1.首先我們需要搞明白的，是信用卡對銀行的貢獻是什么？(年費是穩(wěn)定的中收，是產(chǎn)品覆蓋的基礎(chǔ)，也是內(nèi)循環(huán)中消費環(huán)的關(guān)鍵)

2.其次，我們的目標是要怎么樣去做好信用卡？

3.再思考我們怎樣去做好信用卡的前提是我們要弄清楚信用卡目前的狀態(tài)狀況是怎么樣的？

1.信用卡與花唄的區(qū)別

信用卡不及花唄的地方

“兩性一感一生態(tài)”

應(yīng)急性：無法快速滿足客戶應(yīng)急需求

客戶的應(yīng)急需求往往是新增發(fā)卡數(shù)的關(guān)鍵(客戶新增關(guān)鍵)

便利性：申請流程環(huán)節(jié)更為復(fù)雜（建議優(yōu)化線上線下并行）

安全感 大額度給客戶更有安全感的錯覺，額度低往往是銀行卡的硬傷 (但高額度背后的高風(fēng)險是客戶往往忽視的點)

支付環(huán)境生態(tài) 實體卡離不開綁定第三方支付平臺的厄運，客戶不喜歡繁瑣.

同時銀行的操作系統(tǒng)相對復(fù)雜，客戶的體驗滿意度不高

落下一個疑問：有著國家背景的銀行，資金 技術(shù) 人力 不缺的情況下，為什么會輸給支付寶的app？

當(dāng)下時代已經(jīng)轉(zhuǎn)變，好的服務(wù)不只局限在人，更包括了平臺的體驗. 人為更好的服務(wù)上去了，卻沒有好的產(chǎn)品與載體，難以實現(xiàn)全面競爭與進步.

2.客戶群體分析

高端客戶 銀行的主要收入群體 信貸需求強烈

中端客戶 銀行目前需擴張與搶奪的市場份額? 普惠需求強烈

低端客戶 銀行下沉市場的關(guān)鍵? 信貸意識較弱 潛在普惠需求強烈 (需引導(dǎo))

3.信用卡的屬性是什么？ 信貸與普惠

? 信貸體現(xiàn)著資金的周轉(zhuǎn) 與 信用度（人都是愛標簽的動物，例如 黑卡 鉑金卡 彰顯的是客戶的地位與等級，當(dāng)下時代支付寶與微信已經(jīng)在偷偷的前進，以后隨著支付的無介質(zhì)化，以后拼的就是誰的信用分高，目前銀行的這項屬性任沒有開展或者公開，畢竟在嚴監(jiān)管的格局下，很容易被定侵犯隱私罪.）

普惠主要體現(xiàn)在商戶與支付生態(tài)，銀行的先天優(yōu)勢是存量商戶大，缺點卻是支付場景被第三方平臺搶了先手. 更好的利用好優(yōu)勢，將信用卡與更多的商戶連接是關(guān)鍵，同時積極補齊自身的短板.

? 大零售時代下三大戰(zhàn)場

網(wǎng)點 商戶 手機銀行

? 值得糾正和關(guān)注的問題是：銀行步入大零售時代的那天起，戰(zhàn)場早就不再是從前的網(wǎng)點了，要做好大零售，要做好市場下沉，銀行必須從網(wǎng)點 商戶 線下戰(zhàn)場以及手機銀行等線上載體戰(zhàn)場進行布局.

? ? 來銀行的客戶都是有傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求，現(xiàn)在銀行的導(dǎo)向是做好大零售，做好大零售就需要在零售的一線戰(zhàn)場布局，走出去引進來而非守株待兔.（舉個例子：一個是客戶到銀行辦業(yè)務(wù)，你跟他說刷卡可以滿100-50，另一個是客戶餓了到了想吃的餐廳的時候，你跟他說刷卡可以滿100-50。產(chǎn)品一樣，場景不一樣，成功率截然不同.奈何辦個卡還要很久.）能否實現(xiàn)商戶駐點、快速辦卡等便捷措施

4.信用卡的質(zhì)量與數(shù)量決定性因素是什么？

信用卡的質(zhì)量：

高端客戶更注重信貸是屬性，中低端客戶更注重普惠性

信用卡的數(shù)量：

對于高端客戶的拓展離不開高質(zhì)量的服務(wù)與更專業(yè)化的產(chǎn)品

對于中低端的客戶拓展，離不開普惠屬性與商戶裂變（支付生態(tài)環(huán)境）

5.做好兩個個讓利

讓利客戶，讓客戶更多的接觸信用卡

讓利商家，讓商戶成為我們的新戰(zhàn)場（商家的裂變）

在網(wǎng)點一線做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，在零售一線做好零售業(yè)務(wù)，提高平臺的開發(fā)與申請手續(xù)的優(yōu)化。好的產(chǎn)品離不開好的服務(wù)與應(yīng)用場景，讓員工了解真實情況下，熟悉產(chǎn)品到真正的戰(zhàn)場大展身手，信用卡市場未來可期.