng)期標(biāo)的還本付息方式
舉例：A平臺(tái)發(fā)放3年期年利率為8%的標(biāo)的，還款方式為還本付息。收益每月到賬后可再進(jìn)行投資。
誤區(qū)：乍一看，是不是覺(jué)得很劃算~8%的年收益，而且到賬后還可以再繼續(xù)投資。收到的本息可以再產(chǎn)生收益~
分析：
①還款方式為還本付息，意思是，每期按照你的利率和本金重新計(jì)算一次，如果你的投資額假設(shè)為36w，年利率8%，那么第一期是按你本金36w計(jì)算的，收益是360000*8%/12（月利率=年利率/12）2400，還給你本金360000/36=10000。但是！?。〉诙谀愕谋窘鹁褪?60000-10000=350000了，所以你這個(gè)月的收益是按你35萬(wàn)的本金來(lái)計(jì)算的。到最后一期為止，你的收益為44400。具體計(jì)算表格如下：
②假設(shè)本息到賬后再投資36月的標(biāo)的，按①的例子進(jìn)行計(jì)算的話(huà)，第一個(gè)月的本金就是10000，按照360000本金36期后不算復(fù)投算出的比例，年利率為44400/3/360000*100%=4.11%。由此推算每月10000本金復(fù)投后3年可以得到的利息和約為21420元。（中間產(chǎn)生的收益復(fù)投的收益并沒(méi)有計(jì)算，但是影響并不大，僅做參考）具體如下表格：
③假設(shè)第三期后本息的本息再?gòu)?fù)投呢，收益會(huì)不會(huì)有很大的影響呢，我計(jì)算后，我覺(jué)得并沒(méi)有多少差別，當(dāng)10000元每期約277元的本息復(fù)投后，所得的收益為593元（金額并不十分準(zhǔn)確，僅供參考），具體可參照下圖：
④之后的復(fù)投，我覺(jué)得影響已經(jīng)很小了，所以就不進(jìn)行計(jì)算了，所以36期后，我們可以得到大概的利息為：44400+21420+593=66413（一般會(huì)比這個(gè)數(shù)大一點(diǎn)），那么這筆投資，真正的收益率是多少呢？66413/3/360000*100%≈6.15%，綜上，實(shí)際的利率并沒(méi)有平臺(tái)聲稱(chēng)的8%。
⑤假設(shè)，同樣36w，同樣年利率8%，但是投1年期，到期本息再投一年期，會(huì)產(chǎn)生多少的收益呢？360000*1.08*1.08*1.08-360000=93496.32，實(shí)際年利率為8.66%。通過(guò)對(duì)比，我發(fā)現(xiàn)，其實(shí)很多陷阱都披著比較好看的外表來(lái)吸引我們，投資的時(shí)候一定要擦亮眼睛哦~
寫(xiě)在結(jié)尾的話(huà)
如果不怎么懂上面的我說(shuō)的那些計(jì)算啊之類(lèi)的，我自己的經(jīng)驗(yàn)分享是：
1.當(dāng)銀行借你錢(qián)的時(shí)候，大多時(shí)候說(shuō)是分期貸款，等額分期還款，手續(xù)費(fèi)很低巴拉巴拉的，一期利率只有0.5%，年利率只有6%，要記住，你是每個(gè)月要還錢(qián)的，本金就少了。所以不妨把給你的年利率乘以1.5倍，一般差不多就是實(shí)際利率。
2.當(dāng)P2P還本付息的時(shí)候，都是實(shí)際本金算的，不會(huì)像銀行分期這樣，按一樣的本金來(lái)算手續(xù)費(fèi)，所以，不妨把給你的利率除以1.5左右。差不多就是實(shí)際利率。
3.別問(wèn)我為什么，雖然之前學(xué)過(guò)，但我也忘了，但是這個(gè)方法平時(shí)估算都很好用，也幫我躲過(guò)了很多信用卡分期的陷阱。
