貸款的還款方式有哪些？
俗話說：欠債還錢，天經(jīng)地義！借來的總是要還的，但如果在貸款的時候沒有在意而草率的選擇了一種還款方式，后來才發(fā)現(xiàn)這種方式會讓自己多交了很多利息，肯定后悔莫及。那么，選擇怎么樣的還款方式能節(jié)約利息呢？
一：等額本金
等額本金指將貸款本金除以還款月數(shù)，每月歸還固定的本金，支付剩余本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。適用于長期貸款，比如說房貸、車貸等。適用于有持續(xù)現(xiàn)金流入的行業(yè)和借款人，且前期現(xiàn)金流入較大而后遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養(yǎng)費少，收入較大，而后會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。房貸的時候，選擇這種還款方式，前期每月還款壓力會大，后期會減少，因為每個月等額的歸還本金，隨著本金的降低，利息也在逐漸減少。如果房貸選用這種還款方式，利息會比等額本息要少，提前還款也會劃算一些。
二：等額本息
確定每個月的還款額，計算出當月應(yīng)支付的利息，再用確定的還款額減去當月應(yīng)支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩余本金計算。適用于長期貸款，比如說房貸、車貸等。用于有持續(xù)現(xiàn)金流入的行業(yè)和借款人，且現(xiàn)金是基本均勻的，與等額本金類似。房貸選擇這種還款方式，每月固定金額，本金利息是固定的。選擇30年期，利息都會超過本金。如果提前還貸的話，前面歸還的大部分為利息，因此，相比較等額本金而言，這種還款方式，提前還款不劃算。
三：等本等息
將貸款本金和貸款期限內(nèi)需要支付的利息除以還款月數(shù)，每月歸還固定的本金和固定的利息。在這種還款方式下，由于前期支付的利息比實際使用的貸款利息要低，所以一般不允許借款人提前還款，如提前還款，會加收利息。主要用于有持續(xù)現(xiàn)金流入的行業(yè)和借款人，且現(xiàn)金基本是均勻的，用于補充流動資金、增加庫存。選擇這種還款方式，對借款人來講，隨著貸款的逐漸歸還，利用的資金越來越少，資金利用率不高。而且，一般來講，這類貸款不能提前還款，借款人在資金充足的情況下，也必須使用借款，增加借款人的成本，降低了信貸資金的使用效率。
四：一次貸款不定期還款
將貸款一次性發(fā)放給借款人，在貸款到期前，借款人根據(jù)自己的現(xiàn)金流收入情況，隨時可歸還全部貸款或部分貸款，可一次性規(guī)劃，也可分多次歸還，分多次歸還的，每次還款金額由借款人自己決定。適宜在將來的一個時間段內(nèi)現(xiàn)金流不能確定或不固定的借款人。這種還款方式靈活，資金使用效率高，利息還款也比較方便，但是借款人方便了，貸款人就損失了，所以很難得到這種還款方式。
五：額度范圍內(nèi)隨借隨還
在一段時間內(nèi)，貸款機構(gòu)給借款人一個高授信額度，在這個時間段內(nèi)，借款人可在高授信額度內(nèi)隨時得到貸款，隨借隨還，利隨本清。。這種還款方式對借款人來說也是方便的，資金利用效率高，想什么時候還就什么時候還，資金使用了多少天就按照多少天計算利息。提前還本也不會產(chǎn)生因為前期收利息導(dǎo)致的損失。但是這種貸款一般適用于優(yōu)質(zhì)客戶，而且額度不會太高。
六：前期按月付息，后期等額本金
這種還款時前幾個月支付利息，后幾個月才還本息。這種貸款適用于投資類貸款，因為在投資期內(nèi)是沒有現(xiàn)金流入的，這時還款會比較困難，投資完成后，這些行業(yè)就能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流入，還款就有來源；也適用于淡旺季比較明顯的行業(yè)，借款人在旺季正需要資金，還款有壓力，在淡季時，資金比較充裕，可用于還款。這種還款方式，由于前期不還本金，將本金延后到后期歸還，增大還款的額度，從而也增大了借款人的還款壓力。
七：一次付息，到期返本
放款前一次性把利息扣掉（俗稱砍頭息），到期一次性還貸款本金。一般出現(xiàn)在民間短期的拆借服務(wù)。這種還款方式，借款人資金使用率低，提前還貸，對借款人不利，所以常常出現(xiàn)在民間，而且提前付息似乎不受法律保護。
八：按月付息，到期返本
每個月只支付利息貸款到期時一次性歸還貸款本金，這就是常說的先息后本。適宜短期流動資金貸款，適合平時無現(xiàn)金流入或有很少現(xiàn)金流的借款人。對于借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用于經(jīng)營項目。資金利用效率高，目前在銀行，絕大多數(shù)流動資金貸款都選用這種還款方式。
九：按月付息，到期前部分返本
每個月只支付利息貸款，到期前提前部分還本，貸款人會制定提前還本計劃。適用范圍：適宜長期固定資產(chǎn)貸款貸款，適合平時無現(xiàn)金流入或有很少現(xiàn)金流的借款人。對于借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用于項目建設(shè)。等項目建成，產(chǎn)生正向現(xiàn)金流入之后，可以用來歸還本金，目前在銀行，絕大多數(shù)固定資產(chǎn)貸款都選用這種還款方式。
十：按月付息，按季返本
每個月支付利息，每三個月歸還一次本金。適用于企業(yè)經(jīng)營、工程和種植、養(yǎng)殖業(yè)貸款。因為這類貸款的現(xiàn)金流不是呈持續(xù)性，而是間斷性。種植業(yè)要一季作物成熟后銷售出去才會有現(xiàn)金流，養(yǎng)殖業(yè)要等到一批牲畜出欄銷售后才有現(xiàn)金流，工程行業(yè)也是要等到結(jié)算期出包方才會付款，這種還款方式基本與這些行業(yè)的現(xiàn)金流特點相吻合。相對按月還本的還款方式的貸款風險要大；還本時間固定，有時會與預(yù)計的現(xiàn)金流入不一致。其實每一種還款方式都有自己的優(yōu)缺點，看完以上幾種還款方式后，相信大家以后就知道哪種還款方式適合自己當前的情況了，千萬不要再花冤枉錢！
上面講解了貸款方面的知識，大家了解到了嗎？
